Как получить деньги по каско вместо ремонта: Наличные вместо СТО: ВС напомнил, когда КАСКО можно получить деньгами — Primelens.ru-Зеркальные Фотоаппараты,Компактные Фотоаппараты,Видеокамеры,Объективы,Фотовспышки, и Аксессуары в Москве.

Содержание

Деньги вместо ремонта

Предположим, что у вас наступил страховой случай и в результате повреждено застрахованное по КАСКО транспортное средство.

После того как выполнены все калькуляции, согласована сумма выплаты, может возникнуть вопрос — получить возмещение деньгами или же сделать ремонт поврежденного транспорта на СТО, с которым у страховщика заключен договор?

Выбирать нужно с практической точки зрения (удаленность СТО, сроки ремонта, суммы затрат). В случае неисполнения страховщиком предусмотренного договором обязательства произвести восстановительный ремонт автомобиля на СТОА, вы также можете сделать ремонт за счет собственных средств и потребовать выплату страхового возмещения в денежной форме, при этом все расходы нужно подтверждать документально: чеки на оплату запчастей, акты выполненных работ, оплаченные счета и др.

Если стоимость ремонта превысит сумму выплаты, которую определил страховщик, при этом не превышая сумму страхового возмещения, которая была обозначена в договоре, можете потребовать от страховой компании компенсацию разницы.

В случае отказа обратитесь в суд.

Если решили получить возмещение деньгами, ремонт становится только вашей ответственностью.

В каком случае не может быть выбора: брать деньги или делать ремонт?

Прежде всего, если это указано в договоре и правилах страхования. В основном, это касается транспортных средств, приобретенных в кредит. Условия такого страхования, как правило, определены четко.

Право выбора может отсутствовать, если ваше автотранспортное средство находится на гарантии. В таком случае, чтобы избежать прекращения гарантии, ремонт должен быть произведен на СТО гарантийного обслуживания, а сумма страхового возмещения должна определяться с учетом цен на запчасти и ремонт по расценкам дилерских центров.

Если вы намерены делать ремонт на СТО страховщика, вам нужно проверить, чтобы сроки ремонта были конкретно определены и вписаны в договор, или в дополнительное соглашение. В случае нарушения сроков, пишите претензионное письмо в адрес страховой компании и СТО и требуйте возмещения.

Тем более, на данные правоотношения распространяется действие Закона О защите прав потребителей. А это позволяет вам требовать компенсации материального и морального ущерба.

Если вы сомневаетесь в правильности действий страховщика, вы всегда можете обратиться к юристу.

Как получить выплату по КАСКО вместо ремонта? – MyAutoHelp.ru

На чтение 6 мин. Просмотров 46

Большинство водителей, покупая полис добровольного страхования средств наземного транспорта, свято верят в полную защиту своего четырехколесного друга. На практике, повредив свою машину в ДТП или другим способом, может возникнуть совсем иная картина. Например, страховщик может предложить ремонт авто вместо денег, а может и обязать хозяина провести восстановление машины на СТО. Имеют случаи отказа в компенсировании поломок от страховой компании по вполне объективным причинам. В связи с этим у многих автовладельцев возникает вопрос, как получить деньги по КАСКО вместо ремонта.

Ваши права в свете закона

Для полной ясности происходящих изменений важно знать, что добровольное страхование средств наземного транспорта, именуемое КАСКО, не является государственной программой. Соответственно все претензии вы можете направлять только к своему страховщику. Далее, в случае отказа в компенсировании издержек или рассмотрения заявления на выплату, вы уполномочены обращаться в судебный орган.

В отличие от полиса ОСАГО у вас застрахован личный автотранспорт от повреждений различного характера. Список рисков в обязательном порядке прилагается к договору КАСКО или основные пункты рисков указываются на оборотной стороне бланка. На языке страховщиков этот список именуется «условиями договора». Для каждого автострахователя очень важно перед совершением сделки ознакомиться с условиями страхования. После совершения сделки они остаются у него на руках. Приведем несколько причин для обладания данного перечня рисков:

Клиент предупрежден о том, от каких рисков застраховано авто, а от каких нет.
Вследствие ДТП или других форс-мажорных обстоятельств он знает о своих дальнейших действиях: сразу вызывать работником ГАИ или самостоятельно чинить ТС.
Собственник машины знает о правилах урегулирования убытков: ремонт или денежное восполнение урона и др.
Клиент осведомлен о других индивидуальных способах защиты своего АМ, урегулирования ущерба и необходимых для этой процедуры документов.

Именно знание правил и условностей страховки способствует безошибочному поведению автовладельца в экстренных ситуациях. Поэтому покупая более дешевое КАСКО, убедитесь в том, что все пункты договора соответствуют вашим предпочтениям.

Например, возмущенный водитель требовал возместить деньгами царапины на багажнике своего авто со страховой компании. Аргументом его претензии был факт покупки полиса КАСКО другом, застраховавшим машину в другой организации. Во время препирательств оказалось, что у друга была включена защита от царапин и страховка стоила дороже. У возмущенного водителя пункт о защите лакокрасочного покрытия отсутствовал, а стоимость страховки была дешевле. Аналогичная ситуация может сложиться относительно проведения ремонтных работ вместо выплаты наличными, поскольку способы защиты у разных страховщиков сильно отличаются.

Другие варианты выплаты наличными

Внимательно прочитывать и обговаривать с менеджером все нюансы по выплатам необходимо до заключения сделки. Если этого не случилось, а в отделе по урегулированию убытков сообщили, что не выплачивают наличными? Тогда попробуем найти некоторые лазейки в правилах страховщика.

Во-первых, если в СК вам объявили о невозможности перечисления средств, попросите сотрудника показать, где это требование прописано. Вполне возможно, что такое утверждение голословно и ни чем не подкреплено. Бывает, что пункт о компенсации путем ремонта добавляется позднее в одностороннем порядке. Тогда СК должна уведомить страхователей об изменениях заблаговременно. Если вы не были предупреждены, тогда настаивайте на денежном компенсировании.

Во-вторых, если в условиях прямо указано на ремонтирование автомобиля вместо денег, тогда необходимо прописать способы восстановления ТС:

Автомастерская-партнер СК.
Автомобильная мастерская на усмотрение клиента.
Дилерский автоцентр, если машина на гарантийном обслуживании.

Здесь у страхователя появляется возможность взять деньги, а не направление на ремонт. Особенно данное право касается обладателей новеньких автомобилей, купленных в дилерском автосалоне. Там у клиента появляется больше шансов на качественное восстановление машины посредством установки оригинальных запчастей.

Это важно! Отсутствие у компании партнерского договора с автодилером создает трудности автострахователям. Выплатив им компенсационную сумму, она предоставить возможность водителю самостоятельно подыскать подходящую СТО.

Время выдачи направления на восстановительные работы имеет большое значение. В условиях полиса должны быть оговорены сроки рассмотрения заявления и выдачи направления на станцию техобслуживания. Затягивание сроков должно восполняться путем перечисления денег на ваш банковский счет по вашему требованию. Сроки на обработку пакета документов разнятся, но не должны превышать 30 дней.

На заметку! Полная гибель автомобиля, а также смерть владельца в результате аварии возмещаются деньгами. Средства выплачиваются ближайшим родственникам погибшего.

Как оформить документы?

Документация для выплаты по КАСКО не превышает количество необходимых бланков по ОСАГО. Приведем перечень бланков для подачи их в отделение по урегулированию ущерба:

Справка о ДТП из ГАИ, если произошло столкновение двух и более транспортных средств. Наезд на неподвижные предметы в районе дорожного полотна также фиксируется органами ГИБДД.
Паспорт обладателя авто и его страхователя (если разные физлица или организации).
ПТС (паспорт транспортного средства).
Водительское удостоверение лица, находившегося за рулем.
Бланк КАСКО и квитанция об оплате.
Диагностическая карта ТС (по требованию).
Фото и видеоматериалы места происшествия и поломанных частей а/м.
Письменное подтверждение очевидцев по возможности.
Заявление на получение компенсации.

Заявку на страховое покрытие ущерба важно грамотно оформить и детально расписать произошедшее событие или аварию. Обязательно приводите точное время, дату происшествия, номер и дату выдачи страховки. Укажите марку машины, ее государственный номер и все обстоятельства дела. События описывайте последовательно и подробно, избегая не относящихся к делу моментов. Например, если автомобиль пострадал от огня, то необходимо точно указать источник возгорания: поджег, пожар, удар молнии, самовозгорание, взрыв или перевозка легковоспламеняющихся веществ.

Нелишним будет указать на протяжении какого времени вы пользуетесь услугами данной организации. Руководство компании проявит лояльность, если в заявлении вы упомянете покупку сопутствующих видов защиты (ОСАГО, ДСАГО, страхование жизни и другое). Безаварийная езда на протяжении последних нескольких лет улучшит ситуацию в вашу пользу. Обязательно датируйте заявление и расшифруйте свою подпись.

Отказал страховщик, что делать?

Порой представители страховой организации отказываются возмещать урон на законных основаниях. Вот некоторые выдержки из правил:

Умышленное нанесение ущерба своему движимому имуществу в мошеннических целях.
Неоказание посильной помощи для минимального вреда имуществу потерпевшего.
Письменный отказ от уголовного преследования причинителя вреда (могут предложить сотрудники правоохранительных органов).
Клиент долго тянул с обращением к страховщику за возмещением. Не вызывал работников ГАИ и милиции на место правонарушения.
Клиент предоставил заведомо ложные показания или неточные сведения о событиях во время ДТП.
Хозяин авто самостоятельно отремонтировал машину, и только потом обратился в СК за восполнением потерь.

Вышеприведенные аргументы свидетельствуют против хозяина ТС.

Что делать при отказе перечисления средств, если с вашей стороны не было нарушений. Досудебная претензия в страховую организацию может способствовать успешному исходу дела. Последняя инстанция поиска справедливости – это судебный орган. Официальный отказ от компенсирования на бумажном носителе, выданный на руки, вы относите в суд. Далее судья будет рассматривать ваше дело.

На заметку! Стоит напомнить, что большинство автолюбителей вполне довольны проведением ремонта вместо денег. Такая процедура очень радует тех, кому некогда возиться с деталями и поиском подходящей СТО. Главная проблема заключается в качестве восстановительных работ и длительностью самой процедуры.

Можно ли получить деньги, а не ремонт? Надеемся, что приведенная информация окажется вам полезной и познавательной. Успешного вам возмещения ущерба!

Выплата деньгами по каско вместо ремонта

Как получить выплату по КАСКО вместо ремонта? – MyAutoHelp.ru

Ваши права в свете закона

Клиент предупрежден о том, от каких рисков застраховано авто, а от каких нет.
Вследствие ДТП или других форс-мажорных обстоятельств он знает о своих дальнейших действиях: сразу вызывать работником ГАИ или самостоятельно чинить ТС.
Собственник машины знает о правилах урегулирования убытков: ремонт или денежное восполнение урона и др.
Клиент осведомлен о других индивидуальных способах защиты своего АМ, урегулирования ущерба и необходимых для этой процедуры документов.

Именно знание правил и условностей страховки способствует безошибочному поведению автовладельца в экстренных ситуациях. Поэтому покупая более дешевое КАСКО, убедитесь в том, что все пункты договора соответствуют вашим предпочтениям.

Другие варианты выплаты наличными

Автомастерская-партнер СК.
Автомобильная мастерская на усмотрение клиента.
Дилерский автоцентр, если машина на гарантийном обслуживании.

Это важно! Отсутствие у компании партнерского договора с автодилером создает трудности автострахователям. Выплатив им компенсационную сумму, она предоставить возможность водителю самостоятельно подыскать подходящую СТО.

На заметку! Полная гибель автомобиля, а также смерть владельца в результате аварии возмещаются деньгами. Средства выплачиваются ближайшим родственникам погибшего.

Как оформить документы?

Справка о ДТП из ГАИ, если произошло столкновение двух и более транспортных средств. Наезд на неподвижные предметы в районе дорожного полотна также фиксируется органами ГИБДД.
Паспорт обладателя авто и его страхователя (если разные физлица или организации).
ПТС (паспорт транспортного средства).
Водительское удостоверение лица, находившегося за рулем.
Бланк КАСКО и квитанция об оплате.
Диагностическая карта ТС (по требованию).
Фото и видеоматериалы места происшествия и поломанных частей а/м.
Письменное подтверждение очевидцев по возможности.
Заявление на получение компенсации.

Отказал страховщик, что делать?

Умышленное нанесение ущерба своему движимому имуществу в мошеннических целях.
Неоказание посильной помощи для минимального вреда имуществу потерпевшего.
Письменный отказ от уголовного преследования причинителя вреда (могут предложить сотрудники правоохранительных органов).
Клиент долго тянул с обращением к страховщику за возмещением. Не вызывал работников ГАИ и милиции на место правонарушения.
Клиент предоставил заведомо ложные показания или неточные сведения о событиях во время ДТП.
Хозяин авто самостоятельно отремонтировал машину, и только потом обратился в СК за восполнением потерь.

Вышеприведенные аргументы свидетельствуют против хозяина ТС.

На заметку! Стоит напомнить, что большинство автолюбителей вполне довольны проведением ремонта вместо денег. Такая процедура очень радует тех, кому некогда возиться с деталями и поиском подходящей СТО. Главная проблема заключается в качестве восстановительных работ и длительностью самой процедуры.

Как получить деньги по каско вместо ремонта

В случае неисполнения страховщиком предусмотренного договором добровольного страхования обязательства произвести восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей страхователь вправе потребовать возмещения стоимости восстановительного ремонта в пределах страховой суммы.

М. обратился в суд с иском к страховой организации о взыскании стоимости восстановительного ремонта автомобиля, утраты его товарной стоимости, неустойки, штрафа и судебных расходов.

В обоснование требований истец указал, что 6 февраля 2015 г. между ним и ответчиком заключен договор добровольного страхования принадлежащего истцу автомобиля на срок с 8 февраля 2015 г. по 7 февраля 2016 г. по страховым рискам «ущерб + хищение». Форма выплаты страхового возмещения определена сторонами путем ремонта транспортного средства на станции технического осмотра автомобилей по направлению страховщика.

10 августа 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобиль истца был поврежден.

11 августа 2015 г. М. обратился к страховщику для подачи заявления о страховом случае, однако в принятии заявления ему было отказано. В этот же день заявление о страховом случае было направлено истцом по электронной почте, а 2 сентября 2015 г. направлена претензия.

В связи с отказом ответчика принять заявление и оценить размер ущерба истец был вынужден обратиться в дилерский центр, который произвел оценку стоимости восстановительного ремонта.

Удовлетворяя исковые требования М. частично, суд первой инстанции исходил из того, что страховой случай имел место, факт обращения истца к страховщику с заявлением о страховом случае и выплате возмещения, а также с претензией по поводу неисполнения страховщиком обязательств установлен. Доказательств рассмотрения заявления истца и оснований для отказа в страховой выплате страховщик не представил.

Отменяя решение суда и отказывая в иске, суд апелляционной инстанции указал, что страховой случай имеет место, но по условиям договора между истцом и ответчиком страховая выплата производится путем ремонта автомобиля на станции технического осмотра автомобилей по направлению страховщика.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации признала выводы суда апелляционной инстанции ошибочными.

По общему правилу, установленному пунктом 3 статьи 10 Закона об организации страхового дела, обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Согласно пункту 4 названной статьи Закона условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, — организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

В соответствии со статьей 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения (пункт 1).

Если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков (пункт 2).

Согласно пункту 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Таким образом, в случае нарушения страховщиком обязательства произвести ремонт транспортного средства страхователь вправе потребовать возмещения стоимости ремонта в пределах страховой суммы.

С учетом изложенного вывод суда апелляционной инстанции о том, что при указанных выше обстоятельствах у истца отсутствует право требовать выплаты стоимости восстановительного ремонта, противоречит приведенным нормам права и Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 3 октября 2017 г. № 49-КГ17-19

Определение включено в Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 г.

Источник Верховный Суд Российской Федерации

Замена формы страхового возмещения.

С ремонта на деньги. КАСКО

Здравствуйте! В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты. В силу статьи 313 ГК РФ за качество произведенного по направлению страховщика станцией технического обслуживания восстановительного ремонта в рамках страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества ответственность несет страховщик.

Практика исходит из того, что потребовать денежное возмещение можно только тогда, когда страховщик уклоняется от исполнения обязанности по ремонту на СТО.

Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 22.03.2016 по делу N 33-1394/2016 Судебная коллегия полагает, что при заключении договора страхования между ООО СК «ВТБ Страхование» и С. было достигнуто соглашение о форме страхового возмещения путем ремонта на СТОА по направлению страховщика, о чем указано в договоре. Обязанность страховщика по возмещению убытков страхователя, возникшая вследствие наступления предусмотренного договором страхового случая — повреждение транспортного средства будет считаться исполненной в случае оплаты стоимости восстановительного ремонта непосредственно СТОА.
С Правилами страхования и его условиями истец ознакомлен и обязался их выполнять, что подтверждается отметкой, имеющейся в полисе страхования.
В силу заключенного договора добровольного страхования, стороны установили порядок возмещения ущерба в форме ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика, что в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ относится к существенным условиям договора.
Указанное условие договора в установленном законом порядке истцом оспорено не было, не признано недействительным, с требованиями об изменении условий договора страхования, ни к ответчику, ни в суд он не обращался.
При таком положении, учитывая, что заключенный сторонами договор добровольного страхования в части выплаты страхового возмещения путем ремонта на СТОА по направлению страховщика не противоречит требованиям закона, при этом, сторонами были согласованы все его существенные условия, в том числе в части выплаты суммы страхового возмещения, у суда первой инстанции отсутствовали основания для удовлетворения заявленных требований и взыскании стоимости восстановительного ремонта автомобиля.
Истец указывает на нарушение его прав неисполнением ответчиком обязательств по договору, с чем суд первой инстанции согласился, однако он не представил доказательств, подтверждающих производство восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства самостоятельно или третьими лицами, не требует возмещения фактически понесенных на ремонт расходов, не требует исполнения страховщиком обязательств по ремонту.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что взыскание стоимости восстановительного ремонта автомобиля на основании представленного истцом экспертного заключения не представляется возможным.

Как получить деньги вместо ремонта по КАСКО от страховщика

При оформлении страхового полиса КАСКО, не всегда можно рассчитывать на денежную компенсацию для восстановления автомобиля. Многие страховые компании предлагают вместо денежной выплаты отремонтировать автомобиль. При этом большинство водителей интересует, как получить деньги по КАСКО вместо ремонта.

Согласно законодательству, страховая компания обязана выплатить денежную компенсацию или оплатить ремонт поврежденного автомобиля, на свое усмотрение. Можно ли получить деньги вместо ремонта по КАСКО, определяют условия вашего страхового полиса и правила страхования компании.

При этом не всегда получение денег вместо ремонта по КАСКО является самым выгодным вариантом. Предложенная компенсация деньгами вместо ремонта по КАСКО может быть существенно ниже затрат, которые компенсирует направление на ремонт от страховой компании.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта

Если вы твердо намерены получить деньги вместо направления на ремонт, для начала следует внимательно перечитать условия страховки. В соответствующей строке указываются возможные варианты денежных выплат. Это может быть ремонт по направлению от компании, ремонт в мастерской по вашему выбору или выплата, сумму которой определяет независимая экспертиза. Конкретные условия выплат определяются на этапе оформления страхового полиса, и влияет на его конечную цену.

Как получить денежную выплату по КАСКО вместо ремонта? Страховая компания обязана возместить понесенные вами расходы. Вы можете самостоятельно отремонтировать автомобиль, а затем потребовать возместить убытки у страховой компании. Однако для этого обязательно проведение экспертизы повреждений, полученных автомобилем.

Проведите в страховой компании независимую экспертизу, затем эксперт выдаст вам расчет стоимости ремонта. Вы делаете ремонт самостоятельно, и предоставляете специалистам компаний для осмотра отремонтированное транспортное средство. После этого компания возмещает вам стоимость ремонта, указанную независимым экспертом.

Индивидуальный расчет

Вам будет интересно

Как получить выплату по КАСКО и что дадут

Уверенность автовладельцев в том, что их движимое имущество теперь находится под стопроцентной защитой и полноценной денежной компенсацией от ущерба с каждым годом растет все больше благодаря рекламе и обещаниям страховых компаний. Но при нештатной ситуации и возникновении страховой ситуации все чаще возникает вопрос: “А как получить выплату по КАСКО?”.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно!

Условия возмещения и причины отказа

Несмотря на то, что многие автовладельцы, кто пользуется подобным видом страхования, считают, что КАСКО страхует от всего и в любом случае, выполнять ряд условий требуется неукоснительно.

Условия

Любой договор предусматривает права и обязанности сторон, поэтому и договор страхования не будет являться исключением. Первое и самое важное условие — договор должен быть настоящим. То есть, он должен быть заключен с официальной компанией, оплачен в соответствии с условиями и действовать на момент происшествия.

Второе, но не менее важное условие, — соблюдение этого договора. И не только страховой компанией, но и владельцем автомобиля.

Для обращения в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба необходимо разобраться, кто является страхователем или владельцем транспортного средства, поскольку право на ремонт или выплаты имеют только они, либо наследники или лица с нотариальной доверенностью.

Просто водителю автомобиля, который вписан в страховку, но не является владельцем или страхователем, получить выплату не удастся.

Причины

Иногда несоблюдение условий договора страхования ведет к тому, что в выплате может быть отказано.

Для того, чтобы подобная ситуация не возникла, необходимо очень внимательно ознакомиться с договором до момента его подписания, а так же выбрать пакет страхования так, чтобы максимально предусмотреть все возможные происшествия.

Но любому владельцу автомобиля необходимо знать, что существуют такие ситуации, в которых покрытие нанесенного ущерба производиться не будет.

Чаще всего возникают следующие случаи, при которых выплата не предусматривается:

нарушение условий договора страхования;
преднамеренное нанесение ущерба;
передача управления ТС лицу, не вписанному в страховку;
использование ТС в условиях и по назначению, не предусмотренными договором;
радиационное излучение;
изъятие, уничтожение имущества по вынесенному государственными органами решению;
война;
указание ложной информации при оформлении страхового полиса.

Так же выплаты могут быть не произведены не только по причинам, не внесенным в полис, но и при злостных нарушениях договора сторон:

грубое нарушение ПДД;
управление ТС в нетрезвом виде;
самовозгорание автомобиля или вред, нанесенный от взрыва соседнего припаркованного ТС;
проведение самостоятельного ремонта испорченного автомобиля;
угон или повреждение авто вследствие беспечности владельца.

Как рассчитываются выплаты

Одним из основных моментов, на который нужно обратить внимание при заключении договора добровольного страхования, является пункт о размере страховой выплаты в случае получения ущерба.

Размер компенсации утверждается согласно условиям, действующим на момент заключения в страховой компании, и считается исходя из учета причиненного вреда.

В случае, если застрахованное средство угнано или не подлежит восстановлению, выплата будет самой большой, но не превышающей максимальную страховую сумму.

Страховая сумма определяется в момент заключения договора, может быть ниже стоимости автомобиля, но не может превышать ее. Все возможные условия изменений и правила расчета страхового возмещения указываются в договоре, именно поэтому очень важно его детальное изучение до момента подписания.

Порядок возмещения

В ситуации, когда автомобиль не украден, нанесенный ущерб подлежит оценке.

Оценка должна быть подтверждена расчетами страхового агента после осмотра повреждений либо расчетами независимой экспертизы, а так же платежными документами из автосервиса, куда автомобиль был направлен страховщиком для проведения ремонта.

Подача документов

В большинстве случаев клиенту необходимо предоставить следующий пакет документов:

Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
Оригиналы документов о регистрации автомобиля, а так же их копии.
Полис страхования.
Полученная в ГИБДД схема дорожно-транспортного происшествия.
В случае угона — все оставшиеся ключи от авто, брелоки сигнализации и т.д., а так же копию документа о возбуждении уголовного дела.

Пакет документов может отличаться в зависимости от заключенного договора, а так же от наступления каждого конкретного случая.

Размер выплат может варьироваться в зависимости от ситуации нанесения ущерба, износа ТС на момент происшествия, а так же наличия или отсутствия франшизы при заключении договора.

Так же размер возмещения в случае полной утраты ТС будет одним из следующих:

максимальная выплата, ограниченная страховым лимитом;
за вычетом франшизы, если таковая предусмотрена договором;
за вычетом годных остатков, т.е. деталей, которые не были повреждены и могут быть реализованы по определенной стоимости;
за вычетом неуплаченной страховой суммы — страхового взноса;
за вычетом иных сумм, которые предусмотрены договором.

Сроки страхового возмещения

В каждой страховой организации предусмотрены определенные условия, нормы, правила и сроки возмещения ущерба.

Чаще всего срок возмещения варьируется в зависимости от десяти до тридцати дней. Но, к сожалению, не всегда этот срок соблюдается страховыми компаниями, поэтому и получаются задержки и просрочки.

Это может происходить как в связи с нежеланием платить клиенту как можно дольше, так и по причине отсутствия нужных для проведения ремонта деталей, а также больших очередей на СТО.

В том случае, если срок возмещения не прописан в договоре страхования, то необходимо обратиться к Гражданскому Кодексу Российской Федерации, в котором прописано, что срок выплат должен быть разумным.

По прошествии месяца можно считать, что разумность срока уже прошла, поэтому требовать со страховой компании можно не только компенсацию нанесенного ущерба, но и компенсацию за долгое ожидание выплат, но только в том случае, если в договоре точно не прописаны иные сроки и условия.

Срок возмещения ущерба необходимо отсчитывать ото дня предоставления полного пакета документов в страховую компанию.

Ремонт или деньги?

Страховое возмещение многие понимают только в плане денежных выплат, но это представление неверно.

Деньги

Чаще всего уже после подачи документов по страховому случаю автовладелец задается вопросом “как получить деньги по каско вместо ремонта?”.

Этот вопрос должен возникнуть у собственника автомобиля не в момент, когда уже все документы поданы и дело запущено, а несколько заранее.

Чаще всего вид компенсации ущерба прописывается в договоре и изменению не подлежит, но на данный момент есть возможность и после происшествия попытаться получить компенсацию в денежном эквиваленте.

Это возможно сделать при следующих условиях:

в случае угона или гибели автомобиля. Т.е. в той ситуации, когда невозможно выполнить ремонт;
в случае подачи заявления о наступлении страхового случая с указанием желаемого способа компенсации вместе с пакетом документов.

Во втором случае страховая компания будет самостоятельно решать, удовлетворять ли прошение или нет. В случае отказа придется ремонтировать автомобиль на том СТО, куда направит СК.

При получении компенсации в денежном эквиваленте необходимо предоставить реквизиты счета, открытого на имя заявителя, для перечисления средств.

Размер денежной выплаты будет зависеть от произведенных расчетов, выполненных после экспертизы нанесенных повреждений, а так же на основании платежных документов о ремонте в стороннем автосервисе.

Таким образом, по каско выплата деньгами возможна, но иногда бывает затруднительна.

Ремонт

Наиболее любимый страховыми компаниями и поэтому чаще встречающийся тип возмещения — направление на ремонт. Этот вид носит название “натуральное возмещение”, т.е. убытки возмещаются ремонтом без участия клиента в денежных операциях.

СК направляет клиента с поврежденным ТС на одну из станций-партнеров технического обслуживания автомобилей, которые прописаны в договоре или приложении к нему, после чего напрямую оплачивает счета, предоставляемые этой СТОА после ремонта.

Клиент после этого получает исправный и восстановленный автомобиль. Если договор подразумевает франшизу, то клиент оплачивает ее до момента направления на СТОА.

Особенности

На стадии заключения договора необходимо проконтролировать, находится ли автомобиль на гарантии или нет.

Ведь в случае причинения ущерба и последующего ремонта на том СТО, куда направит СК, гарантии можно лишиться автоматически. А СТО сервисного центра будет являться для СК сторонней организацией и возмещение будет необходимо в денежном эквиваленте.

В случае, если ТС находится на гарантии, то следует обратить внимание на следующие пункты:

находится ли в перечне сотрудничающих СТО с СК сервисный центр официального дилера требуемой марки;
возможно ли возмещение ущерба в денежном эквиваленте без дополнительных временных и физических затрат.

Кто виноват в ущербе

Как известно, в дорожно-транспортном происшествие чаще всего участвует две стороны.

Если в случае с выплатами ОСАГО компенсацию получит тот, кто в ДТП не виновен, т.к. страхуется автогражданская ответственность, то в случае оформления КАСКО страхуется имущество.

Возмещение ущерба по полису КАСКО осуществляется вне зависимости от того, кто является виновником дорожно-транспортного происшествия.

Но несмотря на это, документы из ГИБДД, подтверждающие ДТП и раскрывающие его обстоятельства, предоставить в СК необходимо.

Самостоятельное повреждение автомобиля

Бывают случаи, когда второго участника ДТП нет. Например, такая ситуация может возникнуть, если водитель автомобиля разбил бампер и фару, въехав в столб при парковке.

При этом выплата от страховой компании может быть только в том случае, если вместе с пакетом документов предоставить справку из государственных органов о происшествии, иначе в возмещении ущерба будет отказано.

Бывают повреждения и меньшего характера, которые подобной справки не требуют. Чаще всего СК к ущербу подобного рода относят:

повреждение лакокрасочного покрытия на одной из деталей кузова;
разбитое или треснутое стекло;
трещина фары;
поломка штатной внешней антенны.

Подробный список всегда можно найти в правилах СК, с который планируется заключить договор.

В каких случаях страховая не может выплатить

Страховая компания несет ответственность по выплатам ущерба своим страховщикам на протяжении всего срока действия договоров.

Но в некоторых случаях страховая перестает выполнять свою работу:

у СК отозвана или закончила срок действия лицензия;
СК прекратила свое существование.

В случае, если у компании отозвана лицензия именно на добровольное страхование, то обязательства по договорам все равно должны быть выполнены в полном объеме по заключенным договорам, т. е. препятствий для получения выплат нет.

Если лицензия отозвана по всем видам деятельности, то страховой полис прекращает свое действие в течение сорока пяти дней.

При этом можно расторгнуть договор досрочно с требованием возврата части страховой премии, а так же на протяжении этого срока действия получить полную компенсацию в случае страхового происшествия.

В случае, когда компания прекратила свое существование и признала себя банкротом, то можно рассчитывать на получение только 15% от рассчитанной суммы страхового возмещения.

Заключение

Основные вопросы, которые интересуют автовладельцев — это процедура оформления КАСКО, как получить страховку без лишних затрат и каковы шансы на возмещение ущерба. Все это не является затруднительным, но главное — внимание к деталям при оформлении договора и последующем предоставлении документов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно!

Как вернуть деньги за КАСКО — способы, порядок действий

Иногда у автовладельцев возникает необходимость расторгнуть договор добровольного страхования. Можно ли так поступить с каско, отказавшись от страховки на законных основаниях, и получить назад деньги?

Содержание:

1. Когда клиент и страховая компания могут расторгнуть договор?

2. Вернут ли деньги после расторжения договора?

3. Как поступить в различных ситуациях:

3.1. Продажа автомобиля.

3.2. Полная гибель авто.

3.3. Досрочная выплата кредита.

3.4. Смерть владельца.

3.5. Потеря страховой компанией лицензии.

Когда клиент и страховая компания могут расторгнуть договор

В подобных ситуациях закон всегда на стороне потребителя. Страховой компании для досрочного расторжения договора придётся сильно постараться. Необходимы не только веские основания, но и решение суда: лишь его вердикт аннулирует взятые на себя страховщиком обязательства. Любые попытки расторгнуть соглашение в одностороннем порядке без согласия клиента противоречат главе 48 ГК РФ (страхование).

В то же время страхователю статья 958 главы 48 ГК РФ гарантирует право отказаться от услуги в любой момент, достаточно лишь письменного заявления. Однако расторжение договора каско вовсе не подразумевает возврат денег, лишь только возможность не платить дальнейшие взносы.

В каких случаях есть шанс вернуть часть страховой премии? Читайте в следующем разделе.

Вернут ли деньги после расторжения договора?

По умолчанию возврат по страховке денежных средств не предусмотрен. Законодательство (а именно, всё та же статья 958 ГК РФ) гласит, что страховая премия при досрочном расторжении договора, если в нём не прописано обратное, остаётся у страховщика. Однако некоторые компании идут навстречу клиентам и указывают в условиях расторжения возможность вернуть часть денег за неистекший период.

Обычно для расчёта используется формула, в которой учтён понижающий коэффициент, компенсации по страховым случаям (если таковые были), время до окончания срока договора и так далее. Также из суммы возврата могут вычесть расходы на ведение дела. В итоге выплата окажется не слишком внушительной, но, тем не менее, ее часть получить удастся. Поэтому перед заключением договора важно читать его полностью и при прочих равных выбирать страховую компанию, которая предлагает такую опцию.

Как поступить в различных ситуациях?

Рассмотрим нюансы некоторых частных случаев расторжения договора каско.

Продажа автомобиля

Это самая распространённая причина, по которой предыдущему владельцу авто каско становится ненужным. Каких-либо оговорок в данном случае не предусмотрено, поэтому договор расторгается на общих основаниях. Однако есть важная тонкость: расторгать его необязательно.

Согласно статье 960 ГК РФ транспортное средство можно продать вместе с полисом. Тогда все права и обязанности по страховке перейдут к новому владельцу автомобиля. Достаточно лишь известить страховую компанию о смене собственника и переоформить документы. Таким образом, вместо возврата при продаже автомобиля выгоднее включить стоимость оставшейся части страховки в продажную цену и искать покупателя, который согласен на это условие.

Полная гибель авто

Если машина получила повреждения, при которых её восстановление нецелесообразно, и причина не входит в перечень страховых случаев, согласно статье 958 ГК РФ, действие договора прекращается автоматически. При этом страхователь по закону имеет право на возврат части премии пропорционально оставшемуся времени действия договора.

Досрочная выплата кредита

Страхование каско почти всегда прописано в кредитных договорах на покупку авто: формально — по желанию самого клиента, фактически — при несогласии с этим условием банк, скорее всего, откажет в кредите. Такое требование служит гарантией возврата долга банку. Залогом выступает сам автомобиль. Для финансовой организации важно, чтобы это имущество было застраховано. Если отказаться от каско до погашения кредита, банк почти наверняка применит санкции, например, повысит ставку.

Как только долг выплачен, обязательства перед банком считаются исполненными, и расторгнуть договор страхования автовладелец может по своему усмотрению. Другой вопрос, что это не очень выгодно: деньги либо не вернутся, либо вернутся лишь частично с учётом удержаний, описанных выше. Разумнее дождаться окончания действия договора.

Подобную ситуацию можно предвидеть. Если при покупке автомобиля в кредит планируется погасить долг заранее и затем отказаться от каско, стоит выбрать полис, который допускает оплату страховки в несколько этапов. Тогда можно расторгнуть договор перед внесением очередного платежа и минимизировать расходы.

Смерть владельца

По законодательству страховка является имуществом, которое наследуется вместе с автомобилем. Первым делом наследнику необходимо обратиться в страховую компанию и перерегистрировать полис на своё имя. Без этого нельзя предпринимать каких-либо действий, в том числе даже ездить на автомобиле. После переоформления наследник вправе решать, как поступить с договором — расторгнуть его или нет.

Потеря страховой компанией лицензии

Приостановка (и далее, если трудности не удалось разрешить, отзыв) лицензии запрещает страховщику заключать новые договоры, однако обязательства по старым он продолжает исполнять вплоть до объявления банкротом. Де-юре статус клиентов не меняется. Поэтому если есть желание расторгнуть договор в этот период, процедура будет проводиться по стандартному протоколу.

Когда предпринимательская деятельность страховщика прекращается в установленном порядке, согласно статье 958 ГК РФ, он имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Такое же право есть у владельца автомобиля, утраченного по любым причинам, которые не покрываются страховкой.

Итак, чаще всего досрочное расторжение договора страхования по инициативе клиента нецелесообразно и может рассматриваться только как крайняя мера. Страховая премия за неистёкший период в лучшем случае вернётся лишь частично. Разумнее оставить автомобиль под защитой каско до окончания договора, а в следующий раз рассмотреть более подходящие варианты страховки — МиниКАСКО или МикроКАСКО, которые покрывают меньшее количество убытков, но и стоят при этом дешевле.

Читайте также:

КАСКО с франшизой

Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО

Как проверить полис КАСКО

Ремонт по КАСКО

Как вписать в полис КАСКО ещё одного водителя

Страхование колёсных дисков и покрышек

Выплаты по КАСКО — как получить страховую выплату за ущерб

Мини КАСКО от угона и полной гибели

GAP страхование в КАСКО

Денежная компенсация по КАСКО вместо ремонта после ДТП

Водители после ДТП, повлекших за собой необходимость восстановления автомобиля, не всегда выбирают ремонт, предпочитая получать денежные средства. Как оформить выплату вместо направления на восстановление?

Получение денег вместо ремонта по КАСКО

Варианты компенсации ущерба при наступлении страховых случаев прописаны в полисе. Условия страхования, согласно законодательному акту «Об организации страхового дела в РФ», предусматривают замену испорченного имущества аналогичным товаром. Если объект может быть восстановлен, то страховая компания возмещает траты на устранение повреждений.

Способ оплаты услуг обозначается в договоре при оформлении полиса:

Страховая компания направляет автомобиль на станцию ТО;
Клиент самостоятельно выбирает СТО;
На основании заключения экспертов выплачиваются наличные. Направление на независимую экспертизу выдаётся страховщиком.

При выборе страховой компании для оформления КАСКО следует руководствоваться не только тарифными ставками и стоимостью, но и условиями договора, в частности – способам удовлетворения заявок на погашение трат.

Когда компенсация выплачивается деньгами

Самостоятельно выполненный ремонт автомобиля должен быть возмещён страховщиком по требованию клиента. При этом предварительно проводится независимая экспертиза транспортного средства. Операции осуществляются в следующем порядке:

Предоставление повреждённой машины страховой компании;
Определение неисправностей;
Оформление экспертного заключения, в котором рассчитывается стоимость услуг СТО;
Выполнение ремонтных работ;
Осмотр восстановленного транспортного средства представителем страховой компании, составление акта, в котором перечисляются выполненные действия.

Финансовые средства со страховой компании взыскиваются на основании расчёта, выполненного независимым оценщиком. К отчёту прилагаются квитанции, подтверждающие расходы, либо наряд, составленный автомехаником на основании полученного заказа.

Страховщик может направить клиента в автосервис, однако последний не сможет отремонтировать транспортное средство по причинам, от него независящим:

Длинные очереди;
Автослесарь не выполнил полный объём работ, отказал или некачественно сделал ремонт.

При таких условиях страхователь вправе потребовать возмещение ущерба наличными, поскольку СК нарушила договор.

Автомобили с действующей гарантией ремонтируют только в автосервисах, являющихся официальными дилерами фирмы. При направлении в другую компанию страховщик обязан выплатить сумму за работы, перечисленные в накладной.

Почему СК настаивают на ремонте автомобиля

Страховые компании стремятся соблюдать установленные ими условия договора, хотя в них зачастую не говорится об устранении дефектов в автомастерских. При обращении клиентов сотрудники СК пытаются убедить их в целесообразности ремонта и доказать, что правила страхования, принятые в организации, неизменны.

Причин может быть несколько:

Ремонт агрегатов не всегда выполняется после экспертизы, особенно если страховщик пытался убедить автовладельца в том, что необходимости в этом нет. В таком случае автослесарь будет устранять дефекты, видимые ему, не обращая внимания на основные повреждённые узлы.
Автомастерские часто сотрудничают со страховыми компаниями, ввиду чего механики устанавливают купленные запчасти, указывая в документах другие цены.
Возможность реализации мошеннических схем. Во избежание ошибок автомобиль должен проверяться до и после ремонта.

Водителям выгодно осуществлять незначительный косметический ремонт и устранять мелкие неполадки в мастерских от страховой компании. Отказываться от их услуг не стоит. Если условия, прописанные в полисе КАСКО, противоречат действующему законодательству или нарушают права потребителя, то они считаются недействительными.

Как получить компенсацию в виде денежных средств

Порядок выдачи финансовых средств предусмотрен договором КАСКО. Условия, прописанные в нём, изменяются и фиксируются только при обоюдном согласии сторон. Если полисом не предусмотрены выплаты наличными, то прибегнуть к такой форме компенсации невозможно.

Поэтому страхователь обязательно изучает заключённый договор – велика вероятность того, что в нём указан пункт о выплатах либо других способах возмещения ущерба. Сумма потерь высчитывается одним из двух способов:

Обращение к экспертам за расчётами, оплата их услуг;
Проверкой занимается страховая компания, если клиент доверяет её агентам.

Возместить ущерб денежными средствами можно, если данное условие не указано в договоре:

Автомобиль был угнан злоумышленниками, из-за чего помощь СТО не требуется, однако ситуация должна обсуждаться со страховщиком заранее;
Проблемы в работе машины сохранились после ремонта, работы проведены не в полном объёме или некачественно – данный факт доказывается только на основании независимой экспертизы;
Обнаружено мошенничество или нарушение условий договора.

В последнем случае проблема решается только в судебном порядке.

Документы, необходимые для оформления заявления

Процедура получения денежных средств носит заявительный характер и требует сбора пакета документов:

Выписка из ГИБДД, в которой зафиксированы сведения о ДТП;
Паспорта владельцев транспортных средств, ставших участниками аварии;
ПТС;
Водительские удостоверения;
Полис КАСКО;
Карта технического осмотра;
Материалы по аварии на разных носителях;
Показания свидетелей о произошедшем.

В заявлении на получение страховой выплаты подробно описываются все события, в том числе указываются:

Дата;
Время;
Номер страхового полиса;
Государственные номера автомобилей;
Имена фигурантов.

Сроки выплаты компенсации

После предоставления документов и подачи заявления денежные средства будут зачислены на счёт страхователя в течение 30 дней. От страховой компании, не контактирующей с клиентом или затягивающей сроки выплат, требуют объяснения причин в письменном виде. В большинстве случаев СК ссылается на длительный процесс согласования вопросов, связанных с ремонтом ТС, и ожидание очереди на восстановление.

Добиться сообщения сроков компенсации по конкретному делу поможет претензия, направленная в правовые органы на досудебное разбирательство. В ней излагается требование об оплате расходов в течение 7 суток. Если условия клиента не удовлетворяют, то он вправе подать иск в суд и потребовать уплаты штрафных санкций за просроченные дни.

Количество обращений за деньгами по КАСКО

Получение наличных средств не ограничивается количеством обращений и осуществляется в размерах, указанных в договоре. Например, клиенту положено:

Несколько возмещений до полного выполнения обязательств;
Выплата денежных средств в случае угона или полного разрушения автомобиля без возможности его восстановления.

В страховом договоре указывается максимальная сумма, которая не должна превышать рыночную стоимость автомобиля. Автовладелец не может получить полный объём компенсации, поскольку:

При угоне страховая компания из суммы вычитает амортизационный износ;
При удовлетворении страхового случая стоимость полиса сокращается на величину произведённой оплаты.

В случае угона, последовавшего после ДТП, страхователь получит не полный остаток страховой суммы, а часть его за вычетом износа всех деталей. Страховые компании признают автомобиль не подлежащим восстановлению, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальная сумма выплат будет снижена на 20%. Страховщики придерживаются мнения, что данную сумму можно сдать на металлолом или запчасти.

Что делать, если СК отказала в денежной компенсации

Страховщик может отказать в компенсации финансовых издержек по разным причинам. В большинстве случаев он ссылается на нарушение правил страхования:

Умышленное повреждение автомобиля для получения средств незаконным способом;
Отказ от восстановления незначительных дефектов автомобиля потерпевшего водителя;
К виновнику происшествия нет никаких претензий, что подтверждено письменным заявлением в правоохранительные органы;
На место аварии не вызывались сотрудники автоинспекции или автовладелец долго не обращался в страховую компанию;
Указанные факты о ДТП недостоверны;
Водитель самостоятельно выполнил ремонт автомобиля, не дождавшись экспертизы.

Добиться выплаты может только в судебном порядке после предоставления письменного официального отказа от СК.

Компании, возмещающие ущерб по КАСКО денежными средствами

Большинство страховых компаний предлагают оформление договоров КАСКО. Их деятельность регламентируется ФЗ и локальными правилами, устанавливаемые на основании действующих законодательных норм.

Ярким примером является Ингосстрах, работающий по трём основным схемам выплат:

Возмещение фиксированной суммы при наступлении каждого страхового случая. Исключения – угон транспортного средства и его полная гибель без возможности восстановления с последующей полной компенсацией и аннулированием договора.
Заключение договора на первый страховой случай в течение года, при котором выплачивается максимально возможная сумма, после чего страховка считается недействительной.
Договор с единой страховой суммой. Её величина будет сокращаться на размер произведённых выплат после каждого обращения страхователя.

Росгосстрах действует по иному плану, в котором застрахованный автовладелец:

Сообщает о ДТП в правоохранительные органы, откуда информация поступает в страховую компанию через 3 дня;
Собирает пакет документов, подтверждающий ущерб;
Передаёт транспортное средство для осмотра в СК.

Наступление страхового случая определяется по его обстоятельствам, на основании чего рассчитывается сумма выплат. Страхователь получает денежную сумму после согласия на замену подобного типа компенсации на ремонт с последующим перечислением финансов в СТО.

Можно ли получить ОСАГО деньгами? Выплаты при ДТП в 2019

Многим знакома ситуация, когда страховая компания отправляет автомобиль на ремонт вместо выплаты денежной компенсации. Возмещение по ОСАГО в полном объеме всегда было сложно получить, но после нововведений, позволяющих страховым отправлять авто на СТОА, ситуация усугубилась еще больше. Маловероятно, что машина попадет в руки к хорошим мастерам. К тому же страховщик старается максимально сэкономить, поэтому в заказ-наряд могут включить не все повреждения.

Для того, чтобы получить возмещение, пострадавшая сторона обязана предоставить авто к осмотру, во время рассмотрения дела автомобилисту запрещено осуществлять ремонт или утилизацию транспорта.

Сроки принятия решения составляют 20 дней с момента принятия полного пакета документов. Страховые компании редко прислушиваются к мнению потерпевших, поэтому направляют авто в сервис, с которым у них заключен договор. Причин, по которым страхователю могут понадобиться деньги, несколько:

клиента не устраивает качество услуг, оказываемых сервисом;
человек желает осуществить ремонт самостоятельно;
если предполагаемый ремонт занимает длительное время.

СТОА нередко делают ремонт некачественно, даже многие были уличены в установке китайских или бывших в употреблении деталей.

Кто решает: страховая или водитель?

Последние изменения в ФЗ «Об ОСАГО» вступили в силу 01.06.2019. Приоритетным вариантом компенсации по-прежнему остается прямое возмещение убытков. Согласно этому закону, при ДТП право конечного выбора по поводу выплаты компенсации принадлежит страховой организации.

Водитель вправе при подаче заявления сослаться на подпункт «ж» части 16. 1 статьи 12, указав, что желаемым для него является вариант выплаты денег. При оформлении ДТП по европротоколу каких-либо особенностей нет. Пострадавших, так же, как и в обычных случаях, направляют на СТОА.

Когда можно получить возмещение деньгами?

Есть определенные лазейки, позволяющие законным путем получить от страховщика деньги. Исключения, при которых возможны выплаты:

Если в сервисе попросили доплатить. Это прямое нарушение закона, поскольку компания должна выделить полную сумму на ремонт, в пределах лимита. Клиент имеет право направить в страховую претензию, еще раз указав приоритет выплат. Если ситуация не разрешилась, то можно обращаться в суд.
Если ремонтники не укладываются в 30 дней. За каждый день просрочки страховая обязана платить неустойку – 0,5% от суммы ущерба. Отказаться от услуг СТОА можно, если они оповещают, что ремонт затянется из-за технических сложностей или долгой доставки запчастей. Страховщик может предложить увеличить сроки восстановительных работ по договору, задача клиента – не соглашаться.
Если не дают направление к официальному дилеру. Машины не старше 2 лет должны обслуживаться у официального дилера. Когда такой вариант не обеспечен, клиент может требовать транспортировки авто или же получить компенсацию деньгами.
Когда установлена обоюдная степень вины. Размер компенсации устанавливается в процентном соотношении. Остаток суммы ремонта ложится на плечи владельца авто. Для того, чтобы не доплачивать на СТОА, необходимо сразу указать в заявлении на пункт «ж» части 16.1 статьи 12. Страховщик обязан направить официальное письмо с предложением доплаты, клиент вправе ответить отрицательно, тогда компенсацию предоставят в натуральном выражении.
Когда пострадавшим является инвалид 1 или 2 группы инвалидности, при условии, что авто необходимо для постоянного передвижения собственника. Приоритет денежной формы выплат нужно указать в заявлении, кроме этого, страховщику могут понадобиться копии документов об инвалидности.
Если ДТП привело к полной гибели авто, то клиенту не нужен восстановительный ремонт. Когда страховщик отказывает в компенсации, понадобится пройти независимую экспертизу. Имея акт осмотра, можно направить претензию или подать в суд.
Сумма ущерба больше лимита по ОСАГО. В этом случае остаток средств можно истребовать с виновника ДТП, но чаще всего сделать это можно только через суд. Если клиент не намерен доплачивать на СТОА со своего кармана, то получив на руки решение страховой, в течение 10 дней он может его оспорить в досудебном порядке.

Все эти виды исключений перечислены в законе, поэтому, направляя иск в суд, нужно ссылаться на отдельную статью.

Как получить страховку по ОСАГО деньгами – план действий

Характер повреждений авто при ДТП в каждом случае индивидуальный. Чтобы доказать, что расчеты были неверны, ряд повреждений упущен или же выполненный некачественный ремонт – нужна независимая экспертиза.

Имея на руках акт экспертной оценки, нужно составить досудебную претензию. Если компания отвечает отказом или вовсе не дает ответ, то необходимо направить иск в суд. При этом все издержки, связанные с наймом юристов, оплатой услуг эксперта, возлагаются на ответчика.

Изменения закона мало повлияли на правила работы страховых компаний с клиентами. На ремонт отправляют в 99% случаев. Получить деньги можно только по некоторым исключениям. Страховые стараются экономить на клиентах, поэтому специалисты страховой нередко «упускают из виду» важные поломки. Обратившись к независимым экспертам, всегда есть шанс получить выплату по ОСАГО деньгами.

Право получить деньги вместо ремонта по КАСКО в свете закона | myautohelp.ru

Ваши права в свете закона

Соответственно все претензии вы можете направлять только к своему страховщику. Далее, в случае отказа в компенсировании издержек или рассмотрения заявления на выплату, вы уполномочены обращаться в судебный орган.

На языке страховщиков этот список именуется «условиями договора». Для каждого автострахователя очень важно перед совершением сделки ознакомиться с условиями страхования. После совершения сделки они остаются у него на руках. Приведем несколько причин для обладания данного перечня рисков:

Клиент предупрежден о том, от каких рисков застраховано авто, а от каких нет.
Вследствие ДТП или других форс-мажорных обстоятельств он знает о своих дальнейших действиях: сразу вызывать работником ГАИ или самостоятельно чинить ТС.
Собственник машины знает о правилах урегулирования убытков: ремонт или денежное восполнение урона и др.
Клиент осведомлен о других индивидуальных способах защиты своего АМ, урегулирования ущерба и необходимых для этой процедуры документов.

Именно знание правил и условностей страховки способствует безошибочному поведению автовладельца в экстренных ситуациях. Поэтому покупая более дешевое КАСКО, убедитесь в том, что все пункты договора соответствуют вашим предпочтениям.

Во время препирательств оказалось, что у друга была включена защита от царапин и страховка стоила дороже. У возмущенного водителя пункт о защите лакокрасочного покрытия отсутствовал, а стоимость страховки была дешевле.

Аналогичная ситуация может сложиться относительно проведения ремонтных работ вместо выплаты наличными, поскольку способы защиты у разных страховщиков сильно отличаются.

Удачи вам на дорогах! Понравилось — ставим палец ВВЕРХ и подписываемся на канал, читайте нас на сайте myautohelp.ru.

Должен ли я ремонтировать свой автомобиль после страхового случая?

Если вы попали в серьезную аварию и вам нужно продолжить движение, у вас часто нет другого выбора, кроме как отремонтировать его. Но если вы побывали только в небольшом изгибе крыльев, вы, возможно, не захотите расстаться с чеком, который вам отправляет ваша страховая компания. Вам действительно нужно тратить деньги на ремонт вашего автомобиля, или вы можете положить его в карман и оказаться на своем слегка помятом пути?

Требуется ли отремонтировать автомобиль после аварии и возникновение страхового возмещения, зависит от нескольких важных факторов.Иногда вы не хотите проходить процесс ремонта, может быть, потому что вы не можете оставаться без машины какое-то время.

Или у вас все еще может быть ссуда на автомобиль, и в этом случае ваш кредитор потребует ремонт. Если вы владеете автомобилем и повреждения не так уж и велики, у вас может возникнуть соблазн оставить себе деньги.

Получение чека автострахования с ссудой

Если у вас есть ссуда на приобретение автомобиля, это означает, что вам следует отремонтировать автомобиль — обычно механиком, предварительно одобренным вашей страховой компанией.Ваш кредитор захочет, чтобы его залог — автомобиль — был полностью исправен, и попросит вас устранить любые повреждения.

Если вы все еще производите платежи по кредиту, значит, вы не владеете автомобилем бесплатно; как частичный владелец вы несете ответственность за своевременный ремонт автомобиля. Многие кредиторы требуют, чтобы они были указаны в вашем автомобильном полисе в качестве получателя убытков, чтобы вы всегда имели полное покрытие, указанное на автомобиле.

Хорошо знать заранее, требуется ли ремонт вашего автомобиля.Когда дело доходит до ремонта, все страховые компании используют одни и те же основные правила; однако он может варьироваться в зависимости от страховой компании.

Если вы полностью владеете своим автомобилем, у вас будет больше гибкости, когда дело доходит до ремонта вашего автомобиля или нет. Страховая компания часто дает вам возможность отремонтировать, выкупить автомобиль или выкупить его обратно — это вариант возврата автомобиля плюс его денежная стоимость за вычетом аукционной цены, которую компания считает получили со склада.

Проверка автостраховки, если вы хотите сохранить страховку

Страховая компания потребует отремонтировать автомобиль, если вы хотите продолжить страхование на случай ДТП. Это только имеет смысл: страховая компания не хочет продолжать страховать транспортное средство от будущих физических повреждений, если транспортное средство уже было повреждено и не отремонтировано.

Вторая авария усугубит существующий ущерб — если страховая компания заплатит вам один раз за ранее существовавший ущерб, они совершенно справедливо не захотят платить вам больше за сложный ущерб.

Это стандартная процедура для страховой компании — требовать от вас отказа от страховки физического ущерба от автомобиля, который не был отремонтирован. Доказательство ремонта обычно осуществляется путем предъявления претензии к вам и в автомастерской, выполняющей ремонт.

Фотографии и квитанции также могут быть представлены для подтверждения ремонта, если вы хотите продолжить полное страхование и страхование столкновений.

Когда дело доходит до обратной покупки вашего автомобиля, все серьезные проблемы с безопасностью необходимо будет устранить — штаты также могут отличаться по критериям возврата автомобиля на дорогу.Например, в Нью-Джерси в этом случае требуется свидетельство о ремонте для транспортных средств старше восьми лет, а затем требуется специальный осмотр, чтобы соответствовать требованиям дорожного движения. Страхование этого транспортного средства в этом случае зависит от результатов осмотра и может не быть стоит своих денег.

Повреждение рамы или другое строение могло быть причиной отказа страховой компании в покрытии. Вы всегда должны проконсультироваться с вашим оценщиком, когда речь идет о страховании автомобиля, прошедшего предварительную оценку.

Не заявлять о происшествии

На самом деле водители часто предпочитают не сообщать о претензиях в свою страховую компанию, чтобы избежать роста страховых взносов.Часто это может быть авария с участием одного автомобиля (ваша вина), на которую не распространяется действие многих полисов. Преимущество этого состоит в том, что ваша ставка страхования автомобиля не вырастет, потому что вы не подавали иск о происшествии по вине.

Если вы можете позволить себе ремонт и можете заняться ремонтом в свободное время, возможно, вы не захотите подавать жалобу. Если речь идет о другом транспортном средстве, и вы должны подать иск, у вас может не быть выбора не подавать.

В некоторых случаях вы можете оставить автомобиль поврежденным и оставить себе страховой чек, но рекомендуется получить рекомендации от специалиста по страхованию автомобиля, чтобы не нести ответственность за мошенничество со страховкой.

Заманчиво потратить деньги на страхование на другие вещи, а не на ремонт поврежденного автомобиля. Это может быть особенно актуально, когда ущерб носит чисто косметический характер и вы можете использовать наличные. Помните, что вы платите за страхование физического ущерба неспроста. Это хорошая идея, чтобы устранить повреждения, чтобы сохранить стоимость вашего автомобиля, поскольку вы, возможно, захотите продать его позже.

Если вам действительно нужны деньги, вы всегда можете сделать ремонт позже. Просто сообщите своему страховому агенту, когда работа будет завершена, если вы хотите снова добавить страхование физического ущерба на автомобиль.

Могу ли я просто сохранить наличные из выплаты по страховке автомобиля и не производить ремонт?

Можете ли вы просто сохранить наличные из выплаты по страховке автомобиля и не тратить их на ремонт? Это действительно зависит от того, полностью ли вы владеете своим автомобилем. Если вы не полностью владеете автомобилем, то ответ на этот вопрос, скорее всего, будет отрицательным: деньги, выплаченные за ремонт, обычно идут непосредственно в вашу мастерскую. ¹

Могу ли я сохранить деньги от страхового возмещения, если у меня есть машина?

Если вы полностью владеете автомобилем, вы можете отказаться от ремонта автомобиля по финансовым причинам или отложить ремонт на деньги, полученные от выплаты по автострахованию.Проще говоря, вам не нужно использовать какую-либо компенсацию, которую вы получаете от страховой компании на ремонт. Тем не менее, вот несколько вещей, которые вам следует учесть, прежде чем принимать это решение.

Сколько мне нужно потратить на ремонт машины?

Во-первых, если вашему автомобилю был нанесен серьезный ущерб, скорее всего, вам придется отремонтировать его раньше, чем позже. Даже если вы возьмете выплату по автострахованию и потратите ее на что-то другое, вам все равно придется делать ремонт, так что, возможно, нет смысла ждать.Кроме того — и это должно быть само собой разумеющимся — если ваш автомобиль каким-либо образом небезопасен, будет разумно использовать вашу выплату, чтобы решить проблему. И, если вы не отремонтируете свой автомобиль, такой ущерб, вероятно, уменьшит его стоимость в будущих убытках.

Еще одно соображение заключается в том, что иногда, если вы не сделаете ремонт немедленно, ваш автомобиль может получить дополнительные повреждения. Этот дополнительный ущерб почти наверняка не будет покрываться вашей автостраховкой, поскольку он явился прямым результатом вашей халатности, когда вы не использовали первоначальную выплату для проведения необходимого ремонта.

Могу ли я оставить свою машину, если это считается полной потерей?

Наконец, если ваш автомобиль будет признан полностью потерянным, вы, вероятно, не сможете съесть свой пирог и его тоже. Чтобы получить выплату, в большинстве штатов ваша автостраховая компания будет владеть вашим общим автомобилем в качестве условия выплаты.

В отличие от того, что вы получили несколько вмятин на заднем дворе и решили, что вам лучше иметь деньги, чем выламывать эти вмятины в кузовной мастерской, если ваша машина считается полной потерей (даже если вы, возможно, чувствуете, что она все еще дорога- достойно) вы не получите выплату, если не откажетесь от своей машины. Есть несколько штатов, которые позволят вам сохранить утилизированный автомобиль, если вы заплатите стоимость утилизации перевозчику, но в этом случае вам нужно будет получить право собственности на утилизированный или восстановленный автомобиль.

Специалисты по страхованию в Answer Financial рекомендуют во всех случаях разумно использовать деньги из выплаты по страхованию автомобиля. Если ваш автомобиль нуждается в ремонте, целесообразно немедленно отремонтировать его, чтобы обезопасить себя и окружающих на дороге.

Кто такой Answer Financial?

Answer Financial — одно из крупнейших агентств по страхованию автомобилей и жилья в стране.Мы застраховали более 3,4 миллиона домов и транспортных средств для таких людей, как вы, которые хотят найти подходящую страховку для ваших нужд и бюджета.

Чтобы сравнить цены на автострахование от ведущих страховщиков в Интернете, посетите AnswerFinancial.com. Или позвоните по телефону 1-800-258-5101, чтобы один из наших лицензированных экспертов по страхованию расскажет вам о возможных вариантах, сравнит покрытие и скидки и поможет завершить покупку.

Что происходит при обналичивании чека автострахования? Обязательно ли использовать его для ремонта?

После того, как ваша претензия по страхованию автомобиля будет одобрена после аварии, ваша страховая компания выпишет чек на оплату ремонта.Но что происходит с деньгами, не всегда однозначно.

Наиболее распространенный сценарий после того, как вы подали заявку на страхование автомобиля, заключается в том, что ваш страховщик отправит вам расчетный чек напрямую, затем вы обналичите его и используете деньги для оплаты своего механика, как только он закончит ремонт. Но бывают исключения.

Несколько факторов, например, есть ли у вас договор аренды или ссуды на свой автомобиль и поощряет ли ваша страховая компания работать с предпочтительным механиком, влияют на то, как работает процесс, и могут повлиять на степень вашего контроля над проверкой автострахования. тратится.

Ваш страховщик может отправить чек напрямую в ремонтную мастерскую

Многие компании по страхованию автомобилей поощряют своих клиентов работать с одной из предпочитаемых ими мастерских по ремонту кузовов автомобилей или по «Программе прямого обращения». Обычно вы можете выбрать любую ремонтную мастерскую, которая вам нравится, но если вы выберете предпочтительную мастерскую, ваша страховая компания, скорее всего, оплатит ремонтную мастерскую напрямую. Другими словами, вы никогда не получите фактический чек на страхование автомобиля; вы несете ответственность только за уплату франшизы механику.

>> ДРУГИЕ РЕСУРСЫ : Выбор автомастерской

Преимущество выбора предпочитаемой автомастерской заключается в том, что ваша страховая компания и магазин бесплатно покроют любую дополнительную работу, если что-то пойдет не так или окажется, что нужно сделать больше, чем предполагалось изначально. Кроме того, вам не придется беспокоиться о том, чтобы выступать в качестве посредника между магазином и вашей страховой компанией.

Для обналичивания чека вам может потребоваться разрешение держателя залога

Распространенным требованием при автолизинге и ссуде является то, что вы должны содержать автомобиль в хорошем рабочем состоянии в течение срока договора с лизинговой или ссудной компанией. Если у вас есть договор аренды или ссуды на ваш автомобиль, у вас, вероятно, есть определенные требования к страхованию, и наиболее распространенным является то, что ваша компания указана в вашем страховом полисе. В результате вы можете обнаружить, что на чеке, выданном вам вашей страховой компанией, есть ваше имя и название вашей кредитной компании.

>> ДРУГИЕ РЕСУРСЫ : Страхование арендованного автомобиля

В этом случае вам потребуется, чтобы финансовая компания подписала страховой чек, прежде чем вы сможете его обналичить.Объем надзора, который потребуется вашей кредитной компании в процессе рассмотрения претензий, может значительно варьироваться, и, по сути, это зависит от кредитной компании, насколько она будет контролировать.

Иногда представитель просто подтверждает, что авария произошла, подписывает чек и отправляет вас в путь.
Также возможно, что ваш кредитный специалист потребует, чтобы вы подписали чек на страхование автомобиля перед компанией, и он заплатит ремонтной компании от вашего имени.

Все обстоит немного иначе, если вы попали в аварию, в которой виноват другой водитель, и его страхование ответственности оплачивает претензию.Это называется претензией «третьей стороны»: вы являетесь третьей стороной, а виновный водитель и их страховая компания — первой и второй стороной, соответственно. Страховщик другого водителя не будет знать, финансируется ваша машина или нет, и не имеет договорных обязательств перед вашей финансовой компанией. В результате расчетный чек обычно выписывается непосредственно вам.

Но независимо от того, указано ли на чеке название кредитной компании, по условиям лизинга или ссуды вы обязаны содержать машину в хорошем состоянии, поэтому лучше отремонтировать ее в соответствии с условиями лизинга.В противном случае вас могут оштрафовать в конце срока аренды или даже вернуть себе автомобиль.

Когда не нужно использовать чек на страхование для ремонта автомобиля

Если ваша машина полностью принадлежит вам, и ваша страховая компания выписывает вам чек после подачи иска, вы можете технически делать с деньгами все, что захотите, после того, как обналичите их, например, отправиться в отпуск или купить новый телевизор. Технически вам не нужно тратить деньги на ремонт автомобиля. Но есть некоторые соображения, о которых следует помнить, прежде чем вы это сделаете, пытаетесь ли вы найти механика, который отремонтирует машину за меньшие деньги, попытаетесь решить проблему самостоятельно или вообще проигнорируете проблему и потратите деньги на другую цель.

Самым большим недостатком использования денег для проверки страхового возмещения для других целей является то, что вы будете нести ответственность за любые дополнительные расходы, если проблема с автомобилем ухудшится.

Независимо от того, произошло ли это из-за того, что вы проигнорировали проблему, и она со временем усугубилась, или неисправность усугубилась в ходе непрофессионального ремонта, ваша страховая компания не будет платить за дополнительный ущерб. Вы будете на крючке за любые дополнительные расходы.

Кроме того, компании по автострахованию не будут ремонтировать вещи более одного раза и опасаются людей, совершающих мошенничество, подавая одно и то же требование несколько раз. Поэтому, если вы снова столкнетесь с той же проблемой — например, если ваш автомобиль был поврежден градом несколько раз, — ваша страховая компания проведет тщательное расследование, чтобы убедиться, что вы не совершаете мошенничества. Также есть большая вероятность, что он откажется от страховки автомобиля, если есть доказательства того, что повреждение существовало ранее, даже если повреждение было вызвано в первую очередь вторым инцидентом.

Государственные законы о проверке требований по страхованию автомобилей могут варьироваться

По большей части, законы о страховании в Соединенных Штатах устанавливаются на уровне штата — это большая часть причины, по которой страховые ставки так сильно различаются от штата к штату.Таким образом, могут быть особые требования к тому, как вы и ваша страховая компания относитесь к страховым выплатам.

Например, в Массачусетсе страховые компании обязаны выписывать чек лицу, на которое распространяется страховой полис, если только застрахованное лицо не требует иного.
И некоторые штаты, но не все, требуют, чтобы держатели залога — ваша арендная или ссудная компания — указывались в страховых полисах и чеках.

Перепроверьте законы своего штата в отношении страховых чеков, чтобы убедиться, что вы и ваша страховая компания соблюдаете закон.

Комплексное страхование: что это такое и когда сохранять

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, и где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

Комплексное страхование — это как страховка на случай невезения вашего автомобиля. Он возмещает ущерб вашему автомобилю в результате чего угодно, кроме дорожного столкновения или опрокидывания.Это включает в себя множество случайных событий, находящихся вне вашего контроля, от сколов лобового стекла или вмятины от града до взрывов или повреждений в результате беспорядков.

Хотя полное покрытие необязательно для вашего страховщика и правительства штата, кредиторы обычно требуют его, если вы финансируете или арендуете автомобиль. Вот еще немного информации о том, что покрывает комплексная автомобильная страховка, а также быстрый способ узнать, стоит ли страхование своих затрат.

Что покрывает комплексное страхование?

Комплексное страхование покрывает повреждение вашего автомобиля по любой из следующих причин:

Град, наводнения или молнии от гроз, ураганов или торнадо.
Падающие предметы, например, ветки деревьев.
Пожар или взрывы.
Удар по животному.
Кража.
Землетрясения.
Вандализм или гражданское неповиновение, например бунт.

Во многих штатах комплексное автострахование также оплачивает ремонт повреждений лобового стекла.

Является ли комплексное страхование полным покрытием?

Несмотря на название, комплексное страхование не покрывает полностью все сценарии. Например, ущерб или травмы, которые вы причиняете другим, не включаются; страхование ответственности, которое требуется в каждом штате, кроме Нью-Гэмпшира, покрывает эти события.

Но комплексное страхование — это один из нескольких типов страхования, которые вместе часто называют «полным покрытием». Оно также включает страхование ответственности и страхование на случай столкновения, которое покрывает ваш собственный автомобиль в случае аварии с кем-либо, кроме животного.

Как работает ваша полная франшиза

В большинстве случаев при комплексном страховании взимается франшиза — заранее определенная сумма, вычитаемая из чека на возмещение убытков, обычно от 500 до 1500 долларов.Таким образом, если у вас была франшиза в размере 500 долларов и вы подали исчерпывающий иск о возмещении ущерба, причиненного во время ливня, вы получите чек на сумму стоимости ремонта за вычетом 500 долларов. Если автомобиль был разрушен градом, ваш страховщик вычтет 500 долларов из стоимости вашего автомобиля до урагана и отправит вам платеж на эту сумму.

Когда стоимость ремонта превышает стоимость или в некоторых случаях даже приближается к ней, страховщик объявляет автомобиль обесцененным. Вы все равно можете отремонтировать свой автомобиль, и в этом случае ваш страховщик вычтет его аварийную стоимость из вашей выплаты.Автомобиль также будет указан в названии как утилизированный. Некоторые компании автострахования не покрывают утилизированные автомобили или взимают за это дополнительную плату.

Один из способов снизить стоимость комплексного страхования — это увеличить размер франшизы, если вы уверены, что сможете получить эту сумму из собственного кармана в экстренных случаях.

»ПОДРОБНЕЕ: Сравнить тарифы автострахования

Стоимость комплексного покрытия

Среднегодовая стоимость комплексного покрытия в США.По данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, S. был около 160 долларов в 2017 году, последнем году, по которому имеются данные. Учтите, что эта цифра включает скидки и может учитывать групповые правила, которые обычно дешевле, чем полис, который вы покупаете в Интернете.

Во многих случаях вы не можете приобрести комплексную страховку без страховки на случай аварии, или наоборот. Это может быть связано с тем, что ваш автокредитор требует и того, и другого, или ваш страховщик требует, чтобы один выкупил другой.

См. Информацию по обоим типам покрытия в нашем всеобъемлющем иобъяснение страховки на случай столкновения.

Вам нужна комплексная страховка?

Полное страхование становится менее ценным по мере того, как ваш автомобиль обесценивается, поскольку по нему никогда не будет выплачиваться больше, чем стоимость автомобиля, за вычетом вашей франшизы. Поэтому, если у вас нет финансового контракта, который требует этого, в какой-то момент вы можете отказаться от комплексного страхования.

Чтобы понять, когда отказаться от комплексного покрытия, сначала рассмотрите реальную денежную стоимость вашего автомобиля и размер вашей франшизы.Если у вас есть полная франшиза в размере 1500 долларов на автомобиль стоимостью 1500 долларов, вы платите за страховку, которая не будет выплачиваться, когда она вам понадобится.

»ПОДРОБНЕЕ: Сколько стоит моя машина? Узнайте стоимость вашего автомобиля

Затем подумайте, сколько вы платите за страховое покрытие, которое вы можете найти на странице деклараций вашего автомобильного полиса. Если он указан в ежемесячном счете, вы также можете найти его там или на веб-портале вашей страховой компании. Если ваша страховая премия за период действия полиса и франшиза в сумме превышают стоимость вашего автомобиля, комплексное покрытие не принесет вам пользы.

Вот математика:

Вычтите полную франшизу из стоимости автомобиля. (Если бы вы могли легко заплатить эту сумму из кармана во время пробки, вы могли бы сократить страховое покрытие, зная, что вам придется заплатить за повреждение собственного автомобиля.)
Возьмите эту сумму и вычтите стоимость вашего комплексного покрытия на период действия полиса, обычно шесть месяцев.

Если вы видите:

Отрицательное число, вы платите за полное покрытие больше, чем оно того стоит.
Небольшое, но положительное число, полное покрытие может принести вам пользу, но потенциальная проверка претензии будет небольшой. Поскольку маловероятно, что вы подадите претензию в ближайшее время, возможно, вам стоит потратить дополнительные карманные деньги, если вы сделаете ставку на собственную удачу.
Большое положительное число или сумма, которую вы не сможете получить в экстренной ситуации, поэтому имеет смысл обеспечивать полное покрытие.

Даже если вы решите, что комплексная страховка того стоит, вернитесь к этой математике по мере старения вашего автомобиля, и вы получите новые расценки на страхование автомобиля.

Отличия и когда можно отменить

Дорожные происшествия и комплексное страхование являются стандартной частью большинства полисов автострахования, но для большинства водителей остается загадкой, что именно они собой представляют. Это прискорбно, потому что бывают случаи, когда вам нужно столкновение и всесторонний анализ, а в других случаях это просто ненужные расходы.

По теме: Типы автострахования: Что вам нужно?

Что такое защита от столкновений?

Основная цель покрытия при столкновении — покрыть повреждений автомобиля в результате аварии .Столкновение покроет вас как в случае аварии, так и по вашей вине или по вине другого водителя.

Как правило, ремонт вашего автомобиля оплачивается страховкой на случай столкновения. Но в ситуациях, когда стоимость ремонта превышает балансовую стоимость автомобиля, ваш автомобиль будет «просуммирован», и страховая компания выплатит вам только балансовую стоимость автомобиля. На этом этапе у вас будет возможность либо отремонтировать автомобиль за меньшие деньги, чем планировалось изначально, либо использовать деньги для полной замены автомобиля.

Если причиной повреждения вашего автомобиля является вина другого водителя, ваша страховка на случай столкновения иногда оплачивает ремонт вашего автомобиля, а затем требует возмещения от страховой компании другого водителя. Это будет хорошей договоренностью в том случае, если со страховой компанией другого человека будет сложно работать. Как правило, если виноват другой водитель, претензия не повлияет на размер вашей страховой премии.

Страхование столкновений может использоваться для ДТП, когда ваш автомобиль получает повреждения, но личность другого водителя не может быть определена.Кроме того, столкновение также защищает вас от ущерба, причиненного незастрахованными автомобилистами.

Что такое комплексное покрытие?

Комплексное страхование — это форма автострахования, которая покрывает повреждений транспортного средства, вызванных происшествиями (в отличие от столкновений ). Комплексное страхование распространяется также на другие автомобили, которыми вы управляете.

Инциденты, покрываемые КАСКО, включают ущерб от:

Вандализм
Кража
Наводнения
Упавшие предметы

Ваш всесторонний райдер объяснит, какие конкретные инциденты покрываются. По этой причине вы всегда должны обязательно читать эту часть своей политики, чтобы обеспечить защиту от наиболее распространенных угроз.

Между столкновением и комплексным страхованием автомобиля ваш автомобиль будет застрахован на или около любой потенциальной катастрофы, которая может произойти.

Почему автострахование

без комплексного и ДТП ?

Возможно, вы читаете это и думаете: Разве страхование автомобилей не для этого? Чтобы заменить мою машину, если она попала в аварию?

Отчасти да.Но многие водители имеют полисы автострахования, которые не включают комплексное страхование и страхование на случай столкновений. Наиболее важные формы автострахования оплачивают ущерб, причиненный другим автомобилям и водителям. Например, если вы устроили аварию и ранили другого водителя, ваша автомобильная страховка покроет медицинские счета водителя. И даже если у вас нет страховки на случай столкновения для вашего собственного автомобиля, ваша автомобильная страховка может покрыть расходы на ремонт автомобиля другого водителя.

Эти важные положения полисов автострахования являются причиной того, что большинство штатов требует, чтобы водители имели страховку на автомобиль.

Связано: Минимальное страхование автомобилей, требуемое в каждом штате

Кроме того, если вы финансируете или арендуете свой автомобиль, банк обычно требует, чтобы вы имели страховку на случай аварии и полную страховку. Однако, как только ваш автомобиль будет оплачен полностью, анализ затрат и выгод от покупки дополнительного страхового покрытия остается на ваше усмотрение.

Существует много споров о том, когда можно отменить ДТП и комплексное страхование автомобиля. Это важный вопрос, потому что комбинация этих двух факторов существенно влияет на стоимость страховых взносов на ваш автомобиль.Но это не всегда правильно.

Когда можно рассмотреть возможность отказа от столкновений и полного покрытия

Как только вы отмените право на столкновение и полное покрытие, вы будете полностью предоставлены сами себе, если вам потребуется отремонтировать или заменить свой автомобиль в результате аварии или инцидента. Если у вас есть финансовые ресурсы для покрытия расходов на ремонт или замену вашего автомобиля на основе его балансовой стоимости (которую вы можете проверить онлайн через Kelly Blue Book), вы сможете без проблем отказаться от покрытия.

Правило 10%

На практике считается, что вам следует рассмотреть возможность исключения столкновения и исчерпывающую информацию, если стоимость дополнительной премии превышает 10% балансовой стоимости автомобиля .

Пример: Если балансовая стоимость вашего автомобиля составляет 2000 долларов, 10% от этой суммы будут составлять 200 долларов. Если вы платите 230 долларов в год за столкновение и комплексное страхование, возможно, пришло время отказаться от этого покрытия.

Но если вы это сделаете, вам следует серьезно подумать о хранении сбережений в качестве резерва на случай будущего ремонта или возможной замены.

Связано: Определения автострахования: что нужно знать каждому водителю

Когда НЕ отменять столкновение и полное покрытие

Это может быть даже более важным соображением, чем решение о прекращении покрытия.

Общая идея заключается в том, что вы можете отменить столкновение и исчерпывающе, когда стоимость вашего автомобиля упадет до уровня, при котором стоимость дополнительного покрытия не оправдывается суммой выгоды, которую вы получите в случае, если автомобиль выдержит большую нагрузку. повреждать.Но это чрезмерное обобщение.

У вас должно быть страхование на случай ДТП и полная страховка для любого автомобиля, на который есть ссуда. И даже если ваша машина стоит всего 3000 долларов, вам потребуется дополнительное страховое покрытие, если она обеспечивает ссуду даже на 500 долларов.

С финансовой точки зрения, отмена столкновения может иметь большой смысл, а полная — если вы можете сэкономить, скажем, 600 долларов в год, чтобы покрыть автомобиль стоимостью всего 2000 долларов. И этот действительно имеет смысл , но только если у вас есть 2000 долларов на ремонт или замену вашего автомобиля в случае его уничтожения.Если у вас нет денежных резервов, вам лучше оставить дополнительное страховое покрытие.

Есть еще одна ситуация, в которой лучше всего вести подробный анализ столкновений: когда у вас есть история аварий и, возможно, даже безрассудного вождения. Если это так, то отмена дополнительного покрытия — неудачная ставка. Рано или поздно вы попадете в аварию, которая потребует страховки, и лучше всего иметь ее в наличии, если такой исход вероятен.

Если вы все же решите сохранить свое страхование от столкновений и полное страхование, вы можете снизить расходы, увеличив франшизу.Вы можете поднять франшизу настолько, насколько позволяют ваши денежные резервы. Например, если у вас есть ликвидные сбережения на сумму более 1000 долларов, вы можете с комфортом увеличить свою франшизу до 1000 долларов без увеличения риска.

Где получить страховку

В наши дни есть много отличных вариантов автострахования, но я хочу особо отметить один — Габи. Они используют вашу существующую политику, чтобы поискать более выгодную сделку. Независимо от типа страховки, вы можете снизить ставки, сохранив при этом те же франшизы. Страховые компании-партнеры Gabi предлагают как комплексное страхование, так и страхование от столкновений, поэтому все, что у вас есть по существующему полису, будет включено в любой новый полис, который вы выберете.

Я обнаружил, что

Liberty Mutual также упрощает полное покрытие вашего автомобиля без дополнительных затрат. Ваша политика настроена так, чтобы включать только необходимое покрытие. Например, если вы хотите получить прощение за несчастный случай, это дополнение, а также базовые комплексные функции, такие как повреждение в результате столкновения, благополучие вас и пассажиров после аварии, а также столкновение во время вождения арендованного автомобиля.Настраивая свою политику, вы можете комбинировать столкновения и всеобъемлющее покрытие таким образом, чтобы это соответствовало вашему образу жизни и бюджету.

Сводка

Страхование столкновений оплачивает ущерб автомобиля , вызванный авариями , а комплексное покрытие оплачивает любые другие повреждения транспортного средства , такие как ущерб от кражи или наводнения.

Если у вас есть непогашенный автокредит или вы взяли автомобиль в лизинг, вы должны иметь страховку на случай столкновения и полную страховку автомобиля.(Если вы полностью владеете автомобилем, вы можете решить, нужно ли вам платить за комплексное страхование и страхование столкновений.)

Отменить КАСКО и ДТП имеет смысл, если:

Ежегодные взносы по комплексному страхованию и страхованию от ДТП превышают 10% балансовой стоимости вашего автомобиля и
У вас есть деньги для ремонта или замены автомобиля в случае потери.

Тщательно оцените риски и преимущества отмены столкновения и всеобъемлющего покрытия, прежде чем решиться.

По теме: Переход на страхование автомобиля может сэкономить сотни — Получите бесплатные расценки сейчас

вещей, которые нужно знать об автостраховании и аренде автомобилей перед поездкой

Перед тем, как начать поездку, DISB предлагает кое-что, что нужно помнить о страховании и аренде автомобилей перед летней поездкой.

Перед отъездом в отпуск

Убедитесь, что ваша страховая идентификационная карточка находится в машине.Еще раз проверьте, указаны ли номера телефонов вашей страховой компании и агента в удостоверении личности. Если нет, запишите эти номера, чтобы они были вместе со своим удостоверением личности и приносили его с собой.

Если вы попали в аварию

Сохранять спокойствие.
Убедитесь в отсутствии травм и при необходимости окажите первую помощь.
Свяжитесь с соответствующими органами и проинформируйте их о любых травмах. Независимо от обстоятельств, сообщите о происшествии в полицию.
Запишите имя, адрес и номер телефона другого водителя. Всегда записывайте марку, модель и номерной знак всех задействованных транспортных средств.
Соберите имена, адреса и номера телефонов всех пассажиров и свидетелей.
По возможности сфотографируйте место аварии.
Не признавайте вины.
Спросите у следователя, как получить копию полицейского протокола.
Немедленно уведомите своего страхового агента или компанию.

Чего ожидать после аварии

Прокат автомобилей

Если ваш автомобиль был поврежден из-за халатности другого водителя, страховая компания другого водителя должна оплатить расходы на аренду автомобиля в течение разумного периода времени на ремонт. Если ваш автомобиль подсчитан, многие компании будут платить за вашу аренду в порядке любезности, но они не обязаны этого делать.

Если вы подаете претензию в свою страховую компанию, стоимость аренды автомобиля будет покрываться только в том случае, если вы заплатили страховой взнос, включив в свой полис покрытие возмещения расходов на аренду.Большинство полисов имеют лимит арендной платы в долларах, поэтому проверьте свою политику.

Что нужно учитывать при страховании аренды автомобиля

Компании по аренде автомобилей предлагают несколько различных вариантов страхования, которые, возможно, уже покрывает ваш действующий полис. Обычно они предлагают на прилавках следующие товары:

Отказ от возмещения ущерба при столкновении также называется отказом от возмещения убытков. Если у вас есть комплексная защита от столкновений на собственном автомобиле, эта дополнительная защита вам, скорее всего, не понадобится.(Комплексное страхование покрывает повреждения автомобиля, вызванные такими несчастными случаями, как пожар, кража, ветер, град или наезд с оленями, вандализм или кража. Страхование на случай столкновения покрывает стоимость ремонта или действительную денежную стоимость автомобиля в случае повреждения в случае аварии или опрокидывания.) Эта защита может стоить дополнительно 10-20 долларов в день.

Страхование ответственности покрывает медицинские расходы и ущерб собственности другого лица в результате автомобильной аварии, вызванной халатностью застрахованного. Если вы в достаточной мере застрахованы на собственном автомобиле, вы можете рассмотреть возможность отказа от этой дополнительной защиты ответственности. Эта дополнительная страховка может стоить 7-14 долларов в день.

Страхование от несчастных случаев предлагает арендатору и пассажирам страхование медицинских счетов в результате автомобильной аварии. Если у вас есть соответствующая медицинская страховка и страхование дохода по инвалидности или вы застрахованы от травм в рамках собственной автомобильной страховки, вам, скорее всего, не понадобится дополнительная страховка. Обычно это стоит от 1 до 5 долларов в день.

Страхование личных вещей предусматривает кражу личных вещей в арендованном автомобиле.Если у вас есть страховой полис домовладельца или арендатора, он обычно уже покрывает это. Если вы часто путешествуете с дорогими украшениями или спортивным снаряжением, может быть более рентабельным приобретение поплавка под страхование вашего дома или арендатора, чтобы предметы были полностью защищены во время путешествия. Обычно это покрытие стоит 2-5 долларов в день.

Дополнительные советы по страхованию при аренде автомобилей:

Если ваш текущий полис не предусматривает покрытие арендованного автомобиля, посмотрите, можно ли за небольшую плату добавить страховщика.
Если у вас нет личного автострахования и ваша кредитная карта не предоставляет льгот, было бы разумно приобрести страховку гражданской ответственности и отказ от страховки от повреждений в случае аварии на стойке проката автомобилей.
Имейте в виду, что если это долгосрочная аренда (например, на неделю, месяц или более), могут быть ограничения на покрытие, предоставляемое вашим существующим полисом автострахования. Подробности уточняйте у своей страховой компании или агента.
Если у вас нет автомобиля, вы можете подумать о приобретении полиса автострахования, не являющегося владельцем автомобиля, поскольку он предоставляет льготы в дополнение к покрытию арендованного автомобиля.
Внимательно изучите свой полис автострахования и уточните у эмитента кредитной карты льготы по автострахованию. Многие кредитные карты включают в себя определенный уровень защиты от столкновений и краж. В большинстве случаев эти льготы являются вторичными по сравнению с вашим личным автострахованием или страховкой компании по аренде автомобилей, то есть компания-эмитент кредитной карты будет выплачивать требования только после того, как будет исчерпано другое страховое покрытие.

Незастрахованные водители

Если причиной аварии стал незастрахованный водитель, то ваша страховая компания возместит ущерб вашему транспортному средству, если у вас есть страховка на случай столкновения или повреждение имущества незастрахованного автомобилиста.Если ваш ущерб устранен в рамках вашей страховки на случай столкновения — имейте в виду, что вам все равно придется заплатить франшизу.

Ремонт

Даже если ваш специалист по урегулированию убытков порекомендует вам конкретную кузовную мастерскую, вы можете отремонтировать свой автомобиль в специализированной мастерской по вашему выбору. Во избежание недоразумений уведомите специалиста по урегулированию претензий о вашей ремонтной мастерской до того, как будут выполнены какие-либо работы.

Если ваш автомобиль полностью поврежден

Если повреждение является значительным и специалист по урегулированию претензий определяет, что стоимость ремонта вашего автомобиля превышает стоимость вашего автомобиля, страховая компания может объявить ваш автомобиль полностью утраченным. Когда это происходит, ваша страховая компания имеет возможность получить право собственности на ваш автомобиль при выплате по вашему требованию.

Страховая компания будет использовать Синюю книгу Келли для оценки автомобиля. Страховая компания обязана выплатить сумму, равную реальной стоимости вашего автомобиля на момент перед аварией. Специалист по урегулированию претензий проверит, сколько стоит автомобиль, подобный вашей (той же марки, модели и года выпуска), в вашем географическом регионе. Также рекомендуется самостоятельно изучить стоимость вашего автомобиля, прежде чем соглашаться на урегулирование спора со страховой компанией.

Разветвления подачи иска

Несчастный случай, зарегистрированный в вашей страховой компании, может привести к повышению ваших ставок. Повышение страховых взносов более вероятно, если авария произошла по вашей вине; однако страховая компания может также повысить ваши страховые взносы, если в течение периода действия полиса у вас произошло более одного несчастного случая, произошедшего без вины. Если у вас есть вопросы о повышении ставки после претензии или вы участвуете в споре об урегулировании претензии со своим страховщиком, свяжитесь с DISB по телефону (202) 727-8000 или [адрес электронной почты защищен], чтобы подать жалобу.

Дополнительная информация

Позвоните в DISB по телефону (202) 727-8000 или напишите нам по адресу [адрес электронной почты защищен], если у вас есть какие-либо вопросы об информации на этой странице.

Как найти дешевое автострахование с полным покрытием — советник Forbes

Удовольствие от владения автомобилем — это немного больше, чем регулярная замена масла и поездки в любимую кофейню. Вам также необходимо подумать о том, как вы будете оплачивать счета за ремонт автомобиля, если вы попадете в аварию, или медицинские счета, если вы станете причиной аварии, в результате которой пострадают другие.Но хороший полис автострахования поможет вам расслабиться.

Возможно, вы слышали термин «автострахование с полным покрытием». Это не особый тип полиса, а скорее термин, который обычно относится к полису, состоящему из ответственности, столкновения и комплексного страхования. Эти три типа покрытия являются хорошей отправной точкой для создания хорошего полиса автострахования. Вот что они охватывают:

Страхование ответственности: В случае несчастных случаев по вашей вине страхование ответственности покрывает расходы на травмы другой стороны и ремонт автомобиля.Это также оплачивает вашу юридическую защиту, если вам предъявят иск за автокатастрофу.
Страхование на случай ДТП: Покрывает расходы на ремонт вашего автомобиля, но не покрывает расходы, связанные с повреждением автомобиля другой стороной. Страхование на случай столкновения может покрыть ущерб, нанесенный автомобилю в результате наезда другого автомобиля на ваш, или ситуации, когда вы случайно попали в столб или разогнались до здания.
Комплексное страхование: Покрывает кражу автомобиля и повреждение вашего автомобиля в результате погодных условий, пожара, наводнения, вандализма и падающих предметов. Он также покрывает урон от ударов животных, таких как олени.

Эти типы покрытия являются хорошей отправной точкой для хорошего автострахования.

Краткое описание автострахования с полным покрытием

	Ответственность	Столкновение	Всеобъемлющий
Вы платите за чужой ущерб, если вы врезаетесь в их машину	✓
Покрывает повреждения вашего автомобиля, если вы ударились о столб, забор, дом или другой объект		✓
Платит другим людям, если вы ударились об их забор, дом или другое имущество	✓
Покрывает кражу вашего автомобиля			✓
Защищает ваш автомобиль от пожара, наводнения, вандализма и столкновений с животными			✓
Защита вашего автомобиля от падающих предметов, например, веток деревьев			✓

Сколько стоит автострахование с полным покрытием?

Согласно отчету базы данных по автострахованию Национальной ассоциации комиссаров по страхованию за 2020 год, средний полис страхования автомобилей с полным покрытием стоит около 1134 долларов в год.

Часть ответственности полиса автострахования — обычно самый дорогой компонент.

Покрытие	Средний размер премии по стране в год
Ответственность	$ 611,12
Столкновение	$ 363,08
Всеобъемлющий	$ 159,72
Источник: Национальная ассоциация комиссаров по страхованию, Отчет по базе данных автострахования 2020

Из чего состоит автострахование с полным покрытием?

Страхование автомобилей с полным покрытием обычно состоит из трех отдельных компонентов: страхование ответственности, страхование на случай столкновения и комплексное страхование.Вот подробное описание того, как работает каждый тип покрытия.

Страхование ответственности

Все штаты, кроме Нью-Гэмпшира, требуют, чтобы владельцы автомобилей приобрели минимальную сумму страхования гражданской ответственности. Эти минимальные государственные требования определяют два типа страхования ответственности:

Страхование ответственности за телесные повреждения покрывает медицинские расходы другой стороны в случае вашей вины.
Страхование ответственности за материальный ущерб покрывает ущерб, нанесенный чужому имуществу, в которое вы врезались.Это может быть чужая машина, почтовый ящик, забор, коллекция садовых гномов или здание.

Вот пример того, как работает страхование гражданской ответственности.

Если вы стали причиной дорожно-транспортного происшествия, которое привело к физическому повреждению автомобиля другого водителя и нанесению травм, другой водитель может подать иск против вашей страховки ответственности за ремонт автомобиля и медицинские расходы. Ваша страховка гражданской ответственности также оплатит юридическую защиту, урегулирование споров и судебные решения, если другой водитель подаст на вас в суд.

Но вот загвоздка. Если у вас недостаточно страховки гражданской ответственности, вы можете оказаться на крючке, если получите любую сумму, превышающую установленный вами предел. Вот почему так важно покупать больше, чем требуется в вашем штате. Например, если вы стали причиной автомобильной аварии с множественными травмами, медицинские счета могут быстро превысить минимальные требования к ответственности.

Рассмотрите, по крайней мере, лимиты ответственности: 100 000 долларов на человека за телесные повреждения, 300 000 долларов за несчастный случай и 50 000 долларов и выше для ответственности за материальный ущерб.Водители с высокими доходами и / или значительными активами должны рассмотреть возможность увеличения суммы в случае, если кто-то решит подать в суд, плюс зонтичная страховка.

Страхование ответственности покрывает мою машину, если меня кто-то ударит?

По вашему страхованию гражданской ответственности другим лицам оплачивается только ущерб, причиненный вами. Он не будет платить ни за вашу машину, ни за ваши травмы.

Если кто-то другой стал причиной аварии, его страхование гражданской ответственности должно покрывать ущерб и травмы вашего автомобиля. Но страховка другого человека оплачивает только купленные им лимиты.Если авария обошлась дорого, их страховки может не хватить для покрытия всех ваших счетов.

Кроме того, многие водители отправляются в путь вообще без страховки. Если они врезаются в вас, у них нет страховки, чтобы оплатить причиненный ими ущерб. Вы можете подать в суд на другого водителя, который стал причиной аварии, но не у всех водителей есть активы, которые можно использовать для оплаты судебного решения.

Столкновения и полное покрытие

Столкновения и комплексное страхование важны для покрытия повреждений вашего собственного автомобиля.Страхование гражданской ответственности не возместит ущерба вашей машине. Если вы полностью владеете своим автомобилем, это покрытие не является обязательным. Ожидайте, что вам придется покупать их, если у вас есть автокредит или аренда.

Страхование на случай столкновения оплачивает повреждение вашего автомобиля в результате столкновения с любым предметом, например, шестом или ограждением. Комплексное страхование оплачивает угон и ремонт автомобиля из-за погодных условий, повреждения животных, вандализма, пожара, наводнения и падающих предметов

Например, предположим, что шины вашего автомобиля поскользнулись на льду, а вы врезались в забор вашего соседа.Страхование столкновения оплатит ремонт вашего автомобиля. Страхование ответственности оплачивает соседский забор.

Если вы ехали по затопленной улице, не осознавая, насколько она глубока, комплексное страхование возместит ущерб автомобилю.

Столкновение и полное покрытие имеют франшизу, например, 500 или 1000 долларов. Это сумма, вычитаемая из страхового чека, если вы подадите претензию.

Что рекомендуется для страхования автомобилей?

Создание лучшего полиса автострахования обычно требует добавления еще нескольких вариантов к полному страхованию автомобиля: страхование незастрахованных автомобилистов и защита от травм. Эти типы покрывают травмы вас и ваших пассажиров по-разному. В некоторых штатах они необходимы.

Страхование автомобилистов без страховки

Страхование для незастрахованных автомобилистов помогает защитить вас от людей, которые находятся в дороге без автомобильной страховки. Как правило, если вы пострадали в автокатастрофе, по вине другого водителя, его страхование ответственности должно покрывать ваши медицинские расходы. Но если другой водитель не застрахован, страхование незастрахованного автомобилиста поможет покрыть ваши медицинские счета.

Аналогичное покрытие, страхование автомобилиста с недостаточной страховкой, оплачивает ваши медицинские счета, когда виноват другой водитель, но у него нет достаточной страховки ответственности, чтобы покрыть ваши расходы.

Как и в случае с другими видами автострахования, по этим видам страхования оплачивается выбранный вами лимит. Покупка низких лимитов может означать, что у вас все еще есть неоплаченные счета после дорогой автомобильной аварии.

Страхование медицинских выплат и защита от травм

Страхование медицинских платежей (MedPay) покрывает медицинские расходы вас и ваших пассажиров, независимо от того, кто виноват.Это может включать скорую помощь, хирургическое вмешательство и рентген. Он доступен не во всех штатах.

Страхование личной травмы (PIP) также поможет покрыть медицинские расходы независимо от того, кто виноват. В некоторых штатах требуется страхование PIP. В других штатах это необязательно или не предлагается. Страхование PIP также может покрыть потерю заработной платы и помощь при найме на работу по делам, которые вы не можете выполнить из-за несчастного случая, например, по уходу за детьми.

Дополнительные услуги по автострахованию

Возмещение арендной платы

Если ваш автомобиль вышел из строя из-за того, что он находится в ремонтной мастерской, вам, возможно, придется арендовать автомобиль.Покрытие возмещения расходов на аренду помогает покрыть расходы на аренду автомобиля, если ремонт покрывается вашей страховкой.

Обычно возмещение стоимости аренды автомобиля имеет дневной и максимальный лимиты. Поэтому убедитесь, что вы понимаете лимит возмещения, прежде чем арендовать роскошный внедорожник на неделю. Если вы превысите лимит аренды, вы можете оплатить разницу самостоятельно.

Это не то же самое, что страхование арендованного автомобиля, которое покрывает автомобили, которые вы арендуете для отпуска и других целей, не связанных с несчастными случаями.

Дорожная помощь

Страхование

помощи на дороге может оплатить такие услуги, как помощь в замене шины, доставка бензина или помощь при блокировке.Если у вас уже есть помощь на дороге от автопроизводителя или у вас есть членство в AAA, вам не нужна эта страховка.

Страхование разрыва

Если ваш автомобиль будет подсчитан (или угнан) и вы подадите иск о столкновении или исчерпывающем иске, ваша страховая компания выплатит вам компенсацию на основе фактической денежной стоимости (ACV) автомобиля. Но это урегулирование может не покрыть остаток по автокредиту или лизингу. Это может перевернуть вашу ссуду или аренду.

Если у вас есть страховка на случай разрыва, она покроет разницу между расчетом и суммой, которую вы еще должны за автомобиль.Некоторые кредиторы требуют страховку на случай разрыва, если вы финансировали автомобиль. Если у вас есть договор аренды, он может быть уже включен в стоимость.

Как получить дешевое автострахование с полным покрытием

Какие бы варианты автострахования вы ни выбрали, вам не захочется переплачивать. Вот способы найти доступную страховку автомобиля с полным покрытием

Магазин цен: Перед тем, как купить полис, поищите расценки на автострахование. Убедитесь, что ваши котировки включают те же типы покрытия и ограничения, чтобы сравнивать цены на яблоки и яблоки.Одно только сравнение покупок может сэкономить вам сотни долларов.

Взять большую франшизу : Франшиза — это сумма, вычитаемая из страхового чека. Страхование на случай ДТП и комплексное страхование могут иметь вычеты, такие как 500, 1500 и 2000 долларов. Когда вы увеличиваете свою франшизу, вы должны немного сэкономить. При страховании ответственности нет франшизы.

Поддерживайте хорошую кредитоспособность : Многие компании автострахования используют кредит как фактор в политике ценообразования.Они используют кредитный страховой рейтинг, который немного отличается от обычного страхового рейтинга. Страховщики считают, что кредит можно использовать, чтобы предсказать, подадите ли вы претензии. Улучшение вашей общей кредитной истории, в свою очередь, должно улучшить ваши кредитные страховые баллы.

Воспользуйтесь скидками : Скидки на страхование автомобилей при объединении нескольких полисов и страховании более одного автомобиля являются обычным явлением. Вы также, вероятно, найдете скидки при небольшом пробеге, скидки для безопасных водителей и льготные цены на все, от безбумажного использования до настройки автоматических платежей EFT.

Срок действия вашего полиса автострахования зависит от вашего следующего требования. Если вы приобрели минимальное страховое покрытие, вы можете столкнуться с необходимостью оплаты счетов за ремонт и медицинских услуг из своего кармана. Обширная страховка на автомобиль — это способ защитить свое финансовое будущее.

Часто задаваемые вопросы о страховании автомобилей с полным покрытием

Что такое автострахование с полным покрытием?

Страхование ответственности, ДТП и полное страхование обычно считаются страхованием автомобиля с полным покрытием. В некоторых штатах требуются дополнительные виды покрытия, такие как защита от травм и страхование незастрахованных автомобилистов.

Существуют и другие типы страховки, которые могут вам понадобиться для лучшей автомобильной страховки, например, возмещение расходов на аренду в случае, если ваш автомобиль окажется в магазине после аварии. Или страхование разрыва на случай, если у вас большой автокредит.

Стоит ли иметь полное автострахование?

Страхование автомобиля с полным покрытием обеспечит вам гораздо лучшую финансовую защиту, чем покупка простого государственного минимума для страхования ответственности.

Само по себе автострахование

не защитит ваш собственный автомобиль от таких проблем, как наезд на объект, наводнение, пожар и угон автомобиля.

Обязательно ли у вас иметь полную страховку при финансировании автомобиля?

Маловероятно, что вам удастся избежать полного страхового покрытия финансируемого автомобиля.

Если у вас есть автокредит или лизинг, кредитор или лизинговая компания потребуют, чтобы вы имели страховку на случай ДТП и полную страховку. Это для защиты своих интересов. Они не хотят, чтобы вы отказывались от ссуды или аренды, если автомобиль уничтожен или украден.

Отказ от ДТП и полное страхование от финансируемого транспортного средства может привести к невыплате кредита.

Нужна ли мне полная страховка на подержанный автомобиль?

Если вы взяли ссуду или лизинг для покупки нового автомобиля, ваш кредитор или лизинговая компания, скорее всего, потребуют, чтобы у вас было страхование автомобиля с полным покрытием.

Но даже если у вас нет ссуды или аренды автомобиля, каждый штат, кроме Нью-Гэмпшира и Вирджинии, требует, чтобы вы имели минимальный штат по страхованию гражданской ответственности. Хорошая идея — покупать больше, чем установленный в вашем штате минимум. Практическое правило — покупать по страховке ответственности, достаточной для покрытия того, что вы можете потерять в судебном процессе.