Как взять выгодно автокредит: Где и как выгодно взять автокредит (кредит на покупку машины)

Автокредиты — взять авто в кредит, условия автокредитования на 2021 год, ставки на покупку машины от 0,01%

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 106 финансовых организациях и 599 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Что означает предварительное одобрение?

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Возможно ли отказаться от КАСКО?

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Автокредит: как брать выгодно?

Покупка авто становится всё более обыденным событием. Для многих семей машина сегодня – не роскошь, а простая необходимость. Немного статистики: практически каждый второй автомобиль в России приобретается на заемные средства, а автокредиты становится доступнее год от года.

Автокредит –  это шанс заполучить желанного «железного коня», свою «ласточку», даже если денег сейчас не хватает. И времени на это уходит совсем немного — рассмотрение заявки занимает в банках считанные часы.

Тем не менее, автокредитование имеет массу тонкостей. Несколько наших советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат времени, эмоций и финансов.

Во-первых:

·         Оцените свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы без проблем способны отдать на погашение. Какую сумму вы можете позволить себе взять в кредит, на какой срок.

А Банк подберет вам кредитную программу не только по потребностям, но и по возможностям.

Во-вторых:

·         Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов.

В соответствии с выбранной кредитной программой устанавливаются:

·         размер первоначального взноса, либо его отсутствие,

·         процентная ставка,

·         срок кредитования,

·         график платежей.

Не стоит ориентироваться только на размер процентной ставки, смотрите на размер ежемесячного платежа, запросите предварительный график расчёта.

Здесь всё закономерно — жёсткие требования Банка сочетаются с выгодными условиями, а более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стороны покупателя.

Автосалоны обычно работают сразу с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Помните, чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете.

Важно! Cразу узнайте про все доп. расходы: первоначальный взнос, страховую выплату, непредвиденные расходы.

Покупка в автосалоне:

1.    Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

2.     Заполните заявку на получение кредита

Заполните заявку на получение кредита в офисе Банка. Специалист банка подберет вам кредитную программу. Получив все необходимые документы, Банк примет решения и одобрит вам кредит.

3.    Выберите автомобиль

Получили одобрение?  выберите автомобиль в одном из салонов-партнёров Банка. Полагайтесь на свой вкус и кошелёк.

4.    Заключите договор купли-продажи и договор страхования КАСКО

До подписания кредитного договора и договора залога подпишите договор купли-продажи автомобиля, оформите договор страхования КАСКО (при выборе схемы кредитования с КАСКО) и оплатите продавцу первоначальный взнос. Также вам необходимо предоставить в банк копию ПТС, заверенную продавцом, и документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

5.    Получение кредита

Сотрудник банка подготовит для подписания кредитный договор, договор залога и другие необходимые документы.

После подписания всех необходимых документов банк переведет сумму кредита на расчетный счет продавца.

6.    Передача в банк паспорта транспортного средства

В течение 15 рабочих дней с момента подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства и передать в банк Паспорт транспортного средства на хранение.

Покупка автомобиля на аукционе:

 Данная программа уникальная на рынке автокредитования, так как большинство Банков оформляют автокредиты при наличии автомобиля на территории РФ. Наш Банк дает возможность купить Вам автомобиль с любого аукциона Мира.

1.    Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

2.    Заполните заявку на получение кредита

Заполните заявку на получение кредита в офисе Банка. Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

3.    Выберите автомобиль

После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль у одного из наших партнеров — с аукциона.

4.    Заключите договор поставки

До подписания кредитного договора подпишите договор поставки автомобиля и оплатите компании — посреднику первоначальный взнос. Также вам необходимо предоставить в банк копию инвойса, заверенную компанией — посредником и документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

5.    Получение кредита

Сотрудник банка подготовит для подписания кредитный договор и другие необходимые документы.

После подписания всех необходимых документов банк переведет сумму или часть суммы кредита на расчетный счет компании — посредника.

6.    Оформление залога и передача в банк паспорта транспортного средства

Не позднее 15 рабочих дней с момента получения автомобиля вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, оформить договор залога и передать в банк Паспорт транспортного средства на хранение.

Покупка автомобиля у физического лица:

1.    Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется.

2.    Заполните заявку на получение кредита

Заполните заявку на получение кредита в офисе Банка. Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

3.    Получение кредита

После того, как Вы и Продавец, физическое лицо, собрали необходимые документы, в том числе денежные средства на первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется), Вам необходимо согласовать время, которое Вам обоим удобно для посещения Банка. При этом Продавец в обязательном порядке должен иметь при себе следующие документы:

—               паспорт гражданина РФ;

—               реквизиты банковского счета, на который должен осуществиться перевод кредитных средств;

—               оригинал паспорта транспортного средства;

—               оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства,

—               фотографии АТС.

Сотрудник банка проверяет информацию об отсутствии нахождения в розыске АТС и наложения ограничений на регистрационные действия АТС. При положительном результате проверки он готовит для подписания кредитный договор, расписку о получении первоначального взноса Продавцом (при его наличии), договор купли – продажи, акт приема – передачи автомобиля и другие документы, после подписания всех необходимых документов банк переведет сумму Продавцу.

4. Передача в банк паспорта транспортного средства

В течение 15 рабочих дней с момента подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства и передать в банк Паспорт транспортного средства на хранение.

Надо понимать, что автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга.

Чтобы не произошло этого, имеется возможность сократить кредитную нагрузку, чтоб не машина ездила на Вас, а вы на ней.

В нашей стране до сих пор есть автовладельцы, которые ежемесячно выплачивают кредиты, которые были оформлены 2-3 года назад, когда средняя ставка составляла 20-23%. К счастью, сегодня у многих таких водителей есть возможность сократить платежи по автокредиту за счет рефинансирования кредита. Порой это помогает серьезно уменьшить итоговую ставку по автокредиту.

Главное, конечно, – это условия нового кредита. Новый автокредит поможет автовладельцам существенно уменьшить переплату по кредиту, а также снизить нагрузку на семейный бюджет. За более подробной информацией по данному продукту можно обратиться в офисы Примсоцбанка или оставить заявку на автокредит на сайте. Наши специалисты свяжутся с Вами.

 

Автокредиты онлайн 2021 – найти самый низкий процент

Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит?

Вы решили не откладывать и купить автомобиль в ближайшее время с помощью кредита. Какой выбрать: авто или потребительское кредитование?

Отметим сразу, если есть сомнения, что долг банку вовремя выплатить не получится, то следует выбрать потребительский кредит, так как при нарушении условий договора автокредитования, банк может забрать транспортное средство и продает его с аукциона.

Преимущества
Автокредит	Потребительский кредит
Быстрое оформление в автосалоне	Можно купить не только новый автомобиль в салоне, но и подержанный с рук.
Программа субсидирования автокредитов —  часть процентов по кредиту берет на себя государство, соответственно проценты будут ниже, чем у потребительского кредита. Но в эту программу попадают лишь выбранные марки и модели.	Вы используете автомобиль как угодно. Например, возможно продать транспорт, для погашения долга перед банком.
Обычно требуется меньше документов для оформления — только паспорт и права.	Страхование КАСКО не требуется.
Недостатки
Автокредит	Потребительский кредит
Залог — сам автомобиль, при не оплате кредита/нарушении условий договора, банк может забрать транспортное средство.	Может понадобится обеспечение, например, в виде поручителя (родственники или друзья заемщика)
Нельзя продать или подарить автомобиль ДО завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.	Нет возможности участвовать  в программе государственной поддержки автокредитования.
Высокая стоимость страховки КАСКО. Обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений.
Необходим первоначальный взнос.

Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости оформлять КАСКО, что является существенной экономией денег и возможность продать автомобиль в любой момент.

Основным преимуществом автокредита является низкая ставка по кредиту в случае участия в программе государственной поддержки автокредитования.

При сравнении кредитов обязательно просите у банка уточнить полную стоимость кредита с учётом дополнительных платежей и требуемых страховок.

В каком банке казахстанцам выгоднее всего взять автокредит?

Из десятки крупнейших банков-кредиторов РК автокредит на новый автомобиль клиентам вне рамок зарплатного проекта предлагают 5 БВУ: Сбербанк, Евразийский Банк, Банк ЦентрКредит, Народный Банк и АТФБанк, сообщает ranking.kz.

Минимальная годовая эффективная ставка в сегменте у — Сбербанка: от 19,34%. Следом идут Народный Банк (от 21,2%) и Банк ЦентрКредит (от 21,9%).

Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости нового автомобиля — именно такой вариант предлагают Сбербанк и Евразийский Банк. Минимальный первоначальный взнос в 20% предлагают Банк ЦентрКредит, Народный Банк, АТФБанк и Евразийский Банк (для авто из Китая, кроме Geely, JAC, Lifan, а также мотоциклов и скутеров).

Автокредит на покупку нового автомобиля на сумму до 90% от его стоимости предлагают Сбербанк и Евразийский Банк. Максимальную сумму займа непосредственно в денежном эквиваленте указали 3 банка: Народный Банк и Евразийский Банк — до 30 млн тг, АТФБанк — до 15 млн тг.

Максимальный срок займа варьируется от 36 до 84 месяцев. Самый длинный срок предлагают все 5 БВУ в секторе. Продукты на 36 месяцев есть у Банка ЦентрКредит (с возможностью пролонгации и погашения основного долга в конце срока) и у Евразийского Банка (для мотоциклов и скутеров).

К слову, автопарк страны стареет с каждым годом: 2 из 3 машин на дорогах — старше 10 лет.

К лету в РК было зарегистрировано 3,88 млн автомобилей — на 2,9% больше, чем годом ранее. Для сравнения: к июню 2019 года в РК количество авто сократилось за год на 1,4%, до 3,77 млн.

Практически две трети автопарка (65,3%, против 63,9% годом ранее) составляют старые автомобили возрастом более 10 лет. Новые «железные кони» возрастом менее 3 лет занимают всего 10,9% от общего количества. Ещё 15,2% — автомобили от 3 до 7 лет, и 6,4% — от 7 до 10 лет.

Подпишитесь на наш канал Telegram!

Поделиться публикацией в соцсетях:

Компания Автокредит — выдача кредитов на покупку автомобиля по самым низким процентным ставкам, без первоначального взноса, с высоким процентом одобрения

object(YellowTree\GeoipDetect\DataSources\City)#262 (13) {
  ["extra":protected]=>
  object(YellowTree\GeoipDetect\DataSources\ExtraInformation)#9623 (2) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(8) {
      [0]=>
      string(6) "source"
      [1]=>
      string(6) "cached"
      [2]=>
      string(5) "error"
      [3]=>
      string(8) "original"
      [4]=>
      string(4) "flag"
      [5]=>
      string(3) "tel"
      [6]=>
      string(15) "countryIsoCode3"
      [7]=>
      string(12) "currencyCode"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(3) {
      ["source"]=>
      string(8) "hostinfo"
      ["cached"]=>
      int(0)
      ["error"]=>
      string(0) ""
    }
  }
  ["city":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\City)#9589 (3) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(3) {
      [0]=>
      string(10) "confidence"
      [1]=>
      string(9) "geonameId"
      [2]=>
      string(5) "names"
    }
    ["locales":"GeoIp2\Record\AbstractPlaceRecord":private]=>
    array(1) {
      [0]=>
      string(2) "ru"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["location":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\Location)#9591 (2) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(9) {
      [0]=>
      string(13) "averageIncome"
      [1]=>
      string(14) "accuracyRadius"
      [2]=>
      string(8) "latitude"
      [3]=>
      string(9) "longitude"
      [4]=>
      string(9) "metroCode"
      [5]=>
      string(17) "populationDensity"
      [6]=>
      string(10) "postalCode"
      [7]=>
      string(16) "postalConfidence"
      [8]=>
      string(8) "timeZone"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["postal":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\Postal)#9630 (2) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(2) {
      [0]=>
      string(4) "code"
      [1]=>
      string(10) "confidence"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["subdivisions":protected]=>
  array(0) {
  }
  ["continent":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\Continent)#9583 (3) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(3) {
      [0]=>
      string(4) "code"
      [1]=>
      string(9) "geonameId"
      [2]=>
      string(5) "names"
    }
    ["locales":"GeoIp2\Record\AbstractPlaceRecord":private]=>
    array(1) {
      [0]=>
      string(2) "ru"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["country":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\Country)#9584 (3) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(5) {
      [0]=>
      string(10) "confidence"
      [1]=>
      string(9) "geonameId"
      [2]=>
      string(17) "isInEuropeanUnion"
      [3]=>
      string(7) "isoCode"
      [4]=>
      string(5) "names"
    }
    ["locales":"GeoIp2\Record\AbstractPlaceRecord":private]=>
    array(1) {
      [0]=>
      string(2) "ru"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["locales":protected]=>
  array(1) {
    [0]=>
    string(2) "ru"
  }
  ["maxmind":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\MaxMind)#9585 (2) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(1) {
      [0]=>
      string(16) "queriesRemaining"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["registeredCountry":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\Country)#9586 (3) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(5) {
      [0]=>
      string(10) "confidence"
      [1]=>
      string(9) "geonameId"
      [2]=>
      string(17) "isInEuropeanUnion"
      [3]=>
      string(7) "isoCode"
      [4]=>
      string(5) "names"
    }
    ["locales":"GeoIp2\Record\AbstractPlaceRecord":private]=>
    array(1) {
      [0]=>
      string(2) "ru"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["representedCountry":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\RepresentedCountry)#9587 (3) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(6) {
      [0]=>
      string(10) "confidence"
      [1]=>
      string(9) "geonameId"
      [2]=>
      string(17) "isInEuropeanUnion"
      [3]=>
      string(7) "isoCode"
      [4]=>
      string(5) "names"
      [5]=>
      string(4) "type"
    }
    ["locales":"GeoIp2\Record\AbstractPlaceRecord":private]=>
    array(1) {
      [0]=>
      string(2) "ru"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(0) {
    }
  }
  ["traits":protected]=>
  object(GeoIp2\Record\Traits)#9588 (2) {
    ["validAttributes":protected]=>
    array(16) {
      [0]=>
      string(22) "autonomousSystemNumber"
      [1]=>
      string(28) "autonomousSystemOrganization"
      [2]=>
      string(14) "connectionType"
      [3]=>
      string(6) "domain"
      [4]=>
      string(9) "ipAddress"
      [5]=>
      string(11) "isAnonymous"
      [6]=>
      string(16) "isAnonymousProxy"
      [7]=>
      string(14) "isAnonymousVpn"
      [8]=>
      string(17) "isHostingProvider"
      [9]=>
      string(17) "isLegitimateProxy"
      [10]=>
      string(3) "isp"
      [11]=>
      string(13) "isPublicProxy"
      [12]=>
      string(19) "isSatelliteProvider"
      [13]=>
      string(13) "isTorExitNode"
      [14]=>
      string(12) "organization"
      [15]=>
      string(8) "userType"
    }
    ["record":"GeoIp2\Record\AbstractRecord":private]=>
    array(1) {
      ["ip_address"]=>
      string(14) "176. 59.110.165"
    }
  }
  ["raw":protected]=>
  array(3) {
    ["traits"]=>
    array(1) {
      ["ip_address"]=>
      string(14) "176.59.110.165"
    }
    ["is_empty"]=>
    bool(true)
    ["extra"]=>
    array(3) {
      ["source"]=>
      string(8) "hostinfo"
      ["cached"]=>
      int(0)
      ["error"]=>
      string(0) ""
    }
  }
}

Ваш город

Южно-сахалинск?

РАЗЫГРЫВАЕМ

3 ТОННЫ БЕНЗИНА

Купи автомобиль,

не выходя
из дома!

Подай заявку, не покидая свой дом!

Бесплатный автоподбор

С одобренным кредитом нашей компании, предоставляем услуги автоподборщика бесплатно.

Поможем найти самый лучший автомобиль без головной боли и рисков

Получи решение онлайн

уже сегодня!

Выбери для себя самое подходящее решение по автокредитованию одновременно в более 10 банках партнерах

? Где взять автокредит — Экспресс газета

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня наш эксперт расскажет, где выгоднее взять автокредит: обратившись в автосалон или напрямую в банке.

Больше половины новых автомобилей в России покупаются в кредит. Обычно человек приходит в автомобильный салон, где ему и предлагают взять автокредит. Но самостоятельно там кредитов не дают — все займы оформляются в банках-партнерах.

Так, может быть, взять автокредит напрямую в банке и уже с этими деньгами прийти в автосалон? Что выгоднее — мы спросили у нашего эксперта.

Автокредит в банке дает большой выбор, а автосалон — выгодные условия

— Автокредит можно оформить как в банке, так и в автосалоне, который, в свою очередь, сотрудничает с определенными банками. Если вы возьмете деньги на авто в банке, то сможете потратить их в любом автосалоне или даже купить автомобиль с рук.

Однако покупка подержанного автомобиля в кредит обходится дороже за счет повышенных ставок. К тому же часто требуется купить каско и застраховать жизнь: оформление страховки — в большинстве случаев обязательное условие выдачи любого автокредита.

Причем банк, как правило, не предоставляет клиенту свободы в выборе страховой компании и часто включает страховку в стоимость кредита. Но тогда вы переплатите за полисы — ведь на их цену тоже будут начисляться проценты. Так что лучше оплачивать страховку за счет собственных средств.

Если вы берете кредит в автосалоне, то вам, скорее всего, предложат выбрать банк из определенного списка партнеров. Или вовсе один конкретный банк. Но зато вы сможете рассчитывать на выгодные условия при покупке определенных моделей или комплектации.

Также можно взять кредит в банке от автопроизводителя — здесь ставки по кредиту могут быть чуть ниже.

Так автоконцерны стимулируют покупателей приобретать именно их машины.

На что нужно обратить внимание, когда вы берете автокредит

Планируя обратиться в банк, обязательно проверьте, имеет ли он лицензию Банка России, чтобы не стать жертвой аферистов. Часто цель таких мошенников — заставить клиента допустить просрочку и отнять у него автомобиль.

Когда вы определились с тем, где взять автокредит, то обязательно изучите все документы. Внимательно прочитайте общие и индивидуальные условия автокредита, в том числе положения о страховании. Также детально изучите договор купли-продажи. Проверьте все без исключения характеристики автомобиля — цвет, номер и так далее — и то, как в договоре прописан вопрос регистрации транспорта в ГИБДД. Лучше сразу уточните все, что вас интересует и не включены ли в договор какие-нибудь платные услуги.

Обратите внимание, что при автокредитовании машина остается в залоге у банка, пока вы не выплатите кредит.

Это значит, что без согласия банка машину нельзя будет продать или обменять. Если вы перестанете платить по кредиту или будете задерживать платежи, банк вправе забрать автомобиль и продать его для погашения долга.

Поэтому трезво оценивайте свои возможности по выплате кредита.

На платежи по всем кредитам рекомендуется отводить не более трети ежемесячного семейного дохода. Максимум — половину.

И не забывайте про первоначальный взнос. Обычно, чем он больше, тем меньше проценты. Есть программы и без первоначального взноса, но в таком случае банку потребуются доказательства вашей платежеспособности — справка о доходах и тому подобное.

Кредит на покупку автомобиля

Оплата кредита возможна в любом отделении АO «УКРСИББАНК» (в том числе, через банкомат UKRSIBBANK с возможностью приема наличных) согласно тарифам банка или через другой банк или способ с оплатой комиссии.
Клиент можете воспользоваться правом осуществить досрочное погашение в любой момент.

Чтобы узнать сумму для полного досрочного погашения, необходимо обратиться в StarContact.
Сумма, которую сообщили в StarContact, действительна только в день обращения.

Потребитель в случае досрочного возврата потребительского кредита платит кредитодателю проценты за пользование кредитом и стоимость всех услуг, связанных с обслуживанием и погашением кредита за период фактического пользования согласно условий договора и Правил.

Последствия пользования кредитом

За нарушение заемщиком сроков погашения любых своих обязательств, предусмотренных Договором, а также сроков возврата кредита (всей суммы или его части) и / или сроков оплаты процентов и / или комиссий, Банк вправе потребовать от Заемщика дополнительно оплатить:

• комиссию в размере 500 грн
• пеню в размере двойной учетной ставки НБУ

Заемщик также обязуется не позднее даты окончания договора страхования имущества – Предмета залога – осуществлять дальнейшее ежегодное страхование предмета залога в пользу Банка в согласованной с Банком страховой компании сроком не менее, чем на один календарный год. За нарушение заемщиком сроков по дальнейшему ежегодного страхования Предмета залога, Банк вправе потребовать от Заемщика оплаты комиссии:

• Комиссию 5% от суммы остатка задолженности н кредиту на дату начисления Банком данной комиссии.

С целью мониторинга состояния Предмета залога в течение срока действия кредитного договора Заемщик не реже одного раза в год или по требованию Банка имеет допускать к осмотру Предмета залога представителей Банка для проведения его документальной и фактической проверки.

По истечении каждого года действия Договора Заемщик в течение 3 (трех) рабочих дней обязан предоставить Банку официальные документы, подтверждающие получение Заемщиком доходов за последние шесть месяцев.

Другие комиссии, штрафы, пени определяются согласно договора и на Правилах потребительского кредитования.

На период карантина штрафы / пени при несвоевременной оплате платежа по кредиту — отсутствуют.

Изменения и дополнения к Договору вносятся в письменной форме по соглашению сторон, если другое не предусмотрено договором.

автокредитов — как разумно профинансировать автомобиль

Одна из самых больших ошибок, которые совершают люди при покупке нового автомобиля, — это то, что они забывают включить стоимость автокредитования в общую цену.

Например, если вы покупаете новую Honda Civic, разница между «ценой по наклейке» и ценой, выставленной дилером (то, что дилер заплатил за автомобиль) составляет около 1500 долларов. Если вы хорошо проведете переговоры, вы сможете сэкономить 1000 долларов или больше на цене автомобиля.

Если вы затем профинансируете автомобиль на четыре года под 6% и ничего не получите, вы заплатите более 2000 долларов в виде процентов. Однако финансирование автомобиля на три года под 4% с первоначальным взносом в размере 1500 долларов может сэкономить вам более 1000 долларов.

Если вы хотите договориться о цене автомобиля, вы не должны игнорировать ставки и условия вашего финансирования. Я совершил эту ошибку в первый раз, когда купил машину, и поклялся никогда не повторять ее снова.

Если вы хотите купить новую машину, не ждите, пока вы окажетесь в «коробке» (так некоторые дилеры называют офисы, где вы завершаете оформление документов), чтобы подумать о своем финансировании.Вместо этого вы должны заранее планировать и сравнивать ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы заключаете лучшую сделку.

Инструменты, такие как Monevo , могут помочь вам быстро и легко сравнить ставки от разных кредиторов онлайн. Monevo позволяет сравнивать более 30 различных кредиторов и банков, а получение индивидуальных кредитных предложений занимает всего несколько минут. Этот процесс не влияет на ваш кредитный рейтинг, и пользоваться Monevo можно совершенно бесплатно.

Даже если вы не выбираете ссуду у одного из кредиторов, с которыми сотрудничает Monevo, знание того, на какие ставки вы имеете право, поможет вам лучше подготовиться к переговорам с автомобильными дилерами.

Советы по финансированию авто

Ваша машина — это не вложение. Напротив: автомобили обесцениваются как сумасшедшие. Уже по одной этой причине неразумно платить проценты по автокредиту. В большинстве случаев происходит обесценивание автомобиля и его стоимость падает быстрее, чем вы погашаете ссуду, оставляя вас вверх ногами или под водой (когда ваша задолженность по кредиту превышает стоимость машины).

Тем не менее, многим из нас нужны машины, чтобы добраться до работы, и у них нет денег, чтобы купить надежную поездку.Итак, мы получаем автокредит. Это круто, но есть разница между разумным использованием кредита на покупку автомобиля и использованием его для покупки машины, которую вы не можете себе позволить.

У меня есть кредит и доход, чтобы пойти и взять ссуду на BMW M3. И мне бы очень понравилась эта машина. Но это не значит, что я должен это понять. То, что дилеры сообщают вам, что вы можете себе позволить, и то, что вы должны потратить, — это две разные вещи.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобилей, чтобы узнать, что вы можете себе позволить.

Всякий раз, когда вы финансируете автомобиль, вы должны думать о нем не только с точки зрения ежемесячного платежа, но и с точки зрения общей стоимости.Вот что я рекомендую:

1. Узнайте свой кредитный рейтинг, прежде чем идти в автосалон.

Если и есть время проверять и отслеживать свой кредитный отчет и баллы, так это до получения кредита на покупку автомобиля.

Вот в чем дело: в отличие от ипотеки или кредитной карты, обычно вы можете получить ссуду на покупку автомобиля, даже если у вас довольно плохая кредитная история — вы просто заплатите (намного) больше. Причина? Банкам относительно легко вернуть машину обратно, если вы не платите.

Но если у вас шаткая кредитная история, вы, вероятно, даже будете рады получить ссуду, поэтому вам не захочется спрашивать, доступна ли более низкая ставка.Дилеры знают это и зарабатывают на этом большие деньги.

Бесплатные инструменты, такие как Credit Karma, могут помочь вам понять ваш кредитный рейтинг. Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вы сможете выяснить, можете ли вы претендовать на лучшие ставки по автокредиту.

Дилеры часто рекламируют очень хорошие процентные ставки на новые автомобили: 2,9%, 1,9%, иногда даже 0%. Что они оставляют мелким шрифтом, так это то, что эти ставки доступны только покупателям с наилучшей кредитной историей — это может означать, что оценка FICO составляет 750 или выше.

Покупатели с кредитным рейтингом ниже 700 могут получить хорошую процентную ставку, но не могут претендовать на участие в лучших рекламных акциях. После этого ставки быстро растут. Заемщикам с кредитным рейтингом ниже среднего (до 650) может быть предоставлена ​​ставка по автокредиту от 10% и выше.

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем важнее присмотреться к ним и убедиться, что вы получаете лучшую ставку, которую может предложить вам банк. Да, возможно, вам придется заплатить больше, чем кто-то с хорошей кредитной историей, но, возможно, вам не придется платить первую ставку, которую кто-то предлагает.

2. Если ваш кредит не идеален, узнайте расценки на финансирование, прежде чем идти

Если у вас отличная кредитоспособность и вы это знаете, вы обычно можете получить лучшие ставки финансирования прямо у дилера (который выступает в качестве брокера для нескольких кредиторов).

Нет звездного кредита? Попробуйте онлайн-кредиторов. Вы заполняете заявку на кредит, и вам сообщается ваша процентная ставка и максимальная сумма, которую вы можете потратить на автомобиль. Приятно то, что вам не нужно использовать эту ссуду, если дилер предложит вам более выгодную сделку, но, по крайней мере, вы можете пройти через дверь, зная, что вам нужно побить процентную ставку.

Одна из наших любимых услуг по сопоставлению ссуд, о которой мы упоминали выше, — это Monevo . Когда мы думали о сотрудничестве с ними, мы попробовали их услуги и обнаружили, что они предоставляют самые дешевые ссуды в зависимости от ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Вы можете прочитать наш обзор или попробовать сами.

В большинстве случаев местные банки и кредитные союзы могут предложить заемщикам со средним кредитом наиболее конкурентоспособные процентные ставки как по ссудам на новые, так и по подержанным автомобилям. Более того, вы можете использовать заранее оговоренное финансирование в качестве козырной карты с менеджером по финансам и страхованию (F&I) представительства и получить еще более низкую процентную ставку.

3. Сделайте так, чтобы срок был как можно короче

Более короткие сроки кредита предполагают более низкие процентные ставки, но более высокие ежемесячные платежи. И это то, что вам нужно.

Когда вы заходите в автосалон и говорите, что хотите профинансировать покупку автомобиля, любой опытный продавец автомобилей попытается договориться с вами на основе вашего ежемесячного платежа, а не общей покупной цены автомобиля. Таким образом, торговый представитель может показывать вам все более низкие платежи, продлевая срок вашего кредита, а не снижая цену на автомобиль. Внезапно плата за автомобиль в размере 470 долларов становится платой за автомобиль в размере 350 долларов. И все же вы не платите меньше за машину. Фактически, вы будете платить гораздо больше процентов.

Чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше вы будете платить проценты. Но это не все. Часто банки взимают более высокие процентные ставки за более длительные ссуды, что еще больше увеличивает стоимость кредита.

Связанный: Как досрочно выплатить автокредит

Заманчиво растянуть автокредит на пять или даже шесть лет, чтобы получить более удобный ежемесячный платеж, но это означает, что вы будете платить намного больше в виде процентов и почти наверняка будете перевернуты на своей машине почти всю жизнь. кредит.

4. Положить 20% вниз

Помимо краткосрочной ссуды, вы можете избежать ситуации, когда ваша задолженность превышает стоимость машины, если отложить деньги.

Это может показаться легкой задачей, но многие дилерские центры даже не требуют от покупателей с хорошей кредитной историей вносить какой-либо первоначальный взнос.

Уехать на новой машине, не откладывая ни цента, заманчиво, но рискованно. Если вы вдруг обнаружите, что вам нужно продать новую машину, возможно, у вас не получится продать ее, если ваша задолженность по кредиту превышает стоимость машины.Больший авансовый платеж гарантирует, что этого не произойдет.

5. Оплата налогов, сборов и дополнительных платежей наличными

Не финансируйте различные расходы, связанные с покупкой вашего автомобиля, такие как налог с продаж, регистрационные сборы, сборы за документацию и любые дополнительные услуги, которые вы выбираете для покупки, например, расширенные гарантии.

Часто дилеры более чем счастливы включить часть или все эти сборы в ваше финансирование. К сожалению, это просто гарантирует, что вы перевернете свой автокредит, по крайней мере, на какое-то время, поскольку вы увеличиваете сумму своего кредита, но не стоимость автомобиля, обеспечивающего ссуду.

Другие соображения при финансировании автомобиля

Страхование разрыва

Страхование разрыва (гарантированное страхование автозащиты) — это то, что автодилеры и кредиторы продают вам, чтобы покрыть «разрыв» между стоимостью вашего автомобиля, по мнению страховой компании, и суммой вашей задолженности по автокредиту в случае аварии. и страховщик объявляет машину полной гибелью.

Без страхования пробелов ваш автостраховщик оплатит только балансовую стоимость автомобиля, независимо от того, сколько вы должны по ссуде.Если вы разбили машину и по-прежнему задолжали 12 000 долларов по кредиту, но страховая компания покрывает стоимость автомобиля только на 10 000 долларов, вы обязаны выплатить 2 000 долларов. (А ты без машины.)

Люди покупают страховку на разрыв из-за страха, потому что никто не хочет давать пару тысяч за машину. Но если вы правильно структурируете свой автокредит (отложите деньги и придерживайтесь трехлетнего срока), вы можете быть уверены, что вам не понадобится страховка на случай разрыва, потому что ваша машина не должна стоить меньше того, что вы должны.

Цены на страхование разрывов варьируются в широких пределах (от 30 долларов в год до более 600 долларов на срок автокредитования). Полисы, предлагаемые дилерами, могут быть самыми дорогими, поэтому, если вы чувствуете, что вам нужна страховка на разрыв, обратитесь к своему агенту по автострахованию.

Когда рефинансировать автокредит

Допустим, вы не успели прочитать эту статью и застряли с очень плохой ссудой на покупку автомобиля. Ничего страшного. Если у вас хороший кредит и ваша машина не слишком старая, у вас должна быть возможность рефинансировать свой автокредит, как если бы вы рефинансировали ипотеку.

Получить котировки рефинансирования автокредитов онлайн без каких-либо обязательств. LightStream — надежный кредитор, который позволяет рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку. Нет необходимости в оценке, никаких ограничений по возрасту вашего автомобиля или пробегу. Процесс подачи заявки прост и полностью онлайн, с быстрым финансированием и низкими ставками.

Местный кредитный союз — также отличное место, чтобы проверить варианты рефинансирования кредита на покупку автомобиля.

Куда бы вы ни пошли, спрашивайте о любых сборах за подачу заявки или инициирование ссуды и избегайте кредиторов, которые хотят снизить ваш ежемесячный платеж, продлив срок вашего ссуды. При рефинансировании автокредита вы хотите получить более низкую процентную ставку и выплатить ссуду в течение того же или более короткого срока.

Сводка

Если вы не смотрите на 0% или другую действительно низкую годовую ставку, лучший способ купить автомобиль — это наличные. Если вам нужно оформить автокредит, будьте максимально прагматичны.

Подробнее:

Как получить лучший автокредит

Для успешной покупки автомобиля вам необходимо выбрать подходящий автомобиль, договориться о выгодной цене и, что, возможно, наиболее важно, профинансировать покупку наиболее доступным способом.Если у вас нет значительной суммы сбережений и вы не можете заплатить за машину наличными, вам, вероятно, придется занять деньги.

Автокредит помогает вам купить автомобиль, который стоит больше, чем вы можете себе позволить за наличные. Как правило, со временем вы будете расплачиваться за свой автомобиль, делая ежемесячные платежи. Если вы будете брать ссуду с умом, вы получите два ключевых преимущества:

1. Вы будете тратить меньше (возможно, на сотни или тысячи долларов) на свой автомобиль.
2. У вас будет возможность менять автомобиль и финансировать другие цели в течение нескольких коротких лет.

Правильное планирование может повысить ваши шансы на получение автомобиля или автокредиты, соответствующих вашему бюджету.

Установите бюджет

Прежде чем вы начнете рассматривать автомобили, определите, сколько вы можете позволить себе потратить. Продавцы могут убедить вас в том, что автомобиль доступен по цене, с помощью таких вариантов, как долгосрочная ссуда, когда это фактически выходит за рамки вашего бюджета. Чтобы определить, действительно ли вы можете производить платежи за автомобиль и как вы хотите обрабатывать платежи по автокредиту, вы должны сначала понять общие условия кредита:

• Первоначальный взнос : Это предоплата, которую вы вносите при покупке автомобиля.Как правило, чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше размер кредита и тем меньше получаемые ежемесячные платежи; Эксперты рекомендуют отложить не менее 20% от покупной цены, чтобы обеспечить выгодные условия автокредитования. Выписывать крупный чек может быть неудобно, но вы получите больше гибкости, меньшие процентные расходы и более низкие ежемесячные платежные обязательства для многих. в ближайшие месяцы, когда вы это сделаете. Кроме того, если вы планируете обменять свой текущий автомобиль, кредит на замену может покрыть первоначальный взнос.
• Ежемесячные платежи : Это регулярные платежи, которые вы делаете в течение определенного количества лет. Держите долларовую сумму платежей на удобном уровне, чтобы учесть непредвиденные события, которые могут повлиять на ваш доход. Ваш доход может уменьшиться, или вы можете столкнуться с непредвиденными расходами в ближайшие годы. В общем, ваш ежемесячный платеж за автомобиль не должен превышать ваш ежемесячный доход за вычетом расходов на проживание, расходов на владение (страхование, регистрацию и техническое обслуживание), а также любых долгов, которые вам могут потребоваться для перехода со старого автокредита на новый. заем.
• Срок кредита : Это период времени, в течение которого вы будете погашать ссуду. Хотя более длительный срок, например 72 или 84 месяца, может привести к более низким ежемесячным платежам, он может увеличить процентные расходы и общие затраты в течение срока действия кредита. Если вы можете себе это позволить, предпочтительнее будет краткосрочная ссуда (например, на 36 или 48 месяцев), поскольку она снижает ваши проценты и общие расходы по ссуде.
• APR : Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде, обычно выраженная в процентах.Чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже процентные расходы.

Небольшой первоначальный взнос или длительный срок ссуды могут привести к перерасчету ссуды, то есть когда вы должны за автомобиль больше, чем он стоит.

Проверьте свой кредит

Ваш кредитный фактор в вашей истории заимствований у других кредиторов и указывает, брали ли вы в прошлом кредиты и погашали ли вы эти кредиты вовремя. Перед тем, как подавать заявку на автокредитование или посетить дилерский центр, важно просмотреть свои кредитные отчеты. может повлиять на то, будет ли вы одобрены для получения кредита и по какой процентной ставке.При хорошем кредитном рейтинге вы обычно получаете более низкую процентную ставку, что означает, что вы будете меньше платить за свой автомобиль как в плане общих процентных расходов, так и ежемесячных платежей.

Согласно федеральному закону, все потребители США имеют право на получение бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого из трех кредитных бюро, поэтому пользуйтесь своими правами. Вы можете получить кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Внимательно прочтите их, и если вы заметите ошибки, обратитесь в соответствующее бюро, чтобы удалить их и убедиться, что ваш кредит выглядит как можно более благоприятным.Взаимодействие с другими людьми

Магазин вокруг для кредиторов

Проконсультировавшись с несколькими кредиторами разных типов, прежде чем вы ступите на автостоянку, вы получите представление о доступных вам вариантах автокредитования.

• Автосалоны : Это удобный вариант кредитования, потому что вы заключите финансовое соглашение с дилерским центром и можете пропустить отдельный визит к кредитору. Многие предлагают несколько вариантов финансирования и программ стимулирования, чтобы сделать сделку более приятной.
• Прямые кредиторы : Вы также можете получить финансирование непосредственно от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора.Во многих случаях эти кредиторы могут предложить более выгодную сделку по финансированию, чем дилерские центры. Эти кредиторы часто могут предоставить вам предварительное одобрение суммы кредита и процентной ставки, что может повысить ваши позиции на переговорах в представительстве.

Распознайте тактики продаж, которые могут вам стоить

Принимайте более разумные решения о ссуде, избегая подходов, которые дилерский центр может использовать, чтобы побудить вас получить от них автокредит:

• Неправильное направление ежемесячного платежа : Заманчиво взглянуть на ежемесячный платеж, когда вы решаете, сколько вы можете позволить себе потратить на автомобиль, и некоторые автодилеры используют это как тактику продажи. Хотя доступные ежемесячные платежи важны, сосредоточьтесь на общей стоимости автомобиля, которая составляет покупную цену плюс проценты по кредиту, а также любые комиссии или штрафы.
• Предложения небольшого первоначального взноса : дилерский центр может предложить вам сделайте меньший первоначальный взнос по автокредиту, чтобы платежи были более управляемыми, но это означает, что вам нужно будет занять больше денег. Убедитесь, что вы покупаете автомобиль, который вы реально можете себе позволить, чтобы вам не приходилось взять ссуду, которая может нанести вам финансовый ущерб.
• Фривольные характеристики автомобиля : Кредиторы могут заинтересовать вас функциями, связанными с вместительностью, комфортом или маневренностью, такими как более высокие автомобильные сиденья. Имея в виду бюджет, вы можете отказаться от функций, которые вам не нужны и не могут предоставлять.

Пропустить ненужное страхование

Кредиторы могут предложить включить в ваш кредит различные виды страхования. Если вы ищете лучшую сделку по автокредиту, вам часто лучше купить его самостоятельно или пропустить его, если у вас есть сопоставимое покрытие.

• Страхование ответственности : Как правило, лучше приобрести страховку собственной ответственности, так как вы заплатите меньше, чем то, что заплатили бы, если бы ваш кредитор включил страховые расходы в ваш кредит.
• Страхование кредита : Если кредитор спрашивает, есть ли у вас страхование жизни или инвалидности, обычно это потому, что они хотят продать вам страховку кредита. Этот дополнительный вид страхования покроет выплаты по кредиту и защитит вашу собственность, если вы получите травму или заболеете, потеряете работу или скончаетесь.Но это невысокая надбавка и редко бывает хорошей идеей, потому что может быть дешевле и практичнее получить индивидуальные полисы страхования жизни и инвалидности или получить их через вашего работодателя.
• Страхование на случай аварии : требуют, чтобы вы получили страховку на случай столкновения, которая покрывает расходы на ремонт автомобиля в случае вашей вины. Если вы не получите его, они могут вернуть автомобиль обратно, если вы перестанете платить. Как и в случае страхования гражданской ответственности, вы можете приобрести эту страховку самостоятельно и часто по более низкой цене.

Если вам нужен какой-либо из этих распространенных типов автострахования, сравните предложения из нескольких разных источников, включая индивидуального страхового агента, который не связан с вашим кредитором.

Избегайте штрафов за досрочное погашение

Жизнь непредсказуема, а это значит, что вам, возможно, придется быстро погасить автокредит. Некоторые кредиторы налагают так называемый штраф за досрочное погашение, если вы выплачиваете ссуду до окончания срока ссуды.

Чтобы избежать этого штрафа, прочитайте мелкий шрифт вашего договора автокредита перед подписанием и убедитесь, что он дает вам возможность ускорить платежи, произвести дополнительные платежи или полностью погасить кредит без штрафных санкций.

Поскольку в некоторых штатах устаревшие штрафы за досрочное погашение были запрещены, кредиторы могут маскировать комиссию за досрочное погашение как скидки в кредитных договорах. Например, в некоторых штатах разрешено использование «правила 78», которое позволяет кредиторам взимать непропорциональную долю суммы ссуды в виде процентов и комиссий, если вы выплачиваете ссуду в первые месяцы срока финансирования.

Итог

Вооружившись надлежащими знаниями перед покупкой автокредиты и прочтением мелкого шрифта, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии, вы можете увеличить шансы получить выгодную сделку по автокредиту.Когда вы входите в автосалон, будьте реалистичны в своих средствах, чтобы не поддаться соблазну на кажущиеся выгодными предложения на новые блестящие автомобили, которые вы не можете себе позволить. При правильной подготовке вы можете приобрести автомобиль, соответствующий вашему бюджету и образу жизни.

Как получить ссуду на подержанный автомобиль

Покупка подержанного автомобиля дает много преимуществ, среди которых и более низкая цена на предпочитаемую вами модель. Покупка подержанного автомобиля может сэкономить вам серьезные деньги: от резкого снижения стоимости до поиска надежной сертифицированной бывшей в употреблении модели.

Но даже если вы выберете подержанный, вам может понадобиться ссуда для оплаты автомобиля, особенно если это машина последней модели. Банки, кредитные союзы, автосалоны и онлайн-кредиторы предлагают ссуды на подержанные автомобили. Чтобы найти лучший кредит для вас, важно понимать, что каждый из этих кредиторов может предложить.

Ссуды на покупку подержанной машины в банке или кредитном союзе

Перед тем, как вы начнете покупать подержанную машину, неплохо получить предварительное одобрение на получение автокредиты в банке или кредитном союзе.Если вы знаете, какой автомобиль вам нужен, воспользуйтесь онлайн-ресурсами, такими как Edmunds или Kelley Blue Book, чтобы узнать среднюю стоимость. Помня о ценовом диапазоне, вы можете сообщить кредитору, сколько вы хотите взять в долг.

После того, как кредитор рассмотрит вашу предварительную заявку, он скажет вам, сколько вы можете взять в долг и какую процентную ставку он, вероятно, предложит. Это не твердая гарантия, но она дает вам хорошее представление о том, во сколько вам обойдется ссуда, и упрощает переговоры с дилером. Предварительное одобрение ссуды приводит к мягкому запросу вашего кредитного отчета, который не влияет на кредитные рейтинги.

Банки могут быть первым местом, о котором вы думаете, чтобы получить ссуду на подержанную машину. Но если вы принадлежите к кредитному союзу, новичок в кредитовании или у вас от справедливой до плохой кредитной истории, вместо этого может быть преимуществом подать заявку на ссуду в кредитный союз.

• У вас может быть больше шансов получить одобрение на получение ссуды. Кредитные союзы ориентированы на сообщества и меньше, чем многие банки, поэтому они используют более индивидуальный подход и, как правило, лучше понимают, чем банки, если у вас не идеальный кредит или ограниченная кредитная история.
• Кредитные союзы часто предлагают более высокие процентные ставки, чем банк или автосалон. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они могут позволить себе предоставлять ссуды по более низким ставкам, чем банки или представительства, которым необходимо получать прибыль.
• Возможно, вам будет проще получить небольшую ссуду. Банки и автосалоны обычно имеют минимальные суммы ссуд, но многие кредитные союзы этого не делают, а если и имеют, то минимальные суммы довольно низкие.

Чтобы подать заявку на ссуду на подержанную машину в кредитном союзе, вам необходимо быть ее членом, что обычно предполагает открытие счета и внесение депозита.Имейте в виду, что кредитные союзы обычно предлагают меньше удобств, чем традиционные банки; например, вам, возможно, придется производить платежи по кредиту по почте, а не через Интернет.

И банки, и кредитные союзы могут устанавливать максимальные ограничения на возраст или пробег автомобиля, на покупку которого вы берете взаймы деньги. Это может стать проблемой, если вы хотите купить старый подержанный автомобиль.

Ссуды на подержанные автомобили от дилеров по продаже автомобилей

Автосалон, где вы покупаете свой автомобиль, также может помочь вам финансировать его.В автосалонах вы найдете три типа финансирования подержанных автомобилей.

1. Финансирование, организованное дилером: когда вы подаете заявку на ссуду на подержанный автомобиль в представительстве, дилер подает ваше заявление нескольким кредиторам, чтобы узнать, какое из них предлагает вам лучшее предложение (это называется «покупкой по ставкам»). Однако во многих случаях дилер увеличивает процентную ставку, чтобы заработать немного денег для оформления ссуды.
2. Кэптивное финансирование: Производители автомобилей часто владеют финансовыми компаниями, которые выдают ссуды на новые или сертифицированные подержанные автомобили производителя.Хотя кэптивные финансовые компании иногда предлагают выгодные сделки, ссуды могут быть ограничены определенными марками или моделями, а лучшие условия финансирования (например, 0% годовых) обычно зарезервированы для новых автомобилей.
3. Покупайте здесь, платите здесь финансирование: Некоторые дилеры по продаже подержанных автомобилей предлагают собственное финансирование. Они покупают здесь, платят здесь (BHPH). Дилеры обслуживают клиентов с плохой кредитной историей или без кредитной истории. Более мягкие стандарты облегчают получение одобрения, даже если у вас возникли проблемы с получением кредита в другом месте. С другой стороны, кредиторы BHPH обычно взимают очень высокие процентные ставки и комиссии и требуют более крупных первоначальных платежей, чем традиционные дилеры.

Ссуды на подержанные автомобили от онлайн-кредиторов

Онлайн-кредиторы работают аналогично банкам и кредитным союзам, за исключением того, что процесс подачи заявки на ссуду проходит полностью онлайн. Многие онлайн-кредиторы специализируются на определенных типах ссуд, таких как автокредиты, или на определенных типах заемщиков, таких как люди с хорошей или плохой кредитной историей. Вы начнете с предварительной квалификации у онлайн-кредитора; после прохождения предварительной квалификации вы можете подать официальную заявку на получение кредита.

Использование платформы онлайн-кредитования для поиска ссуды на подержанный автомобиль имеет ряд преимуществ. Вы можете быстро пройти предварительную квалификацию и сравнить ссуды от нескольких онлайн-кредиторов намного быстрее, чем с традиционными банками. Вы также можете получить одобрение и получить свои кредитные средства всего за несколько дней. Но есть и недостатки. Условия онлайн-займов могут быть хуже, чем у вашего банка или кредитного союза, и если вы предпочитаете разговаривать с кредиторами лично, онлайн-кредитор — не лучший вариант для вас.

Приобретайте ссуды на подержанную машину

Как и в случае с любым другим типом ссуды, вам следует присмотреться к ссуде на подержанную машину, чтобы получить лучшие ставки и условия.Это стоит усилий, потому что сравнительные покупки могут сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Начните с проверки вашего кредитного рейтинга. Справедливый или плохой кредитный рейтинг не означает, что вы не можете получить ссуду — согласно данным Experian, в 4 квартале 2019 года средний кредитный рейтинг людей, получающих ссуду на подержанную машину, составлял 661. Однако повышение вашей оценки перед подачей заявки на получение кредита ссуда может помочь вам получить право на более низкую процентную ставку.

Повлияет ли покупка ссуды на подержанный автомобиль и подача нескольких заявок на ваш кредит? Нет, если вы справитесь правильно.Большинство моделей кредитного скоринга рассматривают несколько запросов о ссуде на покупку автомобиля как один запрос, если все они сделаны в течение определенного периода времени — обычно в течение 14 дней, но иногда и дольше, в зависимости от модели скоринга. (Однако каждый запрос по-прежнему будет отображаться отдельно в вашем кредитном отчете.) Серьезный запрос может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов, но эффект исчезнет примерно через год.

На что обращать внимание при сравнении ссуды на подержанную машину

Когда вы сравниваете ссуду на подержанную машину, есть несколько факторов, которые вы должны учитывать, чтобы найти лучшую ссуду.

• Первоначальный взнос : Чем больше первоначальный взнос, который вы можете внести за автомобиль, тем меньше вам потребуется в долг и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока ссуды.
• APR : Годовая процентная ставка (APR) автомобильной ссуды включает как процентную ставку, так и любые комиссии по ссуде, взимаемые кредитором. Если предположить, что первоначальный взнос и условия займа равны, сравнение годовых ставок является хорошим способом взвесить относительную стоимость различных займов.
• Срок : Это относится к тому, сколько месяцев вам понадобится, чтобы погасить ссуду.Новые сроки автокредитования обычно начинаются от 36 месяцев до 72 или даже 84 месяцев. Поскольку суммы ссуды на подержанный автомобиль обычно меньше, сроки обычно короче. Тем не менее, согласно данным Experian, в 2019 году средний срок кредита на подержанный автомобиль составлял около 65 месяцев. Более длительный срок означает меньший ежемесячный платеж, но также означает, что вы будете платить больше в общей сумме процентов в течение срока действия кредита.
• Ежемесячный платеж : Это сумма, которую вы соглашаетесь ежемесячно выплачивать кредитору до выплаты кредита. Выплата одинакова каждый месяц и включает как основную сумму, так и проценты.

Ссуды на подержанные автомобили часто имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды на новые автомобили. В последнем квартале 2019 года средняя процентная ставка по новому автокредиту составила 5,76%; для подержанного автомобиля, по данным Experian, он составил 9,49%. Чем старше автомобиль, тем выше вероятность повышения процентной ставки.

Получение более короткого срока кредита может несколько компенсировать более высокую процентную ставку по ссуде на подержанный автомобиль, но это приведет к увеличению ежемесячного платежа.Например, если вы взяли ссуду на подержанную машину на 36 месяцев под 9,49% годовых, вы бы заплатили 1530,18 долларов в виде процентов. Однако, если бы тот же заем был продлен до 60 месяцев, вы бы заплатили 2598,18 долларов в виде процентов. Выбор более короткого срока сэкономит вам более 1000 долларов.

Выбор подходящей ссуды на подержанную машину

Когда вы ищете ссуду на подержанную машину, не торопитесь. Проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ссуду, и при необходимости примите меры, чтобы повысить свой рейтинг. Как только ваш кредитный рейтинг станет таким, каким вы хотите его видеть, поищите вокруг, чтобы увидеть, какой кредитор предлагает лучшую процентную ставку, срок кредита и ежемесячный платеж для ваших нужд.Покупка подержанного автомобиля может быть разумным способом сэкономить деньги, а потратив немного времени на поиск наиболее выгодных условий кредита, вы сэкономите еще больше.

5 причин оформить ссуду до посещения автосалона

Хотя многие люди опасаются получить грубую сделку от продавца автомобилей, реальный ущерб может быть нанесен, когда финансовый менеджер оформит вашу ссуду. Но предварительное одобрение кредита до того, как вы отправитесь в магазин за автомобилем, может защитить вас от этой финансовой ловкости.

«Автофинансирование — это последний карман потребительского финансирования, который действительно непрозрачен, и он непрозрачен по уважительным причинам», — говорит Джон Фридланд, генеральный директор компании по автокредитованию Outside Financial. По его словам, чем более запутан процесс, тем больше потребителей можно использовать в своих интересах.

Но даже некоторые автосалоны предпочитают предварительное одобрение. «Я всегда предлагаю вам подать заявку на финансирование в свой банк или кредитный союз, прежде чем отправиться за покупкой автомобиля», — говорит Майкл Брэдли, менеджер по продажам через Интернет в компании Selman Chevrolet в Оранже, Калифорния. «Тогда позвольте дилеру попытаться предложить вам более высокую ставку, чем вы уже сделали».

Первоначальное финансирование поможет вам избежать переплаты за автомобиль.Вот почему это так хорошо работает:

1. Вы можете заранее определить проблемы с кредитом

Даже люди с хорошей кредитной историей иногда не оплачивают счет вовремя. И это может испортить вашу репутацию в спешке. Шаги по настройке финансирования до того, как отправиться в дилерский центр, покажут вам, где вы находитесь.

Сначала проверьте свой кредитный рейтинг. Если оно ниже ожидаемого, посмотрите, в чем проблема. Поскольку более высокие кредитные баллы обычно означают более низкие процентные ставки по автокредиту, возможно, стоит отложить покупку автомобиля до тех пор, пока вы не восстановите свой кредит и не сможете претендовать на более высокую ставку.

Если вы готовы совершить покупку, предварительное одобрение автокредита покажет вам примерно, на какую процентную ставку вы имеете право. Некоторые кредиторы также позволяют вам пройти предварительный квалификационный отбор только с помощью мягкого кредитного запроса, который не снижает ваш кредитный рейтинг.

2. Вы можете разработать условия ссуды в соответствии с вашим бюджетом.

Заблаговременная подача заявки на ссуду также показывает вам, сколько вы можете занять. Используя калькулятор автокредита, вы можете сравнить предложения и скорректировать условия, чтобы увидеть, как это повлияет на ваш ежемесячный платеж.

Поскольку вы лучше всех знаете свой бюджет, вы будете знать, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить. Попробуйте разные сроки займа и разные первоначальные платежи, пока не найдете то, что вам подходит. Делая это в непринужденной обстановке, а не когда вы находитесь в центре внимания дилерского центра, вы будете принимать более обоснованные финансовые решения.

3. Он показывает продавцу автомобилей, что вы — информированный покупатель.

Продавцы делают все возможное, чтобы оценить покупателей и их уровень знаний. Если покупатель кажется неопытным, продавцы обучаются использовать этот недостаток знаний.

Настройка финансирования в первую очередь показывает продавцу автомобилей, что вы все продумали. Вместо того, чтобы вести переговоры с дилером, у вас будет больше возможностей для заключения сделки, которую вы заслуживаете.

4. Это упрощает переговоры и укрепляет вашу позицию.

Продавцы автомобилей должны задавать вопрос на ранних этапах процесса: «Какой ежемесячный платеж будет соответствовать вашему бюджету?» Если вы назовете цифру, они найдут способ получить ее для вас, обычно путем жонглирования числами, что стоит ваших денег.

Но с заранее утвержденным кредитным предложением вы можете отклонить этот вопрос. Просто скажите им: «Я покупаю за наличные, давайте поговорим о стоимости машины».

«Это помогает разделить различные транзакции по покупке автомобилей», — говорит президент отдела внешних финансовых услуг Соня Стейнвей. «Покупка автомобиля, финансирование и обмен — три разные вещи. Если вы объедините их, есть вероятность, что вы не получите выгодную сделку ни по одной из этих вещей ».

5. Это вынуждает дилера превзойти вашу ставку.

Дилеры имеют доступ к одним из самых низких доступных ставок финансирования, и когда вы приходите с заранее утвержденным кредитным предложением, они должны конкурировать за ваш бизнес.

В финансовом отделе менеджер, вероятно, спросит, по какой ставке вы предварительно утверждены. Вместо того, чтобы давать чаевые, попросите менеджера назвать лучшую процентную ставку, которую он может предоставить. Если это лучше, чем вы предварительно одобрили, примите предложение. Но убедитесь, что дилер не меняет условия кредита, на который вы согласны.

Автокредитование растет

Хорошая новость для покупателей автомобилей заключается в том, что предварительное одобрение стало проще, чем когда-либо прежде — иногда всего за несколько кликов — с новыми игроками, которые все время прыгают в пространство автокредитования.Во многих случаях вы можете подать заявку по телефону и получить решение в считанные минуты.

Таким образом, даже если вы думаете, что можете получить более высокую ставку в представительстве, существует множество причин, чтобы начать с предварительного одобрения от независимого кредитора.

5 ошибок при автокредите, которые стоят ваших денег

Если вы хотите сэкономить на следующей покупке автомобиля, вам нужно сделать больше, чем просто заключить «выгодную» сделку, поторговавшись с продавцом о цене, указанной на наклейке. Ошибка при оформлении кредита на покупку автомобиля может стоить вам денег и свести на нет экономию, достигнутую в результате переговоров по покупной цене.

«Большие ошибки совершаются в финансовом офисе», — говорит Фил Рид, старший редактор рекомендаций по работе с потребителями на Edmunds.com, сайте автомобильных исследований. «Принятие правильных решений может спасти тысячи людей в течение срока кредита».

Вот пять ошибок Рида в автокредитовании, которые могут стоить вам денег.

1. Согласование ежемесячного платежа, а не покупной цены. Рид предупреждает, что покупка автомобиля по размеру ежемесячного платежа — ловушка. Хотя вы должны знать, сколько машины вы можете позволить себе в месяц, не сообщайте эту цифру продавцу.Если вы это сделаете, вы потеряете способность вести переговоры о более низкой закупочной цене. «Не позволяйте им превращать вас в покупателя с ежемесячной оплатой, — говорит он.

КАЛЬКУЛЯТОР: Оцените ежемесячный платеж за автомобиль

После того, как вы станете волонтером, ежемесячная сумма автокредита сообщает дилеру, сколько места доступно, чтобы скрыть другие расходы, такие как более высокая процентная ставка и надбавки. Рид рекомендует договариваться о цене для каждой категории затрат отдельно. «Сведите к минимуму отдельные части переговоров — цену, обмен и финансирование автомобиля», — говорит он.

2. Предоставление дилеру определения вашей кредитоспособности. Рид объяснил, что ваша кредитоспособность определяет вашу процентную ставку. Ваш кредитный рейтинг (от 300 до 850) — это ваша кредитоспособность в качестве рейтинга, который основан на вашем кредитном отчете в трех агентствах кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion. Заемщик с высоким кредитным рейтингом имеет право на более высокую ставку по автокредиту, чем заемщик с низким баллом. Сокращение всего одного процентного пункта по кредиту на покупку автомобиля в размере 15 000 долларов в течение 60 месяцев позволит сэкономить сотни долларов в виде процентов, выплачиваемых в течение срока действия кредита.

Вы можете бесплатно увидеть свой кредитный рейтинг на сайте myBankrate.

Рид подчеркнул, что нужно знать свой кредитный рейтинг, прежде чем ступить на стоянку дилера. «Большинство людей думают, что их кредитный рейтинг хуже, чем он есть на самом деле». «Когда люди не знают свой кредитный рейтинг, дилер может сказать им почти все».

Reed рекомендует потребителям проверять собственный кредит, получая предварительно утвержденное финансирование. Им следует обратиться в банк или кредитный союз и подать заявку на автокредит перед посещением автосалона.Даже если они намереваются воспользоваться сильно сниженной процентной ставкой, предлагаемой кредитным агентством производителя автомобилей, потребители могут узнать, сколько автомобилей они могут купить и на какую процентную ставку они имеют право, получив предварительно утвержденный автокредит. «Это еще один способ проверить вашу кредитоспособность», — говорит Рид.

Эрин Даунс, бывшая представительница компании Wells Fargo & Co. из Сан-Франциско, говорит: «Мы учитываем ваш кредитный рейтинг, историю платежей и сумму уже имеющейся задолженности».

3.Неправильный выбор между денежной скидкой и ссудой с низкой процентной ставкой. Если вы хотите воспользоваться предложением производителя о денежной скидке или ссуде на покупку автомобиля под низкий процент, сделайте свою домашнюю работу, прежде чем принять решение. Рид предупреждает, что метод получения максимальной экономии варьируется от предложения к предложению.

Калькулятор поощрительных скидок на автомобили Bankrate упрощает сравнение. Финансирование автомобилей под низкие проценты от производителей доступно не всем, поэтому вам будет полезно узнать ваш кредитный рейтинг до разговора с финансовым менеджером.«Чтобы получить финансирование под низкие проценты, ваш кредит должен быть очень хорошим», — говорит Рид.

4. Перенос отрицательного капитала вперед. «Перевернутый» — это термин, используемый для описания того, что за машину задолжали больше, чем она того стоит. Разница в «отрицательном капитале». Когда дилер говорит перевернутому покупателю, что он может вложить этот отрицательный капитал в финансирование следующей сделки, он имеет в виду, что добавит его к покупной цене нового автомобиля.

Вы будете платить проценты на этот отрицательный капитал в течение срока новой ссуды.Более того, если вы перевернули свою последнюю сделку, скорее всего, в следующий раз вы перевернетесь вверх ногами. «Это ужасная практика, и ее следует избегать», — говорит Рид. «Они только усугубляют проблему. Это потому, что люди покупают больше машин, чем могут себе позволить. Живите по средствам ».

5. Финансирование стоимости дополнений, которые можно купить отдельно. Согласно отчету Национальной ассоциации автомобильных дилеров за 2012 год, около 37% средней валовой прибыли, полученной в отделах продаж новых и подержанных автомобилей, было получено в отделе F&I, или отделе финансов и страхования, за счет надстроек послепродажного обслуживания.

«Просто скажи« нет »» — хороший совет. «Они действительно существуют для того, чтобы получить дополнительную прибыль для представительства за счет повышения процентных ставок и продажи расширенных гарантий и дополнительных компонентов, таких как защита ткани и герметик для краски», — говорит Рид.

Даже если вам нужна расширенная гарантия или кредитное страхование жизни, эти товары можно приобрести по более низкой цене из источников за пределами дилерского центра. Сложив их в свой автокредит и выплачивая проценты за весь срок действия кредита, вы можете добавить сотни долларов к сумме, которую вы платите.Кроме того, подвергайте сомнению каждую плату, которую вы не понимаете.

«Дилеры могут указывать в контракте другие суммы вознаграждения и давать им официальные имена», — говорит Рид. «Эти сборы — еще одна попытка зафиксировать прибыль в конце сделки, когда покупатель теряет бдительность».

Как профинансировать автомобиль Виды автокредитов

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ АВТОКРЕДИТА ДЛЯ ПОКУПКИ ВАШЕГО АВТО

При покупке нового автомобиля есть три варианта оплаты:

№1. Используйте автокредит для покупки

Кредитор может разрешить вам занять деньги для покупки автомобиля.

Плюсы: Можно платить ежемесячно / не все сразу. Построит справедливость.

Минусы: Нужно успевать с выплатами. Также необходимо платить проценты.

№2. Купить наличными

Полная стоимость покупки оплачивается авансом.

Плюсы: Полный капитал. Никаких ежемесячных платежей. Никаких расходов на проценты.

Минусы: Требуется большая сумма денег вперед.

№ 3. Сдам в аренду новую машину

Используйте автомобиль в течение установленного периода времени и платите только за амортизацию.

Плюсы: Обычно выплаты ниже, чем при покупке. Может часто «обмениваться».

Минусы: Пробег и другие ограничения. Не платить за собственный автомобиль.

Автокредит позволяет покупателям автомобилей занимать деньги у кредитора и разбивает покупную цену транспортного средства на управляемые ежемесячные платежи, вместо того, чтобы уплачивать полную цену во время покупки.

Автокредитование может быть получено через кредитное учреждение до того, как вы начнете покупать автомобиль, или может быть оформлено через дилерский центр, когда вы найдете понравившийся автомобиль.Автокредиты — отличный вариант при финансировании автомобиля. В декабре 2019 года средняя цена нового автомобиля в США составляла 38 948 долларов. Поскольку у большинства людей нет такой суммы наличных для авансового платежа, автокредитование облегчает процесс покупки автомобиля, позволяя заемщикам в течение 3-6 лет выплатить покупную цену. В дополнение к основной сумме (сколько денег заимствовано) люди, которые решают финансировать за счет кредита, также будут платить проценты по основной сумме. Как только остаток будет выплачен в конце срока, покупатель будет полностью владеть автомобилем.

КАК РАБОТАЕТ АВТОКРЕДИТ?

Автокредит попадает в категорию ссуды, которая называется «ссудой под простой процент». . Это означает, что заемщик несет ответственность за выплату основной суммы (заемной суммы), а также любых накопленных процентов по основной сумме.

Сумма процентов по автокредиту выражается в процентах от основной суммы займа.

Большинство людей знакомы с принципами работы процентных ставок после оплаты счетов по кредитным картам.Однако автокредит сильно отличается от ссуды по кредитной карте. Кредитные карты используют «начисленные проценты». По ссуде со сложными процентами кредитор взимает проценты не только с премии, но и с невыплаченных накопленных процентов за предыдущие периоды.

Автокредиты имеют гораздо более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, потому что автокредитов считаются «обеспеченными», а означает, что финансируемое транспортное средство может быть использовано в качестве залога (то есть, если вы не погасите свой автокредит, ваш автомобиль могут быть изъяты для возмещения части причитающихся денег).

КАК Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ СВОЮ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ ПО АВТОКРЕДИТУ?

Процентная ставка по автокредиту зависит от многих факторов, но четыре наиболее важных фактора:

1

КРЕДИТ

ОЦЕНКА

Более высокие кредитные рейтинги приводят к лучшим ставкам от кредиторов по автокредитованию.

2

КРЕДИТ

СРОК

Более короткие сроки ссуды обычно имеют более низкие ставки, чем более длительные ссуды.

3

НОВЫЙ VS

Б / У

Кредиты на новые автомобили имеют более низкие ставки, чем кредиты на подержанные автомобили.

4

ВНИЗ

ОПЛАТА

Более крупные авансовые платежи иногда могут привести к снижению процентных ставок по автокредиту.

НЕТ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ? ПЛОХОЙ КРЕДИТ? КАК ПОЛУЧИТЬ УТВЕРЖДЕНИЕ НА КРЕДИТ:

• Отлично

  850-800

• Отлично

  799-750

• Очень хорошо

  749–700

• Хорошо

  699–650

• Ярмарка

  649–600

• Плохо

  599–300

Если у вас недостаточно кредитной истории (возможно, молодой студент, студент колледжа) или если ваш кредитный рейтинг не идеален, вы можете получить автокредит двумя другими способами.

• Путем внесения значительного первоначального взноса (чтобы продемонстрировать кредиторам ваше обязательство выплатить покупку)
• Путем добавления соавтора к вашему займу. Обычно это член семьи или близкий друг, открывший кредит

Узнайте больше о своем кредитном рейтинге FICO и покупке автомобиля

здесь :

МОЖНО ЛИ ФИНАНСИРОВАТЬ ПОДЕРЖАННЫЕ АВТОМОБИЛИ ЧЕРЕЗ КРЕДИТ?

Можно получить разрешение на получение автокредита на некоторые подержанные автомобили, однако процентные ставки на подержанные автомобили всегда выше, чем на новые.

Новые автомобили имеют заводскую гарантию в течение первых нескольких лет срока кредита, и, как правило, они реже выходят из строя или требуют капитального ремонта. Повышенные шансы на ремонт из собственного кармана означают повышенные шансы того, что у покупателя может не хватить денег для своевременной выплаты кредита. Кредиторы знают это и предпочитают автомобили с меньшим риском дорогостоящего ремонта.

Подержанные автомобили, произведенные в течение последних 6-7 модельных лет и с пробегом не более 80 000 миль, обычно могут быть профинансированы с помощью автокредита. Более ранние ссуды часто можно найти для старых автомобилей.

ТРЕБУЕТСЯ СНИЖЕННАЯ ОПЛАТА ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ АВТОКРЕДИТА?

Автосалоны обычно рекомендуют 5-10% первоначального взноса за новый автомобиль, в то время как финансовые консультанты могут предложить до 20% в качестве первоначального взноса за новые автомобили. Требования кредитора часто диктуют требуемый первоначальный взнос, в противном случае его можно оставить на усмотрение ваших личных инвестиционных предпочтений.

Авансовые платежи могут быть в форме автомобиля для обмена , наличными, чеком или дебетовой / кредитной картой.При использовании кредитной карты могут применяться некоторые максимальные платежные лимиты.

Авансовый платеж уменьшает общую сумму денег, которую вам нужно будет занять, что, как следствие, приведет к снижению процентных ставок и, возможно, более короткому сроку аренды. Это также упрощает получение одобрения для получения ссуды и компенсирует амортизацию.

Поскольку откладывание денег может доказать вашу приверженность и способность платить кредиторам, это может привести к более быстрому утверждению ссуды и снижению процентных ставок. Если ваш кредитный рейтинг меньше 600, может потребоваться первоначальный взнос, чтобы иметь право на получение ссуды.

Можно профинансировать автомобиль с помощью автокредита без каких-либо денежных выплат, однако отсутствие первоначального взноса может увеличить ваши шансы на отрицательный капитал.

НАСКОЛЬКО ДОЛЖЕН БЫТЬ КРЕДИТ НА АВТОМОБИЛЬ?

Исторически стандартными для автокредитов были сроки 3-5 лет. Однако все более популярными становятся более длительные ссуды. Теперь срок кредита может достигать 7 лет!

Срок ссуды измеряется в месяцах, и заемщик может выбрать период от 24 до 84 месяцев.Краткосрочные и долгосрочные кредиты имеют свои плюсы и минусы.

Практически всегда лучше выбрать самый короткий срок кредита, который вы можете себе позволить.

Краткосрочные ссуды: Более крупные ежемесячные платежи. Меньшие процентные ставки. Увеличивайте капитал быстрее

Долгосрочные ссуды: Требуется больше времени, чтобы увеличить капитал вашего автомобиля. Платежи должны идти в ногу со временем, но платежи меньше. Процентные ставки выше, чем у краткосрочных кредитов.

КАКАЯ РАЗНИЦА МЕЖДУ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ ПО КРЕДИТУ И ГОДОМ?

Многие покупатели автомобилей считают, что годовая процентная ставка и процентная ставка являются синонимами одного и того же числа. Несмотря на то, что обе эти годовые ставки выражены в процентах, они имеют небольшие, но существенные различия, и обычно годовая процентная ставка является большим из двух чисел.

Процентная ставка — стоимость заемных денег, выраженная как процент от суммы займа (основной суммы)

APR — это фактических затрат по займу, с любыми другими комиссиями, включенными в процентную ставку и выраженными в процентах.

Все кредиторы по автокредиту должны указывать и годовую процентную ставку, и процентную ставку в кредитных документах, поэтому обязательно сравните их при покупке автокредитов.

ПОСМОТРЕТЬ ЭТУ КНОПКУ ВО ВРЕМЯ ПОКУПКИ В ИНТЕРНЕТ.

ВЫБЕРИТЕ ЛЮБОЙ АВТОМОБИЛЬ НА НАШЕМ ВЕБ-САЙТЕ И МОМЕНТАЛЬНО ПРОСМОТРИТЕ СМЕТУ СВОИХ ЕЖЕМЕСЯЧНЫХ ПЛАТЕЖ.

ПОСМОТРЕТЬ ИНВЕНТАРЬ

КАК Я МОГУ ОЦЕНИТЬ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ?

Если вы знаете цену желаемого автомобиля, срок кредита, процентную ставку и любую сумму первоначального взноса, посмотрите видео ниже, чтобы вручную рассчитать платеж.ИЛИ просто воспользуйтесь нашим инструментом настройки платежа при покупке нового автомобиля на нашем веб-сайте.

Правда о 0% финансировании, предлагаемом в дилерских центрах

Автокредит без процентов звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Итак, в чем подвох? Вот что вам следует понять о предложениях с нулевым процентом финансирования, прежде чем совершать сделки.

Что такое финансирование 0%?

Когда вы видите, что дилерский центр рекламирует финансирование с нулевым процентом, это означает, что автомобильный дилер предлагает одолжить вам деньги на новую машину без взимания каких-либо процентных сборов в течение срока действия кредита.

На первый взгляд это может показаться благотворительной акцией, потому что с традиционными займами кредиторы возвращают деньги в счет погашения, плюс около в результате уплаты процентных сборов в течение срока действия кредита.

А вот автокредит под 0% не дает дилерам вознаграждения. Но прежде чем вы начнете аплодировать им за их самоотверженность, знайте: автопроизводитель зарабатывает столько же, сколько зарабатывает на любой сделке с автомобилем, но теперь деньги зарабатываются в течение более длительного периода. Они зарабатывают деньги на самой машине, а не на финансировании. Дилеры рекламируют процентную ставку 0%, чтобы продавать менее продаваемые модели, помогать убирать устаревшие запасы и стимулировать продажи, когда публика не покупает (например, во время пандемии).

Может ли кто-нибудь претендовать на финансирование с нулевым процентом? Дилерские центры

любят предлагать 0% -ное финансирование как способ привлечь клиентов, но на самом деле может быть довольно сложно претендовать на один из этих кредитов. Обычно они предлагаются только покупателям с отличной кредитной историей. Сделку получают только те, кто, по мнению дилера, заплатит вовремя или, возможно, даже раньше.Разборчиво выбирая, кто заключит сделку, автопроизводители могут гарантировать, что временная скидка будет низкой и прибыльной.

Когда финансирование 0% — хорошая идея?

Если вы имеете право на получение ссуды под 0%, вы можете легко сэкономить тонну наличных денег в виде процентных выплат в течение срока ссуды.

Убедитесь, что вы подсчитали, чтобы убедиться, что вы легко можете позволить себе ежемесячные платежи по беспроцентной ссуде. Если цифры складываются, ссуда под 0% может стать отличным способом сэкономить на покупке нового набора колес.

Когда финансирование 0% — плохая идея?

Если вы не можете позволить себе ссуду для начала, то 0% финансирование вам совсем не поможет. 0% не удешевит машину, скорее, наоборот. Поскольку дилерский центр получает прибыль только от фактической продажи, они редко соглашаются на снижение цены и часто отказываются от других стимулов, таких как возврат кэшбэка. Отказ от скидок помогает им вернуть свои деньги. Из-за этого беспроцентная ссуда может стоить больше, чем сбережения, которые вы получите, договорившись о цене.Поскольку большинство предложений 0% лишают вас права на скидки, цена автомобиля, на который вы смотрели до предложения, могла быть увеличена на 1000 долларов или более без встроенных стимулов.

Еще один момент, который следует учитывать перед тем, как брать кредит под 0%, — это срок кредита. Некоторые из этих кредитов имеют более длительные сроки, чем традиционные автокредиты, до шести лет. Шесть лет — большой срок, чтобы платить за машину. К тому времени ваши потребности могут измениться. С другой стороны, ожидается, что в течение четырех лет будет выплачено около 0% кредитов с финансированием, что значительно увеличит вашу ежемесячную сумму платежа.

Наконец, если ваша текущая машина окупилась и работает нормально, но вы все равно испытываете искушение воспользоваться предложением о финансировании 0%, пока оно длится do — проанализируйте себя и спросите себя, действительно ли вы готовы к снова такой долг. Отсутствие ежемесячной оплаты за автомобиль дает вам больше возможностей для экономии. Готовы ли вы пожертвовать или отложить достижение других финансовых целей ради новой машины, которая вам действительно не нужна?

Давайте посчитаем.

Давайте посмотрим на покупку одной машины и рассмотрим оба вида ссуд.

Автомобиль продается за 20 000 долларов с предложением финансирования 0%, которое должно быть погашено через четыре года. Ежемесячные выплаты по данному кредиту составят $ 416 .

В качестве альтернативы, автокредит, предлагаемый кредитным союзом по средней национальной ставке, даст ссуду годовую процентную ставку (APR) в размере 3,45%. За пять лет это составит ежемесячный платеж в размере 363 долларов США.

При использовании традиционной ссуды вы также можете воспользоваться скидками производителя.Это означает, что если на этот автомобиль будет выплачена скидка в размере 2500 долларов, его цена упадет до 17 500 долларов. В целом, традиционный автокредит под 3,45% годовых сводится к ежемесячному платежу в размере 318 долларов. Общая сумма, уплаченная за автомобиль, также будет меньше суммы, уплаченной через беспроцентную ссуду, в размере 19 080 долларов.

Введите свои числа с помощью нашего калькулятора автокредитования, чтобы узнать, какой будет ваш фактический ежемесячный платеж, прежде чем брать ссуду. Это лучший способ определить, можете ли вы позволить себе приобрести автомобиль без чрезмерного увеличения бюджета.