Как лучше взять кредит на машину: Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

Содержание

взять машину в кредит без переплат, онлайн калькулятор автокредитования в банках

Число автовладельцев в Уфе увеличивается с каждым годом и, учитывая текущие тенденции, 2021 год не станет исключением. Для тех, кто планирует приобрести автомобиль с привлечением заёмных средств, целевой кредит на покупку транспортного средства по-прежнему является оптимальным решением. Для подачи заявки на автокредит будущему заёмщику достаточно обратиться в один из банков Уфы:

  • Солид Банк (г Уфа, ул Первомайская, д 37)
  • Альфа-Банк (ул. Софьи Перовской, д. 52/2)
  • Абсолют Банк (ул. Индустриальное шоссе, д. 44/1)
  • Банк Уралсиб (ул. Ахметова, д. 318/1)
  • Росгосстрах Банк (ул. Правды, д. 23)
  • ЮниКредит Банк (ул. Индустриальное шоссе, д. 4)
  • БыстроБанк (ул. 8 Марта, д. 20)
  • Сетелем Банк (ул. Мустая Карима, д. 16)
  • Кредит Европа Банк (просп. Октября, д. 158)
  • Реалист Банк (г Уфа, ул Менделеева, д 21)
  • Росбанк (ул. Рихарда Зорге, д. 11, корп. 1а)
  • ВТБ (ул. Александра Матросова, д. 1)
  • Совкомбанк (ул. Баязита Бикбая, д. 33)
  • ЛОКО-Банк (ул. Ленина, д. 44/46)
  • Банк Россия (ул. Ленина, д. 5/4)
  • Экспобанк (ул. Мустая Карима, д. 16)
  • Газпромбанк (ул. Космонавтов, д. 20)
  • Авангард (ул. Комарова, д. 9)
  • ОТП Банк (пр-кт Октября, д. 25)
  • Промтрансбанк (г Уфа, ул Ленина, д 70)

Подбирая подходящую программу автокредитования в Уфе многие заёмщики ищут вариант без обязательного оформления КАСКО. Такой подход имеет достоинства и недостатки.

Очевидный минус – отсутствие защиты на случай повреждения или утраты транспортного средства. Если автомобиль станет участником ДТП или будет угнан – все расходы полностью ложатся на плечи собственника. Кроме того, получая автокредит без КАСКО, клиент должен быть готов выплачивать проценты по повышенной ставке.

К плюсам можно отнести экономию на страховой премии и общей переплате, которая увеличивается при включении платы за страхование в сумму кредита.

Из числа финансовых учреждений Уфы автокредиты без КАСКО присутствуют в тарифной линейке банков из нижеприведённой в таблицы.

Название банкаНазвание продуктаПроцентная ставкаПервоначальный взнос
ВТБАвтокредит на Geely0.1%От 20%
ЮниКредит БанкGeely Direct0.1%От 15%
ЮниКредит БанкChery Direct0.1%От 15%
ЮниКредит БанкChevrolet Direct0.1%От 15%
ЮниКредит БанкVolvo XC60 Direct0.1%От 50%
ЮниКредит БанкCadillac Direct0.1%От 15%
ЮниКредит БанкDFM Direct0.1%От 15%

Получение автокредита, как и любого другого банковского займа, требует сбора документов. Перечень бумаг зависит от условий конкретного кредитора. Чаще всего достаточно предоставить паспорт и водительское удостоверение или другой документ (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт). Дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие платёжеспособность и занятость, а именно:

  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

взять машину в кредит без переплат, онлайн калькулятор автокредитования в банках

Число автовладельцев в Кирове увеличивается с каждым годом и, учитывая текущие тенденции, 2021 год не станет исключением. Для тех, кто планирует приобрести автомобиль с привлечением заёмных средств, целевой кредит на покупку транспортного средства по-прежнему является оптимальным решением. Для подачи заявки на автокредит будущему заёмщику достаточно обратиться в один из банков Кирова:

  • Кредит Европа Банк (ул. Московская, д. 205)
  • Альфа-Банк (ул. Карла Маркса, д. 101)
  • Банк Россия (ул. Свободы, д. 91)
  • Росбанк (ул. Воровского, д. 119)
  • БыстроБанк (ул.  Московская, д. 15)
  • Росгосстрах Банк (ул. Свободы, д. 113а)
  • Авангард (Карла Маркса ул., д. 25)
  • ВТБ (ул. Сурикова, д. 3)
  • Совкомбанк (ул. Карла Маркса, д. 80)
  • ОТП Банк (ул. Красноармейская, д. 3)
  • Сетелем Банк (пр-кт Октябрьский, д. 102)
  • Норвик Банк (г Киров, ул Преображенская, д 4)
  • Восточный экспресс банк (ул. Ленина, д. 92)
  • Газпромбанк (пр-кт Октябрьский, д. 18)

Подбирая программу кредитования с оптимальными условиями, следует обращать внимание на несколько параметров, оказывающих наибольшее влияние на стоимость займа:

  • процентная ставка;
  • величина первоначального взноса;
  • необходимость страхования.

Сегодня многие банки уже не обязывают заемщиков оформлять КАСКО, а получить автокредит возможно даже не имея собственных средств на оплату первого взноса. Среди тарифных планов без первоначального взноса у жителей Кирова наиболее популярны:

Название банкаНазвание продуктаПроцентная ставкаПервоначальный взнос
ВТБРефинансирование остаточного платежа1%От 0%
ВТБРефинансирование текущего автокредита2%От 0%
СовкомбанкGeely Direct3. 01%От 0%
СовкомбанкHaval Direct3.49%От 0%
СовкомбанкGeely Direct Промо4.01%От 0%
СовкомбанкChangan Direct Промо5%От 0%
СовкомбанкChery Direct Tiggo 8 Pro5.49%От 0%

При оформлении автокредита нужно помнить, что приобретаемое транспортное средство остаётся в залоге у банка до момента полного погашения задолженности. Это накладывает некоторые ограничения на залоговое имущество. В частности, в конструкцию машины запрещено вносить изменения, если это повлечет замену ПТС. Кроме того, собственник автомобиля не имеет права без согласия банка его продавать, дарить или совершать другие сделки, в результате которых право собственности переходит третьему лицу.

Автокредиты онлайн 2021 – взять кредит на автомобиль в банке под низкий процент

Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит?

Вы решили не откладывать и купить автомобиль в ближайшее время с помощью кредита. Какой выбрать: авто или потребительское кредитование?

Отметим сразу, если есть сомнения, что долг банку вовремя выплатить не получится, то следует выбрать потребительский кредит, так как при нарушении условий договора автокредитования, банк может забрать транспортное средство и продает его с аукциона.

            Преимущества

Автокредит

Потребительский кредит

Быстрое оформление в автосалоне

Можно купить не только новый автомобиль в салоне, но и подержанный с рук.

Программа субсидирования автокредитов —  часть процентов по кредиту берет на себя государство, соответственно проценты будут ниже, чем у потребительского кредита. Но в эту программу попадают лишь выбранные марки и модели.

Вы используете автомобиль как угодно. Например, возможно продать транспорт, для погашения долга перед банком.

Обычно требуется меньше документов для оформления — только паспорт, права.

Страхование КАСКО не требуется.

Недостатки

Автокредит

Потребительский кредит

Залог — сам автомобиль, при отсутствии оплаты по кредиту/нарушении условий договора, банк может забрать транспортное средство.

Может понадобится обеспечение, например, в виде поручителя (родственники или друзья заемщика)

Нельзя продать или подарить автомобиль ДО завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.

Нет возможности участвовать в программе государственной поддержки автокредитования.

Высокая стоимость страховки КАСКО. Обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений.

 

Необходим первоначальный взнос.

 

Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости оформлять КАСКО, что является существенной экономией денег и возможность продать автомобиль в любой момент.

Основным преимуществом автокредита является низкая ставка по кредиту в случае участия в программе государственной поддержки автокредитования.

При сравнении кредитов обязательно просите у банка уточнить полную стоимость кредита с учетом дополнительных платежей и требуемых страховок.

Автокредит

Я предоставляю право АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку любой информации, относящейся к моим персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, номеров телефонов), указанных в данном Согласии, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные мною персональные данные предоставляются в целях заключения договоров расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или депозитных договоров и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк и перечисленные выше организации имеют право осуществлять следующие действия с персональными данными — сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (в том числе распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.

Согласие представляется с момента подписания настоящего согласия и действительно в течении пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве. Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Автомобиль с пробегом в кредит без первоначального взноса в Санкт-Петербурге

Кредит на автомобиль с пробегом без первоначального взноса по двум документам

Автоцентр «Максимум» предлагает кредит на покупку автомобиля с пробегом. В числе представленных марок есть Ford, Kia, Hyundai, Honda, Audi, Mitsubishi и другие известные бренды. Плюсы такого решения:

  • вам нужен минимальный набор документов для оформления;
  • небольшие процентные ставки на фоне других продуктов;
  • вы можете выбрать срок погашения задолженности от полугода;
  • государственная поддержка, с которой покупка автомобиля более доступна.

Виды программ

Есть около десятка вариантов автокредита, популярные из них:

  • Классический вариант с первым взносом в размере 10 % от стоимости автомобиля. Он оптимален по большинству критериев.
  • Займ без первоначального взноса с более строгими требованиями со стороны банков, с честной ставкой в кредитном договоре.
  • Быстрое оформление займа, требующие минимум справок. Минус такого вариант — высокая ставка.

Также встречаются программы с беспроцентным займом и без страхования ТС на весь срок кредита. Ответ на вопрос, какую из них выбрать, зависит от условий конкретного предложения.

Какие нужны документы?

Чтобы купить автомобиль с пробегом, вам понадобятся:

  • Обязательные документы, в числе которых паспорт гражданина России и водительское удостоверение. Также может понадобиться загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство о присвоении ИНН.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность. Это копия трудовой книжки, справка о доходах, свидетельство о регистрации ИП, декларация о доходах ИП, контракт о прохождении службы и т. д. Точный их перечень зависит от выбранной программы. Банк может дополнительно запросить документы, подтверждающие владение имуществом, кредитную историю и др.

Уникальное предложение по кредитованию автомобилей в автоцентре «Максимум» — в наших точках на Руставели, 53 и Торфяной дороге, 8/3 представлены сотни автомобилей. По первому из этих адресов самый большой сток в Санкт-Петербурге. Помимо выбора из 300+ моделей, вы также получаете:

  • возможность сдать старую машину без поиска покупателей;
  • сопутствующие услуги, в числе которых автосервис;
  • транспорт с предпродажной подготовкой — в машину приятно садиться;
  • КАСКО в стенах салона — избавит от необходимости напрямую общаться cо страховой компанией.

Автомобиль с пробегом в Санкт-Петербурге можно приобрести в нашем автоцентре. Звоните по телефонам, указанным на сайте, наши менеджеры помогут с выбором банка и оптимальной кредитной программы.

взять коммерческое авто в Кредит Европа Банк

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» дает вам возможность приобрести пассажирский, грузовой, коммерческий автомобиль в кредит на гибких условиях. Кредит предоставляется физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Получите индивидуальное предложение по кредиту, заполните онлайн-заявку на кредит справа на странице, и кредитный специалист свяжется с вами в ближайшее время. 

Кредит на коммерческий и грузовой транспорт
  • Новые и подержанные автомобили отечественного и иностранного производства, грузовые автомобили категории С, Е; прицепы, полуприцепы; погрузчики категории С, Е; самоходные машины категории С; автомобили категории D без ограничения числа пассажирских мест и разрешенной максимальной массы.

Взять кредит на грузовой автомобиль или коммерческий транспорт Вы можете в любом городе России, где присутствует отделение Банка.

Список городов, где можно подать заявку на кредит Вы можете получить автокредит в городах России: 
  • Белгород
  • Брянск
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Казань
  • Калуга
  • Кемерово
  • Коломна
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Липецк
  • Магнитогорск
  • Минеральные воды
  • Москва
  • Набережные Челны
  • Нижневартовск
  • Нижний Новгород
  • Новокузнецк
  • Новосибирск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Ставрополь
  • Старый Оскол
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Тольятти
  • Тула
  • Тюмень
  • Уфа
  • Челябинск
  • Ярославль

Программы автокредитования на приобретение коммерческого транспорта предусматривают возможность включить в сумму автокредита стоимость дополнительного оборудования, оплату услуг страхования ОСАГО, КАСКО, личного страхования, а также стоимость услуг спутникового мониторинга1.

Подробные условия уточняйте у кредитного специалиста в дилерских центрах или по телефону Департамента автокредитования: 8 (800) 700 25 90 (часы работы: с 09:00 до 18:00 по московскому времени, c понедельника по пятницу, звонок по России — бесплатный).

1Кредит предоставляется под залог приобретаемого транспортного средства. Иные договоры, обязанность Клиента по заключению которых следует из Договора: договор банковского счета (в случае отсутствия у Клиента текущего счета, открытого в Банке, договор страхования Транспортного средства по рискам «Угон» / «Хищение» и «Ущерб» / «Конструктивная гибель» (по полному пакету КАСКО) со страховой организацией, соответствующей требованиям Банка, и на условиях, соответствующих требованиям Банка (в случае, если это предусмотрено Индивидуальными условиями), договор залога Транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Банк вправе запросить дополнительный пакет документов. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Информация не является публичной офертой.

Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)», (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). 

Как правильно взять кредит на автомобиль

Прежде чем купить машину в кредит, внимательно оцените свои финансовые возможности. Обслуживание как займа, так и самого автомобиля потребует дополнительных расходов: регулярный сервис, ремонт, страховки, горючее, парковка, мойка и непредвиденные расходы.

Определите, какую сумму из вашего бюджета вы сможете ежемесячно выделять на погашение кредита. Помните также о дополнительных затратах на его оформление: первоначальный взнос, комиссия банка, страховка.

Далее смело направляйтесь в выбранный вам автосалон. Специалист по кредитам предложит заполнить анкету заемщика и поможет грамотно подготовить необходимый пакет документов. В случае отсутствия такого сотрудника в автосалоне обращайтесь непосредственно в банк. Без заполненной анкеты там не будут рассматривать возможность выдачи вам займа.

Если у вас уже есть положительный опыт погашения кредита, то при повторном обращении в тот же банк можете рассчитывать на более выгодные условия. Вероятность получения кредита может возрасти за счет увеличения суммы первоначального взноса, предоставления залога и привлечения поручителей.

В выборе банка ориентируйтесь, прежде всего, на уровень его надежности, репутацию, опыт работы в автокредитовании, а также на количество действующих автосалонов-партнеров.

Анкету на получение кредита заполняйте предельно внимательно и разборчиво. Неверно предоставленные вами сведения могут привести к отказу. Например, если сотрудник банка вследствие вашей ошибки не сможет с вами связаться, то решение, скорее всего, также будет негативным. Очень важно, чтобы заемщик указал максимально полную и правдивую информацию о себе: уровень доходов, активов, кредитную историю, контакты и т. д.

Кредитный договор перед подписанием необходимо изучить внимательно и в спокойной обстановке. Убедитесь, что все условия вам ясны. Если что-либо непонятно, попросите разъяснений и предоставления соответствующих документов сотрудниками банка. Привлекайте независимых экспертов.

«Автоцентр» обратился к банковским специалистам с целью систематизировать вопросы, актуальные для тех, кто приходит за автокредитом

По какой причине банк может принять решение на условиях, отличающихся от запрашиваемых клиентом?

Банк принимает решение, исходя из уровня и источника дохода клиента. При этом берутся в расчет затраты на жизнь и обслуживание других кредитов. Анализируя платежеспособность заемщика, банк должен установить: в состоянии ли тот ежемесячно и комфортно для себя погашать обязательный платеж, а также насколько стабилен его заработок. В противном случае с целью минимизации риска банк предлагает увеличить срок кредитования, изменить график погашения либо же увеличить авансовый платеж.

Меняются ли условия кредитования после выдачи кредита?

Все зависит от условий кредитного договора. Некоторые банки изначально прописывают плавающую процентную ставку, что очень рискованно для заемщиков, так как невозможно предугадать свои будущие ежемесячные расходы. В условиях договора может быть записано, что учреждение имеет полное право повысить ставку. Выбирать стоит банк, выдающий кредиты под фиксированную ставку, которая не может меняться в зависимости от курса доллара, уровня инфляции, общей ситуации в экономике и т.д.

Почему банк запрашивает документы на активы? Значит ли это, что он возьмет их в залог?

Это, увы, распространенный миф. Скан-копия документов не позволяет брать в залог или отчуждать имущество. А документы на активы заявителя являются одним из способов подтверждения указанного уровня доходов клиента и его семьи.

Кто и почему звонит из банка после подачи заявки?

Как правило, в каждом банке есть верификационный центр, который обязан перепроверить указанную клиентом информацию.

Почему банк проверяет доходность компании клиента, если кредит оформляется не на компанию?

Поскольку заемщик получает доход именно на этом месте работы. Если у компании, в которой работает клиент, имеются долги или же она ведет судебные тяжбы, тогда у банка возникает закономерный вопрос: насколько стабильной будет зарплата? Конечно, человек может поменять место работы, но банку нужно быть уверенным в текущей ситуации.

Для чего банку нужен контракт с работодателем или контрагентом, если это коммерческая тайна?

Это не является обязательным документом, но если банк его и потребует, то сугубо для принятия решения о платежеспособности заемщика. Бывают случаи, когда трудовые отношения невозможно подтвердить (например, работа на иностранную компанию), поэтому контракт поможет и учреждению, и клиенту.

Зачем банку выписка по СПД, если предоставлены декларации?

Украинские предприниматели часто не фиксируют фактические доходы в декларации или наоборот – используют упрощенную систему налогообложения для оптимизации работы других компаний либо лиц. Выписка по счету нужна, чтобы банк составил представление, с какими заказчиками работает клиент и каков уровень стабильных ежемесячных поступлений.

В чем разница между аннуитетным и стандартным графиками платежей?

При аннуитетном графике платежи по кредиту каждый месяц одинаковые, а в стандартной (классической) схеме тело кредита делится на равные части, и уже на остаток начисляются проценты. Таким образом, ежемесячный взнос с каждым месяцем уменьшается. Итоговая сумма процентов при аннуитетом графике будет выше. Клиенту должны предоставить возможность выбора графика платежей.

Каковы действия клиента после получения гарантийного письма?

Заемщик оплачивает аванс и может регистрировать автомобиль. После получения техпаспорта автосалон согласует сделку с отделением банка и пригласит клиента на  подписание необходимых документов.

В каких случаях нужен поручитель?

Поручитель необходим, когда возраст клиента не соответствует требованиям банка. А также в индивидуальных случаях, если доходы заявителя на кредит полностью или частично зависят от поручителя.

Может ли банк не выдать кредит после гарантийного письма?

Возможна задержка, если клиент не выполнил условий, прописанных в гарантийном письме, либо оригиналы документов вызывают подозрения и банку необходимо осуществить дополнительную проверку.

Почему относительно моего брата банк принял решение о кредите за 1 день, а мои данные обрабатывались неделю?

Не существует какого-либо единого срока принятия решений. У одного клиента все может быть прозрачно и понятно, соответственно, он может получить гарантийное письмо через 3 часа. У другого же могут возникнуть такие нюансы, как, например, корпоративный кредит. Если он обслуживается хорошо – это плюс, но если есть трудности, то нужен более глубокий анализ. Таким образом принятие решения может занять несколько дней.

Если клиент, предположим, хочет сделать подарок жене, может ли она не присутствовать на выдаче?

Жена может не присутствовать на сделке, но для этого ей придется предоставить нотариальное согласие на оформление кредитного договора и передачу автомобиля в залог (таково требование закона).

Обязательный пакет документов для подачи заявки на кредит

Пакет документов включает паспорт, идентификационный код, справку о доходах с места работы и счет на автомобиль.

Если вы не уверены в исчерпывающем характере и качестве пакета документов, следует подавать заявку сразу в несколько банков.

Роман Бунич
Директор департамента продаж через альтернативные каналы Credit Agricole Bank

«При оформлении автокредита стоит отдать предпочтение банку, который фиксирует процентную ставку на момент подписания договора и предлагает возможность выбора графика платежей».

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Сколько автомобилей я могу себе позволить?

Сколько стоит потратить на машину? Наверное, не так много, как вы думаете.

Вы можете потратить от 10% до 50% своего годового валового дохода на автомобиль. Мы знаем, что это большой диапазон, поэтому, если бы нам пришлось установить правило, это было бы так:

Тратьте на автомобиль не более 35% своего годового дохода до вычета налогов.

Чем меньше, тем лучше, но мы признаем, что личные финансы — это личное дело. Вы можете потратить больше только в том случае, если сможете надежно заплатить наличными за свой автомобиль, а тип автомобиля, которым вы управляете, важен для вас.Вы можете узнать, сколько автомобилей вы можете предоставить, в нашем калькуляторе доступности автомобилей ниже.

Вы можете ограничить, сколько денег вы тратите на свой автомобиль:

  • Накопление и оплата наличными.
  • Покупка б / у.

Если вы сделаете и то, и другое, вы сэкономите тысячи долларов по сравнению с финансированием или арендой нового автомобиля.

Тем не менее, иногда вам нужен транспорт, прежде чем вы накопите деньги на покупку машины. Таким образом, есть некоторые дополнительные правила, которые следует учитывать при получении автокредита.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобиля, чтобы узнать максимальный платеж

У вас есть машина для обмена? Как твой кредит? Вы годами копите деньги на новую машину? Эти факторы повлияют на размер автомобиля, который вам придется профинансировать, и на размер процентов.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобиля, чтобы узнать, как процентные ставки и условия вашего первоначального взноса, обмена и условий автокредитования влияют на количество автомобиля, которое вы можете себе позволить.

Сравнить предложения по автокредиту

Меньше всего вам хочется, чтобы дилер давал на дорогую ссуду при покупке машины.Продавцы автомобилей являются мастерами сделки, и вы можете обнаружить, что платите гораздо больше, чем рассчитывали, или можете получить ссуду с невыгодными ставками и условиями, если не проявите осторожность.

Чтобы предотвратить такой сценарий, вы должны быть подготовлены и вооружены как можно большим объемом информации. Сравнение предложений от нескольких разных кредиторов может помочь вам выяснить, на какие ставки вы имеете право, и позволит вам принимать обоснованные решения о финансировании вашей покупки. Сравнение ставок от нескольких кредиторов также поможет убедиться, что вы получаете наилучшую возможную ставку, что может сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе.

Инструменты сравнения ссуд

, такие как Monevo , — отличный способ бесплатно онлайн сравнить различных кредиторов. Monevo позволяет вам просматривать кредитные предложения от более чем 30 различных банков и кредиторов, чтобы найти тот, который подходит вам и вашему бюджету. Процесс занимает всего минуту — все, что вам нужно будет ввести, — это сумму, которую вы ищете, для чего предназначен кредит и какова ваша расчетная кредитная оценка. Тогда у вас будет список кредиторов, организованный в удобный для чтения список. Кроме того, весь этот процесс не влияет на ваш кредитный рейтинг!

LightStream — это онлайн-кредитор, который стоит рассмотреть, если вы ищете доступный автокредит. В дополнение к простому и несложному процессу подачи заявки онлайн, они также предлагают превзойти любые ссуды, которые вы найдете у конкурирующих кредиторов, как минимум на 0,10 процентного пункта.

Имея ссуды от 5000 до 100000 долларов, вы легко сможете найти условия, которые подходят для ваших личных нужд.

Сравнивая кредитные предложения, убедитесь, что вы не сравниваете яблоки с апельсинами. Сравнивайте ссуды только с аналогичными суммами и сроками, чтобы получить четкое представление о том, насколько они выгодны, и помните, что не берите ссуду большего размера, чем вы можете себе позволить.

Три правила финансирования автомобиля

Практическое правило, когда дело доходит до умного финансирования авто, — соотношение 20/4/10.

Согласно этому правилу, при покупке автомобиля вы должны внести не менее 20%, вы должны профинансировать автомобиль не более чем на 4 года, и вы должны оставить свой ежемесячный платеж за автомобиль (включая основную сумму, проценты, страховку и прочие расходы) не более 10% от вашего брутто (т. е. до вычета налогов) ежемесячного дохода.

Почему соотношение 20/4/10 является разумным? Вот почему:

1.Понизить минимум 20%

По словам Эдмундса, новая машина теряет 9% своей стоимости, как только вы съезжаете с нее. К концу первого года он потерял 19%. (Вот почему покупка подержанного — это лучший вариант.) Если вы откладываете менее 20%, вы рискуете оказаться в затруднительном положении по автокредиту — то есть вы должны по машине больше, чем она стоит — почти сразу.

Если вам нужно продать автомобиль до погашения кредита, вам нужно будет рассчитать разницу между стоимостью автомобиля и остатком по автокредиту.То же самое, если вы попали в аварию, и машина попала в аварию.

2. Срок кредита на покупку автомобиля не должен превышать четырех лет.

Чем дольше срок вашей ссуды, тем больше вы платите процентов. Чем дольше срок вашей ссуды, тем дольше вам придется выполнять страховые требования вашего кредитора, что часто означает более высокие ставки.

Кроме того, к концу четырех лет ваша машина сильно потеряет свою стоимость, и вы не захотите по-прежнему расплачиваться за нее.

Четыре года — это максимум, который рекомендует большинство экспертов по личным финансам.Даже лучше, если вы сможете окупить свою машину за три года. Если вы чувствуете, что вам абсолютно необходимо увеличить выплаты, вы можете получить ссуду на пять лет, но не дольше.

3. Общая сумма платежа за автомобиль (проценты, основная сумма и страховка) не должна превышать 10% от вашего валового дохода.

Автомобиль вашей мечты не стоит иметь, если ежемесячные платежи съедают все лишнее место в вашем бюджете. Уровень ниже 10% означает, что у вас будут деньги, которые можно потратить на другие цели — например, на чрезвычайный фонд, первоначальный взнос за дом или приятный отпуск.

Это также означает, что изменение обстоятельств — например, сокращение заработной платы или потеря работы — не превратит ваши новые колеса в альбатроса на вашей шее.

Правила в стороне, ситуация у всех разная

Да, да, вы можете сказать — но что, если мне нужна машина сейчас? И не какой-нибудь юнкер, а надежный, который заставит меня работать вовремя?

Рекомендация 20/4/10 — это всего лишь рекомендация. Если у вас нет денег на 20% -ную скидку, и вы не можете сесть на автобус, пока не накопите немного, то откладывайте меньше.(И, пожалуйста, покупайте бывшие в употреблении!) Если единственный способ снизить ежемесячный платеж до 10% вашего дохода — это продлить срок кредита, сделайте это. (Но сначала подумайте о более дешевом автомобиле!)

Кроме того, воспользуйтесь нашими удивительными ресурсами, чтобы помочь вам найти лучшую страховку для автомобилей, соответствующую вашим индивидуальным потребностям. Получите быструю цитату от страховых компаний вашего региона с помощью этого инструмента:

Магазин автострахования

Самым важным является обеспечение того, чтобы ваш ежемесячный платеж составлял менее 10% от вашего валового дохода. Это то, что удержит вас от ощущения ущемления и растяжения. Вот некоторые из ведущих страховых компаний на рынке, которые работают в вашем районе. Найдите политику, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Как узнать, что вы слишком много платите за страховку?

Габи может помочь вам в этом. Либо предоставьте ссылку, либо PDF-файл с вашим существующим страховым полисом, и Габи подыщет более выгодную сделку. Если вам нравится предложение, вы можете двигаться вперед и начать экономить деньги.Фактически, клиенты Gabi экономят в среднем 961 доллар в год.

Если вы предпочитаете работать с агентом, Allstate поможет вам сэкономить деньги. Если вы отличный водитель, эта страховая компания может стать для вас отличным вариантом. Зарегистрируйтесь на Drivewise и зарабатывайте до 25% за каждые шесть месяцев без происшествий.

Те, у кого есть несколько видов страхования, могут захотеть взглянуть на Liberty Mutual . Вы можете сэкономить, связав свой автомобильный полис со страховкой арендаторов, домовладельцев или квартиры.Их веб-сайт позволяет быстро получить расценки, чтобы узнать, можете ли вы сэкономить, переключившись на них.

Связано: Стоит ли покупать новый автомобиль

По теме: Советы по экономии на автокредите


Как работает калькулятор доступности автомобиля?

В приведенном выше калькуляторе доступности автомобилей используется консервативное, но твердое предположение о том, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Независимо от того, платите ли вы наличными или финансируете, покупная цена вашего автомобиля не должна превышать 35% вашего годового дохода.Если вы финансируете автомобиль, общая ежемесячная сумма, которую вы тратите на транспорт — оплату автомобиля, бензин, страхование автомобиля и техническое обслуживание — не должна превышать 10% от вашего ежемесячного валового дохода. Калькулятор не запрашивает стоимость бензина и страховки, но начнет снижать покупную цену, которую вы можете себе позволить, если по условиям вашего кредита (процентная ставка и продолжительность) ваш ежемесячный платеж превышает 10% дохода.

Почему у меня такая маленькая сумма?

Машины могут быть необходимыми транспортными средствами, но их быстрое обесценивание означает, что тратить на автомобиль больше, чем нужно, — это быстрый способ заставить ваши кровно заработанные деньги исчезнуть без надобности.

Банк или автомобильный дилер, скорее всего, одобрит вас на гораздо большую сумму, чем ваш результат на нашем калькуляторе. Но то, что, по словам дилера, вы можете себе позволить, и то, что вы действительно можете себе позволить, сильно различается. Помните, что если вы перестанете выплачивать кредит на покупку автомобиля, банк вернет автомобиль обратно. В любом случае они выиграют.

Результат нашего калькулятора доступности автомобиля покажет вам разумную сумму, которую можно потратить на автомобиль. И да, это может быть намного ниже, чем вы думаете. Но помните, что чем больше денег вы тратите на машину, тем меньше у вас остается денег на все остальное — жилье, еду, путешествия, развлечения, погашение долга и сбережения.

Автомобиль — одна из самых больших ваших ежемесячных расходов. Чем меньше вы сэкономите, тем быстрее вы сможете разбогатеть в других областях.

Что делать, если я плачу наличными?

Всегда лучше платить за машину наличными. Если у вас есть возможность, то то, сколько вы сэкономили и сколько вы готовы потратить на автомобиль, может служить вам ориентиром, а не 35% ежемесячного дохода. Тем не менее, вы можете проверить этот пост, в котором рассказывается о более широком диапазоне того, сколько вы должны потратить на автомобиль в зависимости от вашего годового дохода.

Что дальше?

Получите бесплатную дилерскую цену на свой новый автомобиль.
Используйте Edmunds, чтобы заставить дилеров бороться за ваш бизнес! Выбери свой автомобиль и узнай лучшую цену перед отъездом из дома.

Сравните ставки по автокредиту и получите одобрение на финансирование, прежде чем делать покупки
Easy 3-минутное предварительное одобрение. Без обязательств. Прошлые кредитные проблемы ОК.

Проверьте свой кредит перед подачей заявки!
Избегайте сюрпризов и получите заслуженную процентную ставку. Узнайте, как получить действительно бесплатный кредитный рейтинг за считанные минуты.

Другие калькуляторы

  • Калькулятор автокредитования — получите точную оценку ежемесячного платежа с учетом комиссионных сборов, налога с продаж и т. Д.
  • Калькулятор покупки и аренды — Узнайте разницу в долгосрочной стоимости между лизингом или покупкой нового автомобиля.

Почему так сложно досрочно выплатить автокредит

В случае большинства ссуд, если вы выплачиваете их раньше, чем планировалось, вы платите меньше процентов (при условии, что у них нет штрафов за досрочное погашение).Но это может не относиться к вашему автокредиту.

Некоторые кредиторы содержат формулировки в своих договорах, которые фактически не позволяют вам выплатить основную сумму раньше запланированного срока. Здесь мы рассмотрим то, что вам нужно знать, прежде чем пытаться досрочно погасить автокредит.

Почему кредиторы затрудняют досрочное погашение кредита на покупку автомобиля? Проще говоря, это потому, что эти кредиторы хотят зарабатывать деньги, а досрочная выплата основной суммы лишает их выплаты процентов.

Как рассчитываются проценты по автокредиту

Большинство ссуд (например, ипотечная или студенческая ссуда) взимают сложные проценты.Однако многие автокредиты начисляют проценты по-другому — они взимают простые проценты.

В чем разница между сложными и простыми процентами?

Сложные проценты начисляются как на основную сумму долга, так и на сумму начисленных процентов. Это означает, что по мере того, как ваш процентный баланс увеличивается с каждым днем ​​непогашенной ссуды, с этого остатка также начисляются проценты.

Простые проценты рассчитываются только на основе непогашенной суммы основного долга по ссуде.

Хорошая новость заключается в том, что простые проценты приводят к более низким процентным ставкам в течение срока ссуды. Фактически, простой расчет процентов может сэкономить несколько сотен долларов в течение всего срока кредита.

Связано: Калькулятор доступности автомобиля

Предварительно начисленные проценты по автокредиту

Автокредиторы также иногда используют так называемый предварительно начисленный процент. Кредиторы используют ваш первоначальный график платежей (т.е. сколько времени вам потребуется для погашения ссуды) для расчета общей суммы процентов по ссуде, и эта сумма устанавливается.

Даже если вы погасите ссуду раньше или произведете дополнительные платежи, общая сумма процентов, которую вы выплачиваете, не изменится.

Сумма процентов, которую вы платите с использованием предварительно рассчитанных процентов, будет такой же, как и для простых процентов, если вы будете производить все платежи в соответствии с графиком. Если вы производите дополнительные платежи в счет погашения только основной суммы в рамках этого типа ссуды, кредитор может сначала применить дополнительный платеж к процентному балансу, предварительно рассчитанному в течение срока ссуды, а не к основному балансу.

Если вы хотите произвести платеж только в счет основной суммы долга, вы должны связаться с кредитором и определить, каков процесс.

Если кредитор не соглашается, вам, возможно, придется рассмотреть вопрос о рефинансировании. Если вы рефинансируете ссуду, убедитесь, что новый кредитор использует либо сложные, либо простые проценты. И особенно избегайте тех кредиторов, которые используют заранее рассчитанные проценты.

Как правило, банки и кредитные союзы используют сложные проценты. Но компании, занимающиеся автокредитованием, с большей вероятностью будут использовать предварительно рассчитанные проценты или простые проценты.

Некоторые автокредиторы не принимают платежи только по основной сумме.

Если вы используете этот калькулятор и настраиваете его для дополнительных платежей каждый месяц, он показывает, что общие финансовые расходы будут меньше.


Так в чем же дело? Что касается банков, Ally крайне осторожно относится к тому, как на самом деле работает его кредит. Вы можете погасить его досрочно и сэкономить на процентах. Но Ally никогда не возьмет платеж и автоматически переведет его на принципала. Сначала он позаботится о любых других непогашенных расходах, включая проценты.

Выплачивая автокредит, вы платите как часть основной суммы, так и все проценты, начисленные за время с момента последнего платежа. Итак, если вы производите регулярный платеж в обычном режиме, а через две недели получаете неожиданный доход и хотите положить его на свой баланс, Ally сначала вложит его в счет процентов за две недели, начисленных с момента вашего последнего официального платежа. Тогда все, что останется, будет применяться к вашему доверителю.

После того, как вы совершите дополнительный платеж, банк просто уменьшит сумму вашего следующего платежа, возможно, до нуля.Или они изменят дату следующего платежа, вместо того, чтобы просто зачислить сумму на баланс и списать с вас счет в следующем месяце, как обычно.

Здесь, конечно, возникает соблазн посмотреть на этот минимальный платеж (0 долларов!) И просто не платить за следующий месяц или следующие два или три месяца, пока этот минимум не будет восстановлен, что означает, что в конечном итоге ваш график платежей будет вернуться в нормальное состояние. Вы не погасите ссуду досрочно; вы просто произведете платежи раньше срока, а затем возьмете короткий перерыв в оплате.

Если ваш кредитор не принимает платежи в размере только основной суммы

Если ваш кредитор не принимает платежи только по основной сумме, у вас есть два варианта:

  • Рефинансируйте ссуду у кредитора, который примет платежи только в размере основной суммы долга. Перед рефинансированием убедитесь, что вы получили письменное подтверждение. Вы можете получить несколько различных котировок рефинансирования автокредитов без обязательств от Monevo онлайн с помощью всего одного простого приложения.
  • Внесите дополнительные основные платежи на специальный сберегательный счет, а когда остаток на сберегательном счете станет достаточно высоким, полностью погасите ссуду.

Но прежде чем делать что-либо из этого, проверьте, какие законы существуют в вашем штате в отношении платежей по автокредиту только на основную сумму. Если ваш кредитор не разрешает это, а закон штата разрешает, вы можете сослаться на закон и потребовать, чтобы он обеспечил прием платежей.

Связанные: Одноранговые автокредиты

Другие банки затрудняют выплаты только в основную сумму

Чтобы максимизировать сумму выплачиваемых вами процентов, кредиторы заставляют вас прыгать через обручи, чтобы внести дополнительные платежи по основной сумме долга.Например, некоторые могут потребовать, чтобы вы выписали отдельный чек — в дополнение к регулярному ежемесячному платежу за автомобиль — на основную сумму. Некоторые банки даже требуют, чтобы дополнительные платежи по основной сумме были отправлены на совершенно другой адрес.

Consumerist сообщил, что Chase Bank потребовал, чтобы вы отправили бумажный чек на определенный адрес, чтобы платеж был применен к принципалу. В противном случае они просто считали дополнительные платежи досрочными платежами, а не действительно «дополнительными» платежами. Кажется, с тех пор они изменили свой образ жизни.Теперь вы также можете просто установить флажок «Основное сокращение».

Сводка

Как видите, автокредитование не так просто, как кажется. Хотя это может показаться нелогичным, не все кредиторы автокредитов хотят, чтобы вы погасили ссуду раньше срока. В конце концов, если вы это сделаете, они потеряют доход, который они получали бы от ваших платежей. По этой причине вы можете ожидать, что одно или два препятствия будут удерживать вас от выплаты только основной суммы.

В следующий раз, когда вы купите машину и вам понадобится автокредит, обратите особое внимание на метод расчета процентов.Если это будет что-то иное, кроме простых процентов или сложных процентов, поищите другой ссуду или другого кредитора.

Подробнее:

Как быстро погасить автокредит

Еще месяц, еще одна оплата за машину.

Я уже закончил?

Если ты хочешь быстрее погасить автокредит, я тебя чувствую. Вот почему в этой статье я расскажу о семи шагах, которые вы можете предпринять, чтобы значительно ускорить процесс.Всего за несколько ходов ниндзя вы сможете погасить свой автокредит быстрее и сэкономить сотни процентов на процентах — и все это без ущерба для кредитора, увеличения комиссий или увеличения ежемесячных платежей.

Давайте посмотрим, как быстро погасить автокредит .

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и штрафы за предоплату

Естественно, один из лучших способов быстрее погасить автокредит — это рефинансировать ссуду. Однако этот вариант будет иметь смысл только в том случае, если ваш кредитный рейтинг улучшился после того, как вы взяли ссуду и , ваши штрафы за досрочное погашение не слишком суровы.

Начнем с вашего кредитного рейтинга.

Оправдывает ли ваш кредитный рейтинг более низкую процентную ставку?

Вы помните, какой у вас был кредитный рейтинг, когда вы впервые взяли автокредит?

Если с тех пор ваш кредитный рейтинг на улучшился на , вы можете претендовать на рефинансирование с более выгодными условиями кредита. Вот несколько причин, по которым он мог увеличиться:

  1. Вы совершали 100% своевременные платежи по кредитной карте, автокредиту и любым другим видам ссуд, которые у вас есть.
  2. Вы взяли дополнительную ссуду после получения автокредиты и ни разу не пропустили платеж по ней.
  3. Просто прошло несколько лет с тех пор, как вы взяли автокредит, так что у вас накопилось больше кредитной истории.

Большинство информационных панелей онлайн-банкинга позволяют вам бесплатно проверять свой кредитный рейтинг. Если у вас нет, вы также можете бесплатно проверить его с помощью таких сервисов, как Mint или Credit Karma .

Даже если ваш кредитный рейтинг остается относительно стабильным, другой кредитор может предложить вам более выгодные условия, чем ваш текущий — это , особенно , верно, если вы финансировали напрямую через дилерский центр, у которого купили машину, или если процентные ставки в целом, упали.

Есть ли у вашего кредитора штрафы за досрочное погашение?

Если вы думали, что досрочная выплата ссуды окажет вашему кредитору услугу, вы ошиблись. Фактически, многие кредиторы взимают с вас комиссию , которая называется штрафом за досрочное погашение кредита.

Это может показаться поздней стадией капитализма, но штрафы за досрочное погашение на самом деле имеют смысл. Кредиторы получают прибыль только от процентов, поэтому, если вы выплачиваете ссуду досрочно, вы забираете выручку, которую обещали выплатить при подписании документа.Они имеют право на получение хотя бы части упущенного дохода.

При этом штрафы за досрочное погашение становятся все реже, поскольку кредиторам пришлось отменить их, чтобы оставаться конкурентоспособными. Проверьте свой кредитный документ и найдите ключевое слово «предоплата», чтобы узнать, есть ли он у вас, и запишите его. Вы будете использовать его позже в некоторых расчетах.

2. Рефинансируйте кредит

Рефинансирование ссуды — один из лучших способов быстрее погасить остаток на счете. Это также отличный вариант, если вы просто недовольны своим текущим займом или кредитором или просто хотите сэкономить.

Если вы никогда раньше не рефинансировали ссуду, идея проста: взять новую ссуду, чтобы погасить старую.

Если вы прошли первый раздел выше и все еще не уверены, будет ли рефинансирование иметь финансовый смысл, вы можете начать без обязательств, просто получив несколько котировок. Например, с Monevo вы можете получить до 30 предложений от ведущих кредиторов за 60 секунд, не прибегая к жесткой кредитной истории.

Мне часто задают этот вопрос, поэтому я отвечу на него прямо: когда частные кредиторы спрашивают вас, на что ваш заем, просто будьте честны и скажите, что вы рефинансируете автокредит.Некоторые люди склонны солгать здесь во всяком случае, надеясь, что это улучшит их условия. Этого не произойдет, и ваш кредитор, как правило, все равно узнает, для чего это нужно.

Ранее я упоминал, что если вы финансировали через дилерский центр, вам следует настоятельно рассмотреть вопрос о рефинансировании. Это просто потому, что дилеры редко предлагают лучшую сделку, особенно по сравнению с личными кредиторами, работающими только в Интернете.

Не продлевайте срок действия , чтобы получить меньшую ежемесячную оплату

Выбирая новые условия кредита, не забывайте следить за призом.Вы хотите погасить ссуду быстро , чтобы сэкономить на процентах. Не поддавайтесь искушению небольшими ежемесячными платежами, разбросанными на 60- или 72-месячные сроки — тонн скрытых процентов и комиссий включены в эти планы выплат.

Вместо этого выберите краткосрочный период до 36 месяцев с максимальными ежемесячными выплатами, которые вы можете себе позволить. Таким образом вы сэкономите сотни, а зачастую и тысячи процентов, и вскоре освободитесь от долгов.

3. Совершить единовременный платеж

Автокредиты — один из тех редких случаев в жизни, когда вливание денег в проблему — разумное решение.

Чтобы проиллюстрировать влияние единовременной выплаты, давайте рассмотрим конкретный пример.

  • Оставшаяся сумма кредита: 15 000 долларов США.
  • Срок: 48 мес.
  • Годовая процентная ставка: 7%.
  • Ежемесячный платеж: ~ 360 $.
  • Общая сумма процентов, выплаченных за 48 месяцев: ~ 2250 долларов США.

Если вы можете внести 10% единовременный платеж в размере 1500 долларов США против оставшейся суммы кредита, вот что произойдет с вашими ежемесячными платежами:

  • Сумма кредита: 15 000 долларов США.
  • Срок: 48 мес.
  • Годовая процентная ставка: 7%.
  • Паушальный взнос: 1500 долларов США.
  • Ежемесячный платеж: ~ 320 $.
  • Общая сумма процентов, выплаченных за 48 месяцев: ~ 2000 долларов США.

Эта единовременная выплата в размере 1500 долларов снизит ваши ежемесячные выплаты примерно на 40 долларов и сэкономит вам 250 долларов на процентах.

В качестве альтернативы вы можете сохранить свои ежемесячные платежи на прежнем уровне и погасить ссуду раньше, сэкономив еще больше на процентах:

  • Сумма кредита: 15 000 долларов США.
  • Срок: 48 мес.
  • Годовая процентная ставка: 7%.
  • Единовременный платеж: 1500 долларов США.
  • Ежемесячный платеж: ~ 360 $.
  • Месяцев до выплаты: 42.
  • Общая сумма процентов, выплаченных за 42 месяца: ~ 1620 долларов США.

В этом случае сохранение ежемесячных платежей на том же уровне после того, как единовременная выплата сокращает период выплаты на шесть месяцев и , экономит вам дополнительно ~ 400 долларов в виде процентов. Это большая разница.Для чисел, относящихся к сценарию и сценарию , обязательно поиграйте с калькулятором выплаты ссуды MU30.

Большинство кредиторов, но не , все кредиторы допускают как единовременные выплаты, так и досрочные выплаты, поэтому проверьте условия своего кредита. Но если они это сделают, единовременные выплаты — это логичный и очень эффективный способ погасить ссуду намного раньше.

Ваша единовременная выплата может быть в виде бонуса на работе, государственного стимулирующего чека, налоговой декларации или даже просто зарплаты от вашей побочной суеты (о чем мы поговорим позже).Если вам не нужен ликвидный капитал, его можно использовать для получения автокредита.

При этом все сказано, если вы не можете произвести единовременную выплату, не беспокойтесь; Есть несколько простых способов реструктурировать ваши платежи, чтобы сэкономить время и деньги.

4. Реструктуризация платежей

Если вы не можете делать единовременные выплаты, можете ли вы сэкономить, просто изменив график платежей? Оказывается, да!

Переход с ежемесячных платежей на двухнедельные

Ежемесячные платежи грязные и дорогие.

Для начала, интервал между ежемесячными платежами постоянно колеблется от 28 до 31 дня. Кроме того, выплаты по кредиту могут приходиться на разные дни недели каждый месяц, не совпадая с днем ​​выплаты жалованья и нарушая ваши сбережения или инвестиционные цели.

Наконец, кредиторы любят ежемесячные платежи, потому что это означает, что они могут взимать с вас больше процентов!

Если вы сократите свой ежемесячный платеж вдвое и начнете платить кредитору эту сумму каждые две недели, произойдет следующее:

  • Вам будет проще планировать платежи.
  • Вы погасите ссуду быстрее, выплачивая ежегодно 13 ежемесячных платежей.
  • Так как вы погасите ссуду быстрее, вы сэкономите несколько сотен долларов на процентах.

Можете считать меня непатриотом, но переход на двухнедельные платежи — это как переход с имперской системы на метрическую — просто чище, быстрее и проще.

Тем не менее, вы можете предпочесть придерживаться ежемесячных платежей из-за вашего графика компенсации или некоторых других факторов. Все хорошо! Независимо от того, будете ли вы платить раз в две недели или ежемесячно, есть еще один шаг реструктуризации, который вы можете предпринять, чтобы сэкономить время, стресс и деньги.

Округлите платежи до ближайших 50 или 100 долларов

Допустим, вы заработаете 4553 доллара в этом месяце, а оплата за машину составит 359,19 доллара. Быстро — какая часть вашей зарплаты осталась?

Первое преимущество округления ежемесячного платежа за автомобиль до ближайших 50 или 100 долларов состоит в том, что это значительно упрощает мысленную математику и составление бюджета. Если вы заплатили 400 долларов за квартиру вместо 359,19 долларов, вам будет легче вспомнить, что у вас будет 4553 доллара — 400 долларов = 4 153 доллара, оставшиеся на аренду, инвестиции и махинации (за вычетом налогов, конечно).

Второе и более крупное преимущество округления платежей за автомобиль состоит в том, что это сокращает период выплаты и общую сумму выплаченных процентов.

Чтобы проиллюстрировать это математикой, давайте еще раз рассмотрим наш предыдущий пример ссуды. Вот без сводки:

  • Оставшаяся сумма кредита: 15 000 долларов США.
  • Срок: 48 мес.
  • Годовая процентная ставка: 7%.
  • Ежемесячный платеж: 359,12 $.
  • Общая сумма процентов, выплаченных за 48 месяцев: ~ 2 241,12 доллара США.

И с обзором:

  • Оставшаяся сумма кредита: 15 000 долларов США.
  • Срок: 48 мес.
  • Годовая процентная ставка: 7%.
  • Ежемесячный платеж: 400 $.
  • Срок окупаемости: 42 мес.
  • Общая сумма процентов, выплаченных за 42 месяца: ~ 1800 долларов США.

Таким образом, небольшая сумма в 40 долларов в месяц сэкономит вам более 440 долларов в виде процентов и позволит выплатить ссуду на шесть месяцев раньше.

5. Сократите свои расходы

Обычно, когда вы не можете себе что-то позволить, классический ответ — , зарабатывайте больше .Я думаю, это глупо; для большинства людей в 10 раз проще просто потратить на меньше.

Например, могут потребоваться недели, чтобы наладить побочную работу, которая приносит дополнительные 100 долларов каждый месяц. Но даже тогда это требует времени и усилий.

Но на сэкономьте 100 долларов в месяц, ну, это может занять минут. Вот как:

Получите более выгодную ставку на автострахование

Если бы вы спросили меня, как лучше всего сэкономить за 30 минут, я бы сказал, что это будет более выгодная ставка на автострахование.

В среднем американцы платят около 1400 долларов в год по автострахованию, а молодые, не состоящие в браке люди платят еще больше. Что еще хуже, страховые компании завышают цену для постоянных клиентов просто потому, что могут.

Вот почему я настоятельно рекомендую всем молодым людям совершать покупки каждые шесть месяцев в поисках более выгодных тарифов на автострахование. Если вы используете агрегатор, например Policygenius , вы можете увидеть десятки конкурирующих котировок за считанные минуты.

Вам не всегда нужно переключаться — вы можете передать самое низкое предложение существующему провайдеру и просто попросить его сопоставить его.Если они не хотят играть в мяч, спросите, как еще можно сэкономить. Вместе со своим представителем вы обновите демографическую информацию, рассмотрите возможные скидки и изучите все возможные пути экономии на страховых взносах.

Между поиском более выгодного предложения и поиском скидок у текущего поставщика, есть большая вероятность, что в этом году вы сэкономите сотни, даже более 1000 долларов, на страховых взносах. Как только вы получите лучшую ставку, потратите свои сбережения на автокредит!

Перейти на более дешевый тарифный план мобильного телефона

Возможно, второй лучший способ сэкономить для молодых людей — это перейти на более доступный тарифный план для мобильных телефонов.

Крупные телекоммуникационные компании убедят вас, что вам нужен безлимитный тарифный план, чтобы выжить, и что если вы перейдете на него, вам нужно будет купить новый телефон. Ни то, ни другое не соответствует действительности; SIM-карты стоят 2 доллара, и ваш новый провайдер может взломать ваш телефон за вас.

Что касается данных, то, если вы не являетесь влиятельным лицом в Instagram, которое постоянно загружает видео 4K, вы, вероятно, можете обойтись предоплаченным тарифным планом на 5 ГБ.

Отменить (или поделиться) некоторыми подписками

Плата 15 долларов в месяц за потоковую службу может показаться не такой уж большой суммой, но эти подписки, как правило, быстро накапливаются.Исследование, проведенное WMG в 2018 году, показало, что 84% американцев недооценивают, сколько им обходятся их ежемесячные подписки, платя в среднем 80 долларов в месяц — почти 1000 долларов в год.

Если вы сможете отменить или разделить только половину этих подписок, вы сэкономите около 500 долларов в год — крупную единовременную сумму для выплаты автокредита. Подумайте об отмене всех своих подписок, чтобы было очевидно, какие из них вы пропустите. Затем поделитесь семейным планом с другом, чтобы сэкономить еще больше денег!

Теперь, когда вы нашли несколько способов сэкономить денег, давайте закончим «один-два удара» и исследуем способы, как заработать еще .

По теме: Отрежьте шнур, не скучая: Найдите лучший потоковый сервис для вас

Если тратить меньше — это простой способ сэкономить, иногда это просто невозможно. Итак, подработка — отличный способ заработать немного дополнительного капитала для подачи заявки на автокредит. Помните, что каждый заработанный вами доллар приумножается, поскольку вы используете его для экономии на процентах!

Вот несколько простых побочных действий для легкого заработка.

Присмотр за детьми, домашними животными или домашними животными в вашем районе

Забота о соседском ребенке, домашнем животном или просто об их доме во время их отсутствия — легкие деньги.

Няни могут взимать 20 долларов в час, что в три раза превышает минимальную заработную плату. Вы можете оправдать дополнительную плату (и выделиться среди конкурентов), став няней с сертификатом Красного Креста.

Если вам нравятся кошки и собаки, присмотр за домашними животными также может стать отличным способом заработать легкие деньги. Рыночные ставки варьируются, но вы можете взимать 25 долларов за посещение или примерно 300 долларов в неделю за уход за чьими-то меховыми детьми.

Наконец, если вы можете это понять, работа по дому — отличное занятие.Как правило, более распространено в богатых районах, вам могут платить от 50 до 100 долларов за ночь только за то, чтобы остаться в чьем-то доме, полить растения, проверить сигнализацию и т. Д.

Вы можете продавать все три услуги на странице Nextdoor в вашем районе или на торговой площадке Facebook. Эти рабочие места также, как правило, быстро окупаются, поэтому вы можете быстрее погасить ссуду и сэкономить еще больше на процентах.

Продам вещи

У вас есть старый плоский экран, которым вы никогда не пользуетесь? Xbox 360, в которую вы никогда не играли? Дизайнерскую одежду, которую вы не носили годами?

Ваше место может быть заполнено вещами, которые не имеют для вас большого значения, но стоят 50 долларов — от 100 до человек — и каждые 50 долларов — это хорошая вмятина в вашем автокредите.

Вы можете «оценить» свой товар, выполнив поиск на eBay и отфильтровав результаты «продано». Но пока не размещайте свои товары на eBay , , потому что доставка затруднительна, а eBay взимает комиссию в размере 10%. Начните с Facebook Marketplace, где вы можете перечислить все сразу как «проданную распродажу», и покупатели по-прежнему будут находить товары на основе ваших ключевых слов в списке.

Просто следуйте лучшим практикам для безопасных продаж при личной встрече!

Заработок в Интернете

Наконец, вы можете заработать небольшую струйку денег, участвуя в опросах и играя в онлайн-игры.

таких сайтов, как Swagbucks и Mistplay , являются законными, но, чтобы оправдать ожидания, вы не получите больших зарплат. Такие сайты приносят около 2–3 долларов в час, поэтому они не заменяют присмотр за детьми или даже минимальную заработную плату. Однако, если вы обнаружите, что возитесь с телефоном часами в день во время длительных поездок на работу или иным образом, с таким же успехом можно заработать немного денег на автокредит, пока вы это делаете!

Связанные: Лучшие игровые приложения, чтобы быстро зарабатывать деньги

7.Продать или обменять свой автомобиль

Ищете большой приток денег, чтобы погасить автокредит? Почему бы не продать свою машину?

Это может показаться немного странным, но продажа машины в счет погашения автокредита на самом деле может быть разумной стратегией. Он может погасить ваш долг и оставить вам некоторую прибыль для погашения другого долга, инвестирования или покупки новой машины.

Продажа автомобиля в счет погашения кредита имеет наибольший смысл, если его стоимость при перепродаже значительно превышает оставшуюся сумму кредита.Например, если вы задолжали 6000 долларов за автомобиль, а его стоимость при перепродаже составляет 16 000 долларов, вы, возможно, предпочтете иметь 10 000 долларов наличными, чем продолжать расплачиваться за автомобиль.

Но если вы задолжали 6000 долларов за автомобиль, а его стоимость при перепродаже составляет всего 5000 долларов, вы «перевернуты» или «под водой» по кредиту — это означает, что даже если вы продадите его, вы все равно должны деньги.

Если ваш доход зависит от вашей машины, вы, конечно же, не хотите оказаться в долгах и без машины, поэтому продажа не имеет большого смысла.

В первом примере предположим, что вы хотите продать, чтобы положить в карман эти 10 000 долларов.Продажа автомобиля, за который вы задолжали, требует нескольких дополнительных шагов — сначала вам нужно определить «сумму выплаты» вашего кредитора, то есть денежную сумму, которую вы должны будете заплатить, чтобы получить право собственности. Ваш кредитор может также потребовать от вас и покупателя завершить продажу в физическом банке, чтобы обеспечить плавный переход права собственности.

Люди нередко продают автомобили, за которые они задолжали деньги, поэтому, если вы подготовили четкие дальнейшие шаги для покупателя, их не следует запугивать.

Если вам нужно заменить машину, стоит ли платить за дешевую машину наличными или покупать дорогую новую машину?

Рассмотрите возможность обмена на более дешевый (и лучший) автомобиль

Пожалуй, самый лучший ход ниндзя, который вы можете сделать с финансируемым транспортным средством, — это:

  1. Продам с прибылью.
  2. Погасите старую ссуду.
  3. Используйте разницу, чтобы заплатить наличными за лучшую машину.

Как вы можете купить автомобиль лучше за меньше денег? Что ж, учтите, что в автомобильном мире «дешевле» не обязательно означает «хуже».

В большинстве случаев Lexus IS 250 10-летней давности на лучше, чем новенькая Toyota Corolla, и все же Lexus на 8000 долларов дешевле. Кроме того, дешевле страховать, так как это более низкая стоимость, и, несмотря на свой возраст, он даже более надежен, поскольку Lexus построены по более высоким стандартам качества, чем Toyotas.

Так что не думайте, что обмен на что-то более дешевое означает понижение рейтинга — вы можете легко «обновить», правильно разыгрывая свои карты, не торопясь и проводя исследования.

Отказ от ответственности: погашение автокредита может помочь (или повредить) ваш кредит

Позвольте мне на секунду стать мокрым одеялом и указать на один из недостатков быстрой выплаты автокредита.

Выплата кредита на покупку автомобиля, ранняя или своевременная, может фактически навредить вашей кредитной истории.

Звучит безумно, но это всего лишь математика. 10% вашего кредитного рейтинга основаны на вашем «кредитном миксе», то есть количестве и разнообразии выданных у вас ссуд — поэтому, когда вы убираете автокредит из уравнения, ваш микс уменьшится, и, следовательно, ваш общий балл.

Выплата ссуды может привести к падению на 5-15 пунктов или около того, и обычно она восстанавливается в течение пары месяцев. Но об этом стоит помнить, если вы намеревались взять более крупную ссуду сразу после оплаты автомобиля — например, ипотеку.Возможно, вы захотите потратить некоторое время на то, чтобы ваш кредитный рейтинг зажил.

Так вот, погашение автокредита иногда может помочь вашему кредитному рейтингу за счет улучшения отношения долга к доходу (DTI), но лучше надеяться на лучшее и планировать худшее.

Сводка

Вот краткий обзор шагов, которые вы можете предпринять, чтобы быстро погасить автокредит:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг и штрафы за предоплату.
  2. Рефинансируйте ссуду.
  3. Сделайте единовременный платеж.
  4. Измените структуру платежей.
  5. Сократите свои расходы.
  6. Получайте дополнительный доход.
  7. Продайте или обменяйте свой автомобиль.

Если вы решите оставить свою машину, методы со второго по шестой могут значительно ускорить период выплаты и сэкономить массу интереса. И эй — как только вы сэкономите эти деньги, почему бы не вложить их, чтобы приумножить их дальше?

Подробнее:

Обзор кредитной кармы

: действительно ли это бесплатно?

Вы, наверное, видели телевизионную рекламу Credit Karma по ночному телевидению.Получите бесплатный кредитный рейтинг и отчет, без каких-либо условий!

Но действительно ли кредитная карма законна? В чем подвох?

Да, Credit Karma — это законный бесплатный веб-сайт, который предоставляет вам ваш кредитный рейтинг и отчет без каких-либо условий. Это действительно бесплатно, и вам не нужно вводить номер кредитной карты или не забывать отменять бесплатную пробную версию. Пользователи Credit Karma также получают доступ к своим кредитным отчетам TransUnion в дополнение к кредитным рейтингам TransUnion и Equifax.

Хотя вы всегда могли бесплатно получить копии трех своих кредитных отчетов из Annualcreditreport.com, эта услуга позволяет просматривать каждый отчет только один раз в год. С новым предложением Credit Karma вы можете бесплатно получать кредитный отчет TransUnion и получать обновления не реже одного раза в неделю. (По-прежнему рекомендуется получать два других отчета — от Experian и Equifax — с Annualcreditreport.com один раз в год, чтобы гарантировать их точность).

Как Credit Karma зарабатывает деньги?

Как CreditKarma дает вам совершенно бесплатный кредитный рейтинг, если другие службы хотят взимать 20 долларов в месяц или больше?

Ответ — реклама.В частности, очень таргетированная реклама, основанная на ваших финансовых привычках. Например, если у вас отличная кредитоспособность, банки готовы платить большие деньги за то, чтобы нацелить на вас свои лучшие ссуды и кредитные карты, потому что в конечном итоге для них дешевле показывать общие объявления миллионам людей, которые никогда не смогут претендовать на их продукты.

Если у Credit Karma и есть обратная сторона, то это то, что да, они используют ваши личные кредитные данные для рекламы для вас. Это ничем не отличается от того, что Facebook использует ваши лайки для показа рекламы на основе ваших интересов.Тем не менее, я согласен, что финансовые данные делают его немного более личным.

Стоит ли использовать кредитную карму?

В конечном счете, Credit Karma в безопасности. Пользуюсь сервисом более пяти лет. И хотя они могут использовать личную информацию для показа рекламы, они не передают ее третьим лицам (насколько мне известно). И, в конце концов, Credit Karma предоставляет действительно полезную информацию о вашем кредитном здоровье.

Нравится вам это или нет, но ваш кредитный рейтинг играет большую роль в вашем финансовом здоровье.Поэтому важно знать свой кредитный рейтинг и следить за тем, как он меняется с течением времени.

В то время как большинство сервисов взимают более 15-20 долларов за просмотр вашего собственного кредитного рейтинга, Credit Karma позволяет вам проверять и отслеживать свой счет без необходимости использования кредитной карты, бесплатной пробной версии или каких-либо других проблем.

Credit Karma выполняет так называемое «мягкое» расследование ваших кредитных отчетов, поэтому это не будет отражено в ваших отчетах как кредитный сбор или приведет к снижению вашего рейтинга.

Вам нужно будет создать учетную запись и предоставить свою личную информацию … включая номер социального страхования, чтобы подтвердить вашу личность и получить кредит, но в отличие от других сайтов так называемых «бесплатных кредитных рейтингов», здесь НЕТ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ или любой покупки .

Узнайте больше о кредитной карме здесь

Что еще предлагает Credit Karma?

Я был впечатлен тем, насколько легко и быстро я получил кредитный рейтинг с помощью Credit Karma, но эта услуга также предоставляет:

  • График, показывающий изменение вашего кредитного рейтинга
  • Как ваш кредитный рейтинг сравнивается с другими по возрасту, доходу и состоянию
  • Карта кредитного отчета, показывающая, как определенные факторы, такие как история платежей и использование долга, влияют на ваш кредитный рейтинг.
  • Инструменты, позволяющие моделировать, как погашение долга или подача заявки на новый кредит изменят вашу оценку
  • Доступ к бесплатному кредитному отчету с еженедельными обновлениями

Сводка

Я использую Credit Karma более пяти лет.Это все еще мой источник информации о моем кредитном рейтинге, и я обнаружил, что инструменты сравнения и моделирования неоценимы, чтобы увидеть, как определенные решения (например, получение новой кредитной карты или сокращение использования моей кредитной карты в среднем) повлияют на мою оценку. .

Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный рейтинг в Credit Karma прямо сейчас

Подробнее:

Автокредитование и финансирование автомобилей в 2021 году

Как мне получить лучшую годовую процентную ставку по автокредиту?

Обратитесь к нескольким нашим лучшим автокредиторам или к вашему собственному банку, кредитному союзу или онлайн-кредитору напрямую — без посредников — а затем попросите дилера превзойти вашу предварительно утвержденную ставку.

Можете ли вы договориться о годовой цене на машину?

Да, вы можете договориться о годовой процентной ставке так же, как вы договариваетесь о цене автомобиля, показав дилеру, что ваш собственный кредитор дал вам более низкую ставку. Вы также можете спросить у дилера, что нужно, чтобы получить «повышение уровня». Дилеры сортируют заемщиков по уровням по кредитному рейтингу — чем выше уровень, тем ниже ваша годовая процентная ставка. Они могут сказать, что вам нужно вложить больше денег или нанять соучастника, чтобы перейти на более высокий уровень.

Что лучше получить автокредит в банке или у дилера?

Лучше всего подать заявку в оба: банк, кредитный союз или онлайн-кредитора и дилеру, чтобы у вас были варианты и вы могли выбрать лучший автокредит.

Какая хорошая процентная ставка по автокредиту?

Средняя годовая процентная ставка по автокредиту составляла 9,46% в 2020 году, но можно получить более низкую ставку, особенно если у вас сильный кредит. Кредитные союзы, как правило, предлагают одни из самых низких начальных ставок, которые мы видели, если вы соответствуете их требованиям к членству, что может быть проще, чем вы думаете. Производители автомобилей предлагают финансирование в размере 0%, но эти сделки требуют высоких кредитных рейтингов и применимы только к определенным моделям. Ссуды на подержанные автомобили, как правило, имеют более высокие стартовые ставки, чем ссуды на новые, но производители действительно предлагают сделки с годовой процентной ставкой на сертифицированные подержанные автомобили.

Как получить автокредит?

Чтобы получить автокредит, сначала воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы выяснить, сколько автомобиля вы можете себе позволить, а затем обратитесь к нескольким кредиторам онлайн или лично. Вы можете заполнить онлайн-форму на LendingTree и получить до пяти предложений по автокредиту от кредиторов одновременно, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Как работает автокредитование?

Когда вы принимаете ссуду на покупку автомобиля, кредитор предоставляет единовременную сумму денег на покупку автомобиля, которую вы соглашаетесь выплачивать с процентами в течение определенного периода времени за установленный ежемесячный платеж.Размер этого ежемесячного платежа зависит от того, сколько вы занимаетесь, на какой срок и под какую процентную ставку. Обеспечением по кредиту является сама машина — если вы не вернете ее, кредитор может вернуть автомобиль в собственность. Подробнее читайте в нашем руководстве для начинающих покупателей автомобилей.

Что следует учитывать при выборе автокредита?

Выбирая между предложениями автокредитования, учитывайте годовую процентную ставку, репутацию кредитора и общую сумму, которую вы заплатите за ссуду. Низкая годовая процентная ставка по долгосрочному автокредиту может привести к увеличению общей стоимости кредита.Вот почему важно сравнивать ежемесячные платежи и общие процентные расходы, чтобы понять, какой вариант лучше для вас.

У кого лучшие ставки по автокредиту?

Автопроизводители, кредитные союзы, банки и онлайн-кредиторы потенциально могут предоставить низкие ставки. Вы никогда не узнаете, на что имеете право, пока не подадите заявку. Обращение к нескольким кредиторам в течение двухнедельного окна не повредит вашему кредитному рейтингу не больше, чем обращение к одному кредитору. Любое снижение вашего кредитного рейтинга будет незначительным и временным.

Как получить лучшую ставку автокредитования

Когда дело доходит до покупки автомобиля, слишком много американцев, вероятно, просто получат ссуду у дилера. А это очень плохая идея.

Действительно, лучше, если вы вообще не финансируете свою машину. Оплата наличными принесет вам более выгодную сделку. И вы не будете платить проценты по финансированию.

С учетом сказанного, иногда вам просто нужно профинансировать хотя бы часть покупки автомобиля.Вам нужен автомобиль, чтобы добраться до работы или возить детей. Но у вас нет времени копить на покупку автомобиля наличными.

Это понятно, а иногда и неизбежно. Но только то, что вам нужно финансировать свою машину, не означает, что вы должны использовать все, что предлагает дилер. Как и в случае с другими видами финансирования, рекомендуется поискать ссуду на покупку автомобиля. К счастью, Интернет делает это проще, чем когда-либо!

Здесь мы собираемся дать вам полную информацию о том, где найти лучшие ставки автокредитования.Но прежде чем мы перейдем к этому, давайте поговорим о том, как заранее настроить себя, чтобы получить наилучшие возможные ставки.

Настройтесь на успех

При любом типе финансирования вы можете заранее предпринять шаги, чтобы убедиться, что вы заключаете самую выгодную сделку. Большинство потребителей знают, что это правда, когда ищут ипотечный кредит. Но они могут не тратить столько же времени, чтобы настроиться на успех автокредитования.

Но даже небольшие изменения могут сэкономить вам серьезные деньги по автокредиту.Не верите мне? Вот как простая математика проста для одного примера с помощью нашего Простого калькулятора платежей по ссуде.

Допустим, вам нужно финансирование в размере 10 000 долларов. Вы планируете профинансировать автомобиль в течение четырех лет. Один кредитор предлагает ставку 5,5%, а другой — 7,5%.

По ссуде 5,5% ежемесячный платеж составит 232,56 доллара. По кредиту 7,5% ваш платеж составит 241,79 доллара.

Кажется, это немного. Я имею в виду, что 9 долларов в месяц точно не обойдутся вам дорого.Но со временем разница становится яснее. Вы заплатите в общей сложности 1163 доллара США по первому займу. За второй заем вы заплатите 1606 долларов. Сэкономив почти 500 долларов, стоит потратить некоторое время, чтобы предпринять следующие шаги! (Я использовал этот калькулятор для вычисления этих чисел.)

По теме: 6 способов переплаты по автокредиту

Итак, что вы можете сделать, чтобы снизить ставку автокредитования? Сделайте следующие шаги перед покупкой автомобиля:

1. Проверьте и улучшите свой кредит

Прежде чем вы начнете делать покупки для получения кредита на покупку автомобиля, найдите время, чтобы проверить свой кредитный рейтинг.Вы можете сделать это бесплатно довольно легко. Если у вас есть кредитная карта, ваша компания-эмитент может предложить бесплатные кредитные баллы. Или вы можете зайти на такой сайт, как Credit Sesame, чтобы получить довольно точную оценку.

Если ваша оценка ниже диапазона «отлично» 760+, у вас есть возможности для улучшения. Может быть, у вас нет времени тратить месяцы на улучшение результатов. Но есть вероятность, что вы сможете сделать пару простых шагов, чтобы повысить свой счет в течение месяца или двух.

К наиболее распространенным способам быстрого повышения вашего кредитного рейтинга относятся:

  • Выплата возобновляемой задолженности : ваш кредитный рейтинг в значительной степени зависит от отношения вашего долга к кредитному.Это размер вашего долга по сравнению с имеющимся у вас кредитом. Выплата возобновляемого долга может улучшить это соотношение, довольно быстро повысив ваш рейтинг.
  • Попросите об увеличении кредитного лимита : Еще один способ улучшить отношение вашей задолженности к кредитоспособности — попросить об увеличении кредитного лимита для существующего счета. Однако это может привести к серьезной нагрузке на ваш кредитный отчет, что может временно снизить ваш рейтинг. Лучше всего сделать этот шаг за несколько месяцев до покупки автокредита.И будьте стратегическими. Просите об увеличении лимита только в том случае, если у вас хорошая история платежей и приличная кредитоспособность, поэтому кредиторы с большей вероятностью скажут «да».
  • Исправьте ошибки в своем отчете : Многие отчеты о кредитных операциях содержат ошибки, и они могут снизить вашу оценку. Если в вашем отчете показаны аккаунты, которые вам не принадлежат, исправьте эти ошибки как можно скорее.
  • Попросите корректировку гудвилла : Просроченные платежи в вашей кредитной истории могут серьезно повредить ваш кредитный рейтинг.К счастью, иногда вы можете стереть эти просроченные платежи. Это особенно верно, если вы обычно производите своевременные платежи, но имеете один или два аномальных просрочки платежа. Вот как повысить свой результат с помощью корректировок доброй воли.
  • Ведите себя как можно лучше : Пока вы получаете ссуду на покупку автомобиля, ведите себя наилучшим образом. Это означает, что нужно избегать увеличения остатков на кредитных картах, производить платежи вовремя и не подавать заявки на получение какого-либо нового кредита.

2.Сэкономьте на авансовый платеж

Сумма вашего первоначального взноса может иметь большое значение для ставки вашего автокредита. Так что чем больше денег вы вложите, тем лучше. Если сейчас вы не можете много откладывать, сделайте все возможное, чтобы как можно быстрее сэкономить.

Вы можете устроиться на вторую временную работу, продать что-то или подработать сверхурочно. Другой вариант — просто продлить срок службы вашего текущего автомобиля до тех пор, пока вы не сможете сэкономить значительный первоначальный взнос для следующего автокредита. Поверьте, ожидание нескольких дополнительных месяцев того стоит, если вы сэкономите тонну на автокредите!

3.Совершайте покупки в поисках ссуды

Наконец, мы подошли к причине, по которой мы написали эту статью. После того, как вы выполнили первые два шага, самое время оформить ссуду на покупку автомобиля. А чтобы получить абсолютно лучшую ставку, вам нужно будет присмотреться к этой ссуде.

Это может означать проверку ваших местных кредитных союзов и банков. Или вы можете использовать инструменты, которые мы опишем ниже, для консолидации ваших покупок в Интернете.

В любом случае убедитесь, что вы делаете покупки в течение двух недель.Это позволит FICO и другим алгоритмам кредитного скоринга подсчитывать все ваши покупки в одном отчете о кредитных операциях. Так что ваш счет получит небольшой, временный удар. Но это будет меньше, чем если бы вы перетащили свои заявки на кредит на несколько недель.

Во время покупок экспериментируйте с разными сценариями. Например, можно ли улучшить финансирование, вложив еще 500 долларов в первоначальный взнос? Имеет ли смысл покупать более новый автомобиль с меньшим пробегом менее дорогой марки и модели? Рассмотрение нескольких различных сценариев поможет вам найти наилучшее возможное финансирование.

Где найти лучшие ставки автокредитования

Поиск ставок на автокредитование через Интернет проще, чем когда-либо. Ссудные агрегаторы, такие как Monevo , позволяют легко анализировать потенциальные ставки сразу нескольких кредиторов (подробнее об этом ниже). Вот где вам следует искать лучшие ставки автокредитования:

1. Ваш местный кредитный союз

Кредитные союзы — это часто упускаемый из виду источник финансирования транспортных и других ссуд. Кредитные союзы — особенно хороший вариант, если у вас не самый лучший кредит.Иногда они упускают из виду плохую кредитную историю в пользу других доказательств того, что вы можете хорошо распоряжаться своими деньгами.

Это хорошие новости. Плохая новость заключается в том, что подача заявки на получение ссуды в кредитном союзе может занять немного больше времени. Возможно, вам придется поговорить с кем-нибудь по телефону или лично, чтобы получить кредитное предложение. Так бывает не всегда. Но это более вероятно.

Однако это может сработать для вас, если вы действительно хотите уделить время более подробному объяснению своей кредитной ситуации.Кредитный специалист кредитного союза часто имеет больше возможностей для принятия благоприятных решений на основе личного разговора, а не только на основе определенного списка личных данных.

2. Ваш собственный банк

Покупка кредита в собственном банке, особенно если у вас уже есть отношения, всегда является хорошим вариантом. Банки — особенно крупные — более ограничены в своих решениях о кредитовании, чем кредитные союзы. Но они могут по-прежнему учитывать вашу банковскую историю при принятии решения о вашем предложении по кредиту.И это может быть хорошо.

3. Monevo

Платформа Monevo — хорошее место для получения совокупности предложений по автокредитованию. Предоставляя основную информацию, такую ​​как ваше имя и данные о занятости, Monevo может передать вашу информацию различным кредиторам.

Оттуда у вас будет список кредиторов и автокредитов, которые соответствуют вашим потребностям при покупке. Затем вы можете сравнить мельчайшие детали каждого из них.

Чтобы сэкономить еще больше времени, вы можете отфильтровать результаты поиска по предполагаемому кредитному рейтингу и сумме кредита.Это гарантирует, что вы будете связаны только с кредиторами, которые соответствуют тому, что вы ищете.

В целом, Monevo предоставит вам четкое представление о том, имеете ли вы право на получение финансирования и какую процентную ставку вы можете получить. Как только вы найдете кредитора, который вас заинтересует, вы можете напрямую связаться с ним, чтобы начать официальный процесс подачи заявки.

Посетите Monevo или прочтите полный обзор

4. CarsDirect

Этот сайт специально предназначен для поиска дилерского финансирования в вашем регионе.Процесс подачи заявки быстрый и простой, но он не дает немедленного ответа. Вместо этого позже вы получите электронное письмо с информацией о потенциальном кредиторе.

Для меня CarsDirect дало те же результаты, что и LendingTree. Но это может быть вариант для поиска хорошего дилерского финансирования. (Что, на самом деле, иногда может быть лучшим предложением!) Кроме того, вы также можете использовать его для поиска автомобилей в вашем районе.

Но какая оценка хорошая?

Пока вы занимаетесь этим, может быть полезно иметь целевую ставку для ставок автокредитования.Таким образом вы узнаете, удачно ли вы заключили сделку или нет. Выкопать средние ставки по автокредиту немного сложнее, чем узнать средние ставки по ипотечным кредитам.

Ознакомьтесь с таблицей ниже, чтобы узнать о конкурентоспособных ставках на покупку автомобилей:

5 советов, как получить самое выгодное предложение

Все больше американцев изо всех сил пытаются вовремя оплачивать свои автомобили. Цифры, хотя и остаются низкими, определенно растут.

Согласно последнему отчету Experian Automotive о состоянии автомобильного финансового рынка:

  • 60-дневная просрочка по кредитам во втором квартале 2014 года увеличилась на 7 процентов (с 0.С 58 до 0,62 процента) по сравнению с предыдущим годом.
  • Уровень изъятия автомобилей во владение во втором квартале значительно вырос — более чем на 70 процентов (до 0,62 процента) по сравнению с годом ранее.

«Розовое сияние безупречной платежной системы в автомобильной сфере начинает тускнеть, — сказала Мелинда Забрицки, старший директор по автокредитованию Experian Automotive.

Bariscan Celik | Getty Images

Увеличение проблем с платежами ожидалось, поскольку количество кредитов субстандартным заемщикам увеличилось после Великой рецессии, сказал Забрицкий.

Подробнее

Ее совет покупателям автомобилей прост: «Когда вы покупаете машину, убедитесь, что это то, что вы можете себе позволить, то, что действительно соответствует вашему бюджету. Так вы не попадете в число этих статистических данных о просрочках. . »

Чтобы получить наиболее выгодную сделку по кредиту, вам нужно сделать свою домашнюю работу. Вот пять вещей, которые вам следует сделать:

1. Проверьте свои кредитные отчеты.

Получите отчет от каждого из трех основных кредитных агентств: Experian, Equifax и TransUnion.Воспользуйтесь веб-сайтом Annualcreditreport.com, созданным для этой цели федеральным правительством.

«Вы хотите проверить все три, потому что вы не знаете, какой из них будет использовать кредитор, и вы хотите дать себе время исправить любые ошибки», — сказал Джерри Детвейлер, директор по обучению потребителей Credit.com. «Я обнаружил ошибку, когда пошел покупать машину несколько лет назад, и если бы я не исправил ее, это стоило бы мне больших денег».

ПодробнееАренда авто очень высока, покупатели охотятся за низкими платежами

Detweiler предлагает вам также проверить свой кредитный рейтинг.Предлагаемые вам процентные ставки — если вы вообще сможете получить ссуду — будут основаны на вашем счете.

Вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно на нескольких сайтах, таких как Credit.com, CreditKarma и CreditSesame. Некоторые эмитенты кредитных карт также предоставляют его. Это не будет точно такая же оценка, которую использует кредитор, но она даст вам хорошее представление о вашей позиции.

2. Сделайте покупки по лучшей цене.

Вы ходите по магазинам, чтобы получить выгодную сделку на свой новый автомобиль, так почему бы вам не поискать ссуду, чтобы заплатить за нее? Большинство людей этого не делает.Они идут к дилеру, не делая никаких домашних заданий.

«Это просто означает, что у вас на спине нарисована цель», — сказала Лиз Уэстон, обозреватель личных финансов и автор книги «Разберитесь со своим долгом». «Плохие вещи могут случиться с вами, если вы не провели исследования и не получили кредит в очереди до того, как вы начнете покупать машину».

По данным некоммерческого Центра ответственного кредитования, восемь из 10 покупателей автомобилей финансируют через дилерский центр. Может быть, это удобство или привлекательность рекламы с невероятно низкими процентными ставками.Просто помните, эти сверхнизкие ставки предназначены только для клиентов с отличным кредитным рейтингом.

Кредитные союзы и местные банки — лучшее место для начала. Обычно они предлагают лучшие ставки по автокредиту.

Подробнее

«Многие люди просто предполагают, что они получают лучшую ставку и условия от дилера, и это последнее предположение, которое вам следует сделать», — сказал Уэстон. «Вы можете подать заявку на этот кредит, настроить все необходимое, а затем отключить в последнюю минуту, если предложение дилера лучше.»

3. Выберите самый короткий кредит, который вы можете себе позволить.

По мере того, как автомобили стали дороже, автокредиты стали длиннее. Теперь вы можете профинансировать этот новый комплект колес на семь, восемь или, возможно, девять лет. Чем дольше срок сокращает ежемесячный платеж, но также увеличит ваши общие расходы.

«Вы определенно заплатите больше в долгосрочной перспективе, потому что эти длинные ссуды обычно имеют высокие процентные ставки», — предостерег Майк Куинси из Consumer Reports Autos.«Постарайтесь ограничить свой автокредит примерно 48 месяцами. Это оптимальный срок, в течение которого вы должны платить за машину».

Да, это означает более высокий ежемесячный платеж, но вы быстрее выберетесь из долгов.

У Федеральной торговой комиссии есть рабочий лист, который поможет вам сравнить предложения финансирования с различными условиями.

4. Остерегайтесь мошенничества с финансами.

Вы подписываете все документы, получаете ключи от своей блестящей новой машины и едете домой, если сделка заключена.Через несколько дней или недель кто-то из дилерского центра позвонил и сказал, что не смог получить одобрение финансирования по согласованной цене.

Вы должны вернуть машину в автосалон или договориться о новой ссуде под более высокую процентную ставку. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять свой депозит и обмен, и с вас даже может взиматься арендная плата за то время, пока у вас был автомобиль. Столкнувшись с такой ситуацией, большинство людей печаются.

Подробнее Торги по поводу цен на автомобили больше не только для мужчин

Как они могут это сделать?

«Большинство дилеров не считают продажу окончательной, пока деньги не поступят на их счет, а это может занять от нескольких часов до пары дней», — сказал Крис Кулка, старший вице-президент Центра ответственного кредитования.

Скорее всего, это было где-то указано во всех документах, которые вы подписали в финансовом офисе дилера.

«Единственный способ защитить себя — это либо получить финансирование в другом месте, либо сказать дилеру, что вы не собираетесь брать машину, пока финансирование не будет признано окончательным», — сказал Кулька.

5. Не зацикливайтесь на ежемесячной оплате.

Многие люди полагают, что если они могут позволить себе ежемесячную оплату, они получат хорошую сделку на машину.

«Это огромная ошибка», — сказал Джек Гиллис, автор «Автомобильной книги 2014».

Покупка нового автомобиля обычно включает три переговоров. Есть цена автомобиля, стоимость вашего обмена и финансирование. И их нужно держать отдельно.

Подробнее Покупатели автомобилей борются с ссудой

«Если вы просто посмотрите на ежемесячный платеж, вы не поймете, сколько с вас взимают за автомобиль, вы действительно не узнаете, что вы получаете за свой старый автомобиль, и вы не будет знать, какова на самом деле процентная ставка, — предупредил Гиллис.«Искусственно заниженный ежемесячный платеж скроет тот факт, что вы платите больше, чем должны, за машину и финансирование, и получаете меньше, чем могли бы, за обмен».

Продавец, вероятно, спросит, сколько вы можете себе позволить платить каждый месяц — его обучили этому. Гиллис говорит, что отвечать не нужно.

Имейте в виду: если вы получили предварительное одобрение на получение ссуды до того, как отправитесь в автосалон, вы можете сконцентрироваться на торгах по самой низкой цене за автомобиль и максимальной сумме для обмена без дополнительного давления, связанного с переговорами о процентах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *