Кредит на автомобиль с пробегом
Кредит на автомобиль с пробегом выдается в том случае, если Вы планируете купить подержанное авто у своего друга, соседа или незнакомого человека, с которым Вы связались по объявлению.
В каких случаях кредит на автомобиль с пробегом выгоднее кредита на новое авто
Когда у Вас не хватает средств на покупку автомобиля, то вероятнее всего Вы предпочтете взять кредит, нежели будете копить нужную сумму в течение нескольких лет. Но тогда перед Вами встанет другой вопрос – брать кредит на автомобиль с пробегом или на новое авто. Что ж, давайте постараемся понять, в каких случаях выгоднее все-таки брать кредит на поддержанную машину.
Во-первых, рыночная цена подержанного автомобиля намного ниже нового, следовательно, и общая стоимость выплаченного кредита будет в разы меньше. Во-вторых, не в каждом салоне можно отыскать именно тот автомобиль, владельцем которого Вы хотите стать, особенно, если он уже снят с производства. А если Ваш сосед как раз владеет таким авто и причем планирует его продавать, то почему бы не воспользоваться этой возможностью? Ну и, в-третьих, возможно для Вас просто не принципиально покупать новый или подержанный автомобиль, поэтому в целях экономии, Вам все-таки выгоднее отдать предпочтение в пользу б/у.
Где можно взять кредит на автомобиль с пробегом
К сожалению, не всегда достаточно решиться на покупку подержанного авто, ведь нужно еще знать, где можно взять кредит на автомобиль с пробегом. Конечно, самый распространенный вариант – это в банке, но для этого Вам следует самостоятельно найти владельца, решившего продать своего «железного друга». Посетив салоны, Вы также можете отыскать в них поддержанные машины, но, как правило, выбор их не так уж и велик. Еще один вариант – обратиться в страховую компанию, но она способна предложить Вам либо слишком поврежденный автомобиль, либо с внушительным пробегом.
- Выбираете автомобиль;
- Вместе с менеджером по кредитованию подбираете банк с наиболее выгодными для Вас условиями предоставления кредита;
- Предоставляете необходимый пакет документов, заполняете с менеджером по кредитованию анкету — кредитную заявку;
- Оформляете страхование* после получения положительного решения банка;
- Подписываете кредитный договор в выбранном Вами банке;
- Оформляете документы на приобретение автомобиля в отделе продаж;
- Получаете автомобиль.
* Если страхование требуется по условиям Банка.
С условиями оформления кредита и требованиями к заемщикам Вы можете ознакомиться по телефонам:
(812) 702-79-09, 8-905-210-60-62 Ирина, Елена
Какие действия следует совершить для оформления кредита на автомобиль с пробегом
Разумеется, первым делом Вам следует найти автомобиль, владельцем которого Вы планируете стать. Далее Вам нужно выбрать банк, условия которого по выдаче кредита Вам больше всего подходят. Затем от Вас потребуется предоставление необходимых документов банку, а также оформление страховки, если она, конечно, требуется. После этого Вам придется подписать в банке кредитный договор и оформить документы, подтверждающие приобретение Вам автомобиля. Ну и уже после всех этих действий, Вы сможете стать полноправным владельцем подержанной машины.
Смотрите также:
Умный автокредит с онлайн калькулятором! Лучшие условия кредита на авто.
Автокредитование – это одна из наиболее востребованных банковских услуг на сегодняшний день, так как автомобиль давно является необходимостью для каждой семьи, а приобрести его за полную стоимость сразу могут, к сожалению, не все. В таких ситуациях на помощь приходят банки с различными кредитными программами.
Приобрести в кредит можно любой автомобиль, как новый, так и подержанный. Поэтому потребителям надо выбрать самую подходящую программу кредитования в надежном банке.
Современный рынок банковских услуг предлагает очень широкий выбор вариантов автокредитования. Это значит, что любые запросы, требования и условия по кредиту можно удовлетворить, свобода выбора в данной сфере позволяет это сделать. Но такой большой ассортимент является и проблемой, так как надо потратить большое количество времени, чтобы подобрать лучшее предложение, которое в итоге может содержать подводные камни и окажется довольно накладным.
Как подобрать автокредит?
Чтобы максимально облегчить, упростить и ускорить выбор кредита на автомобиль и его оформление, мы предлагаем использовать наш калькулятор автокредитов. Теперь Вам не нужно самостоятельно изучать программы кредитования всех банков и посещать ближайшие банковские отделения для осуществления предварительных расчетов. Достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте и предоставить системе возможность самой подобрать оптимальные предложения.
С помощью калькулятора автокредита можно не только рассчитать конечную стоимость, но и сравнить предложения от разных банков, так как при расчете учитываются все нюансы, которые могут существенно различаться в различных учреждениях. Так, для расчета стоимости автокредита надо указать базовые параметры расчёта и размер первоначального взноса.
После того, как в форму калькулятора будут введены все обязательные данные, можно задействовать дополнительные условия: форма подтверждения дохода, возможность включения стоимости КАСКО в сумму кредита и покупку у неофициального дилера. Таким образом, в расчете учитываются все возможные данные и нюансы, что позволит выбрать самые подходящие под Ваши условия пакеты.
Как выбрать наиболее выгодные автокредиты?
Заполнив поля формы и нажав кнопку «Рассчитать» система в течение нескольких секунд подберет для Вас подходящие программы от самых надежных банков.
Вы можете детально изучить каждое из предложений, а также сравнить предложения по всем параметрам. Данная возможность позволит подобрать наиболее выгодное предложение.
Для понравившегося предложения можно сразу заполнить онлайн заявку на оформление автокредита. Для этого понадобится ввести свои контактные данные и представители банка свяжутся с Вами в удобное для Вас время. Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, поэтому оформление автокредитов осуществлено на тех же условиях, если бы оно производилось в отделении банка.
В каких городах работает калькулятор автокредитов?
Наш калькулятор ограничивает расчёт по банкам, представленным в вашем регионе. Вы можете рассчитать кредит на авто в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Ульяновске, Самаре, Ростове-на-Дону, Тюмени, Оренбурге, Рязани, Ярославле и многих других городах России. После получения расчётов вы сможете оформить заявку на понравившуюся кредитную программу и отправить заявку в банк с нашего сайта.
Для каких автомобилей работает калькулятор?
С помощью онлайн калькулятора можно рассчитать стоимость кредита практически на все марки автомобилей, в частности, это Audi, Chevrolet, Honda, Hyundai, Infinity, Jaguar, Kia, Lada, Land Rover, Lifan, Mitsubishi, Nissan и другие.
Расчет стоимости и оформление автокредита у нас – это самый быстрый и удобный способ получения информации о стоимости кредита и выбора программы кредитования в одном из самых надежных банков.
Читайте также
KIA запустила в России сервис подписки на автомобили по цене от 33 000 рублей в месяц Статьи редакции
{«id»:160115,»url»:»https:\/\/vc.ru\/transport\/160115-kia-zapustila-v-rossii-servis-podpiski-na-avtomobili-po-cene-ot-33-000-rubley-v-mesyac»,»title»:»KIA \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b\u0430 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u0441\u0435\u0440\u0432\u0438\u0441 \u043f\u043e\u0434\u043f\u0438\u0441\u043a\u0438 \u043d\u0430 \u0430\u0432\u0442\u043e\u043c\u043e\u0431\u0438\u043b\u0438 \u043f\u043e \u0446\u0435\u043d\u0435 \u043e\u0442 33 000 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u0432 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.
facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/transport\/160115-kia-zapustila-v-rossii-servis-podpiski-na-avtomobili-po-cene-ot-33-000-rubley-v-mesyac»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/transport\/160115-kia-zapustila-v-rossii-servis-podpiski-na-avtomobili-po-cene-ot-33-000-rubley-v-mesyac&title=KIA \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b\u0430 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u0441\u0435\u0440\u0432\u0438\u0441 \u043f\u043e\u0434\u043f\u0438\u0441\u043a\u0438 \u043d\u0430 \u0430\u0432\u0442\u043e\u043c\u043e\u0431\u0438\u043b\u0438 \u043f\u043e \u0446\u0435\u043d\u0435 \u043e\u0442 33 000 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u0432 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/transport\/160115-kia-zapustila-v-rossii-servis-podpiski-na-avtomobili-po-cene-ot-33-000-rubley-v-mesyac&text=KIA \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b\u0430 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u0441\u0435\u0440\u0432\u0438\u0441 \u043f\u043e\u0434\u043f\u0438\u0441\u043a\u0438 \u043d\u0430 \u0430\u0432\u0442\u043e\u043c\u043e\u0431\u0438\u043b\u0438 \u043f\u043e \u0446\u0435\u043d\u0435 \u043e\u0442 33 000 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u0432 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/transport\/160115-kia-zapustila-v-rossii-servis-podpiski-na-avtomobili-po-cene-ot-33-000-rubley-v-mesyac&text=KIA \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b\u0430 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u0441\u0435\u0440\u0432\u0438\u0441 \u043f\u043e\u0434\u043f\u0438\u0441\u043a\u0438 \u043d\u0430 \u0430\u0432\u0442\u043e\u043c\u043e\u0431\u0438\u043b\u0438 \u043f\u043e \u0446\u0435\u043d\u0435 \u043e\u0442 33 000 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u0432 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.
63 218 просмотров
Сколько денег дилеры зарабатывают на финансировании автомобилей?
Когда вы получаете ссуду на покупку автомобиля через автосалон, на самом деле деньги ссужают не они.Дилерские центры работают с несколькими банками, и они просто организуют для вас финансирование. Как и в случае с любой другой службой, где есть посредник, вы можете рассчитывать на то, что заплатите какую-то комиссию.
Дилеры получают свои комиссионные за счет так называемого финансового резерва .Это дополнительный процент, добавляемый к вашей процентной ставке — обычно от 1 до 3%.
Например, дилер может получить финансирование под 5% процентной ставки через одного из своих кредитных партнеров. Это называется «курс покупки» — ставка, по которой банк готов ссудить вам деньги.
Дилер будет скрывать эту цифру от вас. Они покажут вам «курс продажи», процентную ставку, которая включает их комиссию. В этом случае это может быть 7%.
На этой разнице в 2% дилер зарабатывает деньги, когда организует для вас финансирование.
Может показаться, что это не так уж много, но дополнительные 2% могут действительно увеличиться в течение срока действия кредита. Например, если вы взяли взаймы 25000 долларов на срок 60 месяцев, финансовая комиссия в размере 2% составила бы 1291 долларов. Это прибыль, которую дилер получил бы при 2% -ном финансовом резерве.
Многие штаты и кредитные учреждения ограничили максимальную процентную ставку, которую дилер может взимать за организацию финансирования. Верхний предел обычно составляет 2,5%, но дилеры могут взимать и взимают более высокие суммы.
Повышение процентной ставки на 5% по ссуде на 25 000 долларов в течение 60 месяцев равняется 3 306 долларам прибыли для дилерского центра.
Вы можете увидеть, как финансирование автомобиля может быть источником огромной прибыли для любого дилерского центра. Так как же предотвратить взимание с вас большой комиссии при организации финансирования?
Лучшая защита — это сделать покупки для собственного финансирования автомобиля, прежде чем идти в автосалон. Получите онлайн-котировки, а также позвоните в несколько банков и кредитных союзов.
Как только вы получите свои собственные котировки ставок финансирования, вы можете отнести их в дилерский центр и посмотреть, смогут ли они его превзойти.Если они могут, вам даже не следует беспокоиться о том, взимают ли они с вас финансовый резерв — он будет минимальным, если они смогут превзойти ваши лучшие ставки.
Вы также можете попросить одобрение кредитора, но многие представительства не решатся показать вам документы, поэтому, опять же, лучше всего организовать финансирование самостоятельно, а затем попросить дилера соревноваться, чтобы попытаться победить.
Об авторе
Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения.Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.Как на самом деле автосалоны зарабатывают деньги
При переговорах с автомобильными дилерами вы обычно сталкиваетесь с одним из них, который жалуется на то, что на сделке нет денег.Во-первых, большинство людей предполагают, что дилеры платят за все их автомобили и имеют кучу денег на складе. Это неправда.
Подавляющее большинство дилеров берут ссуды на пополнение запасов и по сути «сдают в аренду» автомобили. Большинство производителей предоставляют это финансирование, известное как «поэтажный план», и это еще не все — они также возмещают дилерам эти расходы за счет отката, известного как удержание (обычно 1–3% от фактурной цены автомобиля).
Типичный дилер может платить 350 долларов в месяц для финансирования каждого автомобиля. Если на продажу уходит два месяца, их стоимость составляет 700 долларов, но обычно эта сумма покрывается удерживаемой суммой. Если дилер продаст автомобиль менее чем за месяц, он получит неплохую прибыль просто за счет удерживаемой суммы.
Но мы только начинаем. Предположим, дилер продает автомобиль в течение 30 дней с момента доставки и получает прибыль в размере 600 долларов США от покупной цены автомобиля. Стоимость их финансирования составит 350 долларов, но им будет возмещено 700 долларов за задержку, плюс они могут получить дополнительный откат в размере 250 долларов в виде поощрения от производителя к дилеру.
Когда вы добавляете прибыль в размере 600 долларов к задержке и другим стимулам, дилер получает общую прибыль в размере 1200 долларов, и ему нужно было вложить только 350 долларов. Это более 300% окупаемости инвестиций менее чем за 30 дней.
Но подождите, это еще не все! Еще больше …
Большинство дилеров не получают основную часть своей прибыли от продажи нового автомобиля. Большая прибыль обычно приходит через организацию автокредитования, продажу надстроек и зарабатывание денег на обмене.
Дилеры могут легко получить прибыль в размере 3000 долларов только за счет одного только финансирования (см .: Как дилеры зарабатывают деньги на финансировании). Если у вас есть обмен, дилер может легко заработать на этом еще 2000 долларов. Они просто занижают ваш обмен, а затем продают его с хорошей прибылью.
Наконец, дилер попытается продать вам надстройки, такие как расширенная гарантия, страхование разрывов или другие аксессуары, добавив еще от 750 до 2000 долларов к своей прибыли. Если вы собираетесь обслуживать свой автомобиль в их автосалоне, они могут получить еще больше прибыли за счет запчастей и обслуживания — легко добавив еще 3000 долларов прибыли в течение срока службы автомобиля.
Если вы просто сосредоточитесь на цене автомобиля, вы можете не подумать, что дилер зарабатывает много денег, но если учесть все это, дилер может получить прибыль в размере 10 000 долларов всего за одну продажу .
Конечно, такая большая прибыль не типична, но большинство дилеров действительно зарабатывают большую часть своей прибыли не только на продаже автомобиля, но и в других областях. Подумайте об этом в следующий раз, когда дилер будет ныть о том, что не получит никакой прибыли.
Об авторе
Грегг Фидан — основатель RealCarTips.После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры.
лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.Мнение | Угадайте, насколько дешевле был бы ваш автокредит, если бы дилерам пришлось действовать честно.
Анализ, проведенный независимым онлайн-рынком автокредитования Outside Financial, показал, что дилеры взимают среднюю надбавку в размере 1791 доллар за ссуду.В отличие от этого, в 2003 году экономист из Университета Вандербильта Марк Коэн подсчитал, что 10 процентов ссуд, предоставленных заемщикам Nissan, были увеличены более чем на 1600 долларов. Теперь средний размер кредита увеличился еще больше.
Любой, кто рассматривает возможность покупки автомобиля с финансированием дилера, должен беспокоиться о том, что правительство допускает эти скрытые повышения цен. Но цветные люди особенно уязвимы, учитывая, что они исторически подвергаются дискриминации со стороны автомобильной промышленности.
Экономисты на протяжении десятилетий доказывают, что автодилеры склонны взимать с миноритариев более высокие цены. Серия исследований, автором и соавтором которых я был в 1990-х годах, показала, что автодилеры постоянно взимают с чернокожих потребителей цены, которые на сотни или тысячи долларов выше, чем их предложения для белых покупателей. Эти завышенные цены могут более чем удвоить прибыль дилера по сравнению с продажей того же автомобиля аналогичному белому покупателю.
По мере того, как дилеры получают все больше и больше прибыли от финансовых сборов, дискриминационная практика, похоже, действует и там.За последние несколько лет Honda и Toyota урегулировали судебные иски, поданные Бюро финансовой защиты потребителей, на сумму более 20 миллионов долларов, поскольку с миноритарных заемщиков взимались более высокие процентные надбавки, чем с равно квалифицированных белых заемщиков. Ни одна из компаний не признала правонарушений.
CFPB и другие правительственные агентства должны искать способы лучше сократить злоупотребления при кредитовании дилерских центров. Тем не менее, вместо того, чтобы усилить правоприменение и защитить клиентов, CFPB отменил правила о дискриминационной практике кредитования и уменьшил соблюдение существующих мер защиты.Только в прошлом году Сенат использовал Закон Конгресса о пересмотре, чтобы отменить правило CFPB, которое прямо запрещало автокредиторам взимать дискриминационные сборы по признаку расы.
Калифорния — один из немногих штатов, где экспериментировали с ограничением суммы, на которую дилерские центры могут наценки по своим кредитам. Для ссуд со стандартным сроком погашения в пять лет дилерский центр в Калифорнии может повысить процентную ставку всего на 2,5 процентных пункта. Другим штатам следовало бы принять аналогичные ограничения.
Чтобы гарантировать разумность наценок, автодилеры должны быть обязаны выходить на свободный рынок. Если договор автофинансирования принесет дилерской прибыли, скажем, 1000 долларов, дилерский центр должен быть обязан предложить потребителю возможность выставить ссуду на аукционе на сайте кредитования с открытым доступом, таком как Lending Tree. Таким образом, участники торгов на открытом рынке, а не торговые агенты в подсобке, могут определять справедливую процентную ставку.
Как минимум, заемщикам следует сообщить, насколько увеличивается их ссуда, какую прибыль получит дилер и как это соотносится со средней прибылью от наценки в этом представительстве.Нет веских причин, по которым дилерским центрам разрешается скрывать свою ссудную прибыль. Если бы клиенты действительно были проинформированы о надбавках в своих контрактах, они могли бы решить, стоит ли покупать другую ссуду.
Опытные потребители давно поняли, что почти всегда лучше брать кредит самостоятельно, но регулирующие органы имеют возможность убедиться, что все покупатели автомобилей заключат честные сделки, независимо от того, где они делают покупки для финансирования.
Ограничение надбавок к процентам и более эффективное использование рыночной конкуренции может защитить потребителей, в то же время гарантируя, что дилеры могут получить разумную прибыль за подключение клиентов к финансированию.
ПОЛНОЕ руководство по авансовым платежам по автокредиту и личным ссудам
Раскрытие информации: Stilt — это кредитная компания, которая предлагает личные ссуды, которые могут быть использованы в качестве первоначальных платежей по автокредиту. Тем не менее, мы стремимся рекомендовать лучшие кредитные продукты нашим читателям, когда их потребности выходят за рамки кредитных предложений Stilt.
Проще говоря, большинство людей не могут позволить себе сразу купить машину. Компания по оценке кредитоспособности Experian сообщила, что половина или более покупателей автомобилей используют ссуды для финансирования транспортных средств, и когда автомобиль новый, эта статистика становится больше всего.
«Почти 90% покупателей новых автомобилей и более 50% покупателей подержанных автомобилей берут ссуду для финансирования своей покупки».
Использование автокредита дает вам возможность приобрести автомобиль сейчас и оплатить его со временем, делая покупку более разумной для покупателя в краткосрочной перспективе. Но с такой гибкостью приходят проценты по кредиту, которые могут расти с годами, поэтому многие люди вносят первоначальный взнос по ссуде, чтобы снизить общую стоимость и долгосрочность.
Что такое авансовый платеж по автокредиту? Насколько большим должен быть первоначальный взнос? Можете ли вы использовать ссуду для покрытия первоначального взноса по автокредиту? Это все вопросы, которые задают многие покупатели автомобилей, и их ответы содержат важную информацию, которая поможет вам принимать более обоснованные финансовые решения при покупке автомобиля.
Что такое авансовый платеж?
Авансовый платеж — это авансовый платеж, производимый при совершении крупной покупки в кредит.
Как покупатель, вы несете ответственность за покрытие этой стоимости, но она предлагает ряд преимуществ, в том числе:
- Повышение уверенности кредиторов в вашей финансовой безопасности
- Пониженная процентная ставка, экономия денег
- Снижение выплат по кредиту, экономия денег.
Первоначальный взнос обычно составляет определенный процент от общей цены, и в большинстве случаев он не подлежит возмещению, если сделка не состоится.После внесения первоначального взноса покупатель должен договориться о финансировании для покрытия остатка — обычно путем получения ссуды.
Как первоначальный взнос влияет на проценты?
Первоначальный взнос снижает проценты за счет уменьшения основной суммы долга. Если ваша процентная ставка составляет 10%, ваша годовая процентная ставка будет меньше или больше в зависимости от размера вашей основной суммы. Например, если ваш кредит составляет 10 000 долларов США с процентной ставкой 10%:
.10000 долларов США x 10% = 1000 долларов США
Но если вы внесете первоначальный взнос в размере 2000 долларов и уменьшите основную сумму до 8000 долларов, это изменит вашу годовую сумму процентов:
8000 долларов x 10% = 800 долларов
Сделав существенный авансовый платеж, вы можете значительно сэкономить в течение срока кредита.Вдобавок к этому некоторые кредиторы предлагают более низкую процентную ставку клиентам, которые вносят более высокие первоначальные платежи.
Чтобы узнать больше об интересах, нажмите здесь.
Как первоначальный взнос влияет на ежемесячные выплаты?
Помимо снижения процентов, авансовые платежи также могут играть важную роль в сокращении ежемесячных выплат. Чтобы проиллюстрировать это, вернемся к предыдущему примеру:
10 000 долларов (основная сумма) + 1000 долларов (проценты) = 11 000 долларов (общая сумма задолженности)
Итак, если общая сумма долга между основной суммой и процентами составляет 11000 долларов, ваши ежемесячные платежи будут выглядеть так:
11000 долларов (общая задолженность) / 12 (месяцев) = 916 долларов.
67 (ежемесячный платеж)
Первоначальный взнос в размере 2000 долларов, однако, значительно изменит математику в вашу пользу:
8000 долларов (основная сумма) + 800 долларов (проценты) = 8 800 долларов (общая сумма задолженности)
Который будет делать ваш ежемесячный платеж:
8 800 долл. США (общая задолженность) / 12 (месяцев) = 733,33 долл. США (ежемесячный платеж)
Другими словами, вы получаете чистую экономию в размере 183,34 доллара каждый месяц. К концу срока кредита (12 месяцев) вы в конечном итоге сэкономите 2200 долларов.
Как показано выше, внесение первоначального взноса по автокредиту может быть очень выгодным. Но какова правильная сумма для вашего автокредита?
Сколько должен быть первоначальный взнос за автомобиль?
Сколько денег вы должны положить в кредит на покупку автомобиля? Эксперты Experian предлагают 20% первоначального взноса, или одну пятую от общей стоимости автомобиля. Однако многие люди не могут позволить себе такой большой первоначальный взнос. Но если вы можете заплатить такую сумму авансом (или близкую к ней), это может быть очень выгодно для вас как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
Преимущества авансового платежа по автокредиту
Более низкая процентная ставка — Как упоминалось выше, первоначальный взнос означает высокую вероятность того, что вы получите более низкую процентную ставку по ссуде. Большой первоначальный взнос делает вашу ставку более безопасной для кредитора, что часто означает, что вы получите ссуду с более низкой годовой процентной ставкой.
Меньшие ежемесячные платежи — Если вы заплатите меньше денег за автомобиль, то ваши ежемесячные платежи также будут меньше. Допустим, вы получаете автокредит на сумму 25 000 долларов на два года под 4 процента годовых.Если бы вы откладывали 10 процентов (2500 долларов), вы бы платили в среднем 414 долларов в месяц. Более низкий ежемесячный платеж облегчает решение любых непредвиденных расходов, таких как расходы на техническое обслуживание автомобиля, которые могут возникнуть.
Great Equity — Согласно Investopedia, собственный капитал — это разница между тем, сколько вы должны по ссуде, и тем, сколько на самом деле стоит ваша машина. Отрицательный капитал (также называемый «перевернутым» по кредиту) — это когда сумма ссуды превышает фактическую стоимость вашего автомобиля.Значительный первоначальный взнос помогает сохранить положительный капитал. Плата в размере 20 процентов — это хороший показатель, поскольку ожидается, что новый автомобиль обесценится на 20 процентов в первый год владения.
Управляемые уровни долга — Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше общая сумма вашего автокредита. Чем меньше ваш автокредит, тем меньше долгов вы берете на себя. Удержание вашего долга на управляемом уровне дает вам свободу, поддерживает высокий кредитный рейтинг. И если ваш кредитный рейтинг в настоящее время не так хорош, успешное управление автокредитом — отличный способ улучшить свой кредит.
Высокие шансы на одобрение ссуды — Большой первоначальный взнос также значительно увеличивает шансы на одобрение вашей кредитной заявки. Если у вас плохая кредитная история или ваша кредитная история ниже среднего, это может иметь значение, получить одобрение или нет. А если у вас нет кредитной истории и вы впервые покупаете автомобиль, у вас также могут возникнуть проблемы с одобрением заявки на кредит. Для тех, у кого нет кредитной истории, первоначальный взнос также может иметь важное значение.
Как определить размер первоначального взноса
Итак, что делать, если вы не можете найти деньги для первоначального взноса по автокредиту? Или что, если все предлагаемые вам пакеты финансирования сопровождаются значительным первоначальным взносом, который вы не можете себе позволить? Что ж, один из вариантов — получить личную ссуду для выплаты части или всех необходимых денег авансом.Большинство личных займов являются необеспеченными (то есть вам не нужно вносить залог, чтобы получить ссуду) и могут варьироваться от 1000 до 50 000 долларов.
Персональный заем — это один из способов воспользоваться перечисленными выше преимуществами, не обременяя банк крупным первоначальным взносом.
Выяснение достаточности первоначального взноса?
Многие клиенты, желающие купить новый автомобиль в кредит, имеют в виду важный вопрос: «Какую часть первоначального взноса мне следует внести?»
Как показывает практика, чем больше сумма первоначального взноса, тем большую сумму денег вы сэкономите.Хотя это общее мнение, финансовые обстоятельства у всех разные, и ваш идеальный первоначальный взнос будет зависеть от вашего. К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы определить подходящую сумму первоначального взноса в вашем случае.
Шаг 1: Получите свой кредитный отчет — Первый шаг в определении вашей идеальной суммы первоначального взноса — это получить бесплатную копию вашего кредитного отчета в одном из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com. Затем просмотрите свой кредитный отчет на предмет расхождений и немедленно обратитесь в бюро кредитных историй, поскольку это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Более высокий кредитный рейтинг (670-850) дает вам больше возможностей на переговорах, чтобы требовать более низкую процентную ставку по автокредиту. Некоторые кредиторы могут даже предложить вам вариант первоначального взноса в размере 0%. С другой стороны, если у вас нет приличного кредитного рейтинга (> 669), ваши возможности ссуды будут ограничены, и вам, возможно, придется предоставить более крупный первоначальный взнос.
Шаг 2. Решите, получаете ли вы новый или подержанный автомобиль — Тип автомобиля, который вы хотите купить, новый или старый, будет иметь значение для первоначального взноса.Обычно вы можете взять взаймы большую сумму на новый автомобиль — иногда до 100% финансирования, если у вас хороший кредитный рейтинг. С другой стороны, кредитные компании больше опасаются ваших финансовых возможностей, когда вы покупаете старую машину.
В результате они могут потребовать более высокий первоначальный взнос, чтобы снизить риск неисполнения обязательств со стороны клиента.
Шаг 3. Определите, сколько вы хотите выложить — Для вас, как покупателя, самое важное — это выяснить, какую сумму вы действительно можете себе позволить, не выходя за рамки предела.Хотя вы всегда хотели бы вносить более высокий первоначальный взнос, крайне важно убедиться, что это не поставит под угрозу ваше финансовое благополучие. В конечном итоге вы лучше всех разбираетесь в своих финансах, и честная оценка может показать вашу способность нести дополнительное финансовое бремя. Невыплата кредита в срок может отрицательно сказаться на состоянии вашей кредитной истории, поэтому вам крайне важно быть полностью осведомленным о своих текущих финансовых ресурсах и обязательствах.
Персональные ссуды и первоначальные взносы
Одна из стратегий для внесения более крупного первоначального взноса — использовать помощь в выплате авансового платежа по автокредиту, например, личный кредит, а не деньги из собственного кармана.Преимущество индивидуальной ссуды заключается в том, что относительно просто получить одобрение на получение ссуды на несколько тысяч долларов при привлекательной процентной ставке.
Предупреждение: при получении индивидуальной ссуды для ссуды с первоначальным взносом на покупку автомобиля важно понимать, что вы, по сути, берете две ссуды вместо одной, и что вы должны действовать соответственно и только в том случае, если это разумно с финансовой точки зрения.
Чтобы узнать больше о личных займах, нажмите здесь
Персональные ссуды
для не-U.С. Граждане!
Проверить варианты ссуды
Кредиты на сумму до 35000 долларов США. Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.
Заключение
Значительный первоначальный взнос за ваш новый автомобиль — до 20 процентов от общей стоимости — имеет ряд преимуществ. Это помогает вам управлять своим долгом, означает, что вы платите меньше денег в целом, и даже может снизить процентную ставку по ссуде.
К сожалению, у многих людей нет достаточной суммы наличных, чтобы позволить себе такую оплату.Если вы являетесь владельцем визы, вы можете столкнуться с этим, в частности, потому что многие кредиторы уже считают вас подверженным высокому риску. Вам может быть очень сложно получить ссуду или получить ссуду на условиях, которые подходят вам.
Сэкономит ли оплата наличными в автосалоне?
Нам часто задают этот вопрос: получу ли я более выгодную цену, заплатив наличными за мою следующую машину? Было время, когда ответ был положительным, но сегодня на самом деле все наоборот. Я отдергиваю занавеску внизу и говорю вам, почему это правда.Оплата наличными или финансирование
Вы правильно прочитали, вы часто можете получить лучшую цену, финансируя автомобиль в дилерском центре, в котором вы покупаете.Вспоминая годы, которые я проработал в розничной автомобильной промышленности, я встретил множество людей, которые хотели бросить вызов тому факту, что они платят наличными, и были полны решимости заключить какую-то особую сделку из-за этого. По правде говоря, как автомобильный дилер мне было все равно, откуда у нас деньги. Будь то наличные деньги, кредитный союз, банк или один из наших источников финансирования, мы получали свои деньги быстро, часто в тот же день, поэтому размахивание пустым чеком передо мной не имело никакого значения, когда дело касалось цены на мой автомобиль.
Финансовые скидки
Несколько лет назад и тем более сегодня многие из кэптивных источников финансирования (Ford Credit, GM Financial, Toyota Financial Services и т. Д.) Начали предлагать дополнительные скидки за финансирование с их помощью. Я видел эти суммы до 1500 долларов. Несгибаемые покупатели за наличные часто отталкиваются от этого и злятся на своего автомобильного дилера, но, по правде говоря, дилер не может это контролировать. Однако есть простой способ обойти это. Финансовые компании, предлагающие скидки, соблазняют вас финансировать их, конечно, чтобы получить прибыль через процентные ставки.
Они надеются, что вы решите оставить ссуду, чтобы они могли зарабатывать деньги. В этих случаях сообразительный покупатель продолжит финансирование автомобиля, получит выгоду от финансовой скидки и просто полностью оплатит автомобиль до наступления срока первого платежа. Вы получаете все преимущества дополнительной скидки и можете выписать чек меньшего размера. Финансовые компании знают, что многие люди собираются это сделать, и их это устраивает, но другие не пройдут через этот процесс.
Первые три платежа
Одно важное замечание: дилеры любят просить вас произвести первые три платежа, прежде чем вы оплачиваете автомобиль.Во многих случаях дилерам выплачивается фиксированная плата, обычно это пара сотен долларов. Эта фиксированная плата возвращается им, если покупатель оплачивает свою машину до того, как будут произведены три платежа, но по закону вы можете заплатить ее в любое время.Получить лучшую цену в случае оплаты наличными, даже если нет дополнительных скидок, просто неверно, по крайней мере, больше нет. Последняя цифра, которую я видел по всей стране, показала, что дилеры получают в среднем около 1000 долларов финансового дохода с каждой проданной ими машины. Эта прибыль получена от продажи расширенных гарантий, кредитного страхования жизни, страхования разрывов и т. Д.
Bottom Line
Возвращаясь к своим временам, когда я был владельцем дилерского центра, когда мы были в жесткой сделке, то есть мы были на грани разрыва с клиентом и отсутствия продажи, я бы спросил, как покупатель платил для автомобиля. Если бы он или она финансировали с нами, я бы согласился на сделку в надежде получить прибыль от гарантии или какого-либо другого продукта. Если бы он или она платили наличными, я бы, вероятно, согласился на сделку. Итак, как видите, оплата наличными была для потребителя ущербом, а не преимуществом. Оплата наличными сократит ваше время, проведенное в представительстве, и вы сможете избежать уплаты процентов, если автомобиль, который вы покупаете, не предлагает финансирование под 0% годовых.
Однако оплата наличными не обязательно гарантирует вам лучшую цену, и на самом деле это может привести к тому, что вы заплатите более высокую цену.
Стоит ли брать кредит на покупку большой машины?
Эшвин — 30-летний технический специалист, проработавший последние пять лет. Он хорошо зарабатывает и много тратит на предметы роскоши. Его образ жизни не позволяет ему много экономить.Недавно он решил купить свою первую машину и попал в шорт-лист модели. Однако, соблазненный простыми вариантами погашения EMI, он испытывает искушение купить машину побольше. Выбор автомобиля большего размера также означал бы более высокий первоначальный взнос. Ашвина это не слишком беспокоит, поскольку у него уже есть необходимые деньги. Принимает ли Ашвин решение после рассмотрения всех аспектов своих финансов?
Ashwin планирует крупные инвестиции в актив, который обесценивается, как только его вытесняют из выставочного зала.Он связывает себя более высокими обязательствами и на более длительный период, который сейчас может показаться доступным, но может измениться, когда у него появятся более крупные обязательства. Ему необходимо оценить, устраивает ли он эти решения.
Деньги, которые он планирует использовать для внесения более высокого первоначального взноса, могут быть инвестированы, и это может быть дополнительная сумма, которую он заплатит в качестве EMI за более крупный автомобиль. Это, скорее всего, поможет ему сформировать аккуратный корпус за тот же период, вместо того, чтобы увидеть, как деньги теряют ценность. Покупка машины большего размера подразумевает более длительный срок кредита.В первые годы большая часть EMI пойдет на выплату процентов, а не основной суммы долга. Если бы Эшвин решил продать машину через несколько лет, он, вероятно, обнаружил бы, что ее стоимости недостаточно даже для выплаты непогашенной ссуды.
Эшвину нужно найти золотую середину, которая поможет ему удовлетворить его желание дорогих вещей и в то же время не поставить под угрозу его будущее финансовое положение.
Один из способов — это купить машину, которую он изначально намеревался купить, в ссуду на короткий срок.Поскольку у него хороший доход без каких-либо обязательств, он должен иметь возможность платить более высокий EMI и быстро погасить ссуду.
(Материалы на этой странице любезно предоставлены Центром инвестиционного образования и обучения (CIEL). Вклады Гириджи Гадре, Арти Бхаргавы и Лабдхи Мехта.)
Сколько денег следует вкладывать при покупке автомобиля?
Продление срока кредита действительно снижает общий ежемесячный платеж за автомобиль за счет распределения общей суммы финансирования на более длительный период времени. Однако продавец автомобилей не говорит вам, что на самом деле вы платите на сотни, если не тысячи долларов больше дополнительных процентов и финансовых сборов.
Я видел, как люди финансировали автомобили с нулевым списанием на срок от 84 до 96 месяцев, чтобы получить доступный диапазон платежей. Эти люди делают все возможное, чтобы водить определенную машину, которую они хотят. Лично я считаю, что это безумие! Продление срока до 72, 84 и даже 96 месяцев — это просто напрасно.
Если у вас нет хотя бы 15-20% первоначального взноса и вам необходимо предоставить финансирование в течение 48 месяцев, чтобы оплатить автомобиль в рамках вашего бюджета, вы можете выбрать менее дорогой автомобиль, сэкономить больший первоначальный взнос или подождать пока вы не станете немного более финансово стабильными, прежде чем покупать автомобиль.
Давайте поэкспериментируем минутку. В этом примере мы профинансируем приобретение нового автомобиля на сумму 18 000 долларов на выезде. Без обмена, без уплаты денег, процентная ставка 7%, и я буду использовать ставку налога с продаж 6%. Могут быть небольшие межштатные сборы или другие расходы, но в этом примере я не буду их использовать.
| Выплата в течение 3-летнего автокредита с выплатой 0 долларов наличными | ||
|---|---|---|
| 18 000,00 долл. США | = | Согласованная цена покупки нового автомобиля. |
| 1 080,00 долл. США | + | Ставка налога с продаж 6%. |
| 2 128,86 долл. США | + | Процентная ставка за трехлетний автокредит под 7% годовых. |
| 21 208,86 долл. США | = | Сумма выплат по автокредиту на срок 3 года. |
| $ 589,14 / мес | = | Ежемесячный платеж по автокредиту. |
| Выплата в течение 4-летнего автокредита с выплатой 0 долларов наличными | ||
|---|---|---|
| 18 000 долл. США.00 | = | Согласованная цена покупки нового автомобиля. |
| 1 080,00 долл. США | + | Ставка налога с продаж 6%. |
| 2 850,93 долл. США | + | Процентная ставка за 4-летний автокредит под 7% годовых. |
| $ 21 930,93 | = | Общая сумма выплат по автокредиту за 4 года. |
| 456,89 $ / мес | = | Ежемесячный платеж по автокредиту. |
| Выплата в течение 5-летнего автокредита с выплатой 0 долларов наличными | ||
|---|---|---|
| 18 000 долл. США.00 | = | Согласованная цена покупки нового автомобиля. |
1 080,00 долл. США | + | Ставка налога с продаж 6%. |
| $ 3,588,41 | + | Процентная ставка за 5-летний автокредит под 7% годовых. |
| $ 22 668,41 | = | Общая сумма выплат по автокредиту на срок 5 лет. |
| 377,81 $ / мес | = | Ежемесячный платеж по автокредиту. |
| Выплата в течение 3 лет автокредитования с выплатой наличными в размере 20% | ||
|---|---|---|
| 18 000 долл. США.00 | = | Согласованная цена покупки нового автомобиля. |
| 1 080,00 долл. США | + | Ставка налога с продаж 6%. |
| 19 080,00 долл. США | = | Итого профинансированная сумма. |
| 3,600,00 долл. США | — | Первоначальный взнос 20%. |
| 15480,00 долл. США | = | Общая сумма финансирования. |
| $ 1,727,19 | + | Процентная ставка за трехлетний автокредит под 7% годовых. |
| 17 207,19 долларов США | = | Сумма выплат по автокредиту на срок 3 года. |
| $ 477,98 / мес | = | Ежемесячный платеж по автокредиту. |
Хотя ваш платеж будет выше при более коротком сроке, вы сэкономите деньги, выплачивая только 2 128,86 доллара США в виде процентов за 36-месячный срок по сравнению с 3 588,41 доллара при 60-месячном сроке. Это разница в 1459,55 долларов в вашем кармане. Если бы вы увеличили срок до 42 или 48 месяцев, ваш ежемесячный платеж был бы немного меньше.Однако вы начнете увеличивать проценты.
Именно здесь у многих людей возникают проблемы из-за всей прямой рекламы, относящейся к «нулевым поставкам», «без денег», «без денег из кармана». Это нормально, если вы не потратите деньги на автомобиль, но в будущем это будет стоить вам намного дороже.