Можно ли вместо ремонта получить деньги по каско: Как по КАСКО получить деньги вместо ремонта

Проблематично доставить машину в автосервис, находящийся за сто-двести километров от места жительства ее владельца, особенно когда транспортное средство не может двигаться собственным ходом. Конечно, некоторые страховые компании оплачивают услуги эвакуатора, но обычно лишь в части доставки автомобиля с места дорожной аварии на место стоянки или до СТОА.

И даже если страховщика возьмет на себя расходы по доставке машины в отдаленный автосервис, то это связано с временными затратами. То есть починка автомобиля займет больше времени в сравнении с ситуацией, когда собственник транспорта получает страховое возмещение деньгами и организует ремонт самостоятельно.

Почему страховые компании предпочитают ремонт вместо выплаты?

Все очень просто. В последнее десятилетие в России страховое мошенничество стало настолько массовым, что государство было вынуждено добавить в Уголовный кодекс специальный пункт, касающийся именно этого вида преступлений. При страховом возмещении в форме ремонта автомобиля на СТОА риск мошеннических действий со стороны клиента сведена к минимуму.

Проблематично заниматься мошенничеством, когда договор предусматривает ремонт автомобиля. В таком случае жуликам нужно не только грамотно сфальсифицировать происшествие, приведшее к повреждению авто, но и договориться с сотрудниками СТОА, что представляется маловероятные, когда речь идет про официального дилера какого-либо автомобильного бренда.

Соответственно, менеджеры страховых компаний всегда относятся с некоторым подозрением к тем клиентам, кто настаивает на включении в договор возможности получения денежной выплаты. Как правило, такие договоры обходятся дороже, чем договоры, предусматривающие ремонт застрахованного транспорта.

Это еще один минус выбора в качестве формы страхового возмещения денежной выплаты.

Кроме того, при наступлении страхового события эксперты отдела урегулирования убытков более внимательно разбирают дела, по которым предстоит выплата денежного возмещения. Нередко они заказывают трасологическую экспертизу, что приводит к увеличению общего срока рассмотрения выплатного дела.

Таким образом, при наличии недалеко от места проживания владельца авто СТОА официальных дилеров лучше выбирать ремонт вместо выплаты. Это поможет получить отремонтированную машину с наименьшими временными затратами.

Деньги вместо ремонта по полису КАСКО

Пошаговая инструкция как получить деньги со страховой компании если в полисе КАСКО направление на ремонт. 

1. Предоставляете в страховую компанию поврежденный автомобиль. Не обязательно,можно вызвать сразу на независимую экспертизу.

2. Предоставляете на независимую экспертизу поврежденный автомобиль. Эксперт изготавливает расчет стоимости ремонта.

2. Ремонтируете автомобиль.

3. Предоставляете независимому эксперту (или в страховую компанию) на осмотр отремонтированный автомобиль, что бы он составил акт осмотра и зафиксировал, что автомобиль отремонтирован.  

4. Взыскиваете деньги со страховой компании по расчету независимой экспертизы. Если есть документы на произведенный ремонт, то в качестве обоснования понесенных расходов можно использовать заказ-наряды из сервиса.

Мы готовым помочь вам не только во взыскании со страховой компании, но и можем оплатить ремонт вместо страховой компании.

21 января 2014 года вступили в законную силу изменения в законодательство.

Ранее такая норма в закона отсутствовала и потерпевший мог требовать выплату деньгами и шанс получить деньги не обращаясь в суд был большой.

По всем договорам заключенным после 21 января 2014 года выплату деньгами можно будет получить только через суд.

Это значит, что по всем договорам КАСКО заключенным после 21 января 2014 года в качестве страховой выплаты на законных основаниях может быть предусмотрен ремонт поврежденного имущества, но при одном условии.

В законе четко говориться: «может предусматриваться замена страховой выплаты … организацией  … ремонта поврежденного имущества». Чтобы произвести замену страховой чего-то необходимо, чтобы это было. Чтобы заменить выплату направлением на ремонт, необходимо предусмотреть возможность выплаты в полисе КАСКО.

Если в полисе КАСКО предусмотрена только направление на ремонт, то можно требовать выплату деньгами потому что, это не замена, а если предусмотрено выплата деньгами и направление на ремонт, то вы вправе выбрать одно из двух.

Если же направление на ремонт получено, но по каким-то независящим от потерпевшего (очередь в сервис, отказ в согласовании объема ремонта и прочее), причинам ремонт не выполнен, то вы вправе требовать денежную выплату в связи с нарушением условий договора со стороны страховщика.

Гарантийные транспортные средство должны ремонтировать только на СТОА официальных дилеров. Если страховая компания направляет на ремонт не к официальному дилеру гарантийную машину, то страховую выплату можно получиться деньгами.

Потерпевший вправе самостоятельно отремонтировать поврежденное имущество и взыскать со страховой компании потраченную сумму в качестве убытков. 

Как получить деньги вместо ремонта по КАСКО от страховщика

При оформлении страхового полиса КАСКО, не всегда можно рассчитывать на денежную компенсацию для восстановления автомобиля. Многие страховые компании предлагают вместо денежной выплаты отремонтировать автомобиль. При этом большинство водителей интересует, как получить деньги по КАСКО вместо ремонта.

Согласно законодательству, страховая компания обязана выплатить денежную компенсацию или оплатить ремонт поврежденного автомобиля, на свое усмотрение. Можно ли получить деньги вместо ремонта по КАСКО, определяют условия вашего страхового полиса и правила страхования компании.

При этом не всегда получение денег вместо ремонта по КАСКО является самым выгодным вариантом. Предложенная компенсация деньгами вместо ремонта по КАСКО может быть существенно ниже затрат, которые компенсирует направление на ремонт от страховой компании.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта

Если вы твердо намерены получить деньги вместо направления на ремонт, для начала следует внимательно перечитать условия страховки. В соответствующей строке указываются возможные варианты денежных выплат. Это может быть ремонт по направлению от компании, ремонт в мастерской по вашему выбору или выплата, сумму которой определяет независимая экспертиза. Конкретные условия выплат определяются на этапе оформления страхового полиса, и влияет на его конечную цену.

Как получить денежную выплату по КАСКО вместо ремонта? Страховая компания обязана возместить понесенные вами расходы. Вы можете самостоятельно отремонтировать автомобиль, а затем потребовать возместить убытки у страховой компании. Однако для этого обязательно проведение экспертизы повреждений, полученных автомобилем.

Проведите в страховой компании независимую экспертизу, затем эксперт выдаст вам расчет стоимости ремонта. Вы делаете ремонт самостоятельно, и предоставляете специалистам компаний для осмотра отремонтированное транспортное средство. После этого компания возмещает вам стоимость ремонта, указанную независимым экспертом.

Индивидуальный расчет

Можно ли получить ОСАГО деньгами? Выплаты при ДТП в 2019

Многим знакома ситуация, когда страховая компания отправляет автомобиль на ремонт вместо выплаты денежной компенсации. Возмещение по ОСАГО в полном объеме всегда было сложно получить, но после нововведений, позволяющих страховым отправлять авто на СТОА, ситуация усугубилась еще больше. Маловероятно, что машина попадет в руки к хорошим мастерам. К тому же страховщик старается максимально сэкономить, поэтому в заказ-наряд могут включить не все повреждения.

Для того, чтобы получить возмещение, пострадавшая сторона обязана предоставить авто к осмотру, во время рассмотрения дела автомобилисту запрещено осуществлять ремонт или утилизацию транспорта.

Сроки принятия решения составляют 20 дней с момента принятия полного пакета документов. Страховые компании редко прислушиваются к мнению потерпевших, поэтому направляют авто в сервис, с которым у них заключен договор. Причин, по которым страхователю могут понадобиться деньги, несколько:

• клиента не устраивает качество услуг, оказываемых сервисом;
• человек желает осуществить ремонт самостоятельно;
• если предполагаемый ремонт занимает длительное время.

СТОА нередко делают ремонт некачественно, даже многие были уличены в установке китайских или бывших в употреблении деталей.

Кто решает: страховая или водитель?

Последние изменения в ФЗ «Об ОСАГО» вступили в силу 01.06.2019. Приоритетным вариантом компенсации по-прежнему остается прямое возмещение убытков. Согласно этому закону, при ДТП право конечного выбора по поводу выплаты компенсации принадлежит страховой организации.

Водитель вправе при подаче заявления сослаться на подпункт «ж» части 16.1 статьи 12, указав, что желаемым для него является вариант выплаты денег. При оформлении ДТП по европротоколу каких-либо особенностей нет. Пострадавших, так же, как и в обычных случаях, направляют на СТОА.

Когда можно получить возмещение деньгами?

Есть определенные лазейки, позволяющие законным путем получить от страховщика деньги. Исключения, при которых возможны выплаты:

1. Если в сервисе попросили доплатить. Это прямое нарушение закона, поскольку компания должна выделить полную сумму на ремонт, в пределах лимита. Клиент имеет право направить в страховую претензию, еще раз указав приоритет выплат. Если ситуация не разрешилась, то можно обращаться в суд.
2. Если ремонтники не укладываются в 30 дней. За каждый день просрочки страховая обязана платить неустойку – 0,5% от суммы ущерба. Отказаться от услуг СТОА можно, если они оповещают, что ремонт затянется из-за технических сложностей или долгой доставки запчастей. Страховщик может предложить увеличить сроки восстановительных работ по договору, задача клиента – не соглашаться.
3. Если не дают направление к официальному дилеру. Машины не старше 2 лет должны обслуживаться у официального дилера. Когда такой вариант не обеспечен, клиент может требовать транспортировки авто или же получить компенсацию деньгами.
4. Когда установлена обоюдная степень вины. Размер компенсации устанавливается в процентном соотношении. Остаток суммы ремонта ложится на плечи владельца авто. Для того, чтобы не доплачивать на СТОА, необходимо сразу указать в заявлении на пункт «ж» части 16.1 статьи 12. Страховщик обязан направить официальное письмо с предложением доплаты, клиент вправе ответить отрицательно, тогда компенсацию предоставят в натуральном выражении.
5. Когда пострадавшим является инвалид 1 или 2 группы инвалидности, при условии, что авто необходимо для постоянного передвижения собственника. Приоритет денежной формы выплат нужно указать в заявлении, кроме этого, страховщику могут понадобиться копии документов об инвалидности.
6. Если ДТП привело к полной гибели авто, то клиенту не нужен восстановительный ремонт. Когда страховщик отказывает в компенсации, понадобится пройти независимую экспертизу. Имея акт осмотра, можно направить претензию или подать в суд.
7. Сумма ущерба больше лимита по ОСАГО. В этом случае остаток средств можно истребовать с виновника ДТП, но чаще всего сделать это можно только через суд. Если клиент не намерен доплачивать на СТОА со своего кармана, то получив на руки решение страховой, в течение 10 дней он может его оспорить в досудебном порядке.

Все эти виды исключений перечислены в законе, поэтому, направляя иск в суд, нужно ссылаться на отдельную статью.

Как получить страховку по ОСАГО деньгами – план действий

Характер повреждений авто при ДТП в каждом случае индивидуальный. Чтобы доказать, что расчеты были неверны, ряд повреждений упущен или же выполненный некачественный ремонт – нужна независимая экспертиза.

Имея на руках акт экспертной оценки, нужно составить досудебную претензию. Если компания отвечает отказом или вовсе не дает ответ, то необходимо направить иск в суд. При этом все издержки, связанные с наймом юристов, оплатой услуг эксперта, возлагаются на ответчика.

Изменения закона мало повлияли на правила работы страховых компаний с клиентами. На ремонт отправляют в 99% случаев. Получить деньги можно только по некоторым исключениям. Страховые стараются экономить на клиентах, поэтому специалисты страховой нередко «упускают из виду» важные поломки. Обратившись к независимым экспертам, всегда есть шанс получить выплату по ОСАГО деньгами.

ВЫПЛАТА ВМЕСТО РЕМОНТА

С апреля 2017 года в силу вступили поправки в законодательство об ОСАГО, установившие приоритет ремонта над страховой выплатой, и с этого момента автовладельцы стали лишены возможности выбирать, каким образом получить страховое возмещение: путем ремонта автомобиля или денежной выплатой. Этот выбор законодатель оставил исключительно страховым компаниям, которые могут по своей доброй воле предложить потерпевшему как тот вариант, так и другой, но зачастую этот выбор даже не стоит на повестке и страховщик безальтернативно выдает направление на одно из сотрудничающих с ним СТО, где должен быть отремонтирован Ваш автомобиль. Такие ситуации осложняются тем, что не каждый автовладелец доверит ремонт своего автомобиля в неизвестное (непроверенное) для него СТО из того, как привило, небольшого списка авторемонтных мастерских, предлагаемого страховой компанией на выбор. И причины тому разные:

В настоящем разделе мы подробно объясним в каких ситуациях автовладельцы по закону  вправе отказаться от навязанного страховой компанией ремонта и разъясним «альтернативные» варианты того, как добиться выплаты, в случаях когда законом предусмотрен только ремонт.

ПОДРОБНЕЕ О ПОРЯДКЕ ПРОВЕДЕНИЯ РЕМОНТА ПО ОСАГО

Для начала несколько важных аспектов об особенностях страхового возмещения по ОСАГО как путем денежной выплаты, так и направлением автомобиля на ремонта, которые необходимо понимать и учитывать потерпевшей стороне.

Почти каждый кто сталкивается с необходимостью воспользоваться полисом ОСАГО обнаруживает, что страхового возмещения часто бывает недостаточным для полноценного ремонта и восстановления своего автомобиля после ДТП. Это обусловлено рядом следующих факторов:

•  Изначально заниженная база расчетов стоимости ремонта автомобиля, проводимого по ОСАГО, который определяется на основании Единой методики ЦБ и справочников РСА (Российского Союза Автостраховщиков) стоимости запасных частей, материалов и нормочасов, разработанных самими страховыми компаниями, в связи с чем цены, заложенные в них, зачастую заметно ниже среднерыночных по стране.

Убедиться в этом можно самостоятельно на сайте РСА — http://prices.autoins.ru/priceAutoParts/, где в открытом доступе размещены указанные справочники запчастей практически всех марок автомобилей, поиск в которых осуществляется по каталожным номерам деталей (с учетом даты ДТП).  

• Учет износа при расчете стоимости ремонта. При этом необходимо принимать во внимание, что износ подлежит учету только в случае выплаты страхового возмещения деньгами, а при направлении автомобиля на ремонт на СТО износ не учитывается.

Таким образом, размер средств, выделяемых страховой компанией на ремонт Вашего автомобиля по направлению на СТО, всегда будет больше той суммы, которую Вы вправе получить, добиваясь выплаты страхового возмещения деньгами. В этом смысле ремонт становится более выгодным, чем денежное возмещение, и это необходимо каждый раз учитывать, когда Вы отказываетесь от ремонта в пользу выплаты.

Справка: износ напрямую зависит от года выпуска и пробега автомобиля (ряда других параметров) и рассчитывается в процентах от стоимости новой детали. Другими словами, при оценке берется стоимость новой детали и уменьшается на величину износа, которую автомобиль имел на дату ДТП (максимальный размер износа по ОСАГО может доходить до 50% от стоимости новой детали).

Важным обстоятельством является то, что выбор ремонта, как способа страхового возмещения, не снимает вопрос необходимости доплаты Ваших собственных средств в пользу СТО, куда страховой компанией был направлен автомобиль. И это вполне себе обыденная практика, так как на назначенные страховой компанией к выплате СТО средства редко когда возможно провести полноценный ремонт с использованием оригинальных запчастей. На выделенные страховщиком деньги в лучшем случае можно рассчитывать на ремонт с использованием аналогов, причем сомнительного качества.

У Вас в таких случаях имеется законная возможность требовать сумму произведенной доплаты с виновника ДТП!

Все вышеперечисленное необходимо учитывать при принятии решения в выборе между проведением ремонта по ОСАГО или получением страхового возмещения денежными средствами, и если Вы сделали выбор в пользу последнего, а страховая компания продолжает «навязывать» Вам ремонт, то вот какие существуют способы, которые позволят добиться выплаты.

ЗАКОННЫЕ СПОСОБЫ

Законом предусмотрены следующие случаи, когда автовладелец вправе получить денежные средства в качестве страхового возмещения:

• Полная гибель транспортного средства (конструктивная гибель, экономическая  нецелесообразность восстановительного ремонта автомобиля).

Примечание: экономически нецелесообразным признается ремонт, если предполагаемые затраты на него, рассчитанные по Единой Методике ЦБ без учета износа, равны или превышают стоимость транспортного средства (его аналога), сложившуюся на момент ДТП.

• Причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате произошедшего ДТП (выплата по выбору потерпевшего).

Примечание: в случае смерти потерпевшего в результате ДТП также производится денежное возмещение ущерба.

• Потерпевшим в ДТП является автовладелец с инвалидностью, имеющий транспортные средства в соответствии с медицинскими показаниями (выплата по выбору потерпевшего).

Примечание: на лиц с инвалидность любой иной категории указанное правило не распространяется вне зависимости от оснований ее приобретения.

• Стоимость восстановительного ремонта поврежденного в ДТП автомобиля превышает установленный законом лимит страхового возмещения по ОСАГО.

Примечание: в настоящее время лимит выплат по ОСАГО установлен в размере 400 т.р. и 100 т.р. при оформлении ДТП без участия сотрудников ГИБДД, т.е. по «европротоколу» (400 т.р. при фиксации ДТП при помощи специализированных мобильных приложений или системы ГЛОНАСС). В последнем случае выплата будет актуальна в ситуации, когда участники ДТП оформили «европротокол», недооценив стоимость ремонта автомобиля потерпевшей стороны, которая в итоге по оценке страховщика оказалась выше лимита выплаты, к примеру 120 т.р. Страховая компания не вправе при таких обстоятельствах направлять автомобиль на ремонт, требуя доплаты 20 т.р. (120 т.р. – 100 т.р.) без согласия на то потерпевшего, а обязана выплатить ему 100 т.р.

•  В ситуации, когда СТО куда выдал направление страховщик просит у автовладельца произвести доплату за ремонт.

Примечание: требование от СТО доплаты за проведенный ремонт по ОСАГО является обыденной практикой. В этом случае у Вас появляется выбор отказаться ее производить и получить страховое возмещение деньгами.  Для этого необходимо направить страховщику соответствующее уведомление об этом, в котором сослаться на абз.3 п.66 и п.67 Постановления Пленума ВС №58 от 26.12.2017 г., регламентирующий такую возможность. Отказ от ремонта также возможен в ситуации, когда размер согласованной автовладельцем со страховой компанией доплаты возрос по результатам диагностики автомобиля на СТО.

• При обоюдной вине участников ДТП – «обоюдке» (при условии отказа потерпевшего произвести доплату).

Примечание: в понимании закона об ОСАГО «обоюдкой» является ситуация, при которой все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред, а также иные случаи, подробно описанные в разделе нашего сайта по ссылке ниже

При «обоюдке» каждый участник ДТП вправе претендовать на возмещение не менее половины стоимости ущерба, причиненного его автомобилю. По умолчанию ущерб в таких ситуациях возмещается деньгами. Но если автовладелец готов доплатить оставшуюся половину стоимости ремонта, страховая компания может в таком случае выдать направление на ремонт автомобиля на СТО.

• По письменному соглашению со страховой компанией об урегулировании страхового случая путем выплаты.

Примечание: такое соглашение возможно только, если страховая компания пойдет навстречу и проявит добрую волю не его подписание с потерпевшим (сам потерпевший не может настаивать на его заключении) и это происходит как правило под условие выплаты страхового возмещения в меньшем (в среднем на 10%) размере, нежели это положено по закону, т.е. с дисконтом (снижением).

• Пострадавшая в ДТП машина принадлежит организации (юридическому лицу).

Примечание: поправки о приоритете ремонта над выплатой, введенные в действие в апреле 2017 г., коснулись собой лишь автовладельцев граждан (физических лиц, индивидуальных предпринимателей), для юридических лиц выплата идет по умолчанию, а ремонт рассматривается как опция, которую они вправе выбрать по согласования со страховщиком. 

• Направление на ремонт в СТО, отличное от того, которое было выбрано автовладельцем при заключении договора ОСАГО.

Примечание: действительно у каждого автовладельца есть право при оформлении полиса ОСАГО указать любое по его выбору СТО, в которое страховщик будет обязан направить автомобиль, пострадавший в ДТП, для проведения ремонта. Однако это право является мертворождённым и по факту не реализуемым, поскольку соответствующую графу в заявлении о страховании, куда полагается вносить данные о желаемом СТО, не удастся заполнить ни при оформлении электронного полиса (выскакивает «техническая» ошибка), ни при оформлении полиса в офисе страховой компании (прямое противодействие менеджеров). 

Ровно также не действует норма закона, в соответствии с которой автовладелец при наступлении страхового случая вправе согласовать со страховщиком любое иное СТО, не входящее в предложенный перечень, куда автомобиль может быть направлен на ремонт. Однако для этого необходимо согласие страховой компании, которого на практике не представляется возможным добиться.  

Все вышеуказанные обстоятельства, предоставляющие право претендовать на выплату, являются далеко не единственными возможностями отказа от ремонта. И если ничего из перечисленного в Вашем случае не имеет место быть, то от навязанного ремонта можно отказаться при нарушении страховой компанией порядка его проведения в следующих ситуациях:

1. Нарушение сроков выдачи направления на ремонт, а также сроков проведения ремонта.

Примечание: срок выдачи направления на ремонт на СТО установленный законом составляет 20 дней с момента подачи заявления о страховом возмещении (ПВУ), срок проведения ремонта — 30 рабочих дней.  В последнем случае срок исчисляется со дня передачи автомобиля для ремонта на СТО или в страховую компанию для организации его транспортировки к месту проведения ремонта. Часто автовладельцы сталкиваются с противодействием со стороны СТО оперативного принятия автомобиля на ремонт под различными предлогами (ожидание прихода заказанных запчастей, осуществление ремонта по записи, которая расписана на долгое время вперед и т.д.).  Такая практика незаконна и ей необходимо противодействовать путем обращения с письменным требованием в страховую компанию и СТО незамедлительно принять автомобиль на ремонт. В случае неисполнения такого требования, а также нарушения срока выдачи направления на ремонт и срока проведения ремонта автовладелец вправе просить о замене порядка осуществления страхового возмещения на денежную выплату вместо ремонта, о чем необходимо подать соответствующее письменное уведомление в страховую компанию.

2. Удаленность предложенного страховой компанией СТО. 

Примечание: законом установлено, что предлагаемое страховой компанией СТО не должно находиться на удалении более чем 50 км. от места жительства потерпевшего/места ДТП. Указанное расстояние рассчитывается не как кратчайшее (по прямой линии), а за основу расчета берется длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования. При этом за точку отсчета указанного расстояния можно брать по выбору как место жительства потерпевшего (в контексте закона — адрес регистрации), так и место ДТП, причем право этого выбора закон предоставил самому автовладельцу (см. п.6.2 «ПРАВИЛ ОСАГО» Положение Банка России N431-П от 19.09.2014 г.). 

За страховыми компаниями законодатель оставил право в подобных случаях своими силами и за свой счет доставлять автомобили потерпевших до удаленных СТО и обратно. Если такое предложение поступило, то автовладелец в таком случае лишается возможности замены ремонта на выплату. Однако в нашей практике мы ни разу на сталкивались с такого рода инициативами со стороны страховщиков.  

3. Обязанность направлять автомобили, находящиеся на гарантийном обслуживании, на ремонт в дилерские СТО.

Примечание: по умолчанию автомобили, с года выпуска которых прошло менее двух лет, подлежат направлению на ремонт в рамках ОСАГО в дилерские СТО. Кроме того, если гарантийное обязательство производителя автомобиля составляет более двух лет с года его выпуска (к примеру гарантия на автомобили Renault составляет 3 года), и на момент ДТП срок обязательства не истек (в рассматриваемом примере ДТП произошло на третий год эксплуатации автомобиля), то страховщик также обязан выдать направление на ремонт на дилерское СТО (см. абз.2 п.66 Постановления Пленума ВС №58 от 26.12.2017 г.). Отказ в выдаче направление на дилерское СТО в таких ситуациях, равно как и направление на ремонт в обычное СТО (не являющимся официальным дилером), дает право автовладельцу отказаться от ремонта в пользу денежной выплаты. 

Но даже, если в рассматриваемой ситуации страховой компанией выдано направление на ремонт в дилерское СТО, у Вас все равно остается возможность рассчитывать на получение выплаты. Это обусловлено тем, что калькуляция затрат на ремонт на дилерских СТО определяется по более высоким ценам, нежели калькуляция страховой компании, рассчитываемая на основании Единой методики ЦБ, цены в которой существенно занижены. В таком случае СТО выставит потерпевшему счет на доплату, что в свою очередь позволит отказаться от ремонта и требовать возмещения деньгами (см. выше).

«АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ» СПОСОБЫ

Приведенные ниже пути добиться страховой выплаты вместо ремонта автомобиля являются тернистыми и мы со своей стороны не рекомендовали бы самостоятельно и без предварительной консультации и помощи специалистов пытаться пройти по ним. Более того мы советуем не прибегать к ним без крайней необходимости, поскольку с большой долей вероятности разрешение спора со страховой компанией по таким ситуациям невозможно осуществить, не обращаясь в суд, что затратно не только по времени, но и по средствам. При этом сама судебная практика по таким спорам изменчива и неоднородна, поэтому и необходимый результат отнюдь не гарантирован. 

• ДО ОБРАЩЕНИЯ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ С ЗАЯВЛЕНИЕМ О СТРАХОВОМ ВОЗМЕЩЕНИИ ОТРЕМОНТИРОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ.

Это возможность напрямую заложена в законе. Так по смыслу п. 20 ст. 12 Закона об ОСАГО право страховщика отказать потерпевшему в страховом возмещении или его части возникает в случае, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.

Тут то и напрашивается сам по себе вопрос! А в случае если позволяют достоверно установить? Отказ в выплате в такой ситуации становится невозможен?!

В попытке более подробно раскрыть логику законодателя, заложенную в указанную статью закона, хотим обратить Ваше внимание, что по общему правилу страховая компания вправе отказать в выплате по ОСАГО, если потерпевший не представил автомобиль на осмотр. И это надо признать справедливым и необходимым инструментом борьбы с недобросовестными и не чистыми на руки автовладельцами, имеющими своей целью мошенническим путем обогатиться за счет страховых компаний.

Примечание: схема действий страховых мошенников в рассматриваемом случае достаточно проста – не предоставлять автомобиль на осмотр и лишить тем самым возможности страховщика оценить объем, характер повреждений и их относимость к заявленному ДТП. При этом провести свою собственную «независимую» экспертизу по оценке стоимости ремонта, заключение которой представить в страховую компанию, требуя произвести выплату по составленной экспертом калькуляции.

Но как не существует медали с одной единственной стороной, так и в рассматриваемой ситуации с обязательностью предоставления автомобиля к осмотру страховой компанией, этих стороны две. С одной из них — защита интересов страховщика от накрученных по стоимости ремонтов по сомнительным ДТП, которые зачастую в действительности и не происходили (инсценированные ДТП, имевшие место при других обстоятельствах ДТП и т.д.), а с другой стороны — интересы автовладельцев, которые, являясь потерпевшей стороной по уголовным делам по ДТП и ряду административных дел (например, с пострадавшими), вынуждены ожидать до года и более их рассмотрения и принятия по ним судебных решений (приговора, постановления по делу об административном правонарушении), чтобы иметь возможность обратиться в страховую компанию, которая в отсутствие на руках указанных судебных решений, отказывается принимать к рассмотрению заявления о страховой выплате и производить осмотр автомобиля. И предполагается, что на весь период рассмотрения дела потерпевший не может приступить к ремонту автомобиля, дожидаясь вынесения решения суда.

Именно для защиты интересов автовладельцев, попавших в такую ситуацию, призвана указанная норма закона, позволяющая произвести ремонт автомобиля, не предоставляя его к осмотру страховой компанией, и иметь право на получение страховой выплаты.

Примечание: в подтверждение вышеуказанного мы со своей стороны предоставляем ссылку на практику Верховного суда РФ по такого рода ситуациям см.здесь

Последовательность действий в таких случаях следующая:

— до начала ремонта обязательно необходимо провести независимую экспертизу, в рамках которой эксперт осмотрит автомобиль, проведет фотографирование его повреждений и составит полную калькуляцию стоимости ремонта по Единой методике ЦБ;

— получить постановление по делу об административном правонарушении/приговор по уголовному делу и подать его вместе со всеми необходимыми документами, а также заключением независимой экспертизы в страховую компанию;

Примечание: при подаче необходимо сообщить, что автомобиль отремонтирован.

— представить отремонтированный автомобиль на осмотр страховщику. 

Важно! Чтобы повысить шансы на беспроблемное урегулирование страхового случая и получения денежных средств, мы со своей стороны рекомендуем представить фото и видео с места ДТП, что позволит страховщику соотнести локализацию и характер причиненных в ДТП повреждений автомобилю с данными, содержащимися в независимой экспертизе, а также постановлении/решении суда и установить достоверность заявленных в рамках страхового случая повреждений автомобиля и стоимости его ремонта.

С высокой долей вероятности ситуация на этом разрешится, и по результатам рассмотрения заявления страховая компания перечислит в Ваш адрес денежные средства. Но нередки бывают и отказы в выплате по таким делам и в этом случае нужно быть готовым, что спор со страховщиком перейдет сначала на рассмотрение финансового уполномоченного, работа которого оставляет множество вопросов и нареканий, а в последствие и в суд, где с большой долей вероятности дело затянется, т.к. потребуется назначение судебной экспертизы на предмет установления возможности повреждений автомобиля, при заявленных обстоятельствах ДТП, их механизма образования, а также стоимости ремонта.

Поэтому еще раз обращаем Ваше внимание, что гарантировать 100%-ый результат предложенный механизм не может, и прибегать к нему без крайней необходимости мы со своей стороны не рекомендуем.

• ПЕРЕДАТЬ (УСТУПИТЬ) ПРАВО ТРЕБОВАНИЯ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ ЦЕССИИ.

Для большего понимания поясним со своей стороны, что договор цессии позволяет стороннему лицу «купить долг» страховой компании перед потерпевшим автовладельцем на получение страхового возмещения. Причем сделать это может любой гражданин, а также индивидуальный предприниматель или организация. В результате чего «покупатель долга» встает на место потерпевшего в отношениях со страховщиком, одновременно приобретая право требовать выплаты страхового возмещения себе. Этот договор по своей сути возмездный и чаще оплата по нему происходит либо деньгами, либо путем организации и проведения ремонта автомобиля потерпевшего.

Такая схема еще до недавнего времени повсеместно использовалась автоюристами, которые в день обращения к ним автовладельцев выплачивали им сходную цену за ремонт пострадавшего автомобиля в обмен на подписание договора цессии, по которому автоюристы истребовали со страховых компаний всю сумму ремонта, а также если повезет, еще и штрафные санкции.  

Примечание: именно для борьбы с «нашим братом», приносившим немалые убытки страховым компаниям, и были не в последнюю очередь приняты поправки о приоритете ремонта над денежной выплатой.

В настоящее время судебная практика по подобным вопросам резко развернулась в пользу страховщиков и арбитражные суда, куда обращались автоюридические компании на основании договора цессии, стали поголовно отказывать в удовлетворении подобных требований. При этом в судах общей юрисдикции (мировые, районные, городские суды) положительная практика решения споров со страховыми компаниями на основании договора цессии сохранилась. Принципиальная разница состоит в том, что в первом случае права по договору цессии передаются автоюристам – компаниям (индивидуальным предпринимателям), профессионально «заточенным на выбивание» со страховых компаний штрафных санкций, предусмотренных законом, и на этом строящих свой бизнес. Фактически цессию стали массово использовать как прием обхода установленного правила приоритета ремонта с целью претендовать именно на страховую выплату деньгами. Отсюда и скептицизм арбитражных судов к такого рода исковым требованиям, который в какой-то момент вылился в тотальные отказы автоюристам в исках, поданных ими.

Во втором же случае уступка права требования переходит от автовладельца к рядовому гражданину (не предпринимателю), что пусть и предусматривает получение им некой прибыли в результате сделки, но не предполагает ее как систематическую и прямо не направленную на обогащение за счет получения со страховщика штрафных санкций. В этом случае суды общей юрисдикции стоят на пути проявления большей лояльности к заявителям при рассмотрении подобного рода исковых заявлений.

Таким образом, единственной дееспособной схемой в сегодняшних реалиях будет уступка права требования кому-то из Ваших доверенных лиц (родственнику, знакомому и т.д.).

Последовательность действий в таких ситуациях будет следующая:

— Автовладелец заключает договор цессии с доверенным лицом на уступку права требования страхового возмещения.

Примечание: желательно заключить договор цессии до подачи первичного заявления в страховую компанию. Если уступка права требования происходит после обращения с заявлением и тем более после получения автовладельцем от страховой компании направления на ремонт на СТО, это повышает шансы оценки судом подобных действий как попытки обойти правило приоритета ремонта над выплатой и тем самым злоупотребить правом, что грозит неминуемым отказом на этом основании.

Договор цессии – возмездная сделка, которая предусматривает оплату автовладельцу за переданное им право требования. В связи с чем в договоре должен фигурировать пункт о цене и порядке ее выплаты. Со своей стороны мы рекомендуем провести оплату сразу после подписания, это дополнительно подтвердит, что договор является реальным, а не мнимым (фиктивным), и заключен без цели обхода положения закона Об ОСАГО о приоритете ремонта.

— Автовладелец направляет страховой компании уведомление о состоявшейся уступке права требования доверенному лицу.

Примечание: это можно сделать как по почте, так и лично через офис страховой компании. В последнем случае у страховщика будет возможность полностью удостоверится относительно факта состоявшейся уступки права и Вашей воли на заключение договора цессии, и когда доверенное лицо заявит о своих правах, никакие сомнения на этот счет у страховой компании не возникнут.  

— Доверенное лицо подает заявление в страховую компанию о выплате ему страхового возмещения.

Примечание: при это необходимо представить оригинал договора цессии, свои банковские реквизиты, а также все те документы, которые по закону должен представлять страхователь (постановление по делу об административном правонарушении, копия свидетельство о регистрации ТС и т.д.), если они ранее не были представлены в страховую компанию страхователем.

— Страховая компания производит выплату страхового возмещения на банковский счет доверенному лицу.

Примечание: как правило, так и происходит, но бывают случаи отказа в выплате с одновременной выдачей страховой компанией направления на ремонт автомобиля на  СТО. В такой ситуации можно пробовать продолжить добиваться выплаты путем обращения с претензией сначала к страховщику, а затем и к финансовому уполномоченному. Если и это не дало результат, то возможность добиться страховой выплаты остается только через суд.

Как видите, в конечном итоге даже при самом пессимистичном сценарии развития событий право получить направление на ремонт на СТО у Вас никто не отберет, так или иначе Вы не перестанете на него претендовать, имея при этом реальную возможность получить страховую выплату. В этом смысле попытка пойти по этому пути беспроигрышна и будет стоить усилий, потраченных на нее.

Вам будет также интересно узнать:

Отзывы о страховой компании «Согласие», мнения пользователей и клиентов страховой компании

С уважением,
Отдел по работе с обращениями клиентов
ООО «СК «Согласие»

Могу ли я оставить деньги по претензиям вместо ремонта?

Вопрос: Недавно мне напрямую заплатили за повреждение моей машины градом. Если я не отремонтирую машину, может ли страховая компания вернуть деньги? Является ли мошенничеством использование денег от возмещения ущерба от града для чего-то другого, кроме ремонта автомобиля? Автомобиль все еще находится под залогом.

Ответ: Как правило, когда вы подаете иск против своего собственного полиса автострахования, вы можете выбрать «обналичить» и получить деньги в качестве компенсации (за вычетом вашей франшизы) вместо того, чтобы ваш страховщик платил автосервису. починить свой автомобиль.

Страховая компания выполнила свои обязательства, оплатив расходы на ремонт обнаруженных повреждений. Ваша автомобильная страховая компания не должна возвращать деньги или рассматривать это как мошенничество, если вы не используете деньги по страховке для ремонта автомобиля. Если в будущем вы подадите еще один иск о возмещении такого же ущерба, то для вашей страховой компании будет мошенничеством.

Однако, если вы не владеете автомобилем напрямую, а вместо этого имеете ссуду или аренду, то вы не полностью контролируете, как можно потратить выплату по претензии.Если вы попытаетесь сохранить деньги из своей комплексной страховки на случай ущерба от града, ваш владелец залога будет обеспокоен тем, что его активы не ремонтируются.

Большинство кредиторов требуют, чтобы вы указали их в своем полисе автострахования в качестве получателя убытков, чтобы страховщик выписал любой чек на ремонт (или общую сумму автомобиля) как вам, так и держателю залога.

Чтобы обналичить чек, выписанный вам обоим, обычно вы подписываете чек и отправляете его держателю залога, который может потребовать от вас прислать документацию о том, что ремонт был произведен на автомобиле (например, копия счета за ремонт и фотографии отремонтированного автомобиля), прежде чем они передадут чек вам или в ремонтную мастерскую.

Если вы обналичили чек, выписанный вам и держателю залога, без их одобрения (или путем подделки их подписи), то это можно было бы рассматривать как мошенничество и доставить вам много неприятностей.

Могу ли я оставить чек на возмещение убытков, если у меня есть ссуда на мой автомобиль?

Если бы чек был выписан только вам, ваше финансовое соглашение, как правило, требовало бы от вас уведомления держателя залога о возмещении убытков и страховой выплате. Большинство кредиторов поручают вам использовать деньги для необходимого ремонта; тем не менее, вы можете обсудить этот вопрос со своим держателем залога.

Если ущерб от града не такой значительный и ваш заем почти выплачен, или если вы планируете использовать деньги на выплату кредита, то ваш владелец залога может не потребовать от вас проведения ремонта. Но не удивляйтесь, если они потребуют, чтобы вы починили машину.

Если ваш залогодержатель действительно позволяет вам сохранить деньги и пропустить ремонт, помните, что это уже существующее ранее повреждение страховщик учтет, если ваш автомобиль получит повреждение в будущем. Ваш страховщик вычтет этот предыдущий ущерб, если автомобиль поврежден в том же районе или если автомобиль полностью поврежден.

Что происходит при обналичивании чека автострахования? Нужно ли использовать его для ремонта?

После того, как ваша претензия по страхованию автомобиля будет одобрена после аварии, ваша страховая компания выпишет чек на оплату ремонта. Но то, что происходит с деньгами, не всегда однозначно.

Наиболее распространенный сценарий после того, как вы подали заявку на страхование автомобиля, заключается в том, что ваш страховщик отправит вам расчетный чек, затем вы обналичите его и используете деньги для оплаты своего механика, как только он закончит ремонт.Но бывают исключения.

Несколько факторов, например, есть ли у вас аренда или ссуда на свой автомобиль и поощряет ли ваша страховая компания работать с предпочтительным механиком, влияют на то, как работает этот процесс, и могут повлиять на то, насколько вы контролируете, как проходит проверка автострахования. потраченный.

Ваш страховщик может отправить чек напрямую в ремонтную мастерскую

Многие компании по страхованию автомобилей поощряют своих клиентов работать в одной из предпочитаемых ими мастерских по ремонту кузовов автомобилей или по программе прямого направления.Обычно вы можете выбрать любую ремонтную мастерскую, которая вам нравится, но если вы выберете предпочтительную мастерскую, ваша страховая компания, скорее всего, оплатит ремонтную мастерскую напрямую. Другими словами, вы никогда не получите фактический чек на страхование автомобиля; вы несете ответственность только за уплату франшизы механику.

>> Подробнее : Выбор автомастерской

Преимущество предпочтительной авторемонтной мастерской состоит в том, что ваша страховая компания и магазин бесплатно оплатят любую дополнительную работу, если что-то пойдет не так или окажется, что предстоит сделать больше работы, чем предполагалось изначально.Это может помочь увеличить скорость и эффективность ремонтных работ. Кроме того, вам не придется беспокоиться о том, чтобы действовать в качестве посредника между магазином и вашей страховой компанией.

Перед обналичиванием чека вам может потребоваться разрешение держателя залога.

Распространенным требованием при автолизинге и ссуде является то, что вы должны содержать автомобиль в хорошем рабочем состоянии в течение срока договора с лизинговой или ссудной компанией. Если у вас есть договор аренды или ссуды на ваш автомобиль, у вас, вероятно, есть определенные требования к страхованию, и наиболее распространенным из них является указание названия вашей компании в страховом полисе.В результате вы можете обнаружить, что на чеке, выданном вам вашей страховой компанией, есть ваше имя и название вашей кредитной компании.

>> Подробнее : Требования к страхованию арендованного автомобиля

В этом случае вам потребуется, чтобы финансовая компания подписала страховой чек, прежде чем вы сможете его обналичить. Объем надзора, который потребуется вашей кредитной компании в процессе рассмотрения претензий, может значительно варьироваться, и, по сути, это зависит от кредитной компании, какой контроль она получит.

• Иногда представитель просто проверяет, что авария произошла, подписывает чек и отправляет вас в путь.
• Также возможно, что ваш кредитный специалист потребует, чтобы вы подписали чек на страхование автомобиля перед компанией, и он заплатит ремонтной компании от вашего имени.

Все обстоит немного иначе, если вы попали в аварию, в которой виноват другой водитель, и его страхование ответственности оплачивает претензию. Это называется претензией «третьей стороны»: вы являетесь третьей стороной, а виновный водитель и их страховая компания — первой и второй сторонами, соответственно.Страховщик другого водителя не будет знать, финансируется ваша машина или нет, и не имеет договорных обязательств перед вашей финансовой компанией. В результате расчетный чек обычно выписывается непосредственно вам.

Но независимо от того, указано ли на чеке название кредитной компании, по условиям лизинга или ссуды вы обязаны содержать машину в хорошем состоянии, поэтому лучше отремонтировать ее в соответствии с условиями лизинга. В противном случае вас могут оштрафовать в конце срока аренды или даже вернуть себе автомобиль.

Когда вам не нужно использовать деньги в счет страхового возмещения для ремонта автомобиля

Если ваша машина полностью принадлежит вам, и ваша страховая компания выписывает вам чек после подачи иска, вы можете технически сделать с деньгами все, что захотите, например, отправиться в отпуск или купить новый телевизор. Технически от вас не требуется тратить деньги на ремонт автомобиля. Но есть некоторые соображения, о которых следует помнить, пытаетесь ли вы найти механика, который отремонтирует автомобиль за меньшие деньги, попытаетесь решить проблему самостоятельно или вообще проигнорируете проблему и потратите деньги на другую цель.

Самым большим недостатком использования денег для проверки страхового возмещения для других целей является то, что вы будете нести ответственность за любые дополнительные расходы, если проблема с автомобилем ухудшится.

Независимо от того, если вы проигнорировали проблему и со временем она усугубилась, или неисправность усугубилась в ходе непрофессионального ремонта, ваша страховая компания не будет платить за дополнительный ущерб. Вы будете на крючке за любые дальнейшие расходы. Кроме того, автостраховые компании не будут предоставлять покрытие для ремонта вещей более одного раза и опасаются людей, совершающих мошенничество, подавая одно и то же требование несколько раз.

Итак, если вы снова столкнетесь с той же проблемой — например, если ваш автомобиль несколько раз был поврежден градом — ваша страховая компания проведет тщательное расследование, чтобы убедиться, что вы не совершаете мошенничества. Также есть хороший шанс, что он откажется от страховки автомобиля, если есть доказательства того, что повреждение существовало ранее, даже если повреждение было вызвано в первую очередь вторым инцидентом.

Можете ли вы оставить деньги на автострахование?

Пока вы полностью владеете автомобилем, вы можете делать все, что захотите, с деньгами, полученными от вашей страховой компании.Это означает, что вы можете удержать любые остатки денег от вашего требования. Однако очень важно никогда намеренно не переоценивать стоимость ремонта вашего автомобиля. Мы рекомендуем получать оценки из надежного источника, например из ремонтной мастерской.

Государственные законы о проверке требований могут отличаться.

По большей части законы о страховании в Соединенных Штатах устанавливаются на уровне штата — это большая часть причины, по которой страховые ставки так сильно различаются от штата к штату. Таким образом, могут быть особые требования к тому, как вы и ваша страховая компания относитесь к страховым выплатам.

• Например, в Массачусетсе страховые компании обязаны выписывать чек лицу, на которое распространяется страховой полис, если только застрахованное лицо не требует иного.
• И в некоторых штатах, но не во всех, требуется, чтобы держатели залога — ваша лизинговая или ссудная компания — указывались в страховых полисах и чеках.

Перепроверьте законы вашего штата в отношении страховых чеков, чтобы убедиться, что вы и ваша страховая компания соблюдаете закон.

Могу ли я просто сохранить наличные из выплаты по автострахованию и не производить ремонт?

Можете ли вы оставить наличные из выплаты по страховке автомобиля и не тратить их на ремонт? Это действительно зависит от того, полностью ли вы владеете своим автомобилем. Если вы не владеете автомобилем полностью, то ответ на этот вопрос, скорее всего, будет отрицательным: деньги, выплаченные за ремонт, обычно идут непосредственно в вашу ремонтную мастерскую. ¹

Могу ли я сохранить деньги от страхового возмещения, если я владею автомобилем?

Если вы полностью владеете автомобилем, вы можете отказаться от ремонта автомобиля по финансовым причинам или отложить ремонт на деньги, полученные от выплаты по автострахованию.Проще говоря, вам не нужно использовать какую-либо компенсацию, которую вы получаете от страховой компании на ремонт. Тем не менее, вот несколько вещей, которые вам следует учесть, прежде чем принимать это решение.

Сколько мне нужно потратить на ремонт машины?

Во-первых, если ваша машина сильно повреждена, скорее всего, вам придется отремонтировать ее раньше, чем позже. Даже если вы возьмете выплату по автострахованию и потратите ее на что-то еще, вам все равно придется делать ремонт, так что, возможно, нет смысла ждать.Кроме того, и это должно быть само собой разумеющимся, если ваш автомобиль каким-либо образом небезопасен, будет разумно использовать вашу выплату, чтобы решить проблему. И, если вы не отремонтируете свой автомобиль, такой ущерб, скорее всего, уменьшит его стоимость в будущих убытках.

Еще одно соображение заключается в том, что иногда, если вы не сделаете ремонт немедленно, ваш автомобиль может получить дополнительные повреждения. Этот дополнительный ущерб почти наверняка не будет покрываться вашей автостраховкой, потому что он явился прямым результатом вашей халатности, когда вы не использовали первоначальную выплату для проведения необходимого ремонта.

Могу ли я оставить свою машину, если она считается полной утратой?

Наконец, если ваш автомобиль будет признан полностью потерянным, вы, вероятно, не сможете съесть свой торт и съесть его. Чтобы получить выплату, в большинстве штатов ваша автостраховая компания будет владеть вашим суммарным автомобилем в качестве условия выплаты.

В отличие от того, что вы получили несколько вмятин на заднем дворе и решили, что вам лучше иметь деньги, чем выламывать эти вмятины в кузовной мастерской, если ваша машина считается полной потерей (даже если вы, возможно, чувствуете, что она все еще дорога- достойно), вы не получите выплату, если не откажетесь от своей машины.Есть несколько штатов, которые позволят вам сохранить утилизированный автомобиль, если вы заплатите его перевозчику стоимость утилизации, но в этом случае вам нужно будет получить право собственности на утилизированный или восстановленный автомобиль.

Специалисты по страхованию в Answer Financial рекомендуют во всех случаях разумно использовать деньги из выплаты по автострахованию. Если ваш автомобиль нуждается в ремонте, рекомендуется немедленно отремонтировать его, чтобы обезопасить себя и окружающих на дороге.

Кто такой Answer Financial?

Answer Financial — одно из крупнейших агентств по страхованию автомобилей и жилья в стране.Мы застраховали более 3,4 миллиона домов и транспортных средств для таких людей, как вы, которые ищут подходящую страховку, соответствующую вашим потребностям и бюджету.

Чтобы сравнить цены на автострахование от ведущих страховщиков в Интернете, посетите AnswerFinancial.com. Или позвоните по телефону 1-800-258-5101, чтобы один из наших лицензированных экспертов по страхованию ознакомил вас с вашими вариантами, сравнил покрытие и скидки и помог завершить покупку.

Свободных денег? Карманное автострахование требует наличных, а не ремонта.

Вы попали в автомобильную аварию и с облегчением обнаружили, что повреждение вашего автомобиля носит чисто косметический характер.

Когда чек на ремонт приходит от страховой компании, у вас возникает соблазн положить его на свой текущий счет и использовать деньги для более насущных нужд, например, для новых подтяжек вашей дочери или для заслуженного отдыха на выходных.

Могли бы вы? Вы должны? Посмотрим на возможные последствия.

Могу ли я оставить чек по претензиям? Обналичивание страхового платежа

Пока вам выписан чек, вы сами выбираете, «обналичить», как называется практика, или отремонтировать автомобиль, — говорит Дэн Янг, бывший старший вице-президент по страхованию. Отношения с CARSTAR, крупнейшей сетью ремонта столкновений в Северной Америке, который сейчас является старшим вице-президентом AsTech — Automotive Service Techniques.

Однако иногда чеки на страхование выплачиваются непосредственно в автомастерские или, если вы финансируете автомобиль, и вам, и вашему кредитору. Если вы арендуете, чек может быть выписан вам и вашей лизинговой компании. Если вы сдаете машину в лизинг или ссуду, вы обязаны потратить деньги на ее ремонт.

Даже если вы можете обналичить деньги, мнения расходятся относительно того, является ли это разумным шагом.

Дин Бейкер, содиректор Центра экономических и политических исследований в Вашингтоне, округ Колумбия.К. говорит, что это может быть «разумный шаг», если вмятины и вмятины незначительны и вас не беспокоят.

«У меня была машина, которая была повреждена во время града, и это была старая машина», — говорит Бейкер. «Я не собирался тратить деньги на страховку, которые у меня есть, чтобы починить это. Я не ожидал, что оставлю машину у себя долго, и мне было все равно, как она выглядит».

У машины была небольшая стоимость при перепродаже, поэтому еще несколько звонков не будут иметь большого значения во время торговли, говорит он.

Почему использование проверки требований для ремонта автомобиля — это разумный шаг

Другие предупреждают, что решение обналичить деньги и пропустить ремонт может снова вас преследовать.

Безопасность — это большая проблема для автомобилей, не отремонтированных, — говорит Янг. Ущерб от вашей аварии может выглядеть не так уж плохо, но могут быть проблемы с тормозами, колесами или даже двигателем, который вы не видите. Если вы продолжите ездить на не отремонтированном автомобиле, это может усугубить проблему.

Янг отмечает, что обналичивание становится все менее популярным. Поскольку экономика набирает обороты, «я не думаю, что сейчас она так распространена, как в предыдущие годы».

Хотите хороший повод отремонтировать машину, как только получите чек? Некоторые повреждения могут быть не видны вашему оценщику претензий.Когда автомастерская начнет работать над вашим автомобилем, у него могут возникнуть другие проблемы. Ваш страховой полис обычно покрывает любой выявленный дополнительный ущерб. Однако, если вы откладываете ремонт, ваш страховщик может усомниться в истинной причине структурных или механических проблем.

Если вы сохраните чек по претензиям, вы не сможете получить дополнительный ремонт

Не ожидайте, что ваша автостраховая компания оплатит дополнительный ремонт позже, если вы не сможете доказать, что повреждение произошло из-за аварии, — говорит представитель Allstate.

Например, могло случиться так, что ваше колесо в сборе было повреждено, и никто этого не заметил, но, продолжая вести машину, вы повредили переднюю часть. В таких случаях ваша страховая компания может сказать «нет» дополнительной стоимости ремонта.

Что делать, если вы попали в другую аварию и повреждена та же часть вашего автомобиля? Ваша страховая компания попытается определить, какая часть ущерба возникла в результате первой аварии. Он не будет платить вам дважды за один и тот же ущерб.

Если вы какое-то время не занимались страховкой автомобилей, подумайте о том, чтобы просмотреть лучшие компании по страхованию автомобилей, чтобы узнать, сможете ли вы сэкономить немного денег на своем годовом полисе.

Кто получает чек об оплате?

«Покажи мне деньги» — это то, что вы можете сказать, когда страховщик платит за ремонт вашего автомобиля после аварии. В конце концов, вы заплатили за страхование автомобиля, а страховщик должен вам деньги. Однако компания может выписать вам чек и попросить «поделиться деньгами». Кто получит чек об оплате, часто зависит от того, кто вызвал аварию.

Кто получает чек по страхованию автомобиля, если я виноват в аварии?

Если вы стали причиной несчастного случая и имеете страховку на случай столкновения, ваш страховщик заберет счет за ремонт после того, как вы оплатите свою франшизу, в пределах установленных вами полисов.Это известно как ситуация с претензиями первой стороны. В случае претензий первой стороны, компании по страхованию автомобилей имеют право заплатить тому, кому они сочтут необходимым возместить ваш ущерб, в соответствии с правилами государственного страхования. Например, если у вас есть автомобиль, ваш страховщик может выписать чек на вас и в автомастерскую, которую вы выбрали для ремонта. Однако некоторые штаты, например Массачусетс, ввели «план прямых выплат», в соответствии с которым претензия выплачивается непосредственно вам, и вы затем можете использовать эти средства для оплаты работ, выполненных в ремонтной мастерской по вашему выбору.

Практика зависит от страховой компании и штата. Некоторые страховщики выпишут вам и в ремонтную мастерскую. Это сделано для того, чтобы сократить количество случаев мошенничества и гарантировать ремонт вашего автомобиля.

В ситуациях с претензиями первой стороны вы не можете возражать против того, чтобы мастерская была указана в страховом чеке, если вы согласились с этими условиями в рамках своего полиса страхования автомобиля.

Кроме того, вы можете никогда не увидеть чек от страховой компании, если решите отремонтировать свой автомобиль в одной из рекомендованных или предпочитаемых страховщиком ремонтных мастерских.Мы поговорим об этом позже.

Кто получает чек, если моя машина полностью утеряна?

Если вы попали в аварию и подали претензию, страховой агент осмотрит автомобиль, чтобы определить, подлежит ли он ремонту или является полной потерей. Что будет с претензионной проверкой, если автомобиль будет признан полностью погибшим и ремонта не будет?

«В случае объявления транспортного средства полной утратой, чек переходит к владельцу транспортного средства — если транспортное средство выплачено. При наличии залога чек переходит к держателю залога, и любая сумма, превышающая то, что причитается, затем переходит к владельцу автомобиля «, — говорит Стюарт Дж.Гасс, основатель и юрист юридической фирмы Stewart J. Guss по вопросам травм.

Итак, если вы попали в аварию и ваше транспортное средство было объявлено полностью утерянным, чек перейдет к тому, кто владеет транспортным средством. Если у вас есть ссуда, то технически кредитор владеет автомобилем до тех пор, пока вы не выплатите ссуду полностью. В этом случае кредитору доставляется чек на выплату страхового возмещения. Если автомобиль стоит больше, чем вы должны, вы получите оставшуюся сумму.

Кто получает претензию, если моя машина сдается в аренду?

Аренда автомобилей и ссуды могут осложнить процесс оплаты претензий первой стороной, потому что ваш страховщик, скорее всего, выпишет чек, выписанный вам и вашему арендатору или держателю залога.Это означает, что вам нужно пойти в банк или, что еще хуже, отправить свой чек по почте в финансовое учреждение на подпись. Невозможно сказать, как долго это может задержать возвращение вашего фиксированного автомобиля, но рассчитывайте на дополнительную работу.

Когда имя держателя залога включено в чек, это создает бремя, связанное с тем, что держатель залога должен осмотреть транспортное средство, чтобы получить подтверждение чека. Подтверждение чека может занять несколько недель.

Как правило, вы должны доставить автомобиль в автосалон и попросить представителя подписать заявление о том, что автомобиль был отремонтирован.Затем вы должны отправить счет ремонтной мастерской, фотографии отремонтированного автомобиля и чек держателю залога или арендатору. Затем банк или кредитор подтвердит чек, отправит его обратно, и вы сможете оплатить ремонт.

Если ваш кредитор — местный банк, вам, вероятно, потребуется, чтобы сотрудник банка осмотрел вашу машину, чтобы убедиться, что она отремонтирована. Этот процесс может занять много времени. Это может не задержать ремонт вашего автомобиля, но может задержать доставку отремонтированного автомобиля.Ремонтная мастерская может отремонтировать ваш автомобиль, но обычно не вернет его вам, пока счет не будет оплачен. Если ваш автомобиль подсчитан, страховщик снова имеет возможность выписать чек только вам или вам и вашему кредитору.

Проверка претензий по страхованию автомобилей третьей стороной

Если кто-то еще врезался в ваш автомобиль, и его страховая компания оплачивает ремонт, вы являетесь сторонним заявителем. Обычно это меньше хлопот, чем претензии первой стороны, потому что у вас нет никаких обязательств перед этой страховой компанией.Страховщик не может диктовать, кому он платит деньги, потому что у него нет договора полиса с вами. По большинству претензий третьих сторон страховщики платят истцу напрямую.

Если ваш автомобиль попал в список претензий третьей стороны, страховая компания виновной стороны, скорее всего, заплатит только вам. Конечно, если у вас есть договор аренды или ссуды, вы обязаны убедиться, что ваши кредиторы получат деньги, которые вы им должны.

Знание процедуры оплаты претензий может помочь ускорить ремонт и избежать неожиданностей.И, если у вас есть аренда автомобиля или ссуда и вы подаете претензию от первого лица, вам может быть полезно заранее назначить встречу с дилером или вашим банком для осмотра вашего фиксированного автомобиля. Таким образом, вы можете оставить аварию позади, отдать деньги автосервису и вернуть свою машину.

Если пришло время поискать новые автостраховки, воспользуйтесь ежегодным списком страховых компаний с самым высоким рейтингом на Insure.com, чтобы помочь вам найти компанию, которая поможет вам сэкономить деньги.

Хотя большинство страховщиков позволяют вам использовать любую ремонтную мастерскую, которую вы хотите, чтобы собрать свой автомобиль, у многих из них есть список предпочтительных или Прямая реферальная программа «Авторемонтные мастерские.Если вы выберете один из предпочитаемых ими магазинов, страховая компания обычно будет платить непосредственно в ремонтной мастерской, поэтому вы никогда не увидите чек. Однако вам нужно будет оплатить франшизу в ремонтной мастерской.

Одним из преимуществ использования предпочитаемой автомастерской является то, что ваша страховая компания обычно покрывает любые дополнительные работы, которые не соответствовали первоначальной смете. Кроме того, отсутствие необходимости читать отзывы и отслеживать авторитетную ремонтную мастерскую может сэкономить ваше время и проблемы, а также избавить вас от необходимости быть посредником между магазином и вашим страховщиком.

Однако использование предпочтительного магазина может иметь недостатки. Многие из этих ремонтных предприятий, как правило, лояльны к страховой компании, делая все возможное, чтобы снизить счет за ремонт для страховщика, что может привести к срезанию углов, или использовать детали, не принадлежащие оригинальному производителю оборудования, что может привести к аннулированию гарантии на ваш автомобиль.

Правила страхования устанавливаются на уровне штата, поэтому законы различаются в зависимости от того, где вы живете. Например, штат Массачусетс требует, чтобы страховые компании выплачивали чек «истцу и держателю залога, если применимо.«Огайо немного более снисходителен; они позволяют страховщикам диктовать, какие магазины могут использовать заявители, при условии, что они гарантируют работу. Точная формулировка:« Если ваша страховая компания требует, чтобы вы использовали конкретную ремонтную мастерскую, компания должна гарантировать работать и оценивать без дополнительных затрат ».

Если вы владеете автомобилем и не имеете на него ссуды или аренды, вы можете технически сделать все, что угодно вы хотите на деньги, которые выплачивает страховщик.Его не нужно использовать для ремонта или замены вашего автомобиля.

Вы можете поискать более дешевого механика, чтобы починить автомобиль, управлять им как есть или даже починить его самостоятельно, если у вас есть навыки. Однако есть некоторые вещи, которые следует учитывать, если вы решите потратить деньги на страховку в другом месте.

• Ваши будущие проблемы: Если вы решите проигнорировать ремонт, и проблема со временем усугубится или приведет к дополнительным проблемам с автомобилем, ваш страховщик не заплатит.Вы будете на крючке, если возникнут проблемы, связанные с ненадлежащим ремонтом автомобиля. Это также верно, если ваш механик, работающий со скидкой, выполняет не профессиональный ремонт или ему удается усугубить проблему.

• Будущие претензии будут тщательно изучены: Если вам удастся попасть в другую аварию или пострадать от урагана, ваша страховая компания откажется платить за ремонт предыдущего ущерба, который вы решили не ремонтировать. Это особенно актуально для таких проблем, как ущерб от града, когда существует вероятность мошенничества.Ваш страховщик расследует вашу претензию и часто отказывает в удовлетворении претензии, если считает, что ущерб был ранее нанесен.

• Необходим или необходим некоторый ремонт: В то время как вы можете нормально водить автомобиль, поврежденный вмятинами или градом, некоторые ремонтные работы все же необходимы. Всегда следите за тем, чтобы повреждение не повлияло на электрическую систему или систему безопасности, и если это произойдет, вам следует отремонтировать повреждение.

Закон штата, как правило, требует, чтобы автомобиль имел бамперы и другие особые элементы, разрешенные для использования на улице.Если они были повреждены на вашем автомобиле, их необходимо отремонтировать, прежде чем вы снова выйдете на улицу. Ознакомьтесь с местными законами, чтобы узнать, что требует ваш штат.

Относитесь к чеку по страховке автомобиля ответственно

Независимо от того, чье имя указано на чеке, вы должны ответственно обращаться с деньгами, особенно если вы не владеете автомобилем напрямую. Если автомобиль можно отремонтировать, деньги нужно потратить на его ремонт. Если вам удастся отремонтировать его за меньшую сумму, чем сумма проверки по претензиям, все, что останется, будет вашим.

Если у вас все еще есть ссуда или аренда транспортного средства, вы обязаны по закону отремонтировать его, и у вас могут возникнуть серьезные проблемы, если вы оставите деньги себе. Даже если вы планируете погасить машину в будущем, нет гарантии, что не произойдет чего-то неожиданного, что помешает вам выплатить ссуду. Если ваш автомобиль будет изъят или возвращен после истечения срока аренды, вы будете нести ответственность за ущерб, нанесенный автомобилю, который не был отремонтирован.

Если автомобиль пересчитан, вы должны погасить свой автокредит с помощью чека, иначе у вас могут возникнуть проблемы с законом из-за нарушения контракта.Если после выплаты кредита остались деньги, их можно потратить.

Должен ли я ремонтировать свой автомобиль после страхового случая?

Если вы попали в крупную аварию и вам нужно продолжить движение, часто нет другого выбора, кроме как отремонтировать его. В случае незначительного изгиба кранцев вы можете оставить себе чек, который вам отправит страховая компания. Вам действительно нужно тратить деньги на ремонт вашего автомобиля, или вы можете положить его в карман и продолжить свой путь с небольшими вмятинами?

Необходимость ремонта автомобиля после аварии и страхового возмещения зависит от обстоятельств.Если у вас все еще есть кредит на автомобиль, ваш кредитор потребует ремонта.

Могу ли я отремонтировать автомобиль самостоятельно?

По-разному. Если на ваш автомобиль заложен залог, вам, скорее всего, не разрешат отремонтировать его самостоятельно. Ваш кредитор может даже потребовать, чтобы вы использовали утвержденную ремонтную мастерскую или хотя бы такую, которая гарантирует ее работу.

Если вы полностью владеете автомобилем, вы можете отремонтировать его самостоятельно. Проверьте свой страховой полис или спросите своего агента. Только убедитесь, что самостоятельный ремонт не повлияет на покрытие.

Что делать, если у меня есть автокредит?

Если у вас есть кредит на покупку автомобиля, это означает, что вам следует его отремонтировать. Опять же, ваша автомобильная страховая компания может назначить или предварительно утвердить механика. Ваш кредитор захочет, чтобы его залог — автомобиль — был полностью исправен, и потребует, чтобы вы отремонтировали все повреждения.

Если вы все еще платите по кредиту, значит, вы не владеете автомобилем бесплатно. Как частичный владелец, вы обязаны своевременно отремонтировать автомобиль.Многие кредиторы требуют, чтобы они были указаны в вашей автомобильной политике в качестве получателя убытков. Это необходимо для того, чтобы обеспечить вам постоянный доступ к автомобилю. Таким же образом кредиторы узнают, был ли подан иск.

Хорошо знать заранее, требуется ли ремонт вашего автомобиля. Все страховые компании используют одни и те же основные правила, когда дело доходит до ремонта; однако он может варьироваться в зависимости от страховой компании.

Полное владение автомобилем дает вам больше гибкости, когда дело доходит до ремонта автомобиля.Страховая компания часто дает вам возможность отремонтировать, выкупить автомобиль или выкупить его обратно. Это возможность вернуть вам автомобиль, плюс его денежная стоимость за вычетом аукционной цены, которую, по мнению компании, они получили бы со склада.

Могу ли я потерять страховку, если не отремонтирую автомобиль?

Страховая компания потребует ремонта, если вы хотите продолжить комплексное страхование вашего автомобиля или страхование столкновений. Страховая компания не желает продолжать страховать транспортное средство от будущих физических повреждений, если транспортное средство уже было повреждено и не было отремонтировано.

Вторая авария усугубит любой существующий ущерб. Если страховая компания заплатила вам один раз за ранее существовавший ущерб, она не захотела бы платить вам больше за любой сложный ущерб.

Это стандартная процедура для страховой компании — требовать от вас отказа от страховки физического ущерба от автомобиля, который не был отремонтирован. Доказательство ремонта обычно обеспечивается путем предъявления претензии как к вам, так и к автомастерской, выполняющей ремонт.

Фотографии и квитанции также могут служить доказательством ремонта, если вы хотите сохранить страховое покрытие.

Когда дело доходит до выкупа вашего автомобиля, все, что вызывает серьезные проблемы с безопасностью, необходимо отремонтировать. Государства также могут отличаться в том, что они просят вернуть автомобиль на дорогу. Например, в Нью-Джерси требуется сертификат утилизации для автомобилей старше 8 лет. Затем требуется специальный осмотр, чтобы убедиться, что автомобиль пригоден для использования на дорогах. В этом случае страхование автомобиля будет зависеть от результатов осмотра и может не окупить затрат.

Повреждение рамы или другой конструкции может привести к отказу страховой компании в покрытии.Вы всегда должны уточнять у своего оценщика страхование автомобиля с ранее оцененной суммой.

Что делать, если я не подам иск о несчастном случае?

Водители часто предпочитают не сообщать о претензиях в страховую компанию. Возможно, вы захотите избежать роста страховых взносов. Это может быть авария с участием одного автомобиля (ваша вина), на которую не распространяется действие многих полисов. Если вы можете позволить себе ремонт, возможно, вы не захотите подавать жалобу. Если речь идет о другом транспортном средстве, у вас может не быть другого выбора, кроме как подать заявление.

В некоторых случаях вы можете оставить машину поврежденной и оставить себе страховой чек. Но это хорошая идея — получить рекомендации от вашего оценщика страховых случаев, чтобы вы не несли ответственности за мошенничество при страховании.

Заманчиво использовать деньги страхового возмещения не только на ремонт автомобиля, но и на другие цели. Это может быть правдой, когда ущерб носит косметический характер и вам нужны деньги. Если вы хотите продать свою машину в будущем, ремонт поможет сохранить ее ценность. Если вам действительно нужны деньги, вы всегда можете сделать ремонт позже.Просто сообщите своему страховому агенту, когда работа будет завершена, чтобы вы могли восстановить покрытие физического ущерба.

Могу ли я отремонтировать свой автомобиль после подачи претензии?

После автомобильной аварии вы чаще всего будете иметь дело с претензиями по страхованию автомобилей, специалистами по урегулированию претензий и авторемонтными мастерскими. Если вы работаете с небольшим кранцем, вы, возможно, даже не потрудитесь оформить претензию в страховку. Но после автомобильной аварии с повреждением либо ваш страховщик, либо другая страховая компания водителя несет ответственность за оплату ремонта.Это зависит от того, кто виноват.

Страховая компания сделает оценку и предложит ремонт в местном магазине. Они могут напрямую заплатить ремонтной мастерской. Или они могут выписать вам чек, чтобы вы могли заплатить им самостоятельно. Но что, если вы хотите сделать работу самостоятельно, чтобы немного сэкономить? Прежде чем идти этим путем, помните об этих факторах.

Есть ли залог на вашу машину?

Кто может работать с вашим автомобилем, может зависеть от того, кто владеет титулом.

Если на вашу машину заложен залог, то вам, скорее всего, не дадут отремонтировать машину самостоятельно.Кредитор, чьи деньги находятся на кону, не захочет рисковать, оставив ремонт кому-то, кто может знать, а может и не знать, что делает. Если у вас нет сертифицированной ремонтной мастерской, как они узнают, что вы способны?

Примечание

Ваша страховая компания может предложить программу прямого ремонта, которая представляет собой сеть утвержденных ремонтных мастерских. Но вы не обязаны его использовать. Вы имеете право привезти свою машину в магазин по вашему выбору.

Хотя ваш страховщик не может заставить вас использовать определенную ремонтную мастерскую, ваш кредитор может.Ознакомьтесь с условиями вашего кредитного договора, которые относятся к вам. Вы, вероятно, найдете формулировку, в которой будет сказано, что ваш автомобиль должен ремонтироваться в сертифицированной мастерской, которая гарантирует его работу. Может даже потребоваться, чтобы ремонт производился в магазине, одобренном кредитором.

Подсказка

Если вы не можете найти язык в своем контракте, позвоните своему поставщику автокредитования, чтобы узнать наверняка.

Что делать, если у вас есть автомобиль без права собственности?

Если на вашу машину нет залогового права и вы владеете титулом, у вас будет гораздо больше возможностей.В большинстве случаев со страховой выплатой вы сможете делать все, что хотите. Это включает в себя ремонт вашего автомобиля в магазине, его самостоятельный ремонт или отказ от ремонта вообще.

Однако это может быть не всегда так. Вам необходимо внимательно прочитать свою политику. Вы также можете попросить совета у своего агента.

Как это повлияет на ваше покрытие?

Даже если вы владеете автомобилем и вам не нужно использовать определенный магазин для ремонта автомобиля, ваш страховщик все равно может опасаться ремонта, который вы делаете сами.

В результате вы можете обнаружить, что ваш страховщик не желает и дальше предоставлять вам комплексное страхование или страхование от ДТП, если вы решите ремонтировать самостоятельно. Кроме того, если позже будет обнаружено больше повреждений, ваш страховщик, скорее всего, не оплатит его ремонт.

Предупреждение

Что произойдет, если вы попадете в другую аварию в будущем? Ваш страховщик может отказать в оплате любого ущерба, нанесенного той части вашего автомобиля, которую вы ремонтировали самостоятельно в прошлом.

В этих случаях это может не стоить той небольшой суммы денег, которую вы сэкономите, сделав ремонт самостоятельно.В конечном итоге это может даже стоить вам гораздо дороже.

О чем еще следует помнить

Если вы решите отремонтировать свой автомобиль самостоятельно, рекомендуется, чтобы наладчик осмотрел повреждения и дал оценку, прежде чем вы начнете выполнять какие-либо работы. Фактически, ваша страховая компания, скорее всего, будет на этом настаивать.

Это важный шаг. Это дает вам и вашему страховщику твердое представление о том, каким будет разумное возмещение ущерба. Это поможет избежать недопонимания в будущем.

Если вы испортите ремонт, расходы на любой ремонт будут выплачиваться из вашего кармана, а не страховой компании или ремонтной мастерской. Если вы не уверены в своих навыках и способности выполнять работу правильно, поручите работу механику или ремонтному цеху в первый раз.

В некоторых случаях экономия нескольких долларов в краткосрочной перспективе не стоит хлопот и / или затрат в долгосрочной перспективе.