В каком банке лучше взять кредит на автомобиль: В каком банке лучше взять автокредит?

Содержание

В каком банке лучше взять автокредит?

Как правило, автокредит оформляется на несколько лет, поэтому очень важно в это время сотрудничать с надёжной финансовой организацией, которая не подведёт.

Существует пять основных критериев, на которые стоит обращать внимание при выборе финансового учреждения:

1. Выгодное предложение. Если вы занимаете деньги, то логично предположить, что вы хотите меньше переплатить за кредит, поэтому главным при выборе банка является полная стоимость кредита – это процентная ставка плюс все комиссии и дополнительные сборы. Данный показатель должен быть указан в договоре. Если вы хотите подсчитать ставку ещё до визита в банк, то можете воспользоваться калькулятором автокредитов Сравни.ру, который выстроит рейтинг самых выгодных предложениях, ориентируясь на конечную цену займа.

2. Первоначальный взнос. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, то выбирайте банк с соответствующим предложением.

Чем больше взнос – тем меньше переплата по кредиту. Нет денег на первый платёж – идите в тот банк, в котором это доступно.

3. Страхование. Здесь предстоит непростой выбор. Большая часть банков требуют от приобрести полис каско, стоимость которого может составлять 7-10% от цены автомобиля, что приводит к существенному увеличению затрат. С другой стороны, некоторые банки предлагают автокредиты без обязательно покупки страховки, но за это придется дополнительно заплатить несколько процентов. Внимательно рассчитайте переплату по первому и второму варианту – выберете тот банк, где переплата будет меньше.

4. Доступность погашения автокредита.

Очень важный фактор, о котором обычно не задумываются при получении займа. Взятые деньги придется ежемесячно возвращать. Вы можете получить дешёвый кредит в малоизвестном банке, но потом мучиться с оплатой долга, поскольку офисы банка могут быть закрыты по выходным, далеко расположены от дома или места работы. Советуем выбирать банк, который находится неподалеку от маршрута вашего передвижения, имеет возможность оплаты долга через терминал (банкомат) или с помощью интернет-банкинга.

5. Узнайте отзывы о банке. Часто неудобство сотрудничества с кредитным учреждением может перечеркнуть его привлекательные условия: в банке могут работать некомпетентные сотрудники, при возникновении задержек в выплатах могут возникать угрозы или в банке постоянно могут быть очереди, отнимающие время. Поспрашивайте знакомых, коллег или поищите отзывы о банке на Сравни.ру – на основании полученной информации делайте выбор.

Совет Сравни.ру: У любого потребителя может возникнуть конфликт интересов с продавцом машины. Как правило, автодилеры сотрудничают сразу с несколькими банками, поэтому они предлагают оформить займ у одного из рекомендованных кредитных учреждений. Здесь вы рискуете попасть в ситуацию, когда вам навяжут невыгодный кредит с повышенной процентной ставкой. Не поддавайтесь на уговоры продавца, вы вправе делать выбор самостоятельно: если вам предлагают хорошие условия – соглашайтесь, сомневаетесь в этом – найдите другой банк.

Кредит на покупку автомобиля

Оплата кредита возможна в любом отделении АO «УКРСИББАНК» (в том числе, через банкомат UKRSIBBANK с возможностью приема наличных) согласно тарифам банка или через другой банк или способ с оплатой комиссии.
Клиент можете воспользоваться правом осуществить досрочное погашение в любой момент.

Чтобы узнать сумму для полного досрочного погашения, необходимо обратиться в StarContact.

Сумма, которую сообщили в StarContact, действительна только в день обращения.

Потребитель в случае досрочного возврата потребительского кредита платит кредитодателю проценты за пользование кредитом и стоимость всех услуг, связанных с обслуживанием и погашением кредита за период фактического пользования согласно условий договора и Правил.

Последствия пользования кредитом

За нарушение заемщиком сроков погашения любых своих обязательств, предусмотренных Договором, а также сроков возврата кредита (всей суммы или его части) и / или сроков оплаты процентов и / или комиссий, Банк вправе потребовать от Заемщика дополнительно оплатить:

  • комиссию в размере 500 грн
  • пеню в размере двойной учетной ставки НБУ

Заемщик также обязуется не позднее даты окончания договора страхования имущества – Предмета залога – осуществлять дальнейшее ежегодное страхование предмета залога в пользу Банка в согласованной с Банком страховой компании сроком не менее, чем на один календарный год. За нарушение заемщиком сроков по дальнейшему ежегодного страхования Предмета залога, Банк вправе потребовать от Заемщика оплаты комиссии:

  • Комиссию 5% от суммы остатка задолженности н кредиту на дату начисления Банком данной комиссии.

С целью мониторинга состояния Предмета залога в течение срока действия кредитного договора Заемщик не реже одного раза в год или по требованию Банка имеет допускать к осмотру Предмета залога представителей Банка для проведения его документальной и фактической проверки.

По истечении каждого года действия Договора Заемщик в течение 3 (трех) рабочих дней обязан предоставить Банку официальные документы, подтверждающие получение Заемщиком доходов за последние шесть месяцев.

Другие комиссии, штрафы, пени определяются согласно договора и на Правилах потребительского кредитования.

На период карантина штрафы / пени при несвоевременной оплате платежа по кредиту — отсутствуют.

Изменения и дополнения к Договору вносятся в письменной форме по соглашению сторон, если другое не предусмотрено договором.

💰 Кредит наличными до 3,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на потребительский кредит 2021 онлайн на сайте

В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:

  • ремонт квартиры;
  • покупку автомобиля;
  • отдых;
  • образование;
  • покупку недвижимости;
  • свадьбу;
  • медицинские процедуры;
  • бытовые расходы.
Условия сотрудничества

Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.

Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.

  • Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
  • С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
  • Введите ФИО и дату рождения.
  • Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
  • Выберите город.
  • Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
  • Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
  • Отправьте форму.

Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.

Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?
  • Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
  • Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество.
    Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
  • Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
  • Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
  • Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
  • Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.

Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.

Автомобили в кредит — кредитный калькулятор

Компания Юг-Авто предлагает выгодные программы кредитования автомобилей, простую процедуру согласования документов, быстрое оформление договора.

Уникальные партнерские программы ведущих финансовых организаций и банков предоставляют клиентам возможность купить новый или подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса, получить сниженную процентную ставку, заключить договор с обратным выкупом. Если по условиям приобретения предполагается внесение первоначального взноса, на эту сумму также можно оформить кредит.

Юг-Авто — официальный дилер знаменитых российских и зарубежных производителей. Десятки салонов дилерской сети расположены в Краснодарском крае и республике Адыгея (Краснодар, Новороссийск, п. Яблоновский). Для оформления кредита вы можете обратиться непосредственно в наши автосалоны и заключить договор на месте, не выезжая в офис банка.

Специальные кредитные программы от производителей — еще один удобный путь приобретения автомобиля. Оформить беспроцентную рассрочку, получить субсидию, воспользоваться индивидуальной схемой выплаты — каждая из программ направлена на создание простых условий покупки транспортного средства.

Для тех, кто предпочитает каждые два-три года менять автомобиль на новый, существует программа Buy Back. При оформлении кредита фиксируется остаточная стоимость, по которой мы выкупаем ваш транспорт после завершения договора. Эта сумма идет в зачет оплаты следующего авто.

Автосалоны Юг-Авто предлагают большой выбор машин с пробегом. Благодаря строгим условиям приемки подержанного транспорта мы гарантируем клиентам приобретение техники проверенного качества по справедливой цене. Продажа б/у автомобилей в кредит входит в состав специальных программ производителей и уникальных предложений банков-партнеров.

Стандартные требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст 21 год и старше;
  • возраст на момент окончания договора не более 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • неучастие в процедурах банкротства.

Мы предлагаем максимально комфортные и привлекательные условия покупки новых машин и с пробегом. Выбирайте понравившуюся модель и получайте большое количество кредитных продуктов с уникальными предложениями: оформление субсидий, упрощенная схема рассмотрения заявки, займ на первоначальный взнос, беспроцентная рассрочка.

Выбирайте автомобиль в Юг-Авто, покупайте в кредит без препятствий и ограничений!

Какой взять автокредит на подержанный автомобиль — Полезная информация

Какой автокредит взять на подержанный автомобиль?

Автокредит, как услуга, дал зеленый свет тысячам автолюбителей мечтающих приобрести свой первый автомобиль или поменять совсем старый авто на модель свежее. Кредит на машину — это альтернативный способ ее приобретения, который сопряжен с рисками, а вместе с ним у автовладельца появляются серьезные финансовые обязательства перед банком.

Финансовые организации, как правило, предоставляют кредит на приобретение новых автомобилей у официального дилера. На авто с пробегом кредит предоставляется только если приобретается иномарка не старше 5−6 лет. Приобрести машину таким способом могу только граждане с официально подтвержденным стабильным доходом.

Кто пользуется кредитами на покупку машины:

  • Автолюбители с высоким доходом берут автокредит, чтобы приобрести иномарку бизнес-класса, имея возможность ежемесячно выплачивать крупную суммы.
  • Граждане со средним доходом с помощью автокредита могут быстрее приобрести желаемый автомобиль, избавляясь от томительной необходимости копить деньги.

И несмотря на то, что кредитные ставки в России достаточно высоки, по сравнению с западом, что объясняется нестабильностью российской валюты, можно найти кредитное учреждение, которое предоставит подходящие условия.

В каком банке взять автокредит

  • Если автовладелец получает заработную плату перечислением на карту, то есть по зарплатному проекту, резонно обратиться вначале в свой банк, с которым у организации-работодателя заключен договор. Скорее всего по кредиту будет принято положительное решение и на более на выгодных условиях.
  • Другой вариант — обратиться в банк, в котором автолюбитель уже брал займ, вовремя его выплатил, в общем проявил себя как надежный плательщик. Заручившись поддержкой банка, основанной на положительной репутации, кредит получить легче и условия предоставить более выгодные.
  • Также не стоит соглашаться на условия первого попавшегося банка, который одобрил заявку. Следует изучить предложения нескольких кредитных организаций. Выгодным можно считать предложение до 15% годовых, если брать из диапазона 10−30%.Чем старше авто, тем ставка будет выше.

На что обратить внимание

Иногда банки идут на различные ухищрения. Например, чтобы снизить процентную ставку, они используют разного рода накрутки.

  1. Так, сразу после оформления договора, автовладелец может обнаружить, что с него удерживается процент или фиксированная сумма за предоставление кредита.
  2. Также может взиматься ежемесячная комиссия за обслуживание кредита. Таким образом ставка по кредиту вырастает на 1−2%.
  3. Некоторые банки берут комиссию за досрочное гашение. Оговорите этот момент сразу, если рассматриваете вероятность рассчитаться с банком досрочно.

Обязательным условием кредитного договора является страхование его на полную стоимость. Это не совсем приемлемо, учитывая, что вы вносите только первоначальный взнос, а страховка составит 8−10% полной стоимости машины — это много.

Если условия кредитования вас не устраивают или возраст приобретаемого авто больше 6 лет, обратить в кредитное учреждение с заявкой на потребительский кредит.

В нашем автоцентре вы всегда можете оформить кредит на понравившийся автомобиль с пробегом.

Также рекомендуем ознокомиться со статьей на тему ‘Как подготовить автомобиль к продаже’

выгодные предложения по всем банкам

Chery Direct

от 7,5 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 9 331 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Отправитьзаявку в банк

Lifan Direct

от 9,5 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 9 609 ₽

до4,9 млн ₽

от 15%от 75 000 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Отправитьзаявку в банк

На новый автомобиль

от 10 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 9 680 ₽

до6,5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования не обязательно

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная / временная

Отправитьзаявку в банк

Автоэкспресс кредит

от 12,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 10 093 ₽

до3,5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 6 мес.

Регистрация постоянная

Оформитьв отделении банка

Коммерческий транспорт

от 13,9 %

Коммерческий транспорт

ежемес. платежот 10 238 ₽

до3 млн ₽

от 30%от 150 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Отправитьзаявку в банк

Авто с залогом

14,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 10 384 ₽

до1,5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Отправитьзаявку в банк

Автокредиты «Топ 20 лучших автокредитов» закончились.

Все кредиты ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются
автокредитами «Топ 20 лучших автокредитов».

Автокредит на Geely

от 0,1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 8 346 ₽

до2 млн ₽

от 20%от 100 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Отправитьзаявку в банк

Fiat Benefit (СЖ+ДМС)

от 0,1 %

Легковой автомобиль

Коммерческий транспорт

ежемес. платежот 8 346 ₽

до6,5 млн ₽

от 50%от 250 000 ₽

Необходимость страхования каско, дмс, страхование жизни

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Отправитьзаявку в банк

Geely Direct

от 3,01 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 8 725 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Отправитьзаявку в банк

Кэшбэк за покупку авто

Кредит на покупку нового автомобиля

от 5,6 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 9 072 ₽

до5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Отправитьзаявку в банк

«сбербанк» — Автокредиты

Хотите приобрести автотранспорт без переплаты? Используйте специальную партнерскую программу автокредитования от  Сбербанка.  

Срок кредита до 7 лет

Ставка в тенге от 16,49 % (ГЭСВ от 19,34%)

Сумма до 90 % от стоимости автотранспорта

Новое авто по ставке 4% годовых (ГЭСВ — до 7,5%)! Первоначальный взнос от 10%! Без комиссий Банка!

Срок кредита до 7 лет

Ставка 4% годовых (ГЭСВ — от 4,1%)

Сумма Максимальная сумма займа 13 500 000 тенге

Хотите приобрести авто?! Со Сбербанком это легко!

Срок кредита12-84 месяцев

Ставка от 21,99% (ГЭСВ от 26,42%)

Сумма до 90% от стоимости приобретаемого автотранспорта

Срок кредита12-60 месяцев

Ставка от 19. 49% (ГЭСВ — от 23,49%)

Сумма

Срок кредитадо 5 лет

Ставка от 25,99% (ГЭСВ от 29,30%)

Сумма до 80% от стоимости автотранспорта

Сравнение финансирования автомобилей через банк и дилера

Что бы вы ни выбрали, лучше сравнить варианты финансирования автомобиля перед тест-драйвом .

Вы готовы купить машину, но сначала вам нужно выяснить, как ее профинансировать. Хорошая новость заключается в том, что у вас есть варианты: вы можете получить ссуду на покупку машины в банке или кредитном союзе, или вы можете обратиться к дилеру. Хотя у обоих есть свои преимущества и соображения, вам всегда лучше знать о вариантах финансирования, прежде чем запрашивать ключи.Вот три совета по автокредитованию, которые помогут вам принять лучшее решение за вас.

Начните с разговора с банком. Обычно вы можете подать заявление на получение банковского кредита, даже если у вас еще нет определенного автомобиля. Эксперт может помочь вам разобраться в подаче заявки на получение кредита и процессе получения кредита, а также в том, чего ожидать, когда вы пойдете в дилерский центр. Утверждение может быть быстрым, особенно если у вас исключительная или даже хорошая кредитная история, и банк обычно фиксирует процентную ставку на определенный период времени, например 30 календарных дней, пока вы делаете покупки.

Банки часто рекламируют рекламные ставки на автокредиты. А если вы уже являетесь клиентом, это может помочь в процессе одобрения кредита. Банки обычно учитывают историю взаимоотношений при принятии решений о кредитовании, и они могут предложить вам скидку по ставке или другое поощрение. Также может быть удобно управлять вашим автокредитом вместе с другими вашими финансовыми счетами. Например, вы можете настроить напоминания о сроках и автоматические платежи по автокредиту и получать помощь лично при каждом посещении отделения.

Убедитесь, что вы понимаете, где можно использовать рассматриваемые ссуды. Банковские кредиты, например, хороши у большинства франчайзинговых дилеров и некоторых независимых. Вы также можете воспользоваться банковской ссудой, если приобретете машину у частного продавца.

Если вам нужны дополнительные возможности, вы можете изучить автокредиты, предлагаемые в Интернете, хотя вы не сможете получить полную информацию о кредитном предложении, пока не выберете конкретный автомобиль. У онлайн-кредиторов также могут быть другие правила и ограничения, чем у банков.

После того, как вы выбрали свой автомобиль и получили одобрение, имеет смысл рассмотреть варианты финансирования, доступные через вашего дилера. У дилера будет собственное заявление на получение кредита на покупку автомобиля, и он, вероятно, отправит ваше заявление на получение кредита на покупку автомобиля нескольким кредиторам. Каждый кредитор получит ваш кредитный отчет, как и ваш банк. Затем они отправят дилеру свои предложения.

Если таким образом вы получите выгодное предложение по финансированию, вы сможете увидеть, не захочет ли банк улучшить свои условия, чтобы выиграть ваш бизнес.Также можно попробовать попросить дилера немного сбить цену на машину.

Иногда дилеры предлагают финансирование покупателям с более низким кредитным рейтингом. Дилер также может предоставить вам дополнительные стимулы для использования своего финансирования, например, процентную ставку 0%, как правило, на более короткий период времени, или скидки на дополнительные функции вашего автомобиля, такие как система безопасности или обогреватели сидений.

Просто имейте в виду, что если вы выберете финансирование через своего дилера, у вас не будет контроля над тем, кто в конечном итоге предоставляет ссуду.Поэтому, если у кредитора нет ближайших офисов, вы не сможете решать вопросы или проблемы, связанные с вашей ссудой, лично.

Для каждого из ваших вариантов финансирования убедитесь, что вы понимаете все положения и условия, и убедитесь, что затраты вписываются в ваш бюджет заранее, ежемесячно и в долгосрочной перспективе.

Определите общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль в течение срока действия кредита. Затем посмотрите, стоят ли компромиссы того. Возможно, вы не против заплатить больше, имея более длительную ссуду в обмен на более низкие ежемесячные платежи.Или, может быть, вы все думаете о чистой прибыли, и в этом случае решающим фактором может стать скидка или более низкая процентная ставка.

После того, как вы взвесите все возможности, вы будете готовы сделать осознанный выбор относительно того, лучше ли финансировать через дилера или банк. Вы можете оформить покупку нового или подержанного автомобиля, будучи уверенными, что заключили для себя выгодную сделку.

Лучшие ставки по автокредиту в июне 2021 года

Кредитный рейтинг Средняя годовая процентная ставка
(новый автомобиль)
Средняя годовая процентная ставка
(Подержанный автомобиль)
781-850 3.24% 4,08%
661-780 4,21% 6,05%
601-660 7,14% 11,41%
501-600 11,33% 17,78%
300-500 14,97% 20,67%

Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 г.

Часто задаваемые вопросы

Как работают автокредиты?

Автокредиты — это кредиты под залог. Кредит выплачивается равными частями в течение заранее определенного периода времени. Как правило, приобретаемый вами автомобиль используется в качестве залога, что означает, что кредитор может конфисковать автомобиль, если вы не выплатите ссуду.

Что следует учитывать при выборе автокредита?

При выборе автокредита есть что учитывать. Ваш кредитный рейтинг, например, имеет большое влияние на получаемые вами ставки. Лучшие ставки обычно достаются тем, у кого отличная кредитоспособность.Согласно отчету Experian, на конец второго квартала 2020 года средний кредитный рейтинг составлял 721 для кредита на новую машину и 657 для кредита на подержанную машину.

Заемщики, получившие самые низкие ставки, получили 781 балл или выше. Эти заемщики, также известные как супер-первоклассные заемщики, получили в среднем 3,24% годовых за новые автомобили и 4,08% годовых за подержанные автомобили. Первоклассные заемщики с кредитным рейтингом от 661 до 780 получили среднюю годовую процентную ставку 4,21% за новые ссуды и 6,05% за использованные ссуды, в то время как непрямые заемщики с кредитным рейтингом от 601 до 660 получили среднюю годовую процентную ставку 7. 14% на новые автокредиты и 11,41% на подержанные.

Также важно подумать, какой термин подходит вашему финансовому положению. При более длительных сроках выплаты обычно ниже, но в течение срока ссуды они обходятся дороже.

Как получить автокредит?

Некоторые потребители могут платить за новый автомобиль наличными, но большинство используют финансирование от банка, кредитного союза, небанковского автокредитора или дилера. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить автокредит:

  1. Проверьте свой кредитный отчет и исправьте ошибки.Ваш кредитный рейтинг определяет, какую процентную ставку вы получите.
  2. Делайте покупки у нескольких кредиторов, включая крупные банки, общественные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Сравните ставки, условия, требования к кредитному рейтингу и другие факторы.
  3. Подайте заявку и получите предварительное одобрение на получение ссуды от нескольких кредиторов, чтобы выбрать лучшее предложение. Имейте в виду, что любые запросы по кредиту, которые происходят в течение 14-45 дней, считаются только одним запросом по вашему кредиту, поэтому лучше всего делать все покупки ссуды в течение короткого промежутка времени.
  4. Найдите свой автомобиль и сравните предложение дилера о финансировании с предложением до утверждения.
  5. Завершите предложение со своим кредитором, следуя инструкциям и заполняя документы для завершения кредитной операции. Убедитесь, что вы договорились о ссуде. Перед тем, как подписаться на ссуду, проверьте годовую процентную ставку, профинансированную сумму и плату за финансирование.

Следует ли вам получить автокредит в банке или дилерском центре?

Чтобы получить автокредит, стоит делать покупки как в банках, так и в дилерских центрах.Продавцы и производители новых автомобилей, как и банки, могут иметь привлекательные кредитные продукты. В зависимости от кредитного рейтинга заемщика и рыночных обстоятельств процентная ставка, предлагаемая автомобильным дилером, может составлять всего лишь ноль процентов или ниже действующих ставок, предлагаемых банками.

Важно сохранить финансирование дилерского центра как возможность, но не забудьте поискать финансирование на покупку автомобиля, прежде чем решите, где купить автомобиль. Знайте свой кредитный рейтинг и ищите в Интернете ставки банка и других кредиторов.Это должно дать вам представление о том, чего вы можете ожидать на открытом рынке, и помочь определить, подходит ли вам финансирование от продавца.

Как долго длится автокредит?

Обычно выдаются автокредиты на 24, 36, 48, 60 и 72 месяца. Срок может достигать 84 месяцев.

Наиболее распространенные условия для получения кредита на новую машину во 2 квартале 2020 года составляли 61-72 месяца, что составляет 39,9% от всех новых кредитных карт.

Можете ли вы рефинансировать автокредит?

Да, есть много кредиторов, которые предлагают возможности рефинансирования автокредитов, и некоторые обещают сделать этот процесс быстрым и легким.

Он может принести пользу при рефинансировании ссуды при различных обстоятельствах. Например, вы можете улучшить свою ставку и ежемесячный платеж, сократить срок погашения кредита или продлить срок, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Можно ли продать машину в кредит?

Продажа автомобиля, когда у вас все еще есть ссуда, возможна, но это требует дополнительных действий. В этой ситуации есть несколько вариантов.

Один из вариантов — полностью выплатить ссуду, прежде чем пытаться продать автомобиль.Это включает в себя обращение к вашему кредитору, чтобы определить сумму выплаты. После выплаты ссуды ваш кредитор снимет залог.

Вы можете продать финансируемое транспортное средство, не выплачивая его, продав его частному покупателю или продавая его дилеру.

В чем разница между автокредитом и личным займом?

Можно использовать личный заем или автокредит для финансирования транспортного средства, но они имеют несколько важных отличий:

  • Цель: Персональные ссуды являются необеспеченными или обеспеченными и могут использоваться для различных целей, в том числе для финансирования транспортного средства, оплаты отпуска или улучшения дома. Однако автокредиты предназначены исключительно для финансирования автомобиля и обеспечиваются под залог автомобиля, который вы покупаете. Автомобиль служит залогом.
  • Процентные ставки: Поскольку автокредиты обеспечены, ставки по автокредитам обычно ниже, чем ставки по личным ссудам.
  • Доступность: Автокредиты обычно легче получить, чем индивидуальные, особенно тем, у кого плохая кредитная история.

Методология

Чтобы выбрать кредиторов, представленных в этом списке, мы оценили кредитные предложения от 25 различных автокредиторов, используя несколько критериев.

Во-первых, мы рассмотрели ставки по автокредитам, особенно годовую процентную ставку, и варианты ссуд, доступные заемщикам. Мы также рассмотрели диапазоны сумм ссуд, предлагаемые типы ссуд, варианты сроков погашения и требования к кредитному рейтингу. Рассматривались только компании с солидной репутацией. Наконец, мы рассмотрели степень удовлетворенности клиентов обслуживанием и охват каждого кредитора на национальном уровне.

Лучшие ставки автокредитования в июне 2021 года

Окончательный приговор

Свобода нового, подержанного или рефинансированного автомобиля не должна быть испорчена долгими сроками или ежемесячными платежами, которые разрушают ваш банк.Вот почему так важно выбирать лучшие ставки и кредиторов.

Хорошее место для начала поиска — это PenFed Credit Union. Он предлагает одни из самых низких ставок и минимальных сумм кредита, с которыми мы сталкивались, а также широкий спектр условий оплаты и доступен во всех 50 штатах.

Сравните лучшие ставки автокредитования

Кредитор Самая низкая скорость Сумма кредита Условия
PenFed Credit Union Лучший результат 0.99% 500–100 000 долл. США 36 — 84 месяца
Кредитный союз потребителей Финалист, Лучший результат 2,49% Нет минимума или максимума 0 — 84 месяца
Опортун Лучшее при плохой кредитной истории Не раскрывается 300–10 000 долл. США 7-35 месяцев
Capital One Лучший кредитор крупного банка 2,99% 4 000–75 000 долл. США 36 — 84 месяца
OpenRoad Lending Лучшее для рефинансирования 1.99% 7500–100 000 долларов До 72 месяцев
Световой поток Лучшее для подержанных автомобилей 9,49% От 5000 до 100000 долларов 24 — 84 месяца
Карвана Лучшее для технарей 3,9% 1 000–85 000 долл. США 36 — 72 месяца
LendingTree Лучшее для сравнения ставок Зависит от кредитора Зависит от кредитора Зависит от кредитора
Кредитный клуб Лучшее для поиска вариантов рефинансирования 2.99% Зависит от кредитора Зависит от кредитора

Часто задаваемые вопросы

Что такое хорошая процентная ставка по автокредиту?

Процентные ставки по автокредиту зависят от вашей кредитоспособности, финансируемого автомобиля, деталей ссуды и рыночных ставок. Кредитоспособность — это комбинация вашего кредитного рейтинга, истории платежей, дохода и того, финансировали ли вы ранее транспортное средство. На ставку влияет то, новый или подержанный автомобиль, равно как и срок кредита, то есть длительность кредита.

Текущие рыночные ставки также влияют на вашу ставку автокредитования. Обычно кредитные союзы предлагают клиентам более низкие ставки, чем другие кредиторы. Рынок постоянно колеблется, но ставка менее 5% обычно считается хорошей.

Можете ли вы договориться о ставках автокредитования?

Так же, как и цена автомобиля, ставки по автокредиту часто обсуждаются. Иногда можно договориться о ставке с дилером или напрямую с кредитором. Чем лучше ваша общая финансовая картина, тем больше у вас будет успеха в переговорах по ставке.Вы также можете обсудить условия кредита. Например, вы не хотите платить за первые 90 дней или хотите профинансировать автомобиль на 60 месяцев вместо 48.

Как я могу получить лучшую ставку автокредитования?

Чтобы получить лучшую ставку автокредитования, вам необходимо:

  • Найдите цены и сравните свой кредитный союз с тем, что предлагает дилер.
  • Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга.
  • Оплачивайте счета вовремя.
  • Иметь постоянную работу с низким соотношением долга к доходу.
  • Ценник на вагоны; некоторые автомобили, от которых хотят избавиться дилеры, будут иметь специальный тариф.

Методология

Мы просмотрели более дюжины кредиторов, чтобы найти лучшие ставки по автокредитованию. Среди факторов, которые мы рассмотрели, были простота подачи заявки, влияние на кредитный рейтинг, сроки, кредитные требования и многое другое.

Наше исследование также показало, что самые низкие ставки, которые мы обнаружили, часто доступны только заемщикам с определенным минимальным кредитным рейтингом.В результате мы рекомендуем вам выбирать лучшие ставки у кредиторов, которые используют только мягкий кредит, чтобы получить представление о доступных для вас ставках.

Все наши лучшие варианты предлагают простые онлайн-заявки, гибкие условия погашения, низкие или нулевые последствия для кредитных рейтингов и лучшие ставки, доступные сегодня на рынке.

ставок автокредитования | Bankrate.com

Справочник по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов

Автокредиты позволяют занять деньги, необходимые для покупки автомобиля.Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.

Это и хорошие новости, и плохие новости. Тот факт, что ваша ссуда обеспечена, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете ссуду, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.

Автокредиты обычно предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком ссуды от двух до семи лет, но можно договориться о других условиях в зависимости от вашего кредитора.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая автокредит, сравнивайте годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку.Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения дополнительной информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и т. Д.

Лучшие ставки автокредитования в феврале 2021 года

LightStream

от 2,49% до 11,89% (с автоплатой)

от 24 до 84 месяцев

От 5000 до 100000 долларов

Банк Америки

Начиная с 2.59%

от 48 до 72 месяцев

Начиная с 7500 долларов США

Capital One

Не указано

Не указано

От 4000 долларов США

Карвана

Не указано

от 36 до 72 месяцев

Не указано

myAutoLoan

Начиная с 2.49%

от 24 до 72 месяцев

Начиная с 8000 долларов США

Резюме: Автокредитование в 2021 году

Что такое автокредитование и как оно работает?

Автокредиты — это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваша машина будет оплачена. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

Поскольку автокредиты являются обеспеченными, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем варианты необеспеченных кредитов, такие как личные ссуды. Средняя годовая процентная ставка для нового автомобиля составляет от 3,24 процента до 13,97 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, в то время как средняя годовая процентная ставка для подержанного автомобиля составляет от 4,08 процента до 20,67 процента.

Что нужно знать перед подачей заявления на получение кредита на покупку автомобиля

При поиске кредита на покупку автомобиля лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. Это связано с тем, что каждый кредитор использует свою собственную методологию утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.

Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам получить более крупную ссуду или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Ставки автокредитования по кредитному баллу

781–850 3,24% 4,08%
661–780 4,21% 6,05%
601–660 7,14% 11,41%
501–600 11,33% 17,78%
300–500 13,97% 20,67%

Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 г.

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитоспособность повысит предлагаемые ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте выполнить следующие действия:

  • Повысьте свой кредит: Перед подачей заявки на автокредит погасите как можно больше долга и не открывайте новые счета, например кредитные. открытки.
  • Сделайте большой авансовый платеж: Если вы внесете более крупный первоначальный взнос, это снизит ваш ежемесячный платеж, но также может помочь вам получить более выгодные ставки.
  • Рассмотрим соавтора: Соподписывающая сторона с хорошей кредитной историей возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам соответствовать требованиям.

Как получить автокредит?

Процесс получения кредита на покупку автомобиля аналогичен получению кредита любого другого типа. Вот как начать:

  • Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнивать ставки и условия по крайней мере трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту.Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
  • Предварительный квалификационный отбор: Предварительный квалификационный отбор с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки, и он позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности
  • Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
  • Начните платить по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.

Лучшие автокредиторы в 2021 году

LightStream: Лучший в целом

Обзор: С вариантами автокредитования для всех типов сделок, которые вы можете себе представить, включая новые автомобили, подержанные автомобили у дилера или частного продавца, выкуп в лизинг и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история.

Льготы: Согласно Experian, средняя сумма новой автомобильной ссуды составляет чуть более 36 000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Для финансирования этой суммы и на этих условиях LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает одобрения), и этот провайдер предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой она превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.

На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.

LightStream
660
2,49% (с автоплатой)
От 5000 до 100000 долларов
от 24 до 84 месяцев
Не указано
Нет

Bank of America: лучший вариант для крупного банка

Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на получение которых вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте.Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если являетесь подходящим клиентом Bank of America.

Льготы: Bank of America профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте) и требует, чтобы автомобиль был не старше 10 лет, с пробегом не более 125000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов. Финансирование доступно во всех 50 штатах, а годовая процентная ставка Bank of America в Вашингтоне, округ Колумбия, начинается с 2,89 процента для нового автомобиля и 2,99 процента для подержанного автомобиля.

Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0.5% скидка.

На что обращать внимание: Если вы подаете заявку онлайн, диапазон сроков, на который вы можете подавать заявление, ограничен — вы можете выбрать только 48-, 60- или 72-месячный срок.

Банк Америки
Не указано
2,59%
От 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)
от 48 до 72 месяцев
Не указано
Нет

Capital One: лучший для удобства

Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но для этого вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому на ваш кредитный рейтинг это не повлияет. .

На что обращать внимание: Вы можете использовать автокредитование Capital One только для покупок в одном из участвующих в нем дилерских центров, что делает этот вариант плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам нравится, в другом месте.

Capital One
Не указано
Не указано
От 4000 долларов США
Не указано
18 000 долларов США или 21 600 долларов США
Плата за просрочку

Carvana: лучший онлайн-опыт

Обзор: Carvana позволяет вам делать покупки в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей.«Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет делать покупки для своей новой машины из дома, а также для людей с плохой кредитной историей. Единственные требования Carvana — вам исполнилось 18 лет, вы должны иметь годовой доход в размере 4000 долларов и не иметь активных банкротств. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательного расследования вашей кредитной истории, поэтому это не повлияет на ваш кредитный рейтинг; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.

На что обращать внимание: После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, у вас есть 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины и затем отвезти ее обратно.

Карвана
Не указано
Не указано
Не указано
от 36 до 72 месяцев
4 000 долл. США
Варьируется

myAutoLoan: лучший вариант для совершения покупок по нескольким кредитным предложениям

Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.

Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вы получите до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь балл FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости присматриваться к ним.

На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

myAutoLoan
575
2,49%
Начиная с 8000 долларов США
от 24 до 72 месяцев
21 000 долл. США
Не указано

Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

У кого лучшие ставки по автокредитованию?

Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

Является ли кредит на покупку автомобиля на 72 месяца плохой идеей?

Одной из проблем с более длительными автокредитами является тот факт, что вы часто оказываетесь «под водой» в своей ссуде в течение первых нескольких лет. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.

72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в первые несколько лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

Какие процентные ставки по кредиту подержанный автомобиль?

Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на покупку новых автомобилей.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут претендовать на предложения с нулевой годовой процентной ставкой, которые иногда сопровождаются новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.

Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-вариант, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на получение ссуды». Многие кредиторы позволяют вам получить предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного запроса вашего кредитного отчета.

Как рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для погашения старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

Могу ли я продать машину в кредит?

Можно продать машину с непогашенной ссудой, но, возможно, вам придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по ссуде, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.

С другой стороны, если ваша машина стоит больше, чем вы в настоящее время должны, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Независимо от вашей ситуации, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен. Как правило, дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может не относиться к подержанным автомобилям.Тем не менее, важно сначала получить котировки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленными. Спросите цитату в представительстве, сравнивая цены, условия и любые дополнительные сборы.

Нужно ли мне вносить первоначальный взнос или предоставлять обмен при покупке автомобиля?

Многие кредиторы требуют внесения первоначального взноса за автомобиль в той или иной форме. Однако это не обязательно плохо; внесение авансового платежа снизит ваши ежемесячные платежи — и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

Лучшие ставки автокредитования в 2021 году

Наш лучший общий автокредит от LightStream, и не зря. Нам нравится этот кредитор отчасти потому, что он старается превзойти самое низкое предложение. Но мы поговорим об этом кредиторе чуть позже.

Ваш кредитный рейтинг играет ключевую роль в получении отличной ставки по автокредиту, но также важно найти конкурентоспособного кредитора. Найти подходящего кредитора также означает найти отличное обслуживание клиентов и принять размер вашего кредита.

Средний автомобиль среднего размера в 2021 году будет стоить 25000 долларов, а средний минивэн — 32000 долларов, согласно Kelley Blue Book. Это означает, что пятилетняя ссуда под 3,5% на автомобиль среднего размера будет составлять 455 долларов в месяц, а минивэн — 582 доллара в месяц. Если вы можете снизить кредит до 2,5%, это составит 444 и 568 долларов соответственно. Таким образом, экономия на более низкой процентной ставке складывается.

В этом обзоре лучших автокредитов 2021 года мы рассматриваем наш лучший в целом, то есть LightStream, а также другие категории, такие как лучшие для финансирования в тот же день (OneMain Financial) и лучшие для выкупа в лизинг (Clearlane). .Мы также рассмотрим, как работают автокредиты и типы автокредитов.

Наша методология

Чтобы найти лучших автокредиторов в 2021 году, мы использовали нашу собственную методологию SimpleScore для сравнения ставок каждого крупного кредитора, комиссий, максимального размера кредита, максимальной ставки на подержанные автомобили и удовлетворенности клиентов .

Мы также смотрим на авторитетных сторонних обозревателей, таких как J.D. Power и Bankrate. J.D. Power смотрит на удовлетворенность клиентов, а Bankrate рассматривает комиссии, диапазон сумм ссуд, ставки и другие факторы.

Рефинансирование новой бывшей в употреблении аренды

  • LightStream

    Диапазон годовых

    2,49% — 11,89% с AutoPay

    Подробности предложения
    Подробности предложения

    Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовые, могут отличаться цель, сумма, продолжительность срока и ваш кредитный профиль. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита.Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

    © 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев.Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

  • PenFed

    Подробная информация о предложении
    Подробная информация о предложении

    Новые автокредиты: ставка по ссуде применима только к новым автомобилям. Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

    Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA.Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%. Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

    Финансирование на срок 61-72 месяца действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

    Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019).Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования. PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

  • Auto Credit Express

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • Bad Credit Auto Loans
    • Утверждения от 5000 до 45000 долларов
    • Кредит не отклонен
    • Получите финансирование на новый или подержанный автомобиль
    • Подайте заявку и двигайтесь сегодня!
  • CarsDirect

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
    • Бесплатные онлайн-предложения — Получите целевую цену CarsDirect сегодня
    • Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены как для новых, так и для подержанных автомобилей
  • Carvana

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • 7-дневный тест для владения
    • Доставка или получение
    • Автомобили высочайшего качества
    • Финансирование с нами
    • Экономия онлайн равняется
  • Auto Credit Express

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • Bad Credit Auto Loans
    • Утверждения от 5000 до 45000 долларов
    • Кредит не отклонен
    • Получите финансирование на новый или подержанный автомобиль
    • Подайте заявку и двигайтесь сегодня!
  • CarsDirect

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
    • Бесплатные онлайн-предложения — Получите целевую цену CarsDirect сегодня
    • Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены для новых и подержанных автомобилей
  • LightStream

    APR Range

    2.49% — 11,89% с AutoPay

    Подробная информация о предложении
    Подробная информация о предложении

    Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

    © 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

  • Penfed

    Подробная информация о предложении
    Подробная информация о предложении

    Новые автокредиты: ставка по ссуде применима только к новым автомобилям.Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

    Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%.Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

    Финансирование на срок 61-72 месяца действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

    Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования.PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

  • Carvana

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • 7-дневный тест для владения
    • Доставка или получение
    • Автомобили высочайшего качества
    • Финансирование с нами
    • Онлайн равно сбережениям
3
    Light Диапазон годовой процентной ставки

    2,49% — 11,89% с AutoPay

    Подробная информация о предложении
    Подробная информация о предложении

    Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

    © 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

    • LightStream

      Диапазон годовых

      2,49% — 9,49% годовых с AutoPay

      Подробности предложения
      Подробности предложения

      Условия вашего кредита, включая годовые, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, срока , и ваш кредитный профиль.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

      Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

      © 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

    • PenFed

      Диапазон годовых

      от 2,14%

      Детали предложения
      Детали предложения

      Новые автокредиты: ставка ссуды применима только к новым автомобилям. Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019).Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

      Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%. Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

      Финансирование на срок от 61 до 72 месяцев действительно для 2015-2020 модельных годов.Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

      Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования. PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

    Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми.В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

    Как мы зарабатываем деньги

    Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или за переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

    Лучшие ставки автокредитования на 2020 год.

    . Краткий обзор лучших автокредитов. 2,49% –11,89% с AutoPay

    5 000–100 000 долларов США 24–84 месяца Нет ограничений по возрасту или модели автомобиля 4,4 / 5 OneMain Financial 18.00% –35,99% 5 000–100 000 долларов 2–5 лет Варианты обеспеченного и совместного кредита 1,5 / 5 Clearlane Различны Зависит от штата Зависит от Проверить предложения от нескольких кредиторы 4/5 Bank of America всего 2,49% 7 500–100 000 долларов 12–75 месяцев Скидка по процентной ставке для участников Preferred Rewards 4.2/5 Банк США всего 2,59% 5 000–100 000 долларов США 12–72 месяца Одинаковые начальные процентные ставки для кредитов на новые и подержанные автомобили 3,2 / 5 Capital One Варьируется От 4000 долларов США 36–72 месяца Не требует первоначального взноса 3,8 / 5 Дорожные займы Варьируется 5 000–75 000 долларов США 12–84 месяца Нет кредитные требования 2.8/5 Chase Варьируется 4000 долл. США и более 12–75 месяцев Программа консьержей для автоматической покупки 3,4 / 5 BlueSky всего за 3,99% $ 7 500– $ 30 000 24–72 месяца Соответствие бесплатного дилера 3,6 / 5

    * Тарифы указаны по состоянию на май 2021 года .

    Лучшие компании по автокредитованию на 2020 год

    Лучший в целом — LightStream

    LightStream уверен, как «Mr.Украсть твою девушку ». Если вы думаете, что сможете найти лучший рейтинг с кем-то другим, LightStream превзойдет его на 0,10 процента.

    Фиксированная годовая процентная ставка

    2,49% — 11,89% с AutoPay

    SimpleScore

    4,2 / 5,0

    SimpleScore LightStream 4,2

    LightStream — это подразделение SunTrust Bank, занимающееся онлайн-кредитованием. Он предлагает автокредиты на покупку новых и подержанных автомобилей, покупки для частных лиц, выкуп в лизинг, классические автомобили и беззалоговые ссуды (если у вас очень хороший кредит.)

    LightStream награждает покупателя, сравнивающего товары, своей программой Rate Beat. Если вы найдете более низкую ставку у конкурирующего кредитора, LightStream предложит ставку на 0,10 процента ниже, чем эта конкурирующая ставка (за исключением обеспеченных кредитов). Также нет ограничений по марке, модели или пробегу автомобиля. LightStream не взимает плату за подачу заявки или плату за просрочку платежа. Если вы заполните онлайн-заявку, средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в тот же день.

    В новостях

    Ранее в этом году J.Д. Пауэр сообщил, что LightStream получил один из самых высоких рейтингов удовлетворенности клиентов, став выше, чем у таких банков, как Marcus, Goldman Sachs и Discover.

    LightStream Disclosure

    Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше.При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

    © 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев.Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

    Лучше всего подходит для финансирования в тот же день — OneMain Financial

    OneMain — это немного старая школа — вам придется лично обратиться в один из его филиалов, чтобы подать заявку на автокредит. Его щедрая политика в отношении плохих кредитных заемщиков окупит усилия для некоторых.

    Сумма займа

    5 000–20 000 долларов США

    Фиксированная годовая процентная ставка

    18,00% –35,99%

    SimpleScore

    1,5 / 5,0

    SimpleScore OneMain Financial 1.5

    Удовлетворенность клиентов Н / Д

    OneMain Financial может быть дорогим вариантом кредитования со сверхвысокой начальной процентной ставкой и комиссией за оформление. У него также самая низкая максимальная сумма кредита из наших рекомендаций — 20 000 долларов. В зависимости от автомобиля, который вы планируете купить, особенно если он новый, OneMain может не предоставить достаточно средств для его покрытия.

    Но, если у вас плохой кредит, он может стать отличным выбором для автокредита. OneMain не требует минимального кредитного рейтинга.OneMain предлагает варианты обеспеченного кредита, которые могут помочь вам получить право на получение более низкой годовой процентной ставки. Вы также можете получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу.

    Уникально OneMain предлагает совместные ссуды, когда несколько заемщиков могут подать заявку и нести ответственность за одну ссуду. Вы можете отправить свою информацию онлайн для подачи заявки, но вам нужно будет назначить встречу, чтобы обсудить ваши варианты в филиале.

    В новостях

    Ранее в этом году OneMain Financial реализовала программу помощи заемщикам, предназначенную для оказания финансовой помощи заемщикам, пострадавшим от урагана Салли.Программа допускает гибкие возможности, такие как отсрочка платежа и отказ от платы за просрочку и возврат платежей.

    Лучшее для выкупа в лизинг — Clearlane

    Clearlane предназначен для клиентов, которые готовы пройти курс «Финансирование 202». Вы уже получили ссуду или арендовали машину, и теперь пора улучшить финансирование.

    Сумма кредита

    5 000–100 000 долларов США

    SimpleScore

    3,8 / 5,0

    SimpleScore Clearlane 3,8

    Clearlane, работающий на платформе Ally, — это торговая площадка для автокредиторов.Он свяжет вас с одним из своих партнеров для получения ссуды рефинансирования или ссуды на выкуп в лизинг. Благодаря этому вы можете сравнить несколько предложений в одном месте, не выполняя кучу кредитных проверок. ClearLane уделяет особое внимание выкупу автомобилей в лизинг, и он выполняет довольно впечатляющую работу по уплате балансовых сборов — того, что пользователи платят в конце срока аренды, если они решат купить автомобиль.

    Clearlane принимает совместных подписчиков, что может помочь снизить вашу годовую процентную ставку и, возможно, ускорить ваше утверждение. Вы можете подать заявку онлайн или по телефону.Чтобы соответствовать требованиям, вы должны получать зарплату не менее 2000 долларов в месяц и не иметь истории банкротства.

    В новостях

    Ally, материнская компания Clearlane, взяла на себя обязательство помогать другим нуждающимся. Компания выделила 30 миллионов долларов на поддержку своих благотворительных целей, включая поддержку малых предприятий, принадлежащих меньшинствам, и повышение уровня финансовой грамотности.

    Лучшее для низких ставок — Bank of America

    Это мой путь или дорога с Bank of America, где вам будет настоятельно рекомендовано делать покупки в одном из дилерских центров в их сети и получать скидку за то, что вы являетесь существующим клиентом.

    Сумма займа

    7 500–100 000 долл. США

    Диапазон годовых

    всего 2,49%

    SimpleScore

    4,4 / 5,0

    SimpleScore Bank of America 4,4

    Текущие клиенты Bank of America могут получить наибольшую выгоду от автокредитования в банке , поскольку они получат скидку до 0,5%. Bank of America предлагает несколько вариантов автокредитования — ссуды на новые и подержанные автомобили, рефинансирование, выкуп в лизинг и ссуды для частных лиц.

    Bank of America не раскрывает весь спектр возможных процентных ставок, но его начальные ставки низкие по сравнению с конкурентами.И как только вы получаете предложение, оно блокируется на 30 дней, что дает вам достаточно времени, чтобы поискать подходящую машину. Однако такие покупки могут быть немного ограниченными — Bank of America рекомендует вам делать покупки в одном из дилерских центров своей сети. Это не требование, но если вы это сделаете, процесс будет упрощен.

    В новостях

    Согласно статье USA Today от 2016 года, после урегулирования спора в размере 430 миллионов долларов за несоблюдение определенных регуляторных политик Bank of America с тех пор выделил дополнительные ресурсы, чтобы подобные проблемы больше не повторялись.

    Лучше всего без первоначального взноса — U.S. Bank

    U.S. Bank ориентируется на клиентов определенного типа. Они предложат вам самое выгодное предложение, если вы являетесь клиентом банка США, настроят автоплату, купят новую машину, выберут краткосрочный срок и профинансируют 80% или меньше вашей машины.

    Фиксированная годовая процентная ставка

    всего 2,59%

    Фиксированная годовая процентная ставка

    всего 2,59%

    SimpleScore

    3,8 / 5,0

    SimpleScore US Bank 3,8

    Банк США имеет довольно низкую начальную процентную ставку и ясно, как квалифицироваться.Вам понадобится заем на сумму 10000 долларов или более, вы будете финансировать 80% или меньше стоимости автомобиля, иметь кредитный рейтинг 800+, покупать автомобиль младше года, выбрать срок не более 36 месяцев. и автоматически вносите ежемесячные платежи со счета в банке США. Это довольно длинный список, но если вы соответствуете профилю, это тоже отличное предложение.

    Хотя U.S. Bank не раскрывает полный диапазон процентных ставок, он подробно описывает некоторые моменты, которые могут его повысить. Добавьте 0,50%, если у вас нет U.S. Банковский счет (или есть, но не настроена автоплата): добавьте 1,0%, если вы покупаете автомобиль возрастом от 7 до 9 лет, и добавьте 0,50%, если вы покупаете автомобиль в частной собственности. Также стоит отметить, что если вы выплатите кредит менее чем за 12 месяцев, с вас будет взиматься комиссия в размере одного процента от суммы кредита (минимум 50 долларов США и максимум 100 долларов США).

    В новостях

    Банк США обновил свой программа по борьбе с отмыванием денег после того, как регулирующие органы оштрафовали на 613 миллионов долларов за несоблюдение. По словам American Banker, Энди Сесер, президент и главный исполнительный директор банка, подтвердил корпоративную культуру этики и добросовестности и был уверен в эффективности новой программы ПОД.

    Лучшие функции и инструменты — Capital One

    Capital One подскажет, где купить машину, но, по крайней мере, они хорошо об этом. Узкие квалификационные требования и наличие официальных дилеров уравновешиваются высокой степенью удовлетворенности клиентов и интегрированной возможностью совершения покупок.

    Сумма займа

    до 100 000 долларов США

    SimpleScore

    4,6 / 5,0

    SimpleScore Capital One 4,6

    Capital One получил одну из лучших оценок удовлетворенности клиентов от J.D. Мощность, с 4/5. Одной из наиболее удобных для клиентов услуг является Auto Navigator — функция, которая позволяет вам искать автомобили рядом с вами для покупки и проходить предварительную квалификацию на основе этого выбора. Он действительно отображает результаты от дилерских центров только в сети Capital One, но сеть довольно большая (более 12 000 дилерских центров).

    Требования для получения автокредита в Capital One немного жесткие. В зависимости от вашего кредита, вы должны иметь ежемесячный доход от 1500 до 1800 долларов.Максимальный пробег автомобиля должен быть менее 120 000, а возраст вашего автомобиля не должен превышать 10–12 лет в зависимости от штата. Capital One также исключает автомобили Oldsmobiles, Daewoos, Saab, Isuzu и Suzuki, и его ссуды недоступны на Гавайях или Аляске.

    В новостях

    В результате утечки данных в 2019 году представитель Capital One сообщил CNN, что с тех пор компания выделила значительные ресурсы на улучшение протоколов безопасности для предотвращения подобных инцидентов.

    Лучше всего для рефинансирования — RoadLoans

    RoadLoans не имеет какой-то особенной особенности, но достаточно средний по всем направлениям, чтобы его стоило проверить.

    SimpleScore

    4.3 / 5.0

    SimpleScore RoadLoans 4.3

    RoadLoans — довольно простой кредитор. У него нет скрытых комиссий, быстрое онлайн-приложение и несколько типов финансирования (новые автомобили, подержанные автомобили, рефинансирование с возвратом денег и покупка частного лица).

    RoadLoans — один из немногих кредиторов, у которых есть варианты для плохих и не кредитных клиентов.Многие учреждения не предоставляют ссуды бедным клиентам. RoadLoans готов одобрить клиентов, которые в прошлом испытали банкротство. Однако вы заплатите цену — процентные ставки, как правило, высоки, и многие клиенты называют ставки от 25% и выше.

    В новостях

    В результате рецессии COVID-19 материнская компания Santander оказала помощь заемщикам. Эти инициативы помогли заемщикам, позволив отсрочку платежа, отказ от штрафов за просрочку платежа и продление срока аренды.

    Лучшее для существующих клиентов — Chase

    Хотя Chase вознаградит вас за приверженность, он не требует, чтобы вы раскрывали личную информацию перед проверкой потенциальных ставок на автомобиль, который вы хотите купить.

    Если вы хотите профинансировать (или рефинансировать) новый или подержанный автомобиль, Chase может быть хорошим вариантом. Доступный во всех 50 штатах, Chase Bank предлагает в целом выгодные условия и конкурентоспособные ставки. Он не требует первоначального взноса по автокредитам и комиссий.

    Одно из преимуществ, которое вы увидите при финансировании через Chase, — это гарантированная скидка на новые автомобили в участвующих дилерских центрах, что означает меньше торгов при покупке автомобиля. На сайте вы можете подать заявку, найти машину у одного из официальных дилеров и получить скидку. На веб-сайте Chase также есть калькулятор ссуд, для использования которого не требуется никакой личной информации. Вы вводите некоторые данные об автомобиле, вашем кредите и ссуде, которая вам понадобится. Калькулятор отобразит варианты срока кредита, процентные ставки и ежемесячный платеж.

    В новостях

    По данным CNN, прибыль Chase в третьем квартале 2020 года превзошла прогнозы аналитиков. Банк также сократил размер резервов, которые он откладывал на покрытие потерь по ссудам, что свидетельствует о том, что банк ожидает меньшего количества неплатежей по ссудам в связи с пандемией.

    Лучшее для плохой кредитной истории — BlueSky

    BlueSky Обращает внимание на неудачников — большинство его функций предназначено для малоимущих клиентов.

    Фиксированная годовая процентная ставка

    всего 3,99%

    SimpleScore

    3.3 / 5.0

    Удовлетворенность клиентов Н / Д

    С BlueSky цены и условия не ясны и будут отличаться, потому что это торговая площадка. Вместо того, чтобы ссужать вам деньги напрямую, BlueSky выступает в качестве сайта сравнения для своих партнеров (Transunion, Equifax, LendingTree и DealerTrack). После того, как вы быстро заполнили онлайн-заявку, вы могли услышать от четырех кредиторов с предложениями .

    BlueSky специализируется на поиске вариантов для клиентов с плохой кредитной историей или ранее подавших заявление о банкротстве.Нет никаких вариантов выплаты денег, требования к доходу в 450 долларов в неделю, максимальной суммы кредита в 30 000 долларов и никаких комиссий.

    [Прочтите: Лучший плохой кредит на покупку автомобиля на 2020 год ]

    Что такое автокредит?

    Автокредит — это деньги, предоставленные вам (банком, кредитным союзом или дилерским центром) на покупку автомобиля. Если у вас нет денег, чтобы полностью оплатить автомобиль, вам понадобится автокредит. На основании вашего кредитного рейтинга и других финансовых факторов кредиторы ссудят вам деньги на покупку автомобиля под определенный процент.В свою очередь, вы вносите ежемесячные платежи, пока не погасите ссуду. Хотя брать ссуду может быть страшно, эти своевременные ежемесячные платежи могут помочь поднять ваш кредитный рейтинг.

    [Прочтите: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

    Как работают автокредиты?

    Когда вы решили, что хотите купить автомобиль, вы начинаете процесс поиска источников финансирования для этой покупки. Обычно вы можете либо полностью оплатить свой автомобиль, либо получить ссуду от одного из многих типов кредиторов (включая дилерский центр).Получение одобрения на получение ссуды может занять не более десяти минут, а может занять несколько дней. Вы потратите одолженные деньги на покупку машины. Затем у вас будет ежемесячный платеж (который обычно включает процентный доход) до тех пор, пока вы не выплатите ссуду.

    Что следует учитывать при выборе автокредита

    1. Рассмотрите общую стоимость ссуды: Многие заемщики сосредотачиваются на таких вещах, как процентная ставка, комиссии и ежемесячный платеж. Однако вам также следует обратить внимание на то, какой в ​​конечном итоге будет сумма ваших выплат после выплаты ссуды.Менее желательные затраты по кредиту, такие как высокая процентная ставка или ненужные комиссии, можно легко не заметить, если выплаты распределены на длительный период времени.
    2. Подумайте о длине кредита: Если вы возьмете семилетний автокредит, сможете ли вы производить ежемесячные платежи в течение семи лет? Продолжительность сроков также сильно повлияет на ежемесячные выплаты — чем дольше сроки, тем меньше выплаты. С другой стороны, чем короче срок, тем выше выплаты.
    3. Подумайте, как долго вы будете хранить машину: Если вы планируете продать машину до выплаты ссуды, вам нужно убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы выплатить автокредит, когда это придет. В противном случае вы не сможете передать право собственности покупателю.

    [Прочитано: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

    Типы автокредитов

    Есть несколько различных типов автокредитов:

    • Обеспеченные или беззалоговые кредиты .Некоторые кредиторы предлагают личные ссуды на покупку вашего автомобиля. Персональные ссуды считаются необеспеченными ссудами. Большинство автокредитов имеют залог, и в качестве залога используется автомобиль.
    • Прямые и косвенные автокредиты . Относится к тому, работаете ли вы напрямую с кредитором или находите ссуду у третьей стороны или через дилерский центр.
    • Внутренние кредиты . Автосалоны, продающие машину и предоставляющие ссуду. Обычно они продают клиентам с плохой кредитной историей, а вы платите напрямую дилерскому центру.
    • Ссуды на выкуп лизинга . Если вы арендуете автомобиль, вы можете получить ссуду на выкуп оставшейся суммы и владение автомобилем.
    • Ссуды частным лицам . Когда вы покупаете машину у физического лица или продавца, а не в автосалоне. Это может быть лучший вариант, если продавец все еще должен за машину деньги по кредиту.
    Проверьте ставки по личным кредитам

    Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

    Как рассчитываются проценты по автокредиту?

    Проценты рассчитываются как простые проценты или как предварительно рассчитанные проценты. В простом автокредите с процентами проценты начисляются только на основную сумму долга по ссуде. Вместо уплаты фиксированной ставки проценты амортизируются, а это означает, что чем больше вы платите по основной сумме, тем меньше процентов будет взиматься каждый раз.

    Ссуды с предварительно рассчитанной процентной ставкой напоминают ссуды для физических лиц или другие ссуды с фиксированной процентной ставкой. Вместо более динамичного отношения процентов к основной сумме покупатели должны придерживаться фиксированного графика платежей с одинаковой суммой процентов каждый месяц.

    Как рассчитать ежемесячные платежи за автомобиль

    Одним из наиболее важных факторов, которые необходимо учитывать при получении кредита на покупку автомобиля, является размер ежемесячного платежа. Вы хотите быть уверены, что оплата будет доступной. На ваш платеж за автомобиль влияет цена автомобиля, размер первоначального взноса, процентная ставка и срок кредита. Зная эти факторы, вы можете использовать калькулятор амортизации, чтобы вычислить, какими будут ваши ежемесячные платежи.

    Вы можете увеличить или уменьшить ежемесячный платеж несколькими способами.Во-первых, вы можете снизить ежемесячный платеж, купив более доступный автомобиль или увеличив размер первоначального взноса. Более низкая процентная ставка или более длительный срок кредита также уменьшат сумму, которую вы будете платить каждый месяц. Однако знайте, что увеличение срока кредита означает, что вы будете медленнее наращивать капитал.

    Процесс предварительного одобрения автокредита

    Предварительное одобрение — это когда кредитор одобрил вам автокредит до того, как вы приобрели автомобиль, то есть до того, как вы узнаете точную сумму, которая вам понадобится.Кредитор проверит вашу кредитную и другую информацию и определит сумму кредита и процентную ставку, которую вы, вероятно, получите.

    При предварительном одобрении вы можете обратиться в дилерский центр с уверенностью, что у вас есть финансирование, чтобы получить желаемый автомобиль. Это также дает вам некоторую возможность вести переговоры сейчас, когда вас считают «покупателем за наличные». Вы также не обязаны использовать кредитора, который вас предварительно одобрил. Фактически, дилерский центр может предложить вам более выгодную сделку.

    Как работает предварительное разрешение на автокредит?

    Предварительное одобрение — отличный способ поискать ссуду на покупку автомобиля и точно узнать, сколько вы можете потратить на следующую машину.Это не всегда необходимо, но процесс покупки автомобиля может пройти более гладко, если у вас уже есть письмо с предварительным одобрением. Кроме того, предварительные покупки помогут вам получить лучшую доступную для вас цену.

    Многие автокредиторы предлагают предварительное одобрение. В дополнение к традиционному или онлайн-банку вы также можете получить предварительное одобрение через внутренний финансовый отдел дилерского центра. Чтобы получить предварительное одобрение, финансовое учреждение должно будет провести проверку кредитоспособности, а вам нужно будет предоставить подтверждение вашего дохода.

    Рефинансирование

    Рефинансирование существующей автокредиты новым обычно делается для экономии денег. Обычно рефинансированный заем предоставляется по более низкой процентной ставке. Это означает, что вы будете платить меньше в течение всего срока действия кредита. Рефинансирование также позволяет продлить срок кредита, что может снизить ваши ежемесячные платежи, если они слишком высоки, чтобы успевать за ними.

    Рекомендуется рефинансировать, если ваш кредит улучшился после того, как вы взяли первоначальную ссуду. Это особенно верно, если у вас есть ссуда в автосалоне с наценкой на проценты.

    [Прочтите: Лучшие авто ссуды рефинансирования ]

    Почему бы просто не финансировать через дилерский центр?

    Дождаться, пока вы обратитесь к дилеру, чтобы профинансировать автокредит, — не всегда лучший вариант. У вас может быть не так много контроля над условиями ссуды, и на этом конце процесса кредиторы часто проводят тщательную проверку вашей кредитной истории, что может в краткосрочной перспективе снизить ваш кредитный рейтинг. В большинстве случаев предварительное одобрение вашего банка или другого кредитора требует мягкого расследования.

    Если вы получите предварительное одобрение на получение автокредита перед тем, как отправиться на стоянку автомобилей, у вас будет больше возможностей для переговоров о ценах с продавцом, поскольку вы — потенциальный «покупатель за наличные», которому не нужно финансирование. через автосалон.

    Не забывайте о первоначальных взносах

    Покупают ли они новый или подержанный автомобиль, большинство потребителей платят в среднем 5% первоначального взноса. По возможности рекомендуем сэкономить на более существенном первоначальном взносе в размере около 20%.

    Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше будут ваши ежемесячные платежи.Вероятно, вы также получите более низкую годовую процентную ставку, потому что кредиторы могут предложить более выгодные условия, если у вас будет более крупный первоначальный взнос.

    Как получить лучшую процентную ставку по автокредиту

    Ставка по ссуде может быть наиболее эффективным компонентом ссуды на покупку автомобиля. Это определит, сколько будет стоить заимствование этих денег.

    1. Присмотритесь к дилеру . Никогда не предполагайте, что дилер предложит вам лучшую ставку, особенно если ваш кредит не идеален. Сравните процентные ставки от внешних кредиторов и получите предварительное одобрение, прежде чем отправиться к дилеру.Это не значит, что вы не можете использовать финансирование от дилеров, если у них есть отличное предложение — это просто означает, что вам не нужно на него полагаться. договориться о еще более выгодной ставке с предпочтительным кредитором дилера. Вы получите некоторые исследования и знания о том, какие ставки вы можете получить, и вам будет легче определить, добавил ли дилер наценку к процентной ставке, которую он предлагает через кредитора, который у него есть. в партнерстве с.
    2. Знайте свой кредитный рейтинг . Ваш кредитный рейтинг является самым важным фактором при выборе процентных ставок, которые вам будут предложены. Отличный кредит, скорее всего, приведет к низкой ставке, а плохой — к высокой процентной ставке (если вы вообще можете претендовать на это). Если вы заранее знаете свой кредитный рейтинг, это поможет вам понять, на какие условия ссуды вы можете рассчитывать.
    3. Подпишитесь на более короткий срок кредита . Как и в случае с любой другой ссудой, вы будете платить меньше в долгосрочной перспективе, если сможете сократить свои платежи до более короткого периода.Может показаться, что долгосрочная ссуда идеальна из-за более низких ежемесячных платежей, но посмотрите дальше, чем краткосрочное удовлетворение, если вы можете себе это позволить в своем ежемесячном бюджете.
    4. Не платите за «дополнительные услуги» ссудой . Не секрет, что автосалоны неизбежно предложат вам множество дополнительных услуг, таких как расширенная гарантия, защита от ржавчины, защита ткани и системы безопасности. Большинство экспертов предупреждают, что приобретение этих дополнений редко имеет смысл. Но использование их в качестве кредита имеет еще меньше смысла — проценты означают, что в долгосрочной перспективе вы будете платить еще больше за эти дополнительные услуги.
    5. Воспользуйтесь скидками по процентной ставке . Многие кредиторы немного снизят вашу ставку, если вы подпишетесь на автоматические платежи или оплатите счет онлайн. Другие могут предоставить вам скидку, если у вас есть с ними предыдущие банковские отношения или вы покупаете автомобиль определенного типа. Не думайте, что вам скажут об этой потенциальной экономии — всегда спрашивайте.
    6. Рассматривайте сделки с нулевой процентной ставкой, но делайте свою домашнюю работу . Вы не найдете предложения по процентной ставке 0% в банках или кредитных союзах, но вы можете обнаружить, что они предлагаются в автосалоне кредитором производителя вашего автомобиля.Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, но если у вас есть отличная репутация, вы можете заключить такую ​​сделку. Однако вам, возможно, придется заключить сделку с процентной ставкой 0% вместо другой рекламной акции, например, скидки в размере 1500 долларов США. Вам придется посчитать, что сэкономит вам больше в течение срока кредита.

    [Прочтите: Что такое автокредиты под 0% годовых? ]

    Часто задаваемые вопросы по автокредиту

    Часто задаваемые вопросы по автокредиту

    Кто имеет право на получение автокредита?

    Практически любой может получить автокредит.Даже если у вас нет кредита или плохой счет, некоторые кредиторы будут готовы работать с вами. Кредиторы также смотрят на соотношение долга к доходу, как долго вы работаете у вашего текущего работодателя и детали автомобиля, который вы собираетесь купить, при рассмотрении вашего права на участие.

    Как мой кредитный рейтинг может повлиять на годовую процентную ставку моей ссуды?

    Большинство кредиторов рассматривают ваш кредитный рейтинг как наиболее важный критерий для одобрения или отказа в получении кредита на покупку автомобиля. Если у вас плохой кредит или у вас нет кредита, вы не можете претендовать на получение банковского кредита.Есть кредиторы, которые ссудят вам, если ваш кредит меньше, чем звездный, но имейте в виду, что вы можете платить более высокую процентную ставку, и условия ссуды могут быть не лучшими. Прежде чем покупать автомобиль, постарайтесь восстановить свой кредитный рейтинг, если он низкий.

    Можно ли получить автокредит в автосалоне?

    Да. В основном дилеры зарабатывают деньги через автокредиты, финансируемые дилерами. В отличие от банка или кредитного союза автосалоны обычно не являются прямыми кредиторами. Они действуют как агрегаторы, объединяя ваш кредит с одним из своих кредитных партнеров.

    В чем разница между автокредитом и личным займом?

    Автокредит — это обеспеченный кредит, в котором автомобиль используется в качестве залога по ссуде, а личный ссуда является необеспеченной. Другими словами, если вы перестанете производить платежи, ваш кредитор может иметь право завладеть транспортным средством.

    Можно ли продать машину в кредит?

    Если вы продаете автомобиль в ссуду, вам необходимо согласовать свои действия с кредитором и покупателем. Кредитор должен будет получить средства, необходимые для того, чтобы считать ссуду полностью выплаченной, прежде чем они передадут право собственности на автомобиль вашему покупателю.

    Слишком долго, не читали?

    При таком большом количестве различных вариантов ссуды на выбор важно, чтобы вы не торопились и выполняли домашнюю работу, прежде чем искать финансирование для следующей покупки автомобиля. Независимо от вашего кредитного рейтинга или текущего финансового положения, для вас есть вариант ссуды. Мы рекомендуем изучить предложения от нескольких разных кредиторов и обратиться в предварительно одобренный дилерский центр.

    Пандемия Covid-19 оказала большое влияние на автомобильную промышленность. По словам Дино Селиты, президента The Debt Relief Company, «буквально каждый дилерский центр в настоящее время предлагает 0% годовых по автокредитам, а многие предлагают отсрочку платежей.Селита заверила нас, что «финансовый менеджер дилерского центра имеет право предоставить вам процентную ставку 0%, даже если вы не соответствуете требованиям!» Если вы покупаете автомобиль в это время, не бойтесь договариваться об уникальных условиях, доступных прямо сейчас.

    У некоторых людей сейчас нет денег, чтобы купить новый автомобиль, но сейчас отличное время, если у вас есть. Вы также можете сэкономить на страховых взносах, если чувствуете, что COVID-19 сильно сказывается на ваших финансах.

    Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования автокредитов, которые мы рекомендуем.Свяжитесь с нами по адресу [email protected]ollar.com с комментариями или вопросами.

    Автокредиты для хороших и плохих кредитов

    100000 долларов США

    Кредит юзеров

    Кредит на покупку

    на веб-сайте Кредитного союза потребителей

    v 2 заем

    MyAutoloan — Рефинансирование кредитов

    Лучшее для рефинансирования автокредитов

    575

    2,05 — 29,40%

    $ 5,000 $ 5,000

    RefiJet — Кредит рефинансирования

    Рефинансирование кредита Best for Auto

    580

    2.45 — 17,99%

    7 500 — 150 000 долларов

    LightStream — рефинансирование займа

    Best for Auto для рефинансирования займа

    660

    9002 9001

    $ 100 000

    RateGenius — рефинансирование ссуды

    Best for Auto ссуды рефинансирования

    550

    1.99 — 16,00%

    12 000–100 000 долларов США

    Кредитный союз потребителей — Кредит рефинансирования

    на веб-сайте Кредитного союза потребителей

    Рефинансирование кредита Best for Auto

    620

    0 — 21,24%

    5000 долларов — 75000 долларов

    Автоплата — Рефинансирование кредита

    Best for Auto для рефинансирования кредита

    600

    1.99 — 17,99%

    2,500–100 000 долларов США

    Tresl — Кредит рефинансирования

    Рефинансирование кредита Best for Auto

    500

    2.49 — 23,99

    2.49 — 23,99

    Ally Clearlane — Кредит рефинансирования

    на веб-сайте Ally Clearlane

    Best for Auto для рефинансирования кредита

    580

    3.74 — 7,49%

    $ 10,000 — $ 80,000

    LendingClub — Кредит рефинансирования

    Best for Auto для рефинансирования кредита

    640

    N / A

    $

    MyAutoloan — Кредит на покупку

    Покупка Best for Auto

    575

    2,05 — 24,90%

    $ 8,000 — $ 99,000

    Покупка Best for Auto

    620

    2.69 — 21,24%

    5 000–75 000 долларов США

    LightStream — Кредит на покупку

    Покупка Best for Auto

    660

    2,99 — 9,99%

    2,99 — 9,99%

    10052

    Capital One — Кредит на покупку

    Лучшее для покупки автомобилей

    Нет

    2,99 — 24,99%

    4000 долларов США — 75000 долларов США

    Best for Online покупка и финансирование

    Нет

    3.90 — 27.90%

    1000 — 85000 долларов

    Vroom — Кредит на покупку

    Лучшее для покупки и финансирования через Интернет

    Нет

    Нет

    $ 5,000 100000 долларов США

    Лучшие автокредиты 2021 года на покупку, рефинансирование, плохой кредит и многое другое

    • Лучший автокредит в целом: Bank of America
    • Лучший автокредит для отличной кредитной истории: LightStream
    • Лучший автокредит для плохой кредитной истории: Capital One
    • Лучший автокредит для рефинансирования: Clearlane by Ally Bank
    • Лучший автокредит для лизинга выкуп: Bank of America

    Когда дело доходит до покупки автомобиля, поиск подходящей ссуды может быть столь же важным, как и поиск подходящей машины.

    Это не так просто, как просто прийти в представительство. Чтобы получить самую низкую процентную ставку, вам нужно поискать автокредит, чтобы узнать, какое финансирование вам доступно. Дилерские центры часто повышают процентные ставки по кредитным предложениям от кредиторов, и это может заставить вас платить больше за тот же автомобиль.

    Хорошая новость заключается в том, что этого полностью можно избежать, если вы готовы присмотреться к ссуде и получить предварительное одобрение, прежде чем начинать делать покупки в представительстве.Чтобы делать покупки по лучшей цене, вам нужно взглянуть на нескольких разных кредиторов и посмотреть, что каждый из них вам предложит. Как только вы начнете получать котировки по ставкам, у вас будет две недели, чтобы собрать все котировки, которые вы хотите, без того, чтобы несколько запросов повлияли на ваш кредитный рейтинг — бюро кредитной отчетности считают все эти запросы как один в течение этого периода.

    Предварительное одобрение ссуды на покупку автомобиля даст вам больше возможностей на переговорах и уверенность в том, что у вас будет самая низкая процентная ставка.Когда вы начнете делать покупки, имейте в виду, что ваш местный небольшой банк или кредитный союз также может быть отличным местом для получения ссуды — эти учреждения часто предлагают более низкие процентные ставки по автокредиту, чем крупные банки, но обычно ограничиваются относительно небольшой географической территорией. .

    Вот несколько банков, которые помогут вам начать поиск в самых разных ситуациях.

    • Диапазон годовых: от 2,59% для кредита на покупку нового автомобиля
    • Доступно во всех 50 штатах
    Соответствующие Автокредиты Bank of America имеют низкие начальные процентные ставки и бонусные скидки для текущих клиентов.

    Bank of America в настоящее время предлагает отличные ставки по автокредитам, предлагая одни из самых низких начальных процентных ставок с 2021 года.Ставки на покупку нового автомобиля начинаются с 2,59% годовых, а на подержанный автомобиль — от 2,89% годовых. Bank of America предлагает текущим клиентам скидки до 0,5%.

    • Диапазон годовой процентной ставки: от 2,49% до 9,49% для покупки нового автомобиля
    • Минимальное требование к баллу FICO: 66o
    • Доступно во всех 50 штатах

    Если у вас хороший или отличный кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть LightStream в дополнение к Bank of America. Lightstream, входящий в состав SunTrust Bank, специализируется на автокредитовании клиентов с хорошей или лучшей кредитной историей, но предлагает ссуды во всех 50 штатах.Поскольку он ориентирован на узкую группу клиентов, его ставки не становятся слишком высокими — для 36-месячной ссуды на покупку нового автомобиля от 10 000 до 24 999 долларов процентные ставки варьируются от 2,49% до 6,79%. Однако заемщики с более низким кредитным рейтингом могут найти более выгодные ставки в другом месте.

    • Диапазон годовых: от 3,39% до 11,25%
    • Минимальное требование FICO: 500
    • Доступно в 48 смежных состояниях
    Соответствующие Автокредиты Capital One могут помочь людям с справедливой кредитной историей получить доступ к доступному автомобилю

    Capital One предлагает простые и надежные автокредиты для заемщиков с кредитным рейтингом 500 и выше.Capital One предлагает ссуды на подержанные автомобили размером от 7500 долларов, но стоит отметить, что максимальная сумма ссуды составляет 50 000 долларов.

    • Диапазон годовых: от 3,99% до 7,74%
    • Минимальное требование FICO: 600
    • Автомобиль должен иметь менее 100 000 миль и быть моложе 10 лет.
    • Предлагает кредиты только для рефинансирования и выкупа в лизинг.

    Интернет-банк Ally не предлагает финансирование на покупку автомобиля. Но, если вы хотите рефинансировать автомобиль, который у вас уже есть, его подразделение автокредитования Clearlane предлагает некоторые конкурентоспособные ставки.Если ваш автомобиль соответствует стандартам (менее 100 000 миль и возраст менее 10 лет), этот кредитор может предложить конкурентоспособную ставку до 3,99% в соответствии с NerdWallet. Clearlane также предлагает выкуп автомобилей в аренду.

    • Процентные ставки от 2,59%
    • Также предлагаются ссуды на покупку в дополнение к выкупу по лизингу

    Если вы заинтересованы в покупке автомобиля, который вы сейчас арендуете, но для этого вам нужна ссуда, Bank of America предлагает заем для этого. Bank of America предлагает различные автокредиты, и, как и другие, его процентные ставки будут конкурентоспособными в 2021 году.Выкуп при аренде может иметь более высокие процентные ставки, чем кредит на новую или подержанную машину, но годовые ставки выкупа по лизингу Bank of America начинаются ниже, чем ставки, предлагаемые другими кредиторами.

    Как определялись победители?

    Эти кредиторы были выбраны на основе процентной ставки (APR) для различных кредитных баллов, независимо от того, покупаете ли вы новые или подержанные, а также ссуд для конкретных нужд, таких как рефинансирование или выкуп в лизинг. Инсайдер собрал данные от NerdWallet, MagnifyMoney и Credit Karma, а также от самих кредиторов.В этом списке учитываются только ссуды, которые были доступны на большей части территории США, и не включены кэптивные кредиторы — кредиторы, принадлежащие автомобильным компаниям.

    Торговый центр, в котором я делаю покупки, предлагает финансирование. Я должен просто использовать это?

    Автосалоны могут повышать процентные ставки по автокредитам, которые они предлагают, и обычно они это делают. Процентная ставка, которую предлагает продавец, часто включает скидку для дилерского центра, что приводит к более высокой процентной ставке для вас. Хотя вы можете претендовать на процентную ставку в размере 6% от банка, вы можете увидеть 6.Например, 5% или даже 7% от дилерского центра.

    Если вы готовы немного поработать, вы можете сэкономить, совершив покупки самостоятельно. Лучший способ избежать этой проблемы — получить предварительное одобрение нескольких банков или кредиторов, когда вы начинаете покупать автомобиль, и взять эти предварительные разрешения в дилерский центр с собой. Затем у вас будет несколько оценок возможной стоимости заимствования, и вы сможете сравнить покупки по самой низкой годовой процентной ставке.

    Как долго срок автокредитования слишком велик?

    Чем дольше ссуда, тем меньше платеж.Но если вы заплатите по автокредиту на срок более 60 месяцев (пяти лет), у вас может остаться задолженность больше, чем стоит ваша машина.

    Автомобили быстро обесцениваются, и если вы платите по автокредиту на срок более пяти лет, ваша ссуда может оказаться в такой ситуации, также называемой «перевернутой». По данным Experian, в третьем квартале 2020 года все больше и больше покупателей начали брать кредиты на 72-месячный срок, и это превратилось в проблему. По мере увеличения продолжительности автокредитов увеличивается и просроченная задолженность по автокредитам.

    Получение автокредита с плохой кредитной историей? Вот что вам нужно знать.

    Если вы покупаете ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, вы могли бы получить большую выгоду, изучив и определившись с поиском ссуды на покупку автомобиля. Избегайте любого финансирования типа «покупай здесь, плати здесь», поскольку эти ссуды часто сопровождаются завышенными процентными ставками и высокими ежемесячными платежами, что может привести к невыполнению обязательств по платежам.

    Местный кредитный союз может быть хорошим местом для начала, если у вас плохой кредитный рейтинг — иногда подобные кредиторы могут быть более снисходительными и предлагать более низкие процентные ставки, чем крупные банки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *